Banki płacą lepiej posiadaczom smartfonów

analityk Bankier.pl

Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego już od niemal roku utrzymują się na rekordowo niskim poziomie. Z tego względu w większości banków oprocentowanie lokat jest mizerne. Na nieco lepsze stawki mogą jednak liczyć klienci, którzy założą lokaty z poziomu smartfona.

Lokaty mobilne oferuje swoim  klientom już 10 banków. Są to depozyty, które można założyć wyłącznie z poziomu aplikacji zainstalowanej na smartfonie. Aplikacja służy do obsługi konta osobistego, więc żeby skorzystać z oferty depozytowej trzeba posiadać rachunek w danym banku.    

W wielu bankach oprocentowanie lokat mobilnych jest znacznie wyższe niż depozytów zakładanych w innych kanałach – placówkach lub online. Na przykład Bank Millennium płaci posiadaczom Konta 360 aż 3,25 proc. na lokacie w smartfonie, podczas gdy taki sam depozyt założony przez bankowość internetową objęty jest stawką 1,2 proc.

Znaczne rozbieżności między oprocentowaniem lokat mobilnych i standardowych depozytów możemy też zauważyć w PKO Banku Polskim (nawet powyżej 2 pkt proc.). Deponując w ramach aplikacji IKO pieniądze na miesiąc, dostaniemy 14,44 zł odsetek. Jeśli tę samą operację powtórzymy w systemie bankowości internetowej, bank wypłaci nam… tylko 0,32 zł.

Porównanie lokat mobilnych i standardowych dla 10.000 zł
Bank     Okres Oprocentowanie Maksymalna kwota lokaty mobilnej
(Zysk netto)
Lokata mobilna                 Lokata standardowa
Bank Millennium 3M 2,75%
(54,77 zł)
1,20%
(23,90 zł)
10.000 zł
3M 3,25% (Konto 360)
(64,73 zł)
1,20%
(23,90 zł)
10.000 zł
BZ WBK 4M 2,50%
(66,94 zł)
2,60%
(69,62 zł)*
20.000 zł
eurobank 1M 3,50%**
(22,46 zł)
1,30%
(8,34 zł)
10.000 zł
1M 1,35%
(8,66 zł)
1,30%
(8,34 zł)
brak
2M 1,45%
 (19,25 zł)
1,40%
(18,58 zł)
3M 1,65%
(32,86 zł)
1,60%
(31,86 zł)
6M 1,75%
(70,48 zł)
1,70%
(68,47 zł)
9M 1,80%
(109,14 zł)
1,75%
(106,11)
12M 1,85%
 (149,89 zł)
1,80%
(145,84 zł)
Getin Bank 2M 3,00%
(39,83 zł)
brak 10.000 zł
Inteligo 1M 2,25%
(14,44 zł)
1,80%***
(11,55 zł)
10.000 zł
3M 1,50%
(29,88 zł)
0,30%
 (5,97 zł)
brak
6M 1,60%
(64,44 zł)
0,10%
(4,02 zł)
12M 2,00%
(162,04 zł)
0,20%
(16,20 zł)
mBank 3M 2,50%
(49,79 zł)
2,20%*
(43,82 zł)
10.000 zł
Pekao 1M 1,00%
(6,41 zł)
0,50%
(3,20 zł)
brak
2M 1,00%
(13,27 zł)
0,50%
(6,64 zł)
3M 1,05%
(20,91 zł)
1,10%
(21,91 zł)
4M 1,15%
(30,79 zł)
1,15%
(30,79 zł)
6M 1,20%
(48,33 zł)
1,35%
(54,37 zł)
12M 1,30%
(105,32 zł)
1,30%
(105,32 zł)
PKO Bank Polski 1M 2,25%
(14,44 zł)
0,05%
(0,32 zł)
10.000 zł
3M 1,50%
(29,88 zł)
0,10%
(1,99 zł)
brak
6M 1,60%
(64,44 zł)
0,20%
(8,06 zł)
12M 2,00%
(162,04 zł)
0,25%
(20,25 zł)
PlusBank 1M 1,75%
(11,23  zł)
1,75%
(11,23  zł)
brak
3M 2,35%
(46,81 zł)
2,25%
(44,81 zł)
6M 2,15%
(86,59 zł)
2,15%
(86,59 zł)
12M 2,10%
(170,13 zł)
2,10%
(170,13 zł)
Raiffeisen Polbank 3M 2,60%
(51,78 zł)
2,00%
(39,83 zł)
10.000 zł
*lokata tylko na nowe środki
** lokata promocyjna dostępna w ciągu 7 dni od momentu aktywowania aplikacji
*** promocja  dla lokat otwartych i odnowionych od 1 lutego do 31 marca
Stan na dzień 04.02.2016. Uwzględniono lokaty do 12M.
Źródło: Bankier.pl

Najwyżej oprocentowanym depozytem mobilnym jest Lokata LOGujesz-LOKujesz, oferowana przez eurobank. Nominalnie pozwala zarobić 3,5 proc., ale jest to depozyt tylko na 30 dni. Dodatkowo można z niego skorzystać tylko raz – depozyt oferowany jest przez 7 dni od momentu aktywowania aplikacji mobilnej. Z takiej samej stawki mogą też skorzystać klienci Banku Millennium, którzy wykorzystają moduł rozszerzonej rzeczywistości w ramach aplikacji. Standardowo bank płaci jednak od 2,75 do 3,25 proc., czyli zajmuje drugie miejsce. Ostatnie miejsce na podium należy się lokacie dwumiesięcznej w Getin Banku, która pozwala zarobić 3 proc.

