Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska S.A. – wszystko, co powinieneś wiedzieć!

Już od najbliższego poniedziałku (3 lipca 2023 roku) rusza Program Pierwsze Mieszkanie, którego

głównym bohaterem jest Bezpieczny kredyt 2%. To kredyt hipoteczny z dofinansowaniem rządowym dedykowany młodym ludziom, którzy chcieliby nabyć swoją pierwszą nieruchomość.

Swój udział w Programie potwierdziło już szereg największych banków w Polsce. Najprawdopodobniej wśród nich znajdzie się również Santander Bank Polska S.A. Przedstawiciele instytucji nie podali jednak konkretnego terminu, kiedy do oferty zostanie wprowadzony Bezpieczny kredyt. Co warto wiedzieć o Bezpiecznym kredycie w Santanderze?

Zapraszam do lektury!

Z poniższego artykułu dowiesz się: Kto będzie mógł zawnioskować o Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska S.A.? O jaką kwotę będziesz mógł się starać w ramach Bezpiecznego kredytu 2% w Santander Bank Polska S.A.? Jakie wymogi będziesz musiał spełnić, aby otrzymać finansowanie? Jakie cele będziesz mógł sfinansować w ramach tego kredytu? Kiedy warto sięgnąć po wniosek o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska S.A., a kiedy zupełnie nie będzie miało to sensu?

Wybierz najlepszą ofertę Bezpiecznego Kredytu 2%!

Koniecznie sprawdź, na jakich warunkach udzielają Bezpiecznego kredytu inne banki!

Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A. – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek! Bezpieczny kredyt w Alior – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek! Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek! Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku – wszystko, co powinieneś wiedzieć! Bezpieczny kredyt 2% w mBanku – wszystko, co powinieneś wiedzieć! Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku – wszystko, co powinieneś wiedzieć!

Dla kogo Bezpieczny kredyt 2% w Santanderze BP?

Rządowy  Program Pierwsze Mieszkanie, którego jednym z elementów jest Bezpieczny kredyt 2% dedykowany jest osobom, które nie ukończyły 45. roku życia oraz nie były w przeszłości i nie są obecnie właścicielami domu, mieszkania, czy spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu.

Jeśli do kredytu przystępuje dwóch kredytobiorców, to warunek wieku musi być spełniony przez minimum jednego z nich, ale warunek dotyczący posiadania nieruchomości muszą spełnić obydwoje.

Wniosek o Bezpieczny kredyt 2% mogą złożyć wyłącznie:

• single;

• osoby samodzielnie wychowujące dzieci;

• małżeństwa;

• pary pozostające w związkach nieformalnych, ale wspólnie wychowujące co najmniej jedno dziecko.

Na jednym wniosku o przyznanie Bezpiecznego kredytu 2% może się znaleźć maksymalnie dwóch kredytobiorców.

Nie ma możliwości, żeby do kredytu przystąpiła para pozostająca w związku nieformalnym i nieposiadająca potomstwa. Ustawa o bezpiecznym kredycie mówi również o braku uznawalności instytucji małżeńskiej rozdzielności finansowej. Oznacza to w praktyce, że osoba pozostająca w związku małżeńskim zawsze musi wnioskować o kredyt ze współmałżonkiem.

W Santander Banku Polska S.A. maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty nie może przekroczyć 70. roku życia. Jeśli wnioskodawca z jakiś powodów chciałby spłacać raty dłużej, to bank będzie wymagał wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie.

Warunkiem przystąpienia do programu Bezpieczny kredyt 2% będzie posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej! Ta będzie liczona zgodnie z najnowszą regulacją S, o której więcej przeczytasz tutaj.

Warto pamiętać, że czas kredytowania przekraczający osiągnięcie przez kredytobiorcę wieku emerytalnego spowoduje obniżenie zdolności kredytowej, ponieważ bank będzie musiał uwzględnić symulację dochodu z przyszłej emerytury, a nie tylko z obecnie osiąganego wynagrodzenia.

