Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, ale czasem już po fakcie orientujemy się, że warunki produktu były niekorzystne lub przeceniliśmy swoje możliwości finansowe. Na szczęście prawo daje nam możliwość rezygnacji ze zobowiązania, a konsekwencje odstąpienia od umowy nie są dotkliwe.

Kredyt to skomplikowana usługa, często dodatkowo obudowana dodatkowymi produktami finansowymi. Chociaż na każdym etapie starania się o finansowanie powinniśmy otrzymać wyczerpujące informacje o najważniejszych cechach zaciąganego zobowiązania, to zdarza się, że podejmujemy pochopną decyzję, a o z pomyłki zdajemy sobie sprawę już po fakcie.

Odstąpienie od umowy kredytu – zwrot prowizji, zasady i wzór Odstąpienie od umowy kredytu – zwrot prowizji, zasady i wzór (YAY Foto)

Odstąpienie od umowy kredytu jest „bezpiecznikiem”, który ma chronić klientów przed konsekwencjami nietrafnego wyboru. W polskim prawie przewidziano okres zaraz po podpisaniu kontraktu, w którym możemy zrezygnować z kupionej już usługi. Dotyczy to zarówno kredytów konsumenckich (czyli, w uproszczeniu, większości zobowiązań do kwoty 255,5 tys. zł na cele inne niż mieszkaniowe) oraz kredytów mieszkaniowych.

Odstąpienie od umowy kredytu gotówkowego

Procedura odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego jest prosta. Została ona opisana w ustawie, ale dodatkowo w każdym podpisywanym przez nas kontrakcie powinny znaleźć się wyczerpujące informacje o terminie, sposobie i skutkach rezygnacji z kredytu.

Na odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego mamy 14 dni od dnia zawarcia umowy. Nie musimy podawać przyczyny rezygnacji ani w żaden sposób uzasadniać swojej decyzji. Dodatkowo, termin na odstąpienie może ulec wydłużeniu, jeśli bank lub firma pożyczkowa nie zawarły w umowie wszystkich obowiązkowych informacji. W takim przypadku na pożegnanie się z kredytem mamy 14 dni od dnia dostarczenia brakujących danych.

Kredytodawca albo pośrednik kredytowy, z którym zawieraliśmy umowę mają obowiązek wręczenia nam wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Powinniśmy zatem otrzymać na papierze lub na innym trwałym nośniku gotowy dokument, w którym znajdują się dane adresowe firmy, do której ma trafić nasze oświadczenie.

Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytu

Jeśli nie posiadamy wzoru dostarczonego nam przez kredytodawcę, możemy sami przygotować taki dokument. Powinny w nim znaleźć się następujące dane:

  • Nasze imię i nazwisko, adres zamieszkania i informacje kontaktowe;
  • Wskazanie miejscowości i dnia wystawienia oświadczenia;
  • Nazwa i adres siedziby kredytodawcy;
  • Podpis kredytobiorcy.

W treści oświadczenia wskazujemy:

  • Na konkretną umowę kredytową („Dnia 2 lipca 2018 r. zawarłem z Waszą firmą umowę o kredyt konsumencki nr XXX”).
  • Na naszą wolę odstąpienia od umowy („Na podstawie art. 53 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim odstępuję od wskazanej umowy”).

Odstąpiłem od umowy kredytu – co dalej?

Oświadczenie możemy dostarczyć osobiście najpóźniej czternastego dnia od zawarcia umowy lub wysłać pocztą (wówczas liczy się data wysłania pisma, najlepiej przesyłką poleconą, aby mieć potwierdzenie).

Jedynym obowiązkiem, jaki ciąży na nas po odstąpieniu od umowy kredytowej jest zwrot odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty. Na spłatę mamy 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpienia od umowy. Lepiej zrobić to jak najszybciej – koszty odsetek będą niższe. W umowie kredytowej powinna znaleźć się informacja o kwocie odsetek w stosunku dziennym – w ten sposób obliczymy należność.

Jeśli z kredytem związana była jakaś dodatkowa usługa, np. ubezpieczenie, to nasze odstąpienie od umowy dotyczy także tej usługi dodatkowej. Poza odsetkami nie ponosimy żadnych kosztów odstąpienia od umowy – opłat i prowizji, w tym pobranych od nas już przez kredytodawcę.

Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny

Bardzo podobne warunki obowiązują w przypadku odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny mieszkaniowy. W treści umowy powinna znaleźć się informacja o warunkach rezygnacji z kredytu, a na „ochłonięcie” mamy również 14 dni. Zasady przygotowywania oświadczenia są analogiczne, jak w przypadku kredytu konsumenckiego, a wzór dokumentu powinniśmy otrzymać od kredytodawcy lub pośrednika.

Należy pamiętać, że w przypadku kredytu hipotecznego kosztem rezygnacji z umowy są nie tylko odsetki należne bankowi, ale także wszelkie opłaty na rzecz administracji publicznej. Nie otrzymamy zatem zwrotu opłat notarialnych związanych np. z wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej.

Przeczytaj również:

Sponsorowane
Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

BIK to skrót od nazwy instytucji jaką jest Biuro Informacji Kredytowej. Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że wszystkie informacje dotyczące między innymi terminowości spłat naszych zadłużeń są rejestrowane właśnie w BIK. To z tego powodu, gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę, informacje na nasz temat są sprawdzane przez bank lub firmę pożyczkową między innymi w BIK. Ale czy my sami również możemy sprawdzić jak wygląda nasza historia zadłużeń i ich spłat? Okazuje się, że tak, choć istnieją pewne obostrzenia.

Jak wyjść z długów? Praktyczny poradnik krok po kroku

Obecnie niemal na każdym kroku proponowane są nam najróżniejszego rodzaju pożyczki, które znajdują się w ofercie tradycyjnych banków, jak i innych instytucji finansowych. Do tego dochodzą jeszcze atrakcyjne limity na kartach debetowych i oczywiście karty kredytowe, z których chętnie korzysta bardzo duża liczba Polaków.

Ikona informacji
poradniki