Pierwsze miesiące roku to dla części przedsiębiorców czas na ostateczną weryfikację i ewentualną zmianę banku, z którego usług korzysta. Najczęściej pod lupę brane są rachunki firmowe, z których przedsiębiorcy korzystają na co dzień.
W lutowym rankingu kont dla firm wzięliśmy pod uwagę profil, który otrzymaliśmy od czytelnika-przedsiębiorcy. Ów przedsiębiorca ma miesięczne wpływy na konto w wysokości 30 tys. zł, a średnie miesięczne saldo wynosi 20 tys. zł. Czytelnik jest jednym z dwóch wspólników w spółce z o.o., która korzysta z pełnej księgowości i nie zatrudnia pracowników.
Przedsiębiorca chętnie korzysta z bankowości elektronicznej: robi miesięcznie 10 przelewów zewnętrznych, 3 do ZUS-u i 2 do US. Dodatkowo dokonuje miesięcznie:
- 5 wpłat w oddziale po 4 tys. zł każda,
- 5 wypłat z bankomatów własnych banku po 2 tys. zł każda,
- 5 wypłat z bankomatów obcych banku po 2 tys. zł każda,
- płaci kartą na kwotę 1,5 tys. zł.
W trzech bankach dostaniesz premię
Pierwsze miejsce w rankingu zajmuje Idea Bank z kontem Firma to Zysk. Bank nie pobiera opłat za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, otwarcie i prowadzenie konta, wszystkie przelewy przez internet czy też wpłaty i wypłaty gotówkowe. Dodatkowo konto jest oprocentowane na 5% w skali roku z dzienną kapitalizacją odsetek. Oznacza to, że miesięcznie nasz czytelnik zyskałby na koncie 50,34 zł.
| Nazwa banku | Nazwa konta | Miesieczny koszt prowadzenia konta |
| Idea Bank | Firma to Zysk | zarabia 50,34 zł |
| FM Bank | Konto na 5-tkę | zarabia 45,16 zł |
| Inteligo | Konto Firmowe | 14,00 zł |
| Bank Millennium | Konto Biznes Pay-up | 25,00 zł |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 50,00 zł |
| Citi Handlowy | Pakiet Citigold | 96,00 zł |
| Meritum Bank | Meritum bez Granic | 100,00 zł |
| Polbank EFG | Pakiet Specjalny Własna Firma | 106,21 zł |
| Nordea Bank | e-Firma | 115,58 zł |
| mBank | m BIZNESkonto | 145,00 zł |
| BZ WBK | Pakiet MAXI | 147,00 zł |
| ING Bank Śląski | ING Direct Business | 153,00 zł |
| Toyota Bank | Konto Firmowe z Prawnikiem | 200,00 zł |
| Raiffeisen Bank | Pakiet Srebrny | 257,00 zł |
| Getin Bank | Moja Firma 30 | 290,00 zł |
| Credit Agricole Bank Polska S.A. | Symfonia Biznes | 300,00 zł |
| BPH | Biznes Symetria Active | 304,00 zł |
| Deutsche Bank | eassy Business | 366,00 zł |
| Multibank | MultiKonto Business Class | 368,00 zł |
| BNP Paribas | Bizness Profit Class | 370,00 zł |
| Kredyt Bank | Ekstrabiznes Direct | 382,50 zł |
| BGŻ | Firma Plan 2 | 404,00 zł |
| Alior Bank | Rachunek Biznes Komfort 45 | 417,63 zł |
| BOŚ | Konto Wyjatkowe Biznes | 429,33 zł |
| PKO BP | Pakiet Biznes Rozwój | 440,00 zł |
| Invest Bank | Invest-Konto Pakiet Biznes | 455,50 zł |
| Bank Pekao | Mój Biznes Net | 566,99 zł |
Drugie miejsce w rankingu zajął FM Bank z Kontem na 5-tkę. Tu także przedsiębiorca zakończy miesiąc na plusie, zyskując 45,16 zł. Konto jest oprocentowane na 5,5% w skali roku z kapitalizacją miesięczną. Dodatkowo przedsiębiorca otrzymuje zwrot w wysokości 0,5% od każdej płatności kartą. Pobierane są jednak opłaty za wypłaty z bankomatów i wpłaty gotówkowe w kasie banku.
Premie oferuje jeszcze Alior Bank. Przy płatnościach kartą otrzymuje się zwrot 1% od każdej transakcji. Bank pobiera jednak sporo innych opłat, co ostatecznie daje mu odległe miejsce w rankingu.
Kilka czy kilkaset złotych opłaty za konto?
Rozpiętość miesięcznej opłaty za prowadzenie konta przy naszym profilu jest ogromna i wynosi od kilku do kilkuset złotych. Wśród kont, które nie oferują premii w prowadzeniu konta, najlepszą ofertę ma Inteligo – koszt prowadzenia tam konta firmowego wynosi 14 zł. Bank pobiera opłatę za prowadzenie konta i za przelewy internetowe. Ostatecznie Inteligo uplasowało się na 3. miejscu rankingu.O 9 zł więcej niż Inteligo pobierze od naszego czytelnika Bank Millennium, który zajął 4. miejsce w zestawieniu. Jedyną opłatą pobieraną w tym banku jest koszt wypłaty z bankomatów innych banków.
Na miesięczny koszt poniżej 100 zł możemy jeszcze liczyć w Banku Pocztowym (50 zł) i Citi Handlowym (96 zł). Równe 100 zł zapłacimy w Meritum Banku. Są jednak banki, w których obsługa miesięczna naszego czytelnika wyniesie kilkaset złotych. Ranking zamykają PKO BP (440 zł), Invest Bank (455,50 zł) i Bank Pekao SA (566,99 zł).
Jak obniżyć koszty prowadzenia konta firmowego?
Przedsiębiorca nie zawsze musi udać się do kasy w banku, aby wpłacić gotówkę. Może bowiem skorzystać z wpłatomatów i przez to obniżyć koszt prowadzenia konta. Darmowe wpłatomaty oferują: Citi Handlowy, Polbank, Nordea, mBank, Multibank, ING Bank Śląski i Credit Agricole. Wpłatomaty posiadają jeszcze BZ WBK i Alior Bank, jednak w nich pobierana jest już opłata, kolejno 0,2% min. 2 zł i 0,5% min. 6 zł.
Nasz czytelnik ma wspólnika. Prawdopodobnie będzie chciał wyrobić dodatkową kartę do konta. Na darmową może liczyć w następujących bankach: FM Bank, Idea Bank, Inteligo, BZ WBK, Credit Agricole, mBank, Raiffeisen Bank, Bank BPH, Meritum Bank, Getin Bank, ING Bank Śląski oraz Toyota Bank.
Gdzie są ukryte dodatkowe koszty?
 | Interwencja Bankier.pl: Mam kredyty i nie mogę ich spłaci |
Darmowe przelewy internetowe nie zawsze są takie darmowe. Często zapomina się o opłacie za hasło SMS potrzebne do autoryzacji przelewu. W naszym rankingu kwota ta nie została ujęta, jednak z dodatkowym wydatkiem 0,20 zł trzeba się liczyć w takich bankach, jak: Millennium Bank, BZ WBK, Pekao SA i Alior Bank. W Banku BPH za hasło zapłacimy 0,30 zł.
Banki, które nie mają opłat za hasła SMS, mogą z kolei pobierać opłatę za wydanie tokena. W Kredyt Banku za wydanie zapłacimy 50 zł. Opłaty miesięczne pobiorą Credit Agricole (1,25 zł) i Nordea Bank (6 zł).
Pamiętajmy również o innych ukrytych kosztach związanych z biurokracją, a które są zakopane głęboko w tabeli opłat i prowizji. Opłaty pobierane są na przykład za zablokowanie środków na rachunku na życzenie klienta, zmianę typu rachunku czy też zamknięcie rachunku bankowego.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