Maksymalna i minimalna kwota Bezpiecznego kredytu 2% w Santanderze

Minimalna kwota kredytu w Santander Bank Polska S.A. to 100 tysięcy złotych. Kwotę maksymalną należy przyjąć z ustawy o Bezpiecznym kredycie 2%. Jest to 500 tysięcy złotych w przypadku jednego wnioskodawcy oraz 600 tysięcy złotych, kiedy do kredytu przystępują dwie osoby.

Kredytobiorca będzie mógł wnieść maksymalnie 200 tysięcy złotych wkładu własnego, co oznacza, że maksymalna cena nabywanej nieruchomości nie będzie mogła przekroczyć 800 tysięcy złotych w przypadku dwóch wnioskodawców lub 700 tysięcy złotych, kiedy do kredytu przystąpi tylko jedna osoba.

Przypomnę, że w Programie Pierwsze Mieszkanie nie został określony limit cenowy za 1 metr kwadratowy nabywanej nieruchomości. Oznacza to, że jej wielkość może być dowolna, ponieważ parametrem wiodącym jest w tym przypadku wartość lokalu mieszkalnego lub domu.

Okres kredytowania

Zgodnie z zasadami funkcjonowania Bezpiecznego kredytu, jego minimalny okres nie może być krótszy niż 15 lat (180 miesięcy). Przez pierwsze 10 lat klient będzie płacił ratę w stałej wysokości, ale konstrukcja kredytu będzie zgodna ze schematem rat malejących. Po upływie tego czasu raty zostaną zamienione na równe i ustalane zgodnie z harmonogramem oprocentowania zmiennego.

W okresie dopłat rządowych wysokość raty będzie sumą części kapitałowej oraz odsetek zbudowanych na bazie stawki referencyjnej zamrożonej na pułapie 2%, marży banku i ewentualnych skredytowanych kosztów (np.: prowizji, ubezpieczeń).

Santander Bank Polska S.A. posługuje się stawką WIBOR 3M (w przyszłości będzie to WIRON), a stawki bazowe są aktualizowane codziennie.

Bank Santander daje możliwość zaciągnięcia zobowiązania na maksymalny okres 35 lat (420 miesięcy).

Wkład własny

Minimalny wkład własny w Santander Banku Polska wynosi 10% wartości nieruchomości. Musisz jednak pamiętać, że Bezpieczny kredyt 2% możesz połączyć z Programem Mieszkanie bez wkładu własnego, co oznacza, że skorzystasz z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego. W takiej sytuacji zupełnie nie będziesz musiał wnosić wkładu własnego.

Jeśli posiadasz wkład własny, ale nie pokrywa on 10% wartości nieruchomości, to możesz skorzystać z gwarancji BGK jedynie częściowo. Ważne jednak, aby w takim przypadku Twój wkład nie był wyższy niż 100 tysięcy złotych.

Zasady udzielania Bezpiecznego kredytu dopuszczają, aby wkładem własnym była działka, na której stanie dom finansowany kredytem hipotecznym. Jeśli wartość tej działki przekracza 200 tysięcy złotych, to nie będzie możliwości, aby dołożyć dodatkowy wkład w postaci gotówki. Dodatkowo ważne jest, że wartości Bezpiecznego kredytu oraz wniesionej jako wkład własny działki nie mogą łącznie przekroczyć 1 miliona złotych.

Wcześniejsza spłata

Pamiętaj, że przy Bezpiecznym kredycie 2% dokonanie przedterminowej spłaty części lub całości pożyczonego kapitału może skutkować utratą rządowych dopłat do kredytu, chyba że zajdzie jedna z poniższych przesłanek:

1. nadpłaty dokonasz po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu;

2. nadpłata nie przekroczy wartości gwarancji BGK;

3. łączna wysokość nadpłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekroczą 200 tysięcy złotych;

4. łączna wysokość nadpłaty oraz zapłaconej w danym miesiącu raty nie przekroczą wysokości pierwszej raty tego kredytu (raty po uprzednim pomniejszeniu o dopłatę rządową).

Dokonanie przedterminowej spłaty części lub całości pożyczonego kapitału w ramach Bezpiecznego kredytu 2% może skutkować utratą rządowych dopłat do kredytu.

Ubezpieczenia przy Bezpiecznym kredycie w Santanderze BP

W Santander Banku Polska nie obowiązuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, ale klienci, którzy nie dysponują wkładem w minimalnej wysokości 20% wartości nieruchomości, będą musieli się liczyć z koniecznością płacenia podwyższonej marży przez cały okres kredytowania. Z tego względu w takim przypadku warto rozważyć skorzystanie z gwarancji, jaką obecnie oferuje BFG.

Do lamusa odeszła już marża pomostowa, a więc ubezpieczenie opłacane do czasu wpisu wierzyciela do księgi wieczystej nieruchomości. Ostatnie podwyższenia marży dotyczyły umów kredytowych podpisywanych 16 września ubiegłego roku.

Przy kredytach hipotecznych standardem są natomiast ubezpieczenia nieruchomości. W tej kwestii należałoby zatem zapytać, ile one kosztują i czy trzeba je wykupić w banku, nie rozważać, czy w ogóle takie będą potrzebne.

Każda nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie kredytu hipotecznego musi być ubezpieczona.

Santander Bank Polska akceptuje ubezpieczenia kupowane na rynku, ale jeśli klient zdecyduje się skorzystać z oferty ubezpieczeniowej banku, to będzie mógł liczyć na obniżenie marży o 0,1 p.p.

Wysokość składki ubezpieczeniowej ustalana jest zgodnie z taryfą składek Ubezpieczyciela, obowiązującą w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia. Koszt tego ubezpieczenia został ustalony przy założeniu szacowanej średniej składki ubezpieczenia, która wynosi 0,09% minimalnej sumy ubezpieczenia wymaganej przez Bank.

W standardowej ofercie kredytu hipotecznego w Santanderze ubezpieczenie na życie nie jest obowiązkowe, chyba że wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty przekracza 70 lat. Jeśli jednak wnioskodawca zdecyduje się na zakup ubezpieczenia w banku, to będzie mógł liczyć na 0% prowizji. Wysokość miesięcznej składki takiego ubezpieczenia wyniesie, 0,035% kwoty udzielonego kredytu.

Cel kredytu hipotecznego w Santander Banku Polska S.A.

Bezpieczny kredyt 2% udzielony w Santander Banku Polska może posłużyć sfinansowaniu:

• zakupu domu lub mieszkania na rynku wtórnym i pierwotnym;

• zakupu działki budowlanej, na której zostanie postawiony dom jednorodzinny;

• budowy domu jednorodzinnego;

• zakup działki i budowa domu jednocześnie;

• nadbudowy, rozbudowy lub przebudowy domu lub mieszkania (ale tylko, jeśli nieruchomość ta również stanowi cel kredytu);

• remontu kupowanego mieszkania lub domu;

• zakupu mieszkań komunalnych i zakładowych.

Warto dodatkowo wiedzieć, że Santander chętnie kredytuje nieruchomości z licytacji komorniczych oraz wykup spółdzielczych własnościowych praw do lokalu. Jeśli interesuje Cię budowa domu i chciałbyś część z niej wykonać systemem gospodarczym, to Santander wyrazi zgodę na finansowanie naprzemienne.

Sprawdź, ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%!

Santander Bank Polska i akceptowane źródła dochodu przy kredycie hipotecznym

Jakie źródła dochodu są akceptowane w Santander Banku Polska S.A.?

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – minimalny staż pracy to 6 miesięcy (minimalny okres zatrudnienia w aktualnym miejscu pracy 3 miesiące). Można przyjąć dochód już po 1 wpływie wynagrodzenia, gdy nowa umowa jest od razu na czas nieokreślony i zmiana pracy była z dnia na dzień (nie dotyczy zatrudnienia w firmie rodzinnej).

• Umowa o pracę na czas określony – minimalny staż pracy to 6 miesięcy. Okres pozostający do wygaśnięcia umowy 6 m-cy w przód – liczy się na moment decyzji ostatecznej w zakresie zdolności kredytowej. Możliwość dostarczenia od pracodawcy promesy zatrudnienia na kolejny okres/czas nieokreślony, jeśli w najbliższych 6 miesiącach klientowi wygasa umowa o pracę.

• Umowa zlecenia – minimalny staż pracy to 6 miesięcy.

• Umowa o dzieło – minimalny staż pracy to 6 miesięcy.

• Działalność gospodarcza – minimalny czas prowadzenia działalności to 12 miesięcy przy kredycie do 300 tysięcy złotych i 24 miesiące przy kredycie przekraczającym 300 tysięcy złotych.

• Renta – bank akceptuje to źródło dochodu, ale jedynie, kiedy renta została przyznana na czas nieokreślony.

• Dochód z dywidendy – wyliczane za okres 24 miesięcy wstecz, branża musi być akceptowana przez Bank (PKD jak przy dochodzie z działalności gosp.).

• Kontrakt menedżerski – zasady, jak przy umowie o pracę lub działalności gospodarczej.

• Dochody z najmu – dochód powinien być potwierdzony w deklaracji PIT za rok ubiegły.

• Powołanie/mianowanie – proces na odstępstwo; minimalny okres uzyskiwania dochodu to 6 miesięcy. Dochód musi być możliwy do zweryfikowania poprzez deklarację PIT.

• Premie/nadgodziny – uwzględniane do dochodu, jeżeli dochód jest stabilny. Wysokość premii i wypłat za nadgodziny wyliczana jest proporcjonalnie do okresu, za jaki została przyznana. Przyjmuje się wartość średnią z 6 ostatnich miesięcy.

Santander BP jest jednym z nielicznych banków, który akceptuje promesę zatrudnienia oraz dochody wypłacane w gotówce.

Kiedy nie warto wnioskować o kredyt w Santanderze?

Santander Bank Polska NIE WYRAZI ZGODY na udzielenie finansowania na:

• niezabudowane działki rolne;

• działki rekreacyjne;

• dom letniskowy.

Dodatkowo w Santanderze będziesz miał problem ze sfinansowaniem budowy domu z prefabrykatów – proces wyłącznie na odstępstwie proceduralnym.

Santander NIE AKCEPTUJE następujących źródeł dochodów:

• renta socjalna;

• diety kierowców;

• umowa o pracę za granicą;

• alimenty;

• świadczenie 500+;

• umowa z agencja pracy tymczasowej;

• dodatek mieszkaniowy.

Zobacz również: Bezpieczny kredyt 2% – przegląd aktualnych ofert. Czy to się naprawdę opłaca?

Bezpieczny kredyt 2% w Santander Banku Polska – wiedza w pigułce

WALUTA	PLN
SPOSÓB URUCHOMIENIA	jednorazowo lub w transzach
MINIMALNY OKRES KREDYTOWANIA	15 lat
MAKSYMALNY OKRES KREDYTOWANIA	420 miesięcy
FORMUŁA SPŁATY	Pierwsze 10 lat – kredyt uruchomiony w formule rat malejących i oprocentowania stałego (dla klienta rata jest równa). Kolejne lata – przejście na raty równe i oprocentowanie zmienne.
MINIMALNA WYSOKOŚĆ KREDYTU	100 000 PLN
MAKSYMALNA WYSOKOŚĆ KREDYTU	500 000 PLN – dla singli 600 000 PLN – dla singli i par wychowujących dzieci oraz małżeństw.