Historia kredytowa Polaków będzie dostępna dla niemieckich banków

Biuro Informacji Kredytowej rozpoczyna wymianę danych o kredytobiorcach ze swoim niemieckim partnerem - SCHUFA Holding AG. Polskie banki będą mogły otrzymać informację o niesolidnych dłużnikach odnotowanych w rejestrze niemieckim, a niemieckie instytucje kredytowe sięgną po zapisy w bazach BIK.

Dyrektywa UE regulująca zagadnienia związane z kredytem konsumenckim nakłada na państwa członkowskie obowiązek zapewnienia kredytodawcom z innych krajów europejskich dostępu do baz danych umożliwiających ocenę zdolności kredytowej. Umowa pomiędzy polskim a niemieckim biurem informacji kredytowej to jeden z etapów budowy szerszej sieci połączeń wymiany danych na terenie Unii Europejskiej. Wkrótce spodziewać się można kolejnych umów dwustronnych, pozwalających polskim i zagranicznym kredytodawcom na lepsze rozpoznanie ryzyka związanego z kredytowaniem coraz bardziej mobilnej geograficznie klienteli.

Od liczników energii do historii kredytowej

Niemiecki odpowiednik BIK jest jednym z najstarszych biur informacji kredytowej w Europie. Początki biura Schufa związane są ze stolicą Niemiec. W latach dwudziestych XX w. BEWAG (Miejskie Przedsiębiorstwo Energetyczne w Berlinie) nie tylko zajmowało się dostawą mediów dla obywateli tego miasta, ale również sprzedawało na raty sprzęt gospodarstwa domowego. Raty odbierali inkasenci, przy okazji odczytów liczników energii elektrycznej.

Dysponując listą klientów solidnie regulujących rachunki ze energię, można było szybko ocenić czy chętny na kredyt ratalny jest godzien zaufania. Weryfikacja kredytobiorców w oparciu o historię przeszłych płatności okazała się na tyle trafionym pomysłem, że w roku 1927 biuro Schufa stało się samodzielnym przedsięwzięciem, które w kolejnym dziesięcioleciu rozszerzyło swój zasięg działania na teren niemal całych Niemiec.

Jak będzie działać transgraniczna wymiana informacji kredytowej za pośrednictwem BIK?

Jeśli bank, w którym staramy się o kredyt, będzie chciał sprawdzić naszą historię kredytową w Niemczech, to po wypełnieniu i podpisaniu przez klienta upoważnienia prześle do BIK zapytanie.

BIK, który pełni w tym przypadku tylko rolę pośrednika, prześle zapytanie dalej, do Schufa, i w ciągu maksymalnie kilkunastu minut gotowa jest odpowiedź. Dane z niemieckiego rejestru przesyłane są przez BIK do banku składającego zapytanie, a fakt, że polski bank pytał się o naszą historię kredytową zostanie odnotowany w bazie Schufa.

Kto skorzysta na wymianie historii kredytowej?

Transgraniczna wymiana informacji kredytowej może okazać się korzystna przede wszystkim dla kredytobiorców, którzy zmieniają swoje miejsce zamieszkania wewnątrz UE, np. przenosząc się w poszukiwaniu pracy. „Czysta karta” w przypadku historii kredytowej to nie zawsze atut - banki zdecydowanie wolą osoby, które mogą pochwalić się spłacanymi rzetelnie zobowiązaniami.

Problemem może jednak okazać się zakres informacji gromadzonej przez biura w poszczególnych krajach. Nie wszędzie zbierane są informacje pozytywne, tzn. o spłaconych bez opóźnień kredytach. W części krajów europejskich w rejestrach odnotowywani są tylko niesolidni dłużnicy.

Michał Kisiel
analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl

Historia kredytowa Polaków będzie dostępna dla niemieckich banków Autor: ~max   2011-08-22 20:28

ja nie potrzebuje kredytu w niemieckim banku , zamierzam wziac w zlotowkach przy pomocy open finance, bo slyszalem ze z nimi mozna szybko wszystko zalatwic

Historia kredytowa Polaków będzie dostępna dla niemieckich banków Autor: ~dfgdf   2011-08-22 09:13

jak widać już się do tego szykują. Będzie zaraz wielkie bum !!!

Historia kredytowa Polaków będzie dostępna dla niemieckich banków Autor: ~Tomeczek_888   2011-08-22 08:47

Niemieckie banki bedą chciały nas załatwić jak Greków?