Ile można wypłacić z bankomatu? Jakie są limity wypłat i transakcji

Początek 2023 roku przyniósł informacje od Narodowego Banku Polskiego o wzroście liczby kart płatniczych w Polsce do 44,5 miliona, co stanowi zwiększenie ich liczby o  468 tysięcy kart od września poprzedniego roku.

Wśród tych kart najpopularniejsze były:

• Karty debetowe, które stanowiły 37,2 miliona, czyli 83,6% wszystkich kart,

• Karty kredytowe, których liczba wynosiła 5,2 miliona, co stanowiło 11,6% wszystkich kart.

W ostatnim kwartale 2022 roku dokonano aż 2,3 miliarda transakcji kartami płatniczymi, generując łączną wartość 288 miliardów złotych.

Począwszy z kolei od 1 stycznia 2024 roku, wejdą w życie nowe zasady ograniczające użycie gotówki. Zgodnie z nimi, konsument będzie musiał korzystać z konta bankowego do dokonywania płatności, jeśli pojedyncza transakcja z przedsiębiorstwem, niezależnie od liczby płatności wynikających z tej transakcji, przekracza 20 000 zł. A na linii przedsiębiorca-przedsiębiorca będzie obowiązywał limit 8000 zł. Ten i kolejne kroki polityki banków i firm zarządzających bankomatami będą przesuwać naszą aktywność w stronę posługiwania się płatnościami bezgotówkowymi. 

Według danych Narodowego Banku Polskiego na koniec 2022 roku funkcjonowało 21 310 bankomatów. To delikatny spadek w porównaniu do grudnia 2021 roku, kiedy to liczba była o 86 sztuk wyższa.

Wiele osób spotkało się z sytuacją, w której przy sklepowej kasie okazało się, że płatność nie mogła być zrealizowana. Podobnych scenariuszy jest wiele: wypłata gotówki z bankomatu, próba zrealizowania przelewu czy błyskawicznego przelewu BLIK nie zawsze musi zakończyć się sukcesem. Często nie wynika to z braku na koncie odpowiednich środków, ale z ustalonych limitów. Te możemy w pewnym stopniu ustawiać, ale zawsze natrafimy na pewne granice. Przyjrzyjmy się nim. 

Sprawdź również: Jak wypłacić pieniądze z bankomatu?

Jakie limity można spotkać?

Limity odnośnie zarządzania własnymi pieniędzmi na koncie bankowym mogą dotyczyć różnych kwestii, w tym:

• Dzienny limit transakcji bezgotówkowych: możemy zdefiniować go w ustawieniach swojego konta lub karty. Obejmuje zarówno transakcje przy użyciu karty płatniczej, jak i zakupy w sklepach online. 

• Dzienny limit transakcji gotówkowych: zalicza się do niego m.in. limit wypłaty z bankomatu. Również można ustalić go, korzystając z bankowości elektronicznej lub aplikacji w smartfonie. 

• Limit kwoty pojedynczego przelewu: czasami niemożliwe stanie się wykonanie przelewu, nawet jeżeli nie wiąże się to z przekroczeniem limitu transakcji bezgotówkowych. Może to jednak wynikać z ograniczenia wysokości pojedynczego przelewu przy określonej metodzie autoryzacji. Czasami zlecenie przelewu powyżej ustalonej kwoty będzie możliwe jedynie w oddziale banku, za co zostanie także pobrana dodatkowa opłata. Część instytucji w przypadku wyższych kwot stosuje ręczną autoryzację telefoniczną. Przelewy ekspresowe także najczęściej mają limity odnośnie transakcji. 

• Limit płatności kartą z wykorzystaniem funkcji zbliżeniowej: to niezwykle popularna i wygodna metoda płatności. Wiąże się jednak również z określonymi ograniczeniami. Bez podawania PIN-u można obecnie opłacać zakupy do kwoty 100 PLN. To jednak niejedyny limit płatności kartą w takim przypadku. Po określonej liczbie transakcji (3-5) trzeba będzie również wprowadzić kod PIN, nawet jeżeli nie zostanie przekroczony limit kwotowy konkretnej transakcji.

• BLIK: limit odnosi się także do usług BLIK. Te są bardzo wygodne, ale jednocześnie wiążą się z pewnymi ograniczeniami. Miesięczny limit transakcji bezgotówkowych tego typu wynosi 30 000 zł, dzienny to 20 000 zł, natomiast jedna transakcja nie może być wyższa od kwoty 10 000 zł. Odmienne limity BLIK dotyczą przelewów na telefon: pojedyncza transakcja musi być niższa od 500 zł, w ciągu dnia nie możemy w ten sposób przesłać więcej niż 5000 zł, natomiast w ujęciu miesięcznym będzie to 30 000 zł.

• Limit bankowości mobilnej: bardzo często odrębny dzienny limit transakcji bezgotówkowych dotyczy również aplikacji mobilnej. Z jej poziomu najczęściej domyślnie można wykonać przelew na niższe kwoty niż w serwisie bankowości elektronicznej.

• Limity emitentów kart płatniczych: emitent ustala różne limity na różne typy kart. Domyślnie zwykle na karcie Visa wynosi on 5000 zł. Na karcie Mastercard natomiast już 10 000 zł, ale możliwe jest jego zwiększenie do 50 tys. zł. Karta VISA ma ograniczenie do 10 tys. zł. 

• Ograniczenia liczby banknotów: konstrukcja bankomatu również ma znaczenie dla ilości banknotów, które można pobrać za jednym razem. Zwykle podajnik może pomieścić od 30 do 40 banknotów. Co więcej, wpłatomaty są w stanie przyjąć znacznie więcej banknotów - od 50 do nawet 200 sztuk.

• Limity sieci bankomatowej: większość banków korzysta z umów z dwoma największymi sieciami w Polsce, czyli Planet Cash i Euronet. Każda z nich może wprowadzać i wprowadza swoje dodatkowe limity niezależne od polityki instytucji finansowych. 

Limity wypłat gotówki 

Chociaż często pojęcie limitu w kontekście bankowości utożsamiamy z jedną wartością, tak naprawdę można ustalić kilka odrębnych limitów, dotyczących różnych aspektów korzystania z rachunku. Zwykle jest to niezwykle łatwe i wystarczy w tym celu skorzystać z możliwości oferowanych przez serwisy bankowości internetowej czy nawet aplikacje mobilne. Limity tego typu mogą przy tym być rozpatrywane w dwóch płaszczyznach:

• Limity kwotowe: odnoszą się do wartości operacji w danym okresie, np. w ciągu dnia, tygodnia czy miesiąca. 

• Limity ilościowe: w tym przypadku decydująca okazuje się liczba transakcji.

• Limity tymczasowe: niektóre banki umożliwiają czasowe zwiększenie limitu, który wygaśnie po określonym czasie lub wypłaceniu konkretnej kwoty.

Warto mieć przy okazji świadomość, że oprócz łatwych do zmienienia limitów wypłaty z bankomatu czy dziennych limitów bezgotówkowych istnieją także regulacje na poziomie całego banku, określające maksymalne kwoty transakcji. Te są jednak zwykle stosunkowo wysokie i zdecydowana większość konsumentów nie powinna mieć z nimi większego problemu. ING wprowadził np. ostatnio limit przelewów internetowych na kwotę 200 tys. zł, a przez użycie aplikacji mobilnej na 50 tys. zł. 

Zupełnie inaczej prezentują się także w segmencie bankowości dla firm czy majętnych klientów, korzystających z adresowanych do nich produktów.

Limity wypłat gotówki - jaki jest cel?

Wprowadzenie limitów wypłat z bankomatów ma kilka głównych celów:

1. Zabezpieczenie przed nadużyciami: w przypadku kradzieży karty lub jej numeru albo znajomości limitu, zapobiegają wykorzystaniu tych danych do wyprowadzenia znaczących kwot. 

2. Ochrona banków: w przypadku paniki i tzn. runu na banki, limity pomagają opanować nastroje i nie narażają banków na nagłą utratę płynności. 

3. Zarządzanie gotówką: pomagają bankom w zarządzaniu zapasami gotówki w bankomatach. 

4. Zachęcanie do płatności bezgotówkowych: stanowi to także część strategii promowania płatności bezgotówkowych, które są zwykle tańsze i łatwiejsze do zarządzania dla banków.

Ile najmniej można wypłacić z bankomatu?

Każdy bankomat posiada jednorazowy dolny limit wypłaty pieniędzy. Zależy to od rodzaju bankomatu:

• Santander Bank Polska – 10 zł

• PKO BP – 20 zł

• Euronet – 10 zł lub 20 zł w zależność od lokalizacji

• Bank Ochrony Środowiska – 10 zł lub 20 zł

• ING Bank Śląski – 10 zł lub 20 zł

Warto mieć na względzie, że stosowana przez mBank prowizja dotyczy wypłat kwot poniżej 100 zł dla wszystkich źródeł wypłat. 

Limit wypłaty gotówki w zależności od banku lub bankomatu

Zarówno banki, jak i sieci bankomatów stosują różne polityki wewnętrzne. Dzienny limit wypłat jest różnorodny w zależności od tego z konta której instytucji finansowej  korzystamy. Górny limit wypłat gotówki może zarówno przyjmować obraz ograniczeń kwotowych, jak i liczbowych. 

Należy brać pod uwagę wcześniej przytoczone ograniczenia wynikające choćby z konstrukcji samego bankomatu. Poznaj limity wypłat gotówki w największych bankach, które zebraliśmy poniżej. 

Euronet

Limit ustawiony został odnośnie kwoty wypłaty jednorazowej i wynosi 800 zł. Jest to podyktowane tym, że sieć pobiera od banku stałą prowizję za każdą dokonaną wypłatę. 

Planet Cash

Osoby posiadające konta w bankach, które współpracują z siecią Planet Cash (Alior Bank, mBank, BNP Paribas, Bank Pocztowy, Credