Święta na kredyt to dla jednych sytuacja nie do przyjęcia, dla innych zaś normalna procedura finansowania potraw i prezentów świątecznych. Bankier.pl sprawdził, w którym banku klient spłaci kredyt gotówkowy na najkorzystniejszych warunkach i to jeszcze przed wakacjami.
Wybrane kampanie reklamowe kredytów gotówkowych na święta - ING Bank Śląski, Alior Bank, BZ WBK
Tradycyjnie przed świętami banki nasilają kampanie reklamowe kredytów gotówkowych. Liczą bowiem na to, że klienci sfinansują z pożyczonych środków wigilijną kolację, prezenty czy noworoczny wyjazd na narty. Z badania przeprowadzonego w listopadzie tego roku przez Ceneo.pl wynika, że co trzeci z nas na tegoroczne Święta Bożego Narodzenia wyda łącznie od 500 do 1000 zł i będzie to kwota zbliżona do tej z ubiegłego roku. Sporą jej część pochłoną wydatki na prezenty - jedna czwarta Polaków planuje przeznaczyć na ten cel od 350 do 550 zł.
Pożyczamy 1000 zł na 6 miesięcy
Bankier.pl wysłał do banków prośbę o podanie kosztów kredytu gotówkowego bez ubezpieczenia (chyba że jest obowiązkowe), zabezpieczeń oraz dodatkowych produktów dla kwoty 1 tys. zł. Poprosiliśmy o rozpisanie harmonogramu spłaty kredytu w ratach równych na 6 miesięcy. Założyliśmy, że pieniądze chce wspólnie pożyczyć małżeństwo z dwojgiem dzieci na utrzymaniu. Małżonkowie zarabiają łącznie 3400 zł netto w ramach umów o pracę. Ich stałe miesięczne koszty utrzymania wynoszą 1,2 tys. zł. Profilowe małżeństwo nie ma innych zobowiązań, a poprzednie spłacało sumiennie.
Bankier.pl założył dodatkowo, że klient stały to taki klient banku, który posiada od pół roku konto osobiste z oferty standardowej, na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie. Do konta ma wydaną kartę debetową, ma też dostęp do bankowości elektronicznej. Z kolei klient obcy nie był dotychczas związany z bankiem żadnym produktem czy usługą i nie zamierza – poza kredytem gotówkowym – decydować się na inny, dodatkowy produkt (chyba że jest to obowiązkowe ubezpieczenie do kredytu).
Odpowiedz na proste pytanie i wygraj iPod Nano 6gen 8GB
Najtaniej pożyczy Getin Bank
Z nadesłanych przez banki odpowiedzi wynika, że najkorzystniejszą ofertę zarówno dla klienta stałego, jak i nowego oferuje Getin Bank. Za pożyczone 1000 zł klient będzie musiał zapłacić nieco ponad 25 zł. Kolejne miejsca podium - w przypadku ofert dla klienta stałego - zajmują Eurobank (32,33 zł) i Sygma Bank (47,03 zł). Z kolei w przypadku ofert dla klienta obcego drugie miejsce również Eurobank (41,24 zł), trzecie ING Bank Śląski (57,50 zł). Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą kredytu spłacanego przez 6 miesięcy wynosi ok. 140 zł.
Zestawienie całkowitego kosztu kredytu gotówkowego w kwocie 1000 zł – 6 miesięcy i 12 miesięcy, klient stały i obcy
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Źródło: banki, 1-5.12.2012.
W zestawieniu nie znalazły się oferty wszystkich banków. Część banków nie odesłała odpowiedzi na czas. W niektórych minimalna kwota kredytu gotówkowego jest wyższa niż 1000 zł – w BNP Paribas wynosi 2000 zł, w MultiBanku zaś 3000 zł. Z kolei w innych najkrótszy okres kredytowania to 12 miesięcy – np. w Banku Pekao.
Wydłużenie okresu spłaty kredytu wiąże się z obniżeniem wysokości miesięcznej raty, ale jednocześnie z podwyższeniem całkowitego kosztu kredytu. Za pożyczenie 1000 zł na 12 miesięcy trzeba zapłacić od ok. 50 do ok. 270 zł.
| »Kredyt spłacaj na czas. Przypomnienie będzie kosztowne |
Rozsądnie podejdź do kredytu gotówkowego na święta
Wyliczenia zaprezentowane w zestawieniach mają charakter orientacyjny, przygotowany dla określonego profilu klienta. Na ostateczny koszt kredytu wpływ ma wiele czynników - m.in. dotychczasowa historia relacji klienta z bankiem, jego dochody, wydatki i historia kredytowa. Zanim podejmie się decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, warto dokładnie przeanalizować oferty kilku banków – różnica między nimi może być znaczna. Zapoznając się z warunkami umowy, szczególną uwagę należy zwrócić na całkowity koszt kredytu. Zawiera on koszt uzyskania pożyczki (jej oprocentowanie nominalne) wraz z opłatami okołokredytowymi, takimi jak prowizje i ubezpieczenia.
| »Banki nie chcą pożyczać mało i na chwilę |
Osoby, które zdecydują się na kredyt, by w ten sposób sfinansować nadchodzące święta lub wyjazd sylwestrowy, powinny uregulować swoje zobowiązania w czasie nie dłuższym niż dwanaście miesięcy. Za rok znów będą potrzebne środki na grudniowe wydatki i sytuacja może się powtórzyć. Po drodze czeka jeszcze kilka innych kosztownych okazji, jak chociażby wakacje. Z tego względu już teraz warto rozważyć odkładanie jakichkolwiek kwot na poczet przyszłych wydatków.
Zuzanna Brud, Bankier.pl
Źródło:
