Początek trzeciego kwartału nie przyniósł zaskakujących zmian w ofercie kont firmowych. W dalszym ciągu przeważają rachunki za warunkowe „0 zł”. Dopiero po spełnieniu określonych wymogów stawianych przez bank właściciel własnego biznesu może obniżyć koszt jego posiadania.
![Najlepsze konta firmowe – lipiec 2017 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/e/e/3b4020a59b8f59-640-379-0-118-800-479.webp)
Redakcja Bankier.pl po raz kolejny przyjrzała się ofercie rachunków firmowych, skierowanych do jednoosobowych działalności gospodarczych. Sprawdziliśmy, jakie warunki należy spełnić, aby obniżyć opłaty do 0 zł oraz który bank posiada najtańsze operacje gotówkowe. Analiza kont oparta jest na porównaniu opłat za jego prowadzenie, obsługę karty płatniczej oraz kosztu zwykłych przelewów internetowych. Ranking uwzględnia zatem wszystkie dostępne na rynku rachunki, w których opłaty mogą wynosić 0 zł za każdą z wymienionych usług. Dodatkowo sprawdziliśmy, z jakimi kosztami operacji gotówkowych musi liczyć się właściciel własnego biznesu w prezentowanych bankach.
Gdzie najtaniej?
Najatrakcyjniejszy rachunek posiada Nest Bank – BIZnest Konto, który oferuje bezwarunkowe 0 zł za jego prowadzenie, obsługę kary płatniczej oraz nielimitowaną liczbę przelewów bez dodatkowych opłat. W tym miejscu warto również zaznaczyć, że obecnie jest to jedyny bank, który na właściciela własnego biznesu nie nakłada jakiekolwiek dodatkowych obwarowań, które musiałby spełnić w celu obniżenia kosztów wynikających z posiadania rachunku firmowego. Kolejne miejsce należy do Plus Konta Biznes w Volkswagen Banku. Tu przedsiębiorca również nie ponosi opłaty za prowadzenie rachunku oraz za użytkowanie karty płatniczej. Jednak nałożony jest na niego limit bezpłatnych przelewów. Po przekroczeniu pakietu 250 przelewów internetowych, każdy kolejny to koszt w wysokości 0,30 zł. Podium zamyka Konto Firma to Ja oferowane przez Idea Bank. Właściciel własnego biznesu posiada do dyspozycji rachunek, którego prowadzenie kosztuje 0 zł podobnie jak przelewy w bankowości elektronicznej. W tym przypadku trzeba jednak pamiętać o konieczności wykonania transakcji kartą na kwotę co najmniej 400 zł lub wpłacie 1000 zł we wpłatomacie, aby koszt użytkowania karty płatniczej był równy 0 zł. W przeciwnym przypadku opłata miesięczna za posiadanie plastiku w portfelu wyniesie 4,99 zł.
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – lipiec 2017 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
Volkswagen Bank |
Plus Konto Biznes |
0 zł |
0 zł*** |
0*-0,30 zł |
|
3 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja |
0 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
4 |
Deutsche Bank |
dbNET Biznes |
0 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
5 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,50 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,50 zł |
|
|
6 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm |
0*-9
zł |
0*-7
zł |
0*-0,90 zł |
|
7 |
Idea Bank |
Konto Branżowe |
0*-9,99 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
8 |
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0*-10
zł |
0*-5
zł |
0*-2
zł |
|
9 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
0*-15
zł |
0 zł**** |
0*-1 zł |
|
10 |
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0*-15
zł |
0*-5
zł |
0*-1,50 zł |
|
11 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
| 12 | Millennium Bank | Konto Mój Biznes |
0*-15 zł *0 zł przez 12 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów |
|
13 |
Alior Bank |
iKonto Biznes |
0*-15 zł |
0*-8 zł |
0 zł |
|
14 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0*-19
zł |
0*-5
zł |
0*-1
zł |
|
15 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Start |
0*-19,50
zł |
0*-5
zł |
0*-1,50 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista |
0*-19,50
zł |
0*-5
zł |
0*-1,50 zł |
|
|
16 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
0*-20
zł |
0*-3
zł |
0*-8
zł |
|
17 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes |
0*-20 zł *0 zł przez 3 m-c / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0*-5
zł |
0*-1
zł |
|
18 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0*-25
zł |
0 zł***** |
0*-1
zł |
|
19 |
mBank |
mBiznes Start |
0*-25
zł |
0*-5
zł |
0*-1,50 zł |
|
10 |
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS/ US |
0*-7
zł |
0*-1
zł |
|
21 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes |
0*-30
zł |
0*-5
zł |
0*-1
zł |
|
22 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter |
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
23 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive |
0*-
49,50 zł |
0*-5
zł |
0*-1,50 zł |
|
24 |
mBank |
mBiznes Konto Premium |
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,50 zł |
|
25 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,50 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 20.07.2017 r. ***** opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł |
|||||
Poza podium znalazł się między innymi Deutsche Bank z kontem dbNET Biznes, Raiffeisen Polbank oferujący Wymarzone Konto dla Biznesu oraz BOŚ Bank – Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna. Oferują one rachunki, za których prowadzenie nie jest pobierana opłata. Jednak klienci muszą liczyć się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków, aby obniżyć koszt posiadania karty płatniczej czy przelewów internetowych. Zakładając dbNET Biznes, właściciel własnego biznesu musi pamiętać o wykonaniu co najmniej jednej transakcji kartą płatniczą, natomiast w dwóch pozostałych bankach obostrzenia są nałożone zarówno na kartę, jak i występuje limit transakcji w bankowości elektronicznej.
Konta firmowe: promocje i programy polecające – lipiec 2017 r.
Roczna premia w wysokości 1500 zł, voucher o wartości 150 zł, bonus za polecenie konta firmowego w kwocie nawet 14 400 zł, darmowy dostęp do przestrzeni coworkingowej czy pakiet usług księgowych – tak w lipcu banki wabią przedsiębiorców.
Wśród rachunków posiadających warunkową opłatę za ich prowadzenie, na czołówkę wysunął się ING Bank Śląski z produktem – Konto Direct dla Firm, który w zestawieniu uplasował się na szóstym miejscu. Aktywni klienci, czyli tacy, którzy raz w miesiącu wykonają przelew do ZUS/US lub zadbają o wypływ na rachunek w wysokości min. 2000 zł, nie poniosą kosztów za prowadzenie konta. Dodatkowo, aby uniknąć opłaty za kartę płatniczą, należy wykonać transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł. „Aktywni” posiadają również nielimitowane przelewy bez dodatkowych opłat.
Spełniasz warunki - nie płacisz
Jak wynika z przedstawionej analizy, wyłącznie sześć rachunków skierowanych do właścicieli własnego biznesu można założyć, bezwzględnie nie płacąc za ich prowadzenie. Wśród ofert dostępnych na rynku przeważają natomiast takie, które wymagają od klienta wykonania określonej liczy transakcji, w przeciwnym wypadku poniesie on opłaty zgodne z obowiązującą w danym banku tabelą opłat i prowizji. Do najczęściej spotykanych wymogów stawianych przez banki należą: wykonanie przelewu do ZUS/US, utrzymanie miesięcznego salda na określonym poziomie bądź wykonanie transakcji bezgotówkowych we wskazanej przez instytucję wysokości.
Zakładając Konto Branżowe w Idea Banku, przedsiębiorca spotka się z warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę min. 400 zł. Jeśli nie zostanie on spełniony, klient poniesie opłatę za prowadzenie rachunku w wysokości 9,99 zł. Natomiast wybierając konto Solista Biznes, oferowane przez Credit Agricole, przedsiębiorca, aby uniknąć opłat jest zobowiązany do utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 3000 zł. Dodatkowo zwolnienie z płatności za kartę wymaga wykonania transakcji o łącznej wartości 300 zł. Podobne warunki stawiają: Toyota Bank, Pekao Bank, BGŻ BNP Paribas, Alior Bank czy Credit Agricole. Niektóre instytucje finansowe również łączą warunki, co może stanowić utrudnienie dla przedsiębiorców. Między innymi mBank, w ramach konta Ja-Profesjonalista, wymaga wykonania raz w miesiącu przelewu do ZUS-u oraz transakcji bezgotówkowych na min. 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł. Klienci, którzy rozważają zawarcie umowy rachunku Biznes Pakiet Mikro Biznes z Plus Baniem również muszą liczyć się z koniecznością realizacji raz w miesiącu przelewu do ZUS-u, posiadania wpływów miesięcznych w wysokości min. 2500 zł oraz wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę min. 500 zł. Znacznie trudniejsze do wykonania są obostrzenia stawiane przez mBank dla posiadaczy mBiznes Konto Premium. W celu obniżenia opłat za prowadzenie rachunku z 50 zł na 0 zł, są oni zobowiązani do zawarcia kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME. Natomiast Pakiet Citigold oferta dla biznesu, proponowany przez Citi Handlowy, zakłada 0 zł za konto pod warunkiem utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 100 000 zł lub posiadania limitu również na powyższą kwotę.
Nielimitowane przelewy internetowe tylko w nielicznych bankach
Obecne trudno byłoby wyobrazić sobie prowadzenie firmy bez posiadania dostępu do bankowości internetowej. Ten fakt wykorzystuje większość banków. W ramach umowy rachunku udostępniają przedsiębiorcom wyłącznie pakiet bezpłatnych operacji bądź wymagają spełnienia określonych warunków w celu posiadania ich nielimitowanej ilości. Tylko nieliczne instytucje przygotowały ofertę, która zakłada swobodny dostęp do bankowości internetowej bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat. Taką swobodę będzie posiadał właściciel własnego biznesu, który założy BIZnest Konto w Nest banku, Konto Firma to Ja oraz Konto Branżowe oferowane przez Idea Bank, dbNET Biznes od Deutsche Banku, Pakiet Biznes Lider Ekstra dostępny w BGŻ BNP Paribas, iKonto Biznes znajdujące się w ofercie Alior Banku oraz Konto EkoStarter od BOŚ Banku.
