2008-02-27 12:00 Źródło: Gazeta Ubezpieczeniowa
Kryzys na giełdzie a polisa inwestycyjna
Ubezpieczenie inwestycyjne w najprostszej formie składa się z dwóch elementów: minimalnej ochrony na wypadek śmierci oraz inwestowania większości wpłacanych środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w celu pomnożenia kapitału. Kupując polisę inwestycyjną, zapewniamy sobie przede wszystkim dostatnią emeryturę, której nie są nam w stanie zapewnić I i II filar.
9 powodów, dla których nadal warto inwestować w fundusze:
1. Należy kupować gdy ceny są niskie, ponieważ za tą samą kwotę możemy nabyć więcej jednostek uczestnictwa niż w przypadku wysokich notowań
2. Nasze społeczeństwo się starzeje, z roku na rok stosunek ludzi w wieku produkcyjnym do emerytów drastycznie się zmniejsza, co doprowadzi do znacznych spadków emerytur
3. W długim okresie rynek akcji ściśle zależy od rozwoju gospodarczego danego kraju
4. Prognozy PKB w Polsce zakładają w tym roku wzrost na poziomie powyżej 5%
5. Przygotowania Euro 2012 zapowiadają zwiększone inwestycje
6. Na lata 2007 – 2013 przewidziano 67 mln euro środków z Unii Europejskiej
7. Trend kształtowania się indeksu WIG od początku istnienia GPW jest wzrostowy
8. Średnia prognoz zarządzających funduszami zapowiada wzrost funduszy akcji w ciągu roku o 10%
9. Znaczenie USA w globalnej gospodarce spada, a tym samym wpływ Wall Street na Warszawską GPW.
W związku z sytuacją na parkiecie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, ludzie wzbraniają się przed inwestycją i wycofują swój kapitał. Uleganie ogólnej panice przez inwestorów krótkoterminowych jest jeszcze zrozumiałe i usprawiedliwione. Natomiast zachowanie ludzi, którzy zamierzają budować kapitał przez co najmniej kilkanaście lat i wycofują wszystkie swoje pieniądze tylko dlatego, że w jakimś etapie inwestycji oddalonym od terminu końcowego o wiele lat nastąpiły spadki, jest zdecydowanie niewskazane.
Taka sytuacja na giełdzie dla inwestorów długoterminowych - między innymi potencjalnych nabywców polis inwestycyjnych - jest właśnie rodzajem inwestycji długoterminowych, powinna więc nakłaniać do kupna, a nie do sprzedaży. Za tę samą kwotę możemy dzisiaj nabyć o wiele więcej jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego niż w niedawnej przeszłości, a w związku z tym czerpać większe profity z inwestycji za kilkanaście lat. Jak pokazują poniższe wykresy, krzywa indeksu WIG wykazuje długoterminową tendencję wzrostową, co wskazuje na pewny wzrost inwestycji w perspektywie co najmniej kilku lat.
Oczekiwania demograficzne a nasza emerytura
Poniższa tabela przedstawia prognozę ludności Polski do 2030 r. Bardzo łatwo z niej wyczytać, że nasze społeczeństwo coraz bardziej się starzeje. Odsetek ludzi powyżej 65 roku życia, czyli w wieku emerytalnym, zwiększa się z roku na rok coraz szybciej. Natomiast liczba części społeczeństwa odpowiedzialnego za utrzymanie emerytów (18-44 lata) zmierza w całkowicie przeciwnym kierunku. Wnioski są bardzo proste. Jeżeli sami dodatkowo nie zaoszczędzimy kapitału na naszą przyszłą emeryturę, środki pochodzące z I i II filaru mogą okazać się niewystarczające nawet na skromne życie.
Fakt zmniejszenia w przeciągu paru miesięcy składki rentowej z 13% na 6%, co pokazuje poniższy wykres, jeszcze bardziej zaniża wysokość gwarantowanej przez Państwo emerytury. Oczywiście zmniejszenie płaconej przez nas składki na ZUS generuje więcej pieniędzy w naszych portfelach. Decyzja co z nimi zrobimy należy już tylko do nas. Warto chyba jednak zadbać o przyszłość, zamiast kupować sobie na przykład nowy telewizor plazmowy.
Piotr Szostakiewicz Ubezpieczenia online.pl
9 powodów, dla których nadal warto inwestować w fundusze:
1. Należy kupować gdy ceny są niskie, ponieważ za tą samą kwotę możemy nabyć więcej jednostek uczestnictwa niż w przypadku wysokich notowań
2. Nasze społeczeństwo się starzeje, z roku na rok stosunek ludzi w wieku produkcyjnym do emerytów drastycznie się zmniejsza, co doprowadzi do znacznych spadków emerytur
3. W długim okresie rynek akcji ściśle zależy od rozwoju gospodarczego danego kraju
4. Prognozy PKB w Polsce zakładają w tym roku wzrost na poziomie powyżej 5%
5. Przygotowania Euro 2012 zapowiadają zwiększone inwestycje
6. Na lata 2007 – 2013 przewidziano 67 mln euro środków z Unii Europejskiej
7. Trend kształtowania się indeksu WIG od początku istnienia GPW jest wzrostowy
8. Średnia prognoz zarządzających funduszami zapowiada wzrost funduszy akcji w ciągu roku o 10%
9. Znaczenie USA w globalnej gospodarce spada, a tym samym wpływ Wall Street na Warszawską GPW.
W związku z sytuacją na parkiecie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, ludzie wzbraniają się przed inwestycją i wycofują swój kapitał. Uleganie ogólnej panice przez inwestorów krótkoterminowych jest jeszcze zrozumiałe i usprawiedliwione. Natomiast zachowanie ludzi, którzy zamierzają budować kapitał przez co najmniej kilkanaście lat i wycofują wszystkie swoje pieniądze tylko dlatego, że w jakimś etapie inwestycji oddalonym od terminu końcowego o wiele lat nastąpiły spadki, jest zdecydowanie niewskazane.
Taka sytuacja na giełdzie dla inwestorów długoterminowych - między innymi potencjalnych nabywców polis inwestycyjnych - jest właśnie rodzajem inwestycji długoterminowych, powinna więc nakłaniać do kupna, a nie do sprzedaży. Za tę samą kwotę możemy dzisiaj nabyć o wiele więcej jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego niż w niedawnej przeszłości, a w związku z tym czerpać większe profity z inwestycji za kilkanaście lat. Jak pokazują poniższe wykresy, krzywa indeksu WIG wykazuje długoterminową tendencję wzrostową, co wskazuje na pewny wzrost inwestycji w perspektywie co najmniej kilku lat.
Oczekiwania demograficzne a nasza emerytura
Poniższa tabela przedstawia prognozę ludności Polski do 2030 r. Bardzo łatwo z niej wyczytać, że nasze społeczeństwo coraz bardziej się starzeje. Odsetek ludzi powyżej 65 roku życia, czyli w wieku emerytalnym, zwiększa się z roku na rok coraz szybciej. Natomiast liczba części społeczeństwa odpowiedzialnego za utrzymanie emerytów (18-44 lata) zmierza w całkowicie przeciwnym kierunku. Wnioski są bardzo proste. Jeżeli sami dodatkowo nie zaoszczędzimy kapitału na naszą przyszłą emeryturę, środki pochodzące z I i II filaru mogą okazać się niewystarczające nawet na skromne życie.
Fakt zmniejszenia w przeciągu paru miesięcy składki rentowej z 13% na 6%, co pokazuje poniższy wykres, jeszcze bardziej zaniża wysokość gwarantowanej przez Państwo emerytury. Oczywiście zmniejszenie płaconej przez nas składki na ZUS generuje więcej pieniędzy w naszych portfelach. Decyzja co z nimi zrobimy należy już tylko do nas. Warto chyba jednak zadbać o przyszłość, zamiast kupować sobie na przykład nowy telewizor plazmowy.
Piotr Szostakiewicz Ubezpieczenia online.pl
Dodaj komentarz
