Wszystkim tym, którzy właśnie wybudowali lub nabyli dom z pewnością chodzą po głowie myśli czy warto i jak najlepiej ubezpieczyć swój majątek. Te same rozważania pojawiają się sezonowo u planujących urlop. Słusznie, bowiem liczba włamań i kradzieży wzrasta w miesiącach letnich. Jako że dom stanowi zwykle odzwierciedlenie życiowego dorobku, warto pomyśleć o zabezpieczeniu go, jeszcze zanim niebezpieczeństwo pojawi się na horyzoncie.
Po ustaleniu co i na jakie okoliczności chcemy ubezpieczyć, można przystąpić do porównania ofert. Warto przy okazji wspomnieć, że dom co do zasady może ubezpieczyć tylko jego prawowity właściciel. W przypadku, gdy budynek jest zamieszkiwany przez lokatorów w oparciu o umowę najmu lub użytkowania, w niektórych firmach również oni będą mogli wykupić polisę, przeważnie jednak obejmującą wyłącznie posiadany przez nich, a przechowywany w budynku majątek ruchomy. Natomiast objęcie ochroną samych murów i innych trwałych konstrukcji budynku w dalszym ciągu należało będzie do właściciela.
Co mają mu do zaoferowania ubezpieczyciele? Typowe dla ubezpieczeń majątku jest konstruowanie polis w tzw. pakietach, obejmujących różne rodzaje ryzyk związanych z nieruchomościami mieszkaniowymi. Dla niewymagających przygotowano polisy w wariancie podstawowym, przewidujące ochronę na wypadek:
- zdarzeń losowych takich, jak pożar, uderzenie pioruna, wybuch, upadek statku powietrznego, huraganu, powodzi, gradu, implozji, uderzenia pojazdu mechanicznego, lawiny, osunięcia się ziemi itp.,
- rabunku, włamania i kradzieży mienia ruchomego,
- dewastacji mienia,
- uszczuplenia środków pieniężnych, spowodowanego koniecznością zapłaty odszkodowania z tytułu odpowiedzialności cywilnej.
Indywidualny charakter każdego z domów – o czym była już mowa - powoduje, że zakres potrzeb często wymyka się poza standardową ofertę. W większości firm ubezpieczeniowych nie ma problemu z ubezpieczeniem nietypowego majątku, w takim przypadku trzeba jednak liczyć się z dodatkowymi kosztami. Zdziwienia nie powinna budzić konieczność uiszczenia podwyższonej składki przez właściciela, który szuka polisy dla zgromadzonych w domu:
- dzieł sztuki i okazów kolekcjonerskich,
- wyrobów ze srebra, złota czy platyny,
- papierów wartościowych,
- aktów, dokumentów, rękopisów,
- programów i danych komputerowych,
- trofeów myśliwskich,
- przedmiotów służących wykonywaniu działalności gospodarczej,
- paliw etc.
Porównując oferty ubezpieczycieli warto zwrócić uwagę nie tylko na to, czy dany produkt w ogóle obejmie ochroną mienie ruchome, ale też w jakim zakresie. Nierzadkie są bowiem przypadki stosowania tzw. podlimitów – procentowych ograniczeń wpływających na wysokość wypłacanego odszkodowania. Stosowanie podlimitów związane jest z wyższym ryzykiem towarzyszącym mieniu ruchomemu. Dla przykładu częstą praktyką są ograniczenia dla sprzętów RTV w wysokości ok. 10%, co oznacza, że w razie wystąpienia szkody, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w wysokości nie wyższej niż 10% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia. Podobnie chociażby z przechowywaną w domu gotówką – ograniczenie będzie tu wynosiło kilka procent.
Dodaj komentarz