Nieograniczonym dostępem mogą również cieszyć się przedsiębiorcy, którzy spełnią warunek „aktywności” w ING Banku Śląskim. Pozostałe instytucje posiadają ograniczoną liczbę bezpłatnych przelewów internetowych, co oznacza konieczność uiszczenia opłat za każdą wykonaną transakcję spoza pakietu.
Wśród banków, które posiadają największy pakiet przelewów, znajdują się: Toyota Bank – klient otrzymuje 1000 darmowych przelewów zewnętrznych w ramach Rachunku Firmowego, Volkswagen Bank – oferuje 250 przelewów, Credit Agricole – 100 dla przedsiębiorców posiadających Symfonia Biznes, mBank przy Koncie Premium – 50 przelewów.
Darmowe transakcje gotówkowe tylko w jednym banku
Przedsiębiorcy, którzy oprócz transakcji bezgotówkowych dokonują również operacji gotówkowych, wybierając rachunek firmowy, powinni zwrócić uwagę na opłaty z nimi związane. Okazuje się bowiem, że wyłącznie jeden bank – Deutsche Bank – oferuje darmowe bankomaty na terenie całego kraju oraz bezpłatne wpłaty i wypłaty w kasie banku.
Oferta darmowych bankomatów jest coraz uboższa. Właściciele własnego biznesu mogą liczyć na bezprowizyjną wypłatę gotówki głównie w bankomatach sieci własnej banku. Natomiast korzystając z urządzeń obcych instytucji, przyjdzie im zapłacić prowizję przeważnie na poziomie min. 5 zł. Oprócz Deutsche Banku swobodny dostęp do bezpłatnych bankomatów na terenie całego kraju swoim klientom oferują również Bank Pekao, Citi Handlowy, Idea Bank oraz Nest Bank.
|
Opłaty za transakcje gotówkowe |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu* |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 10 zł |
0,50 proc. min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30 proc. min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,50 proc. min. 5 zł |
0,30 proc. min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku 0,3 proc. min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł* - 0,30 proc. min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł* - 0,30 proc. min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku 0,3 proc. min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30 proc. min. 6 zł |
0,30 proc. min. 6 zł |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 3,5 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65 proc. min. 10 zł |
0,65 proc. min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40 proc. min. 6 zł |
0,40 proc. min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 5 zł |
0,35 proc. min. 4 zł |
|
Sonata Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK 3 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 5 zł |
0 zł* - 0,35 proc. min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 5 zł |
0 zł* - 0,35 proc. min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
Deutsche Bank Polska |
dbNET Biznes |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash 2 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30 proc. min. 6 zł |
0,50 proc. min. 6 zł |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30 proc. min. 5 zł |
0 zł |
|
Konto Branżowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30 proc. min. 5 zł |
0 zł |
|
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm |
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. i 10 zł |
0,50 proc. i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Start / Ja –Profesjonalista / Ja -Profesjonalista Intensive |
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 9 zł |
0 zł* - 0,50 proc. min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium |
0*- 01,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3 proc. min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 9 zł |
0,50 proc. min. 9 zł |
|
|
Nest Bank |
BIZnest Konto |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15 proc. min. 5 zł |
0,15 proc. min. 5 zł |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50 proc. min. 10 zł |
10 zł* - 0,5 proc. * 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3 proc. min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 proc. min. 5 zł |
0,50 proc. min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5 proc. min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35 proc. min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 20 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach w przedziale 20 000-100 000 zł/ 0,35 proc. min. 10 zł przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35 proc. min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 20 000 zł/ 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach w przedziale 20 000-100 000 zł/ 0 zł przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
3 proc. min. 10 zł |
1 proc. min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes |
0*-1,5 zł - bankomaty sieci Banku *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł 10 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
10 zł – dla wpłat poniżej 40 000 zł 0,50 proc. - dla wpłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 20.07.2017 r. |
||||
Opłaty za wypłaty gotówkowe w kasie banku mogą sięgać nawet 3 proc. kwoty transakcji min. 10 zł, natomiast wpłaty – 1 proc. kwoty min. 10 zł. Wysokie stawki ustalane przez banki świadczą o kierunku, w którym zmierza obsługa przedsiębiorców. Instytucje zachęcają klientów do korzystania przede wszystkim z bankowości internetowej oraz w miarę możliwości odejścia od tradycyjnych operacji gotówkowych, zastępując je np. terminalami płatniczymi.
