2009-07-20 12:32 Źródło: Biuro Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej – ocena punktowa dla klientów indywidualnych
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja do której trafiają informacje z banków i SKOK-ów o kredytach zaciągniętych przez klientów. Dzięki temu BIK posiada bazę danych pozwalającą precyzyjnie określić historię kredytową prawie każdego Polaka - kredyty, które zaciągnął i przede wszystkim czy nie zalegał ich spłatą.
Informacje te BIK udostępnia bankom i SKOK-om, w formie raportów o konkretnych klientach, które chcą sprawdzić czy zgłaszający się do nich klient nie jest już gdzieś zadłużony i jak radził sobie ze spłatą kredytów w przeszłości.
Wraz z raportami BIK udostępnia instytucjom współpracującym oceny punktowe, które są wykorzystywane w procesie podejmowania decyzji kredytowych.
Podobne raporty wraz z oceną punktową mogą zamawiać również sami klienci.
Do wyliczenia ocen punktowych wykorzystywana jest metoda o nazwie scoring. Wykorzystuje się w niej dane klienta. Ostateczna ocena punktowa jest sumą punktów uzyskanych przez niego za poszczególne elementy jego profilu (charakterystyki).
Takim elementem może być np. największe zarejestrowane dotychczas opóźnienie w spłatach. Profil klienta porównuje się z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego klienta zbliżony jest do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę otrzyma.
W zależności od sytuacji, klient może otrzymać ocenę z zakresu od 192 do 631 punktów. Średnia ocena wśród osób, których dane zgromadzone są w bazie BIK, wynosi około 520 punktów. Taki poziom oceny punktowej oznacza, że prawdopodobieństwo pojawienia się w ciągu 12 miesięcy poważnych problemów ze spłatą kredytów wynosi 2 %. Inaczej mówiąc, w ciągu roku dwie ze stu osób przestaną prawidłowo regulować swoje zobowiązania.
Dodatkowo określonym przedziałom ocen odpowiada liczba gwiazdek. Przy przyznawaniu oceny punktowej i ilości gwiazdek branych jest pod uwagę wiele różnych czynników składających się na profil klienta.
Oceny pokazują bankom poziom ryzyka kredytowego jaki wiąże się z danym klientem. Ryzyko to zależy nie tylko od tego jak klient w przeszłości spłacał swoje zobowiązania. Może się zdarzyć, że osoba spłacająca bez opóźnień kilka kredytów otrzyma małą liczbę gwiazdek, bo co prawda jest jak dotąd klientem solidnym, jednak z racji wysokiego poziomu swoich zobowiązań ryzykownym. Istnieje bowiem duże prawdopodobieństwo, że przy kolejnym kredycie dany klient zacznie mieć problemy ze spłatą.
· Jeśli klient ma opóźnienia w spłacie swoich kredytów
· Im więcej jest takich kredytów, w których spłacie klient ma opóźnienia
· Im większa jest kwota ze spłatą której klient zalega
· Im dłużej klient opóźnia się ze spłatą
· Jeśli przekroczy swój limit kredytowy
TYM JEGO OCENA PUNKTOWA JEST NIŻSZA!
Informacje te BIK udostępnia bankom i SKOK-om, w formie raportów o konkretnych klientach, które chcą sprawdzić czy zgłaszający się do nich klient nie jest już gdzieś zadłużony i jak radził sobie ze spłatą kredytów w przeszłości.
Wraz z raportami BIK udostępnia instytucjom współpracującym oceny punktowe, które są wykorzystywane w procesie podejmowania decyzji kredytowych.
Podobne raporty wraz z oceną punktową mogą zamawiać również sami klienci.
Do wyliczenia ocen punktowych wykorzystywana jest metoda o nazwie scoring. Wykorzystuje się w niej dane klienta. Ostateczna ocena punktowa jest sumą punktów uzyskanych przez niego za poszczególne elementy jego profilu (charakterystyki).
Takim elementem może być np. największe zarejestrowane dotychczas opóźnienie w spłatach. Profil klienta porównuje się z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego klienta zbliżony jest do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę otrzyma.
W zależności od sytuacji, klient może otrzymać ocenę z zakresu od 192 do 631 punktów. Średnia ocena wśród osób, których dane zgromadzone są w bazie BIK, wynosi około 520 punktów. Taki poziom oceny punktowej oznacza, że prawdopodobieństwo pojawienia się w ciągu 12 miesięcy poważnych problemów ze spłatą kredytów wynosi 2 %. Inaczej mówiąc, w ciągu roku dwie ze stu osób przestaną prawidłowo regulować swoje zobowiązania.
Dodatkowo określonym przedziałom ocen odpowiada liczba gwiazdek. Przy przyznawaniu oceny punktowej i ilości gwiazdek branych jest pod uwagę wiele różnych czynników składających się na profil klienta.
Oceny pokazują bankom poziom ryzyka kredytowego jaki wiąże się z danym klientem. Ryzyko to zależy nie tylko od tego jak klient w przeszłości spłacał swoje zobowiązania. Może się zdarzyć, że osoba spłacająca bez opóźnień kilka kredytów otrzyma małą liczbę gwiazdek, bo co prawda jest jak dotąd klientem solidnym, jednak z racji wysokiego poziomu swoich zobowiązań ryzykownym. Istnieje bowiem duże prawdopodobieństwo, że przy kolejnym kredycie dany klient zacznie mieć problemy ze spłatą.
· Jeśli klient ma opóźnienia w spłacie swoich kredytów
· Im więcej jest takich kredytów, w których spłacie klient ma opóźnienia
· Im większa jest kwota ze spłatą której klient zalega
· Im dłużej klient opóźnia się ze spłatą
· Jeśli przekroczy swój limit kredytowy
TYM JEGO OCENA PUNKTOWA JEST NIŻSZA!
Dodaj komentarz
- Biuro Informacji Kredytowej – ocena punktowa dla klientów indywidu Autor: ~Artur z Poznania 2010-07-10 05:32
- Debilizm !!!! To zamach na naszą wolność w szerokim pojęciu....i tyle :)
