REKLAMA
WAKACJE NA GIEŁDZIE

Rekordowe wydatki Polaków na święconkę

2008-03-22 08:22
publikacja
2008-03-22 08:22
Dodaj Bankier.pl w Google
"Rzeczpospolita" wyliczyła, że przed tegorocznymi świętami za produkty z koszyka wielkanocnego zapłaciliśmy ponad 40 procent więcej niż przed rokiem.

Dziennik pisze, że Polacy nie szczędzili wydatków na żywność, mimo że od ostatniej Wielkanocy znacznie zdrożała większość produktów spożywczych. Także tych, bez których trudno wyobrazić sobie świąteczny stół i święconkę.

Gazeta wylicza, że najwięcej, bo o prawie 80 procent, w górę poszły ceny masła. Duży popyt na przetwory mleczarskie na świecie sprawił, że producenci mogli sobie pozwolić na znaczne podwyżki cen także w kraju.

Przez ostatni rok o blisko połowę zdrożał chleb. W zeszłym roku półkilogramowy bochenek pszenno-żytniego wypieku kosztował 1,51 zł. Obecnie już ponad 2,2 zł. "Rzeczpospolita" pisze, że to rezultat podwyżek cen zbóż - ziarno jest w tym roku rekordowo drogie.

O około jedną trzecią więcej zapłaciliśmy także za wędliny. Przeciętnie kilogram gotowanej szynki wieprzowej kosztuje obecnie ok. 26 zł. W marcu 2007 roku płaciliśmy za niego nieco mniej niż 20 zł.

"Rzeczpospolita" zaznacza, że w wielkanocnym koszyczku wyjątek stanowi sól. Producenci podają, że w ciągu roku jej cena utrzymywała się na niezmienionym poziomie.

Dziennik pisze, że w przyszłym roku nasze wydatki na produkty z koszyka wielkanocnego będą najprawdopodobniej jeszcze wyższe. Eksperci tłumaczą, że destabilizacja, z którą od pewnego czasu mamy do czynienia na światowym rynku surowców, może się pogłębić.

"Rzeczpospolita"/iar/kw/jędras
Źródło:IAR
Tematy

Komentarze (14)

dodaj komentarz
~Axel
Ale mamy "wyższe" pensje przecież..... Żyć się odechciewa w tym kraju
~Inwestor
NIERUCHOMOŚCI - Wrocław IV kw. 2012r:
Aktualizacja 24.03.2008r.


1) Cena PLN/m2 Nowych Mieszkań w DOSTATECZNEJ(słabej) lokalizacji:
- w stanie WYKOŃCZONYM średnia ok. 8.500PLN/m2 (8.000÷9.000PLN/m2) z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM,
- w stanie wykończonym bez GARAŻU średnia ok. 7.950PLN/m2
NIERUCHOMOŚCI - Wrocław IV kw. 2012r:
Aktualizacja 24.03.2008r.


1) Cena PLN/m2 Nowych Mieszkań w DOSTATECZNEJ(słabej) lokalizacji:
- w stanie WYKOŃCZONYM średnia ok. 8.500PLN/m2 (8.000÷9.000PLN/m2) z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM,
- w stanie wykończonym bez GARAŻU średnia ok. 7.950PLN/m2 (7.450÷8.450PLN/m2),
- stanie deweloperskim, z GARAŻEM ok. 850PLN/m2 mniej tj. 7.650PLN/m2
- stanie deweloperskim, bez GARAŻU ok. 1500PLN/m2 mniej tj. 7.000PLN/m2,

Cena PLN/m2 Nowych Mieszkań w DOBREJ lokalizacji:

- w stanie WYKOŃCZONYM średnia ok. 9.500PLN/m2 (8.650÷10.350PLN/m2) z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM,
- w stanie wykończonym bez GARAŻU średnia ok. 8.900PLN/m2 (8.050÷9.750PLN/m2),
- stanie deweloperskim, z GARAŻEM ok. 1100PLN/m2 mniej tj. 8.400PLN/m2
- stanie deweloperskim, bez GARAŻU ok. 1700PLN/m2 mniej tj. 7.800PLN/m2,

Cena PLN/m2 Nowych Mieszkań w B. DOBREJ lokalizacji:
- w stanie WYKOŃCZONYM średnia ok. 11.200PLN/m2 (10.000÷12.400PLN/m2) z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM,
- w stanie wykończonym bez GARAŻU średnia ok. 10.400PLN/m2 (9.400÷12.600PLN/m2),
- stanie deweloperskim, z GARAŻEM ok. 1500PLN/m2 mniej tj. 9.700PLN/m2
- stanie deweloperskim, bez GARAŻU ok. 2050PLN/m2 mniej tj. 9.150PLN/m2,

Cena PLN/m2 Nowych Mieszkań w NAJLEPSZYCH lokalizacjach:
- w stanie WYKOŃCZONYM średnia ok. 13.900PLN/m2 (11.850÷15.950PLN/m2) z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM,
- w stanie wykończonym bez GARAŻU średnia ok. 13.050PLN/m2 (11.000÷15.100PLN/m2),
- stanie deweloperskim, z GARAŻEM ok. 1950PLN/m2 mniej tj. 11.950PLN/m2
- stanie deweloperskim, bez GARAŻU ok. 2700PLN/m2 mniej tj. 11.200PLN/m2,

w Ikw. 2010r. NOWE MIESZKANIE w DOBREJ lokalizacji w stanie wykończonym WYNOSI:
- ok. 8.650PLN/m2 z GARAŻEM ,
- bez garażu 8.050PLN/m2,

Następny Kwartał
w II kw. 2008r. cena NOWEGO MIESZKANIA w DOSTATECZNEJ(słabej) lokalizacji w stanie wykończonym wynosi:
- z GARAŻEM ok. 7.300PLN/m2 (6.500÷7.700)PLN/m2 , Balkonem lub Tarasem,
- bez GARAŻU ok. 6.800PLN/m2 (6.000÷7.200)PLN/m2.
w II kw. 2008r. cena NOWEGO MIESZKANIA w DOSTATECZNEJ(słabej) lokalizacji w stanie deweloperskim i bez GARAŻU wynosi 6.200PLN/m2 (5.500÷6.700) - ceny poniżej 5.900Pln/m2 z VAT to rzadkość.


w II kw. 2008r. cena NOWEGO MIESZKANIA w DOBREJ lokalizacji w stanie wykończonym wynosi:
- z GARAŻEM ok. 8.300PLN/m2 (7.750÷8.850)PLN/m2 , Balkonem lub Tarasem,
- bez GARAŻU ok. 7.600PLN/m2 (7.200÷8.300)PLN/m2.
w I kw. 2008r. cena NOWEGO MIESZKANIA w DOBREJ lokalizacji w stanie deweloperskim bez GARAŻU wynosi 7.100PLN/m2 (6.650÷7.550) - NALICZNIEJSZA GRUPA MIESZKAŃ


Stan DEWELOPERSKI jest tańszy od stanu WYKOŃCZONE pod klucz:
- w 2008r. o ok. 600÷1200PLN/m2, średnio 900PLN/m2,
- w 2009r. o ok. 700÷1700PLN/m2, średnio 1200PLN/m2,
- w 2012r. o ok. 800÷2400PLN/m2, średnio 1600PLN/m2.

Średnioroczny wzrost cen NOWYCH MIESZKAŃ w latach II kw. 2008r.÷ IV kw. 2012r., lokalizacja DOBRA, stanie wykończonym i garażem będzie wynosić:
r = ((9.500/8.300)^1/4,50 - 1) x 100% = 3,05%,

Średnioroczny wzrost cen w latach I kw. 2010r.÷ IV kw. 2012r. będzie wynosić:
r = ((9.500/8.650)^1/2,75 - 1) x 100% = 3,47%,

2) spadek marży zysku deweloperów z 15-24% w roku 2007, do ok. 8-14% w 2009r. i 8-12% w 2011-2012r. w tym segmencie rynku, spowodowany presją kosztu wynagrodzeń pracowników budowlanych i wzrostem cen gruntów,

3) Udział kosztu uzbrojonego GRUNTU budowlanego(woda, prąd) w Wartości Inwestycji(wartość rynkowa nieruchomości po przeprowadzeni optymalnego procesu inwestycyjnego, możliwego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i kosztu uzbrojenia terenu, jeżeli taki zaistnieje) będzie wynosić:
35÷55% = koszt gruntu / (Wartości Inwestycji, łącznie z gruntem). Niższe parametry udziału, dla GRUNTÓW podmiejskich tj. 35-45%, dla okolic Wrocławia ok. 10km od granicy miasta dla budownictwa mieszkaniowego niskiego i współczynniku intensywności wykorzystania gruntu wiwg wynoszącym:
wiwg = 0,14÷0,18 (średnia rynkowa pow. zabudowy x przeliczeniowa liczba kondygnacji użytkowych / pow. Gruntu).

PODWROCŁAWSKIE działki budowlane do 10 km od granicy miasta, wiwg = 0,14÷0,18, o uzbrojeniu (woda, prąd), w 2012r. będą kosztować w lokalizacji:
- dostateczna (słaba)195÷345PLN/m2 (średnia 270PLN/m2),
- dobra 335÷585PLN/m2 (średnia 460PLN/m2), NALICZNIEJSZA GRUPA DZIAŁEK
- bardzo dobra 480÷800PLN/m2 (średnia 640PLN/m2),
- najlepsze 645÷1065PLN/m2 (średnia 855PLN/m2), ok.. 2-3% całego rynku niezabudowanych nieruchomości gruntowych przeznaczonych pod budownictwo mieszkaniowe niskie. Dla 10-20% z tej zbiorowości ograniczenie górne jest b. płynne.

Przy wyższych wiwg ceny GRUNTÓW na zasadzie współmierności parametrów odpowiednio wyższe.

PODWROCŁAWSKIE działki budowlane do 10 km od granicy miasta, wiwg = 0,14÷0,18, w pełni uzbrojone (woda, prąd, gaz, kanalizacja) będą o 8÷12% droższe od tych uzbrojonych tylko w wodę, prąd, w 2012r. będą kosztować w lokalizacji:
- dostateczna(słaba) 235÷385PLN/m2 (średnia 310PLN/m2),
- dobra 375÷625PLN/m2 (średnia 500PLN/m2),
- bardzo dobra 520÷840PLN/m2 (średnia 680PLN/m2).
- najlepsze 680÷1100PLN/m2 (średnia 890PLN/m2)

Przy wyższych wiwg ceny GRUNTÓW na zasadzie współmierności parametrów odpowiednio wyższe.

Ceny powyżej 1400PLN/m2 tylko działek w BIELANACH WROCŁAWSKICH.
Jeżeli ze względu na szerokość działki jest możliwe wybudowanie 2,3 domów,
ceny gruntów PLN/m2 będą to odzwierciedlały.


4) wzrost podaży mieszkań rynek pierwotny do ok. 6700÷7000 rocznie, przy wzrastającym popycie 3÷5% rocznie i jego stabilizacją na poziomie ok. 9÷10 nowych mieszkań na 1000 mieszkańców,

6) Szczególnie atrakcyjnymi terenami staną się tereny leżące na zachód od WROCŁAWIA. Będzie to spowodowane rozbudową lotniska wrocławskiego STRACHOWICE, infrastruktury drogowej połączenia z lotniskiem oraz realizacją budowy obwodnicy wrocławskiej i projektów EURO2012 zlokalizowanych po tej stronie Wrocławia,

5) nie nastąpi spadek wzrostu PKB poniżej 4,25% rocznie, przy inflacji 2,5% +/- 1%,

6) zostaną wprowadzone warunki umożliwiające długoterminowy trwały pozytywny przyrost naturalny, bez: pół żartem, pół serio „elementów kreatywnej improwizacji i krótkotrwałego doktorowania legislacyjnego”,

7) Blokowiska osiągną ceny w IVkw. 2012r. ok.6.750-8.650zł/m2(stan po remoncie).


NOWE MIESZKANIE, czy kupno GRUNTU i budowa DOMU

PRZYKŁAD dla okolic WROCŁAWIA:


NOWE MIESZKANIE z BALKONEM lub TARASEM i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM, lokalizacja DOBRA, cena 7.800÷8.800zł/m2 (średnia 8.300zł/m2 na II kw.2008r.),
a przewidywania rynku mówią, że koszt nowych mieszkań w stanie wykończonym pod klucz wzrośnie w I kw. 2010r.do średnio 8.650 zł/m2,( bez garażu średnio 8.050 zł/m2).

Nie porównuję APARTAMENTÓW w cenach II kw. 2008r. ok. 12.000÷16.000zł/m2, bo to jest tak znacznie różniący się segment rynku nieruchomości, że ich porównywanie z NOWYMI DOMAMI JEDNORODZINNYMI byłoby niesłuszne.

W 2012r. najdroższe nowe APARTAMENTY osiągną ceny 20.000÷40.000PLN/m2. Jest to b. wąski rynek ok. 0,25-0,40% udziału w pierwotnym rynku mieszkaniowym.

Ktoś może się zastanawiać, dlaczego porównano NOWE MIESZKANIE, z NOWYM DOMEM?.

Odpowiedź:
Bo na NIEZABUDOWANEJ NIERUCHOMOŚCI GRUNTOWEJ nie można budować starych, tylko NOWE DOMY!!!. Z punktu widzenia porównywalności alternatyw inwestycyjnych jest to najsłuszniejsze. Nie znaczy to, że nie można dokonywać innych porównań.
Jest trudno wyobrażalne, aby osoba fizyczna była w stanie budować budynki mieszkalne wielorodzinne w zabudowie średniowysokiej lub wysokiej, choć nie znaczy to, że jest to niemożliwe. Osoby fizyczne mogą za to budować DOMY mieszkalne w zabudowie niskiej.


Przeprowadźmy bieżącą analizę opłacalności inwestycji.

Przykład:

Porównuję Wrocław:
Parametry są b. regionalne!!!

1. zakup MIESZKANIE, NOWE WYKOŃCZONE 95m2 z balkonem lub tarasem i POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM o pow. 17m2 (koszt GARAŻU 17m2 w cenie m2 mieszkania uwzględniono !!!) na II kw. 2008r., lokalizacja DOBRA:

CM = Cena MIESZKANIA 95m2 = 95m2*8.300zł/m2= 788.500zł

Cena MIESZKANIA z GARAŻEM na I kw. 2010r., roczny wzrost cen 2,09%(w latach 2008-2009):

CM(2009)=95*8.650zł/m2=821.750zł, przyjęto dalej 822.000zł,

2.Budowa Dom TRADYCYJNY 120m2 w tym 8m2 pomieszczenie gospodarcze, w cenach materiału i robocizny w 2008r., działka DOBRA lokalizacja, uzbrojenie: woda, prąd i cenie ok. 170-290 zł/m2 (średnia 235zł/m2) w I kw. 2008r., odległość od granicy miasta ok.8km wynosi:

120m2* ((BUDYNEK (2850÷3200)zł/m2+DZIAŁKA (1100÷1750)zł/m2)) = ok. 474.000÷594.000zł

Wartość środkowa DT = 534.000 zł

BAZA dla Wrocławia - odległość działki ok.8km od granicy miasta

Cena działki I kw. 2008r. w DOSTATECZNEJ(słaba) lokalizacji (100÷180zł/m2), średnio 140zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w DOBREJ lokalizacji ok. 75% drożej tj.(170÷290zł/m2), średnio 230zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w BARDZO DOBREJ lokalizacji ok. 150% drożej tj.(240÷440zł/m2), średnio 340zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w NAJLEPSZEJ lokalizacji ok. 225% drożej tj.(320÷560zł/m2),
średnio 440zł/m2.


Koszt DZIAŁKI w przeliczeniu na powierzchnię użytkową DOMU:

(Pow. Działki w m2 * cena działki zł/m2) : (Pow. użytkowa domu w m2) dla lokalizacji:

- dostateczna ok.600-1150zł/m2,

- dobra ok. 1100-1750zł/m2,

- b. dobra ok. 1500-2400zł/m2,

- najlepsza ok. 1950-3200zł/m2.



3. Budowa Dom GOTOWY 120m2 w tym 8 m2 pomieszczenie gospodarcze, cena 2500÷2800zł/m2 w 2008r., alternatywa do budownictwa tradycyjnego w cenach 2007-2008r. działka DOSTATECZNA lokalizacja, uzbrojenie: woda, prąd i cenie ok. 170-290 zł/m2(średnia 230zł/m2) w II kw. 2008r., odległość od granicy miasta ok.8km wynosi:

120m2* ((BUDYNEK (2400÷2700)zł/m2+ DZIAŁKA (1100÷1750)zł/m2)) = ok. 432.000÷546.000zł

Wartość środkowa DG = 489.000 zł

Cena działki I kw. 2008r. w DOSTATECZNEJ(słaba) lokalizacji (100÷180zł/m2), średnio 140zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w DOBREJ lokalizacji ok. 75% drożej tj.(170÷290zł/m2), średnio 230zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w BARDZO DOBREJ lokalizacji ok. 150% drożej tj.(240÷440zł/m2), średnio 340zł/m2.

Cena działki w II kw. 2008r. w NAJLEPSZEJ lokalizacji ok. 225% drożej tj.(320÷560zł/m2),
średnio 440zł/m2.



Co z tego wynika:



Inwestujemy w DOM/oboje rodzice pracują/ zamiast w MIESZKANIE

KOSZTY DODATKOWE DOM ( koszty DOM, pomniejszone o koszty operacyjne Mieszkanie):

1.Większy podatek od nieruchomości o 300 zł/rocznie

2.Większy koszt dojazdów /zakup drugiego NOWEGO samochodu + koszty dodatkowe za paliwo pierwszego i NOWEGO auta:

250*30*(0,70+0,30)zł/km + 250* 30*0,30zł/km= 10000zł/rocznie:

a = 250 dni (dni robocze)
b = 2*15km = 30 km liczba kilometrów dziennie/tam i z powrotem/
c = (0,70 +0,30)zł/km koszt (amortyzacja samochodu + paliwo na 1km)

d=0,30zł/km koszt samego paliwa dla pierwszego auta


KAŻDY dodatkowy KILOMETR powyżej 7km(baza) odległości do miasta kosztuje rocznie niemniej niż:

Kd(1km)=250*1km*2*(0,70+0,30)zł/km + 250* 1km*2*0,30zł/km=650zł/km - rocznie

Alternatywy:

2.1. Zakup drugiego CZTEROLETNIGO samochodu + koszty dodatkowe za paliwo pierwszego zamiast NOWEGO samochodu, a wpływ na roczne koszty:

250*30*(0,35+0,30)zł/km + 250* 30*0,30zł/km= ok. 7400zł/rocznie. Oszczędność 2600zł/rocznie

Przy zakupie CZTEROLETNIEGO samochodu używanego możliwość obniżenia parametru Kd(1km) do KD(1km)=500zł/km

(dalej ten wariant pominięto).

2.2. Zakup drugiego OŚMIOLETNIEGO samochodu + koszty dodatkowe za paliwo pierwszego zamiast NOWEGO samochodu, a wpływ na roczne koszty:

250*30*(0,20+0,30)zł/km + 250* 30*0,30zł/km= ok. 6250zł/rocznie. Oszczędność 3750zł/rocznie

Przy zakupie OŚMIOLETNIEGO samochodu używanego możliwość obniżenia parametru Kd(1km) do KD(1km)=400zł/km

(dalej ten wariant pominięto).


3. Analizy rynkowe wykazały, że dojazdy do miast do ok. 2*8÷12km, czyli ok. 2*10min dziennie dodatkowo, nie wywołują - alternatywnych kosztów naszego czasu. Nie przeliczamy jego wartości. Wręcz przeciwnie często są to momenty, w których możemy coś spokojnie przemyśleć, zapalić papierosa, posłuchać muzyki, tak naprawdę wyluzować się, przed stresem w pracy, bądź bujnym życiem rodzinnym.

4. Większy fundusz remontowy w stosunku do funduszu nowego mieszkania o ok. 1700zł/rocznie (utrzymanie domu w stanie niepogorszonym więcej kosztuje jak mieszkania)

5. Koszty ogrzewania: takie same lub niższe
Jeżeli:
- więźby dachowe wysokość 240mm-300mm są wypełnione wełną mineralną 200-240mm,
- płyta fundamentowo; stropy są odpowiednio zaizolowane, materiał izolacyjny sypki wpompowany pneumatycznie w stropy, to koszt roczny ogrzewania budynku o pow. 120m2 jest porównywalny z kosztem ogrzanie mieszkania 90m2, z tą różnicą, że w lecie w takim domku mamy przyjemny chłód.

6. Nie mamy kosztów administracyjnych, zarządzania tak jak dla mieszkania, ale musimy sami się o wszystko martwić. Wpływ jego w ten sposób uwzględniono

7. Nie ma kosztów POSTOJOWEGO MIEJSCY GARAŻOWEGO w wysokości: 60÷100zł/miesięcznie(720÷1200zł/rocznie, średnia 960zł/rocznie)

Łącznie koszty dodatkowe Kd = 300 + 10000+ 1700 - 960 = 11.040zł/rocznie,
przyjęto dalej 11.000zł/rocznie

WARTOŚĆ BIEŻĄCA kosztów dodatkowych Wb(Kd) szeregu płatności 11000zł/rocznie, dla przyjętego kosztu kapitału 8%(stopa dyskontowa 1,055 po uwzględnieniu 2,5% wzrostu rocznego parametru Kd) wynosi: Wb= 11000/0,055 = 18,(18)*11000zł = 200.000zł( dla odległości od granicy miasta max.8km).

WARTOŚĆ BIEŻĄCA każdy dodatkowy KILOMETR
WbK(1km)= 18,(18)*650zł/km=12.000zł/km

I. Dom Tradycyjny 120m2 z kosztem działki, ok.8km od granicy miasta łącznie jest tańszy od MIESZKANIA 95m2 z POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM i balkonem lub tarasem o:

CM - DT =822.000 - 534.000 = 288.000zł

Po korekcie wartością Wb=200.000zł, Dom TRADYCYJNY jest tańszy o 88.000zł !!! od MIESZKANIA95m2.

CM - DT - Wb = 88.000zł

I to są NASZE oszczędności = 88.000zł, Dom TRADYCYJNY z działką gruntu
+ NOWY samochód średniej klasy dożywotnio i paliwo na dwa samochody też dożywotnio!!!!

II. Dom GOTOWY 120m2 z kosztem działki łącznie, ok.8km od granicy miasta jest tańszy od MIESZKANIA 95m2 z GARAŻEM i balkonem lub tarasem o:

CM - DG =822.000 - 489.000 = 333.000zł

Po korekcie wartością Wb=200.000zł, Dom GOTOWY jest tańszy o 133.000zł !!! od MIESZKANIA95m2 z GARAŻEM.
CM - DG - Wb = 133.000zł

I to są NASZE oszczędności = 133.000zł , Dom GOTOWY z działką gruntu
+ NOWY samochód średniej klasy dożywotnio i paliwo na dwa samochody też dożywotnio!!!!

PRZYKŁAD: odległość od granicy miasta 8km= 8km(baza) + 0km(dodatkowo), DOM w Technologii Tradycyjnej

Wtedy, Wb(Kd)=200.000zł + 0km*12.000zł/km

Ponieważ: CM-DT-Wb(Kd)>0 Inwestycja jest nadal opłacalna

822.000 - 534.000 - 200.000=88.000zł to zakup działki w cenie 170÷290zł/m2(średnia 230zł/m2) i wybudowanie domu jest opłacalne. Proponuję nie przekraczać odległości 10km od granicy miasta, a te 88.000zł ok. 25%(średniej wartości kosztu budowy domu tradycyjnego 120m2 pow. użytkowej w 2008r. w wysokości 120m2*2925zł/m2=351.000zł), potraktować jako margines bezpieczeństwa lub wybudowanie:

1. Przy zakupach NOWEGO samochodu osobowego średniej klasy:
- DOMU TRADYCYJNEGO o pow. użytkowej 148m2, 28m2 większego od przyjętego do porównania(120m2),
- DOMU GOTOWEGO o pow. użytkowej 170m2, 50m2 większego od przyjętego do porównania(120m2).

2. Przy zakupach samochodu CZTEROLETNIEGO zamiast NOWEGO oszczędności (2600 + 150)zł/rocznie, co dale wartość bieżącą (2600 + 150)*18,(18))=ok. 50.000zł., którą można przeznaczyć na wybudowanie:

- DOMU TRADYCYJNEGO o pow. użytkowej 169m2, 49m2 większego od przyjętego do porównania(120m2),
- DOMU GOTOWEGO o pow. użytkowej 192m2, 72m2 większego od przyjętego do porównania(120m2).

3. Przy zakupach samochodu OŚMIOLETNIEGO zamiast NOWEGO oszczędności (3750+ 250)zł/rocznie, co dale wartość bieżącą (3750 + 250)*18,(18)=ok. 75.000zł., którą można przeznaczyć na wybudowanie:

- DOMU TRADYCYJNEGO o pow. użytkowej 178m2, 58m2 większego od przyjętego do porównania(120m2),
- DOMU GOTOWEGO o pow. użytkowej 202m2, 82m2 większego od przyjętego do porównania(120m2).

Lokalizacje ze szkołą podstawową i przychodnią rozważyć indywidualnie, rynek preferuje takie lokalizacje.

Jeżeli: CM-DT-Wb(Kd)<0 ze względu na odległość np. 16km=8km(baza) + 8km(dodatkowo),
822.000 &#8211; 534.000 - (200.000 + 8*12.000)=-8.000zł to o taką wartość należy POMNIEJSZYĆ cenę gruntu.


Okres realizacji budowy DOMU GOTOWEGO 3÷6 Miesięcy

Wniosek. Nastąpi eksplozja pozwoleń na budowę domów mieszkalnych w zabudowie jednorodzinnej, bliźniaczej i szeregowej. Dojdzie do arbitrażu cenowego. KOSZTY DZIAŁEK bliskich dużym miastom będą rosły bardzo szybko do momentu uzyskania równowagi dynamicznej alternatyw.

Ceny podwrocławskich GRUNTÓW, wiwg = 0,14÷0,18, uzbrojenie (woda, prąd), w II kw. 2008r. dla poszczególnych lokalizacji będą wynosić:

- dostateczna(słaba) ok. 100÷180zł/m2 (średnia 140zł/m2).

- dobra ok. 170÷290zł/m2 (średnia 230zł/m2), NALICZNIEJSZA GRUPA DZIAŁEK

- bardzo dobra ok. 250÷450zł/m2 (średnio 350zł/m2),

- najlepsza ok. 340÷580zł/m2 (średnio 460zł/m2).

Przy wyższych wiwg ceny GRUNTÓW na zasadzie współmierności parametrów odpowiednio wyższe.

Ceny podwrocławskich GRUNTÓW, wiwg = 0,14÷0,18, pełne uzbrojenie(woda, prąd, gaz, kanalizacja) 8÷12% drożej, w I kw. 2008r.dla poszczególnych lokalizacji będą wynosić:

- dostateczna(słaba) 120÷200PLN/m2 (średnia 160PLN/m2),

- dobra 190÷310PLN/m2 (średnia 250PLN/m2),

- bardzo dobra 270÷470PLN/m2 (średnia 370PLN/m2),

- najlepsza 360÷600PLN/m2 (średnia 480PLN/m2).

Przy wyższych wiwg ceny GRUNTÓW na zasadzie współmierności parametrów odpowiednio wyższe

Inwestorzy nie powinni przekraczać odległości max. 10-12km od GRANICY miasta Wrocławia!!!
(wyjątek strona południowa max. 16km od GRANICY miasta Wrocław).
ODLEGŁOŚCI POWYŻEJ 10km, powodują nie tylko wzrost kosztów dojazdów rocznie Kd(1km)=650zł/km, wartość bieżąca: KbK(1km) = 12.000zł/km, ale wywołują również ALTERNATYWNE KOSZTY NASZEGO i NASZYCH BLISKICH(DZIECI) CZASU. Jest to b. indywidualny parametr. Obciąża on w pełni dodatkowo wartość zakupywanego GRUNTU. RYNEK wycenia je niżej, niż działki bliskie miastu, bo leżą poza strefą BEZPOŚREDNIEGO WPŁYWU MIASTA WROCŁAW..

Celem uzyskania niższych kosztów zakupu materiałów inwestorzy indywidualni powinni zakupywać je w ramach Sąsiedztwa Inwestycyjnego np. razem z okolicznym-i Inwestorem-i i kupować materiały bezpośrednio u producenta.

DOM GOTOWY z kosztem DZIAŁKI za 425.000÷525.000zł/2008rok/ okres realizacji inwestycji do 6 miesięcy od daty rozpoczęcia budowy domu.

Dla tych co zamierzają się budować!!!

Jeśli nie ma Planów Zagospodarowania Przestrzennego to występujemy o Warunki Zabudowy, wtedy nawet te działki, które są budowlanymi wymagają takich samych procedur jak działki czysto rolne, nie ponosimy żadnego ryzyka, można wszystkiego dowiedzieć się w Gminie. Czas wydania Warunków Zabudowy to 2-5 miesięcy. Gminy zawsze odpowiadają pozytywnie, gdy działka jest uzbrojona lub sąsiad jest przynajmniej w trakcie budowy. Gmina nie ma podstaw prawnych do negatywnej odpowiedzi( z resztą, po co przecież to my wydajemy pieniądze: teraz i w przyszłości), chyba żeby chciała budować drogę. Niektóre gminy słyszałem podchodzą jeszcze luźniej tzn. do trzeciej działki włącznie, ale to trzeba sprawdzać. Jeśli chodzi o kredyt, to posiłkujemy się do momentu wydania Warunków Zabudowy pożyczką hipoteczną. Jest ona droższa od kredytu hipotecznego o pkt. 2-3%(WIBOR 3M + 3-4%), a następnie po uzyskaniu Warunków Zabudowy na naszej Działce robimy konwersję na tańszy kredyt hipoteczny. Dodatkowe koszt kapitału ok.300zł na 100.000zł (wartości zakupionej działki) do momentu konwersji. Są już na rynku Instytucje Finansowe udzielające kredytów hipotecznych na podstawie STUDIUM uwarunkowań i kierunków zagospodarowania przestrzennego, nawet przy braku PLANÓW ZAGOSPODAROWANIA PRZESTRZENNEGO!!!. Niestety są to na dzień dzisiejszy wyjątki, ale są.


Teraz tylko kupić GRUNT i budować się samemu!!!

ALTERNATYWA rok 2007-2008: domki wybudowane przez DEWELOPERÓW - Cena stan surowy zamknięty 5450÷6650zł/m2, po uwzględnieni robót wykończeniowych cena 6450÷7750zł/m2 (Niższe ceny za zł/m2 dla - Dom Gotowy 120m2 na działce 450-700m2, łącznie z jej kosztem(ok. 465÷565zł/m2))


Sentencja tego, co napisałem jest taka:

Jeśli STAĆ jest kogoś na kupno NOWEGO mieszkania o powierzchni 85m2 z POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM we Wrocławiu, to na pewno STAĆ jest go na NOWY DOM TRADYCYJNY 120m2 na działce w cenie 170÷290zł/m2 (średnia 230zł/m2), wiwg = 0,14÷0,18, odległość ok. 8km. od granicy miasta. Dodatkowo w prezencie: NOWY Samochód średniej klasy i paliwo na dwa samochody GRATIS i to dożywotnio(wielopokoleniowo)!!!.



Jeśli STAĆ jest kogoś na kupno NOWEGO mieszkania o powierzchni 75m2 z POSTOJOWYM MIEJSCEM GARAŻOWYM we Wrocławiu, to na pewno STAĆ jest go na NOWY DOM GOTOWY 120m2 na działce w cenie 170÷290zł/m2 (średnia 230zł/m2), wiwg = 0,14÷0,18, odległość ok. 8km. od granicy miasta. Dodatkowo w prezencie: NOWY Samochód średniej klasy i paliwo na dwa samochody GRATIS i to dożywotnio(wielopokoleniowo)!!!.

Przy zakupach CZTEROLETNIEGO samochodu średniej klasy zamiast NOWEGO powstają dodatkowe oszczędności w wysokości ok. 50.000PLN. Wymiany samochodów są dokonywane dożywotnio i to wielopokoleniowo!!!.

Przy zakupach OŚMIOLETNIEGO samochodu średniej klasy zamiast NOWEGO powstają dodatkowe oszczędności w wysokości ok. 75.000PLN. Wymiany samochodów są dokonywane dożywotnio i to wielopokoleniowo!!!.

Górna granica Kd opłacalności inwestycji dla podanego przykładu 8km od granicy miasta Wrocław wynosi dla:

DOMU TRADACYJNEGO Kd = ok.13.500zł/m2,
DOMU GOTOWEGO Kd = ok.16.500zł/m2

Jeżeli faktycznie nowe mieszkania podrożeją o 3,50%, ja przyjąłem 2,09% rocznie, to wtedy budowa DOMU może być jeszcze bardziej opłacalna.

Jest to analiza opłacalności alternatyw inwestycyjnych z punktu widzenia OSOBÓB FIZYCZNYCH np.: rodzina - państwo Kowalscy dojeżdżający codziennie do Wrocławia (odpowiednia zdolność kredytowa lub, -i zasoby majątkowe, muszą być spełnione).

Oczywiście jest ona skierowana do tej części rynku, na którą ten wariant stać!!!.
Pewne odchylenia cen gruntów w dół, a szczególnie w górę są możliwe tam, gdzie praktycznie nie występuje rynku ze względu na brak lub niewielką ilość ofert rynkowych w stosunku do potencjalnego popytu lub są wyjątkowo atrakcyjne ze względu na swoje atrybuty.

Część osób fizycznych skorzysta jeszcze dodatkowo z różnicy kosztów Kapitału tj:
DOPŁATA do odsetek kosztu kredytu hipotecznego przez 8lat

Podstawa prawna: ustawa z dnia 8.09.2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183, poz. 1354).


WIBOR 3M wynosi obecnie 5.80%.
Stopa referencyjna (po dodaniu 2 punktów procentowych) wyniesie 7,80%.
Dopłaty finansowane z budżetu państwa pokryją oprocentowanie w wysokości 3,90%.

Przy kredycie oprocentowanym wg stawki WIBOR 3M + marża 1 punkt procentowy (tj. obecnie 6,80%) KREDYTOBIRCA PŁACIĆ BĘDIE TYLKO ok. 2,90% ODSETEK!!!(na dzień dzisiejszy)
Cena rynkowa 1 mkw. mieszkania lub domu, kosztu budowy domu nie może przekroczyć wartości odtworzeniowej budynków, określanej co kwartał przez GUS. Przykładowo, aktualny wskaźnik dla Warszawy wynosi 4877 zł/m2, Krakowa - 2987zł/m2, a WROCŁAWIA - 2890 zł/m2.
Województwo Dolnośląskie, okolice WROCŁAWIA- 2433zł/m2,

Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania nie sprawdzi się jako wsparcie w kupowaniu mieszkań, ale pomoże sfinansować niejedną budowę domu w Polsce.

Oszczędności dla Inwestor z Wrocławia, Przykład
DOM 120m2:

Po poprawce parametrem 1,3(nowelizacja ustawy) odpowiednio:

1.Maksymalna Wartość kredytu na zasadach preferencyjnych na pokrycia kosztów budowy DOMU o pow. użytkowej 120m2
(120/140)x70m2x1,3x2890zł/m2=225.420zł

2. Oszczędności odsetkowe:
3,90%(dopłata do odsetek)x225.420=ok. 8.791 zł w pierwszym roku,
przez osiem lat 8x8.791zł = 70.330zł,. Przyjąć można jako przybliżoną np. 42.000-60.000zł oszczędności w okresie 8 lat. Wynika to z tego, iż spłacając kredyt spłacamy również kapitał w zależności od wariantu spłaty raty i horyzontu czasowego kredytu wysokości odsetek różnią się. I o tyle oprócz moich obliczeń dodatkowo DOM jest tańszy od MIESZKANIA ze względu na sposób finansowania. Dotyczy to osób mogących skorzystać z tego.


Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania nie sprawdzi się jako wsparcie w kupowaniu mieszkań, ale pomoże sfinansować niejedną budowę domu w Polsce.

DODATKOWO - możliwość odzyskania nawet 25 tys. zł z tytułu zwrotu VAT za materiały budowlane.

Źródło: opracowanie własne Inwestor
P.S. Ceny podano z VAT

~TYGRYS
Ciekawe, co na to pan premier Tusk? Czy wie o ile wzrosły ceny w czasie jego rządów? Czy wie, że cena chleba wzrosła o 46%, cena szynki o 30%, napoi o 20%, mąki o 15%. W telewizyjnej debacie przedwyborczej z premierem Jarosławem Kaczyńskim. pan poseł Tusk wyskoczył jak Filip z konopi i ni z tego ni z owego zaczął triumfalnie wypytywać Ciekawe, co na to pan premier Tusk? Czy wie o ile wzrosły ceny w czasie jego rządów? Czy wie, że cena chleba wzrosła o 46%, cena szynki o 30%, napoi o 20%, mąki o 15%. W telewizyjnej debacie przedwyborczej z premierem Jarosławem Kaczyńskim. pan poseł Tusk wyskoczył jak Filip z konopi i ni z tego ni z owego zaczął triumfalnie wypytywać premiera J. Kaczyńskiego o ceny, jednocześnie łżąc i oszukując społeczeństwo, bo ceny niektórych artykułów o których bredził premier Tusk wzrosły jeszcze za rządów SLD, a w czasie rządółw Prawa i Sprawiedliwosci malały i w czasie debaty debaty np. ceny drobiu zmalały około 40%, cena gazu wzrosła nie o 21%, a o 15% i tylko gazu, a pozostałe opłaty pozostały na niezmienonym poziomie, wskutek czego cena za dstawy gazu wzrosła około 3 - 5%, a nie 21%, w dodatku to nawet nie rząd SLD podwyższył ceny, a o wzroście cen gazu wprowadzonych 1-go stycznia 2006 roku, decyzję podjęła Mazowiecka Spólka Gazownicza w III kwartale 2005 rok, pan tuskl powiedział, że cena kartofli wzrosła o 33%, też łgał, bo cena kartofli od szeregu lat w tym czasie na targowiskach w zaeżności od rejonun kraju wynosiła od 30 - 50 groszy za kilograsm a dlaczego wzrosła cena jabłek i chleba c\azła Polska wiedziała, tylko pan Tusk nie wiedział dlaczego, albo rżnął głupa i zadawał pytania nie mające sensu. Podobnie zresztą cbyło z płacąpielęgniarki, którą ponoć putał pan Tusk ile zarobiła i otrzymał odpowiedź, że otrzymała 1025 złotych, a moja ciocia pielęgniarka i moje 2 kuzynki pielęgniarki w tym czasie netto zaeabiały od 1350 - 1750 złotych na mięsiąc i oprócz tergo miały wyżywiene szpitalne, a więc pan Tusk stale łgał lub rżnął głupa. A najlepszy numer odwalił pan Tusk, pytając gdzie jest 3 miliony mieszkań. No jeśli ktoś chce 3 miliony mieszkań w kilkanaście miesięcy, zakłócane próbami obalenia rządu, organizowanymi manifestacjami i stałymi protestami oraz wściekłymi atakami mediów i różnych mesjaszy, których całe hordy ruszyły do obrony niby zagrożonej demokracji, to musi być skończonym idiotą.
A trzeba dodać, że szykują się dalsze podwyżki cen artykułów sopożywczych, podwyżki cen gazu, energii eklekttrycznej, cen biletółw komunikackji miejskiej, autobusowej, PKP i podwyżki czynszów. Ciekawe co na to specjalista od cen pan premier Tusk?
~inny
Hej Tygrysie, ilu nas normalnych zostało w tym kraju? Niepodatnych na propagandę w putinowskim stylu? Przeciez ciebie nikt nie zrozumie. Poczytaj fora, popatrz na znajomych wpatrzonych w szklany ekran, gdzie na wszystkich kanałach , a szczególnie w Tusk vn24 usmiechniety diaduszka Tusk i zachwyceni nim dziennikarze wtłaczają komsomolcom Hej Tygrysie, ilu nas normalnych zostało w tym kraju? Niepodatnych na propagandę w putinowskim stylu? Przeciez ciebie nikt nie zrozumie. Poczytaj fora, popatrz na znajomych wpatrzonych w szklany ekran, gdzie na wszystkich kanałach , a szczególnie w Tusk vn24 usmiechniety diaduszka Tusk i zachwyceni nim dziennikarze wtłaczają komsomolcom papkę o raju jaki mamy.
A że ceny rosną, kto by sie tym przejmował, podobno wszędzie rosną.
A że giełda spada, to przeciez wina jakiejś ameryki (to, że tam spada 5 razy mniej to media nie powiedzą)
Pamietaj, wszystko co dobre do zasługa PO, co złe to PiSu. Mogą cie teraz okrasc z OFE, wyrzucic na bruk, wydawac POrąbane ustawy o belce itd, ale kto o tym bedzie wiedział. Ludzie wiedzą i wierzą tylko w media, a media mają oni, bo ich nigdy nie oddali. Walter, Solorz, Subotic, Michnik itd cała śmietanka czerwonego estabilishmentu, uwłąszczona na majatku. A wykształciuchom daje sie za wroga nr jeden jakiegoś Rydzyka, którego słucha zaledwie 3% Polaków, w większosci emerytów, ale to nie przeszkadza robic z niego głównego po Kaczyńskim obiektu do nienawiści. PRL wygrał, PRL żyje.
Ale trwaj Tygrysie, co nam pozostało oprócz pogardy dla tego otumanionego tłumu wykształciuchów. Takiego wała czerwona hołoto, 100% poparcia nie będziesz miała, chyba, ze znów sfałszujesz wybory jak w Rosji.
~normalny odpowiada ~inny
Szczekają znowu PISowskie oszołomy! Proszę być wyrozumiałym ;)
~Spokojny odpowiada ~inny
Pisiaki znowu zieją nienawiścią, nawet na Bankierze, u Jarka dalej trwa nabór na forumowych trolli, którzy w hołdzie "Wielkiemu" Wodzowi z Kaczogrodu będą siać zamęt i opluwać tych którzy myślą inaczej i nie są "za jedyną słuszną i oczywistą oczywistością". Pozdro dla Pisiaków! Jak macie inną wizję Polski to dobrze Pisiaki znowu zieją nienawiścią, nawet na Bankierze, u Jarka dalej trwa nabór na forumowych trolli, którzy w hołdzie "Wielkiemu" Wodzowi z Kaczogrodu będą siać zamęt i opluwać tych którzy myślą inaczej i nie są "za jedyną słuszną i oczywistą oczywistością". Pozdro dla Pisiaków! Jak macie inną wizję Polski to dobrze ale uszanujcie innych którzy się z wami nie zgadzają.

P.S. Nikt nie jest idealny, ani Jaro, ani Tusku. Myślcie samodzielnie i bądźcie krytyczni ale nie nienawistni.
~Spokojny odpowiada ~inny
"A że ceny rosną, kto by sie tym przejmował, podobno wszędzie rosną.
A że giełda spada, to przeciez wina jakiejś ameryki (to, że tam spada 5 razy mniej to media nie powiedzą) "

Tak, tak to wszystko przecież wina PO :-). Najlepiej swoje niepowodzenia przerzucać na władzę, ustrój, złych polityków. Postawa roszczeniowa
"A że ceny rosną, kto by sie tym przejmował, podobno wszędzie rosną.
A że giełda spada, to przeciez wina jakiejś ameryki (to, że tam spada 5 razy mniej to media nie powiedzą) "

Tak, tak to wszystko przecież wina PO :-). Najlepiej swoje niepowodzenia przerzucać na władzę, ustrój, złych polityków. Postawa roszczeniowa to typowe dla społeczeństwa postkomunistycznego.
~TYGRYS odpowiada ~normalny
UWAGA!
Ujadają platformerskie POpaprańce z rozaczy. Mija 5 miesięcy ich rządów i oprócz gwałtownej podwyżki cen, dalszej dewastacji służby zdrowia, stałych protestów i strajków, wściekłych ataków na prezydenta Kaczyńskiego, premiera Kaczyńskiego i na Prawo i Sprawiedliwość, nic społeczeństwo z ich nieudolnych rządów nie uzyskało.
UWAGA!
Ujadają platformerskie POpaprańce z rozaczy. Mija 5 miesięcy ich rządów i oprócz gwałtownej podwyżki cen, dalszej dewastacji służby zdrowia, stałych protestów i strajków, wściekłych ataków na prezydenta Kaczyńskiego, premiera Kaczyńskiego i na Prawo i Sprawiedliwość, nic społeczeństwo z ich nieudolnych rządów nie uzyskało. POpaprańcy widzą, że zbliżża się ich koniec i są coraz bardziej niebezpieczni. Najlepiej nie zbliżać się do nich i omijać z daleka. Przykladem takiego niebezpoiecznego osobnika-Popaprańca jest "normalny", odbiło mu kompletnie, bredzi jak w malignie i pisze bzdury.
~TYGRYS odpowiada ~Spokojny
"Spokojny", jesteś bardzo mądry, inteligentny, postępowy tolerancyjny, europejski, wykształcony, jedynie słusznie myślący i jedynie mający słuszną rację, inaczej myślący, a tylko taki osobnik potrafi w komentarzu w stosunku do swojego interlokutora użyć tak miłych słów jak: Pisiaki, Kaczygród, zieją nienawiścią, nabór trolli,"Spokojny", jesteś bardzo mądry, inteligentny, postępowy tolerancyjny, europejski, wykształcony, jedynie słusznie myślący i jedynie mający słuszną rację, inaczej myślący, a tylko taki osobnik potrafi w komentarzu w stosunku do swojego interlokutora użyć tak miłych słów jak: Pisiaki, Kaczygród, zieją nienawiścią, nabór trolli, siać zamęt, opluwać.
> Pisiaki znowu zieją nienawiścią, nawet na Bankierze, u
> Jarka dalej trwa nabór na forumowych trolli,
A Ty co, świnie pasłeś razem z premierem Jarosławem Kaczyńskim?
> którzy w hołdzie &quot;Wielkiemu&quot; Wodzowi z Kaczogrodu
> będą siać zamęt i opluwać tych którzy myślą inaczej i nie
> są &quot;za jedyną słuszną i oczywistą
> oczywistością&quot;. Pozdro dla Pisiaków! Jak macie
> inną wizję Polski to dobrze ale uszanujcie innych którzy
> się z wami nie zgadzają.
Cała w tym rzecz, że wy POpaprańcy chcecie, aby was uszanować, a wy będziecie w zamian swoich przeciwników z Prawa i Sprawiedliwości, prezydenta Kaczyńskiego i premieras Kaczyńskiego stale obrażać, obrzucać obelgami, obrzucać błotem i wymyślać wszelkie kłamstwa i brednie jakie się da. Po prostu stosujecie w praktyce teorię hitlerowskiego ministra propagandy Josepha Goebbelsa. Przykładem jest właśnie Twój komemntarz, ziejący nienawiścią i pełen obrażliwych stwierdzeń i takie są wszytkie wasze komentarze
P.S. Nikt nie jest idealny, ani
> Jaro, ani Tusku. Myślcie samodzielnie i bądźcie krytyczni
> ale nie nienawistni.
i vice versa.
~TYGRYS odpowiada ~Spokojny
"Spokojny", coś Ci się pomyliło w głowie. Od 5-ciu miesięcy już nie rządzi Prawo i Sprawiedliwość, a rządzi Platforma Obywatelska z Polskim Stronnictwem Ludowym wspomagana czynnie przez LiD, a szczególnie przez komunistów z SLD, a Ty coś bredzisz między innymi. że:
> Najlepiej swoje niepowodzenia przerzucać na władzę,
"Spokojny", coś Ci się pomyliło w głowie. Od 5-ciu miesięcy już nie rządzi Prawo i Sprawiedliwość, a rządzi Platforma Obywatelska z Polskim Stronnictwem Ludowym wspomagana czynnie przez LiD, a szczególnie przez komunistów z SLD, a Ty coś bredzisz między innymi. że:
> Najlepiej swoje niepowodzenia przerzucać na władzę, ustrój, złych polityków.
A niby to jakie niepowodzenia? Podaj te niepowodzenia partii która nie rządzi, bo tak to piszesz tylko sobie a muzom. Chyba nie zdajesz sobie sprawy z tego co piszesz i nie rozumiesz tego, co czytasz.

Powiązane: Budżet rodziny

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki