Konto wspólne a śmierć współposiadacza rachunku

Wspólny ROR to wygodne narzędzie ułatwiające zarządzanie domowym budżetem. Współposiadacze rachunku mają możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania środków, co sprawia, że konto traktuje się jak własność wspólną. Sytuacja komplikuje się, gdy umrze jeden ze współwłaścicieli rachunku.

Banki w różny sposób rozwiązują kwestię dalszych losów wspólnego rachunku po śmierci jednego ze współposiadaczy. Dla pozostałego przy życiu właściciela najkorzystniejszym wyjściem jest przekształcenie rachunku wspólnego w konto indywidualne. Pozwala to w dalszym ciągu bez przeszkód korzystać ze zgromadzonych tam środków. Takie podejście stosuje m.in. Pekao SA i Alior Bank.

Wiele instytucji dzieli saldo rachunku na równe części i pozwala żyjącemu współposiadaczowi korzystać tylko z jego udziału. Czasem oznacza to jednocześnie przekształcenie konta wspólnego w konto indywidualne. Oszczędności zmarłego zostają zaliczone do jego spadku i będą podzielone oraz wypłacone zgodnie z regułami przewidzianymi przez prawo spadkowe. Rozwiązanie takie przewidują regulaminy m.in. Kredyt Banku i Getin Banku.

Część banków (m. in. Inteligo i mBank) traktuje śmierć jednego ze współposiadaczy rachunku jako okoliczność uzasadniającą rozwiązanie umowy. Środki zgromadzone na koncie przekształcane są w nieoprocentowany depozyt i mogą zostać podzielone pomiędzy pozostającego przy życiu właściciela rachunku i spadkobierców.

Jak bank postępuje po śmierci jednego ze współposiadaczy wspólnego ROR?

Nazwa banku	Zapisy w regulaminie prowadzenia rachunków
Alior Bank	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
BGŻ	Rachunek może zostać przekształcony na rachunek indywidualny na wniosek współposiadacza
BNP Paribas	Rozwiązanie umowy
Bank Ochrony Środowiska	Rozwiązanie umowy, przekształcenie w nieoprocentowany depozyt
BPH	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
BZ WBK	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały (chyba, że w umowie ustalono inne udziały)
Citibank	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
Deutsche Bank	"Śmierć Współposiadacza Rachunku Wspólnego nie wpływa na prawa żyjących Współposiadaczy"
Eurobank	Rozwiązanie umowy, przekształcenie w nieoprocentowany depozyt
Getin Bank	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały
ING Bank Śląski	Podział na równe udziały
Investbank	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały
Inteligo	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały
Kredyt Bank	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały
mBank,	Rozwiązanie umowy, podział na równe udziały
Multibank	Podział na równe udziały, rozwiązanie umowy lub przekształcenie na rachunek indywidualny na wniosek współposiadacza
Meritum Bank	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny, do dyspozycji pozostaje połowa środków
Pekao SA	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
Bank Pocztowy	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
PKO BP	Rachunek będzie prowadzony jako rachunek wspólny, na dotychczasowych zasadach. Brak możliwości przekształcenia w rachunek indywidualny
Bank Pocztowy	Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny
Polbank EFG	Rozwiązanie umowy, przekształcenie w nieoprocentowany depozyt
Raiffeisen Bank	Podział na równe udziały

Źródło: Opracowane na podstawie regulaminów prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla osób fizycznych w poszczególnych bankach, stan na 15.12.2011).

Warto pamiętać, że niezależnie od tego jak postąpi bank prowadzący wspólny rachunek, część środków przypadająca na zmarłego współwłaściciela wchodzi do jego masy spadkowej. Spadkobiercy mogą rościć sobie prawo do zwrotu należnych im udziałów, jeśli dysponowała nimi osoba nie będąca spadkobiercą.

Michał Kisiel
analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl

Re: Konto wspólne a śmierć współposiadacza rachunku Autor: ~miki   2011-12-20 13:37

Pod warunkiem, że ktoś z potencjalnych spadkobierców nie zablokuje konta, ale prawda jest taka, że zanim ciało ostygnie należy wyczyścić konta do zera.

Konto wspólne a śmierć współposiadacza rachunku Autor: ~wies99   2011-12-20 13:07

Zanim połapią się ,że współwłasciciel konta nie żyje upłynie kilka miesięcy,po smierci kasuję całe konto i zakładam w innym banku na siebie ,tyle w temacie .

Konto wspólne a śmierć współposiadacza rachunku Autor: ~Ruda   2011-12-19 12:06

A na co komu PKO Bp?

bardzo, bardzo wyczerpujące zestawienie Autor: ~kk   2011-12-19 10:51

brakuje "tylko" PKO BP farsa