Wysłaliśmy do banków ankietę z prośbą o podanie kosztów kredytu gotówkowego dla kwoty 5 tys. zł. Poprosiliśmy o rozpisanie harmonogramu spłaty kredytu na 12 miesięcy. Założyliśmy, że pieniądze chce pożyczyć małżeństwo z trójką dzieci. Rodzice zarabiają po 2 tys. zł na rękę w ramach umów o pracę na czas nieokreślony, a ich stałe miesięczne koszty utrzymania wynoszą 1,7 tys. zł. Jedno z małżonków ma kartę kredytową z limitem 3 tys. zł, poza tym profilowa rodzina nie ma innych zobowiązań, a dotychczasowe spłacała sumiennie.
Ranking kredytów gotówkowych dla stałych klientów
Banki zazwyczaj oferują lepsze warunki własnym klientom niż osobom, które przyjdą do banku tylko po pożyczkę. W zestawieniu najtańszych kredytów gotówkowych dla klienta stałego najlepiej wypadła oferta Banku Millennium. W ramach promocji „Gwarancja Najniższego Oprocentowania” klient może otrzymać oprocentowanie w wysokości 7,90%, co przekłada się na ostateczny koszt kredytu nieco ponad 366 zł, czyli złotówkę dziennie.
|
Bank |
Oproc. nominalne |
Prowizja |
Ubezpieczenie obowiązkowe |
Rata miesięczna |
RRSO |
Całkowity koszt kredytu |
|
Bank
Millennium (1) |
7,90% |
3%(1a) |
- |
434,71 zł |
14,48% |
366,53 zł |
|
Meritum Bank (2) |
9,90% |
0% |
- |
449,35 zł |
15,04% |
392,16 zł |
|
Bank BGŻ (3) |
9,90% |
0% |
154,63 zł |
452,93 zł |
16,88% |
435,20 zł |
|
Invest-Bank |
14,50% |
1% |
- |
449,86 zł |
17,73% |
448,32 zł |
|
Bank Pekao |
16,99% |
0% |
- |
456,00 zł |
18,52% |
472,01 zł |
|
Sygma Bank |
15,90% |
0% |
- |
457,32 zł |
17,09% |
487,80 zł |
|
Bank Pocztowy |
11,49% |
3% |
0,35% |
463,26 zł |
18,75% |
487,90 zł |
|
VW Bank |
11,95% |
3% |
- |
457,45 zł |
19,25% |
489,42 zł |
|
ING Bank |
18,00% |
0 zł |
- |
458,09 zł (4) |
19,56% |
497,03 zł |
|
Alior Sync |
18,50% |
0% |
- |
459,36 zł |
20,15% |
512,38 zł |
|
Eurobank |
11,10% |
5% |
- |
465,41 zł |
23,26% |
584,95 zł |
|
mBank |
12,63% |
151,80 zł |
60,04 zł |
464,60 zł |
22,66% |
605,15 zł |
|
MultiBank |
15,58% |
3% |
- |
466,24 zł |
23,48% |
631,38 zł |
|
Raiffeisen
Polbank |
14,90% |
5% |
- |
450,60 zł |
28,02% |
657,41 zł |
|
Kredyt Bank (5) |
15,99% |
5% |
- |
453,63 zł |
29,33% |
691,25 zł |
|
Bank BPS |
17,90% |
4% |
- |
458,16 zł |
29,18% |
697,94 zł |
|
BNP Paribas (6) |
12,99% |
3,99% |
1,99% |
476,83 zł |
26,11% |
721,96 zł |
|
PKO Bank
Polski (7) |
15,99% |
1% |
256,17 zł (0,45%) |
453,67 zł |
32,14% |
747,68 zł |
|
BZ WBK (8) |
17,99% |
5% |
- |
460,17 zł |
32,34% |
752,21 zł |
|
Bank BPH |
17,65% |
5% |
- |
480,73 zł |
30,94% |
768,77 zł |
|
Credit
Agricole |
14,28% |
5% |
b.d. |
486,67 zł |
34,08% |
840,04 zł |
|
Nordea Bank |
|
|||||
|
(1a) Prowizja płatna z pierwszą ratą. |
||||||
Drugie miejsce w zestawieniu należy do promocyjnego kredytu gotówkowego Meritum Banku, w którym całkowity koszt kredytu wynosi 392 zł. Co prawda bank nie pobiera prowizji, ale nalicza miesięczną opłatę operacyjną za obsługę kredytu (10 zł). Trzecie miejsce na podium należy do Banku BGŻ, który również proponuje promocyjne warunki pożyczki. Kredyt bez prowizji, ale z ubezpieczeniem będzie kosztował klienta 435 zł. Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą dla klienta stałego wynosi 470 zł.
Ranking kredytów gotówkowych dla klientów obcych
Z nadesłanych przez banki odpowiedzi wynika, że najtańszy kredyt gotówkowy dla klienta obcego ma w swojej ofercie Meritum Bank. Za pożyczone 5 tys. zł klient w ciągu roku zapłaci dodatkowo 392 zł. Drugie miejsce na podium zajmuje oferta Banku BGŻ (droższy od oferty Meritum Banku o 43 zł), trzecie Bank Pocztowy (droższy o 97 zł). Różnica między najtańszym a najdroższym kredytem dla klienta obcego wynosi 486 zł.
|
Bank |
Oproc. nominalne |
Prowizja |
Ubezpieczenie obowiązkowe |
Rata miesięczna |
RRSO |
Całkowity koszt kredytu |
|
Meritum Bank (1) |
9,90% |
0% |
- |
449,35 zł |
15,04% |
392,16 zł |
|
Bank BGŻ (2) |
9,90% |
0% |
154,63 zł |
452,93 zł |
16,88% |
435,20 zł |
|
Bank Pocztowy |
11,49% |
3% |
0,35% |
463,26 zł |
18,75% |
487,90 zł |
|
VW Bank |
11,95% |
3% |
- |
457,45 zł |
19,25% |
489,42 zł |
|
Bank
Millennium (3) |
8,90% |
5% (3a) |
- |
437,03 zł |
20,19% |
494,31 zł |
|
Invest-Bank |
14,50% |
2% |
- |
449,86 zł |
20,04% |
498,32 zł |
|
Alior Sync |
18,50% |
0% |
- |
459,36 zł |
20,15% |
512,38 zł |
|
ING Bank |
19,50% |
0% |
- |
461,63 zł (4) |
21,34% |
539,61 zł |
|
Eurobank |
14,10% |
5% |
- |
472,81 zł |
27,06% |
673,74 zł |
|
MultiBank |
17,08% |
3% |
- |
469,90 zł |
25,34% |
678,77 zł |
|
Kredyt Bank (5) |
15,99% |
5% |
- |
453,63 zł |
29,33% |
691,25 zł |
|
Bank BPS |
17,90% |
4% |
- |
458,16 zł |
29,18% |
697,94 zł |
|
Raiffeisen
Polbank |
16,90% |
5% |
- |
455,29 zł |
30,61% |
713,42 zł |
|
PKO Bank
Polski (6) |
15,99% |
1% |
256,17 zł (0,45%) |
453,67 zł |
32,14% |
747,68 zł |
|
BZ WBK (7) |
17,99% |
5% |
- |
460,17 zł |
32,34% |
752,21 zł |
|
Bank BPH |
17,65% |
5% |
- |
480,73 zł |
30,94% |
768,77 zł |
|
Sygma Bank |
16,50% |
5% |
- |
481,85 zł |
28,14% |
782,38 zł |
|
BNP Paribas |
14,99% |
3,99% |
1,99% |
482,35 zł |
28,68% |
788,20 zł |
|
Credit
Agricole |
14,28% |
5% |
b.d. |
486,67 zł |
34,08% |
840,04 zł |
|
mBank |
19,83% |
250 zł |
- |
485,90 zł |
33,67% |
878,15 zł |
|
Nordea Bank |
|
|||||
|
(3a) Prowizja płatna z pierwszą ratą. |
||||||
Promocyjne kredyty górą
W obliczu coraz gorszej sytuacji w gospodarce Polacy zaczęli intensywniej oszczędzać i mniej pożyczać. Banki, dla których udzielanie kredytów przynosi zyski, walczą o klientów, oferując im promocyjne warunki udzielenia pożyczki. Brak obowiązku zakładania konta, zerowa prowizja czy niższe oprocentowanie, a przy tym obowiązkowe ubezpieczenie to główne przynęty banków.
Tych, którzy potrzebują pożyczyć od banku dodatkowe środki, zachęcamy do porównania i dokładnego przeanalizowania ofert kilku banków. Zapoznając się z warunkami umowy, szczególną uwagę należy zwrócić na całkowity koszt kredytu. Zawiera on koszt uzyskania pożyczki (jej oprocentowanie nominalne) wraz z opłatami okołokredytowymi, takimi jak prowizje i ubezpieczenia.
Zuzanna Brud, Bankier.pl
Źródło:
