2010-05-31 08:18 Źródło: Bankier.pl
Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi
Odwrócona hipoteka (reverse mortgage) jest to nowa oferta banków dla osób starszych posiadających prawo własności do nieruchomości. Bank lub inna instytucja finansowa będzie wypłacać właścicielowi comiesięczną lub jednorazową wypłatę w zamian za to, że właściciel zobowiąże się do zrzeknięcia się praw do nieruchomości po śmierci.
Ofertę taką posiada 10 krajów Unii Europejskiej (najlepiej rozwinięta jest w wielkiej Brytanii). Jest ona także popularna w Stanach Zjednoczonych. W Polsce oferta ta jest w fazie projektu.
Warunki przyznania
Usługa ta będzie przeznaczona dla osób w wieku powyżej 60 lat i posiadających jedno z poniższych praw:
- prawo własności nieruchomości
- prawo własności ułamkowej części nieruchomości
- prawo wieczystego użytkowania nieruchomości
- spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.
Kredytobiorca będzie zobowiązany do utrzymania nieruchomości w należytym stanie tj. przeprowadzania należytych remontów, terminowego opłacania czynszu i podatków, jak również do ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. Istnieje możliwość aby to bank przejął część obowiązków związanych utrzymaniem nieruchomości.
Bank będzie decydować o kalkulacji oraz formie wypłaty kredytu oraz weryfikacji wartości nieruchomości w czasie trwania kredytu.
Zalety
Pieniądze wypłacane przez bank będzie można przeznaczać na dowolny cel. Przy podpisywaniu umowy nie trzeba wykazywać się zdolnością kredytową – zabezpieczeniem jest nieruchomość. Od uzyskanych środków nie trzeba będzie płacić podatku. Środki uzyskane w ten sposób nie będą także wliczane do dochodu uprawniającego do świadczeń w ramach pomocy społecznej. W ten sposób nie ogranicza ona innych źródeł dochodu starszych osób, wręcz je zwiększa. Emeryci oprócz pieniędzy z ZUS-u (i ewentualnie pomocy społecznej) mogą liczyć na dodatkowe środki.
W przypadku zgonu klienta w krótkim czasie po zawarciu umowy (co wiąże się z wypłaceniem kwoty, która w małym stopniu pokrywa wartość nieruchomości), projekt zabezpiecza spadkobierców przed przejęciem nieruchomości za bardzo niską kwotę. Spadkobiercy zmarłego będą mieli pół roku na ewentualne spłacenie kredytu (bank będzie musiał udzielić informacji o istnieniu takiej możliwości).
Projekt ustawy przewiduje, że umowę odwróconej hipoteki podpisać będą mogły nie tylko osoby samotne, ale także małżonkowie będący współwłaścicielami nieruchomości w ramach małżeńskiej wspólności majątkowej. Śmierć jednej z osób nie spowoduje jej rozwiązania, ani zmiany wysokości wypłacanych środków. Umowa wygasa dopiero po śmierci obu małżonków.
W sytuacji, w której nieruchomość będzie obciążona hipoteką, kredytobiorca będzie zobowiązany do spłaty zadłużenia ze środków uzyskanych z odwróconej hipoteki.
Wady
Ponieważ na razie jest to tylko projekt ustawy trudno wskazać jego wyraźne wady. Istnieje ryzyko, że banki lub instytucje finansowe będą zaniżać wycenę nieruchomości na swoją korzyść. Jednocześnie umowa będzie określać stan w jakim klient zobowiązany utrzymać daną nieruchomość co może ograniczać jego swobodę użytkowania.
Niewiadomą jest, czy produkt ten przyjmie się w Polsce. Nie chodzi tu nawet o kwestie techniczno-prawne lecz o mentalność społeczeństwa. Posiadanie własnego mieszkania dla osób starszych oprócz prestiżu daję poczucie bezpieczeństwa. Niewiadomo czy te wartości nie będą ważniejsze dla starszych ludzi niż dodatkowa gotówka. Bartosz Wojnowski; nadzór merytoryczny nad treścią artykułu sprawował Instytut Gospodarki Nieruchomościami.
Instytut Gospodarki Nieruchomościami
Ofertę taką posiada 10 krajów Unii Europejskiej (najlepiej rozwinięta jest w wielkiej Brytanii). Jest ona także popularna w Stanach Zjednoczonych. W Polsce oferta ta jest w fazie projektu.
Warunki przyznania
Usługa ta będzie przeznaczona dla osób w wieku powyżej 60 lat i posiadających jedno z poniższych praw:
- prawo własności nieruchomości
- prawo własności ułamkowej części nieruchomości
- prawo wieczystego użytkowania nieruchomości
- spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.
Zalety
Pieniądze wypłacane przez bank będzie można przeznaczać na dowolny cel. Przy podpisywaniu umowy nie trzeba wykazywać się zdolnością kredytową – zabezpieczeniem jest nieruchomość. Od uzyskanych środków nie trzeba będzie płacić podatku. Środki uzyskane w ten sposób nie będą także wliczane do dochodu uprawniającego do świadczeń w ramach pomocy społecznej. W ten sposób nie ogranicza ona innych źródeł dochodu starszych osób, wręcz je zwiększa. Emeryci oprócz pieniędzy z ZUS-u (i ewentualnie pomocy społecznej) mogą liczyć na dodatkowe środki.W przypadku zgonu klienta w krótkim czasie po zawarciu umowy (co wiąże się z wypłaceniem kwoty, która w małym stopniu pokrywa wartość nieruchomości), projekt zabezpiecza spadkobierców przed przejęciem nieruchomości za bardzo niską kwotę. Spadkobiercy zmarłego będą mieli pół roku na ewentualne spłacenie kredytu (bank będzie musiał udzielić informacji o istnieniu takiej możliwości).
Projekt ustawy przewiduje, że umowę odwróconej hipoteki podpisać będą mogły nie tylko osoby samotne, ale także małżonkowie będący współwłaścicielami nieruchomości w ramach małżeńskiej wspólności majątkowej. Śmierć jednej z osób nie spowoduje jej rozwiązania, ani zmiany wysokości wypłacanych środków. Umowa wygasa dopiero po śmierci obu małżonków.
W sytuacji, w której nieruchomość będzie obciążona hipoteką, kredytobiorca będzie zobowiązany do spłaty zadłużenia ze środków uzyskanych z odwróconej hipoteki.
Wady
Ponieważ na razie jest to tylko projekt ustawy trudno wskazać jego wyraźne wady. Istnieje ryzyko, że banki lub instytucje finansowe będą zaniżać wycenę nieruchomości na swoją korzyść. Jednocześnie umowa będzie określać stan w jakim klient zobowiązany utrzymać daną nieruchomość co może ograniczać jego swobodę użytkowania.
Niewiadomą jest, czy produkt ten przyjmie się w Polsce. Nie chodzi tu nawet o kwestie techniczno-prawne lecz o mentalność społeczeństwa. Posiadanie własnego mieszkania dla osób starszych oprócz prestiżu daję poczucie bezpieczeństwa. Niewiadomo czy te wartości nie będą ważniejsze dla starszych ludzi niż dodatkowa gotówka. Bartosz Wojnowski; nadzór merytoryczny nad treścią artykułu sprawował Instytut Gospodarki Nieruchomościami.
Instytut Gospodarki Nieruchomościami
|
|
|
Dodaj komentarz
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: gutek21 2010-05-31 11:53
- A mnie się ten pomysł podoba/sprawdza się juz w wielu krajach/tylko my mamy inne podejście-budowac dla potomnych zostawic dzieciom itp/jakby dzieci nie mogły sobie same poradzić w życiu/Myślę,ze najle (..)
- Re: Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~antykombinator 2010-05-31 12:18
- "Jest bardzo prosty sposób aby im nic nie dać a mieć emeryturę." - z pustego to nawet Salomon nie naleje - jest takie przysłowie. Niestety nie ma nic za darmo. Niektótym się wydawało za komu (..)
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~jhghkjhkjh 2010-05-31 10:52
- Mafia rządowa zadba o to abyś całe zycie płacił a na startośc gówno dostał. Jest bardzo prosty sposób aby im nic nie dać a mieć emeryturę. Bez udziału jakichkolwiek instytucji mafijnych. Ale o tym się (..)
- Re: Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~E10 2010-05-31 11:33
- Dnia 2010-05-31 o godz. 10:33 ~hathi napisał(a): > buduję dom nie po to żeby za trzycieści czy dwadzieścia > lat, po spłaceniu jednej pożyczki za niego oddać go bankowi > - buduję żeby moje d (..)
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~hathi 2010-05-31 10:33
- buduję dom nie po to żeby za trzycieści czy dwadzieścia lat, po spłaceniu jednej pożyczki za niego oddać go bankowi - buduję żeby moje dzieci mogły kiedyś coś z tym zrobić, hipotekę zwykła już mam na (..)
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~Adam222 2010-05-31 10:27
- Hieny zwietrzyły okazję. Dać emerytom po 500 zł i zmusić aby oddali mieszkanie za emeryturę. Ale jak u władzy są złodzieje z PO to jest to dobry interes dla zagranicznych banków.
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~Justin 2010-05-31 09:54
- Odwrócona hipoteka ma jeszcze jedną istotną wadę w naszych warunkach. Żaden bank nie jest zainteresowany jej udzielaniem. Banki w Polsce mają bowiem bardzo krótką perspektywę strategiczną i nie są zai (..)
- Re: Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~kosmo 2010-05-31 10:28
- Jak to co? Bank przejmuje nieruchomość i sprzedaje na wolnym rynku z ogromnym zyskiem. Proste.
- Nie samymi zaletami odwrócona hipoteka stoi Autor: ~abc 2010-05-31 09:36
- a co w przypadku kiedy właściciele zdążyli wykorzystać tylko niewielką część wartości nieruchomości a spadkobiercy nie są zinteresowania tą nieruchomością i nie zamierzają spłącać żadnego kredytu?
- wywłaszczenie Autor: ~zielony 2010-05-31 08:50
- a gdzie budowanie pokoleniowego majątku rodzinnego? 30-o latkom wciska się kredyt na 35 lat na budowę domu, mieszkania, etc. Ci sami ludzie w wieku 60 lat oddają swój majątek instytucjom finansowym. (..)