Niestety w większości banków lokaty mobilne mają ograniczoną kwotę maksymalną. Z reguły jest to nie więcej niż 10 000 zł. Przed zdeponowaniem pieniędzy mobilnie warto też sprawdzić standardową ofertę depozytową naszego banku. Jeszcze do niedawna lokaty mobilne były zawsze znacznie wyżej oprocentowane niż standardowe depozyty. Dziś nie jest to już regułą.

Banki sprytnie podnoszą opłaty. Głównie starym klientom

Banki sprytnie podnoszą opłaty. Głównie starym klientom

Po ostatniej fali podwyżek w mediach pojawiło się kilka opinii na temat tego, że opłaty za konta w wcale nie rosną, a dziennikarze niepotrzebnie histeryzują. Jeśli spojrzymy na cenniki pobieżnie, to rzeczywiście możemy dojść do takiego wniosku. Problem polega jednak na tym, że banki wcale nie podnoszą opłat w kontach, które wprowadziły do oferty w ciągu ostatniego roku czy dwóch. To są flagowe produkty, które służą do wabienia nowych klientów.

 

Banki płacą lepiej posiadaczom smartfonów

 

Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego już od niemal roku utrzymują się na rekordowo niskim poziomie. Z tego względu w większości banków oprocentowanie lokat jest mizerne. Na nieco lepsze stawki mogą jednak liczyć klienci, którzy założą lokaty z poziomu smartfona.

 

Lokaty mobilne oferuje swoim  klientom już 10 banków. Są to depozyty, które można założyć wyłącznie z poziomu aplikacji zainstalowanej na smartfonie. Aplikacja służy do obsługi konta osobistego, więc żeby skorzystać z oferty depozytowej trzeba posiadać rachunek w danym banku.    

 

W wielu bankach oprocentowanie lokat mobilnych jest nawet o 1 pkt proc. wyższe niż depozytów zakładanych w innych kanałach – placówkach lub online. Na przykład Bank Millennium płaci posiadaczom Konta 360 aż 3,25 proc. na lokacie w smartfonie, podczas gdy taki sam depozyt założony przez bankowość internetową objęty jest stawką 1,2 proc.

 

Znaczne rozbieżności między oprocentowaniem lokat mobilnych i standardowych depozytów możemy też zauważyć w PKO Banku Polskim (nawet powyżej 2 pkt proc.). Deponując w ramach aplikacji IKO pieniądze na miesiąc dostaniemy 14,44 zł odsetek. Jeśli tę samą operację powtórzymy w systemie bankowości internetowej, bank wypłaci nam… tylko 0,32 zł.

 

Porównanie lokat mobilnych i standardowych dla 10.000 zł

Bank    

Okres

Oprocentowanie

Maksymalna kwota lokaty mobilnej

(Zysk netto)

Lokata mobilna                

Lokata standardowa

Bank Millennium

3M

2,75%
(54,77 zł)

1,20%
(23,90 zł)

10.000 zł

3M

3,25% (Konto 360)
(64,73 zł)

1,20%
(23,90 zł)

10.000 zł

BZ WBK

4M

2,50%
(66,94 zł)

2,60%
(69,62 zł)*

20.000 zł

eurobank

1M

3,50%**
(22,46 zł)

1,30%
(8,34 zł)

10.000 zł

1M

1,35%
(8,66 zł)

1,30%
(8,34 zł)

brak

2M

1,45%
 (19,25 zł)

1,40%
(18,58 zł)

3M

1,65%
(32,86 zł)

1,60%
(31,86 zł)

6M

1,75%
(70,48 zł)

1,70%
(68,47 zł)

9M

1,80%
(109,14 zł)

1,75%
(106,11)

12M

1,85%
 (149,89 zł)

1,80%
(145,84 zł)

Getin Bank

2M

3,00%
(39,83 zł)

brak

10.000 zł

Inteligo

1M

2,25%
(14,44 zł)

1,80%***
(11,55 zł)

10.000 zł

3M

1,50%
(29,88 zł)

0,30%
 (5,97 zł)

brak

6M

1,60%
(64,44 zł)

0,10%
(4,02 zł)

12M

2,00%
(162,04 zł)

0,20%
(16,20 zł)

mBank

3M

2,50%
(49,79 zł)

2,20%*
(43,82 zł)

10.000 zł

Pekao SA

1M

1,00%
(6,41 zł)

0,50%
(3,20 zł)

brak

2M

1,00%
(13,27 zł)

0,50%
(6,64 zł)

3M

1,05%
(20,91 zł)

1,10%
(21,91 zł)

4M

1,15%
(30,79 zł)

1,15%
(30,79 zł)

6M

1,20%
(48,33 zł)

1,35%
(54,37 zł)

12M

1,30%
(105,32 zł)

1,30%
(105,32 zł)

PKO Bank Polski

1M

2,25%
(14,44 zł)

0,05%
(0,32 zł)

10.000 zł

3M

1,50%
(29,88 zł)

0,10%
(1,99 zł)

brak

6M

1,60%
(64,44 zł)

0,20%
(8,06 zł)

12M

2,00%
(162,04 zł)

0,25%
(20,25 zł)

PlusBank

1M

1,75%
(11,23  zł)

1,75%
(11,23  zł)

brak

3M

2,35%
(46,81 zł)

2,25%
(44,81 zł)

6M

2,15%
(86,59 zł)

2,15%
(86,59 zł)

12M

2,10%
(170,13 zł)

2,10%
(170,13 zł)

Raiffeisen Polbank

3M

2,60%
(51,78 zł)

2,00%
(39,83 zł)

10.000 zł

*lokata tylko na nowe środki

** lokata promocyjna dostępna w ciągu 7 dni od momentu aktywowania aplikacji

*** promocja  dla lokat otwartych i odnowionych od 1 lutego do 31 marca

Stan na dzień 04.02.2016. Uwzględniono lokaty do 12M.

Źródło: Bankier.pl

 

Najwyżej oprocentowanym depozytem mobilnym jest Lokata LOGujesz-LOKujesz oferowana przez eurobank. Nominalnie pozwala zarobić 3,5 proc., ale jest to depozyt tylko na 30 dni. Dodatkowo można z niego skorzystać tylko raz – oferowany jest przez 7 dni od momentu aktywowania aplikacji mobilnej. Drugie miejsce pod względem stawki oprocentowania zajmuje lokata Banku Millennium na 3,25 proc. w skali roku. Jest to depozyt kwartalny. Ostatnie miejsce na podium należy się lokacie dwumiesięcznej w Getin Banku, która pozwala zarobić 3 proc.

 

Niestety w większości banków lokaty mobilne mają ograniczoną kwotę minimalną. Z reguły jest to nie więcej niż 10.000 zł. Przed zdeponowaniem pieniędzy mobilnie warto też sprawdzić standardową ofertę depozytową naszego banku. Jeszcze do niedawna lokaty mobilne były zawsze znacznie wyżej oprocentowane niż standardowe depozyty. Dziś nie jest to już regułą.

 

Wojciech Boczoń

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
6 1 ~arra

korzystam z getin mobile i faktycznie sobie chwalę ;) aplikacja lekka, łatwa i przyjemna w obsłudze. a już nie raz było tak,że zapomniałam portfela i gdyby nie telefon, nie miałabym czym zapłacić.

! Odpowiedz
2 5 ~Klient

W Millennium dostępne jest 3,5% poprzez opcję "rozszerzona rzeczywistość".

! Odpowiedz
2 1 ~Procent

Wszelkie smartfonowe usługi możesz zamówić na finanse-365.pl

! Odpowiedz
4 7 ~QqQ

Czy ktokolwiek zapoznaje się z uprawnieniami aplikacji bankowych przed instalacją na swoim urządzeniu (tablet, smartfon)?

Większość z nich ma pełny dostęp m.in. do kontaktów, kalendarza, wiadomości SMS/MMS (odczyt, tworzenie, wysyłanie), połączeń głosowych (wybieranie numeru, historia połączeń), kamery/mikrofonu, lokalizacji GPS, danych w pamięci urządzenia (odczyt i zapis plików), dane przeglądarki WWW (np. zakładki, historia odwiedzanych stron).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 4 ~lol3

dokładnie to samo chciałem napisać. Jak przeczytałem pobieżnie warunki instalacji to stwierdziłem, że instalują to tylko ci co nie czytali i debile. To jest w stylu "zainstaluj sobie program szpiegowski, a zapłacimy ci za to całe 5 zł" - okazja!

! Odpowiedz
4 8 ~bankowiec

Przecież to jest logiczne. Dostęp do kontaktów np. po to żeby można było robić przelew na telefon, wiadomości SMS/MMS żebyś mógł otrzymywać powiadomienia, lokalizacji np. po to żeby aplikacja wyświetlała Ci dostęp do najbliższych bankomatów itp

! Odpowiedz
5 0 ~asdasd

do bigibig - a Twoją kasiorkę zeżrze infacja i g z tego masz

! Odpowiedz
1 2 ~bigibig

zawsze lepsze g niż nic ;)

! Odpowiedz
1 0 ~born2die odpowiada ~bigibig

chyba wolałbym "nic" w ręce :D

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 27,92 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl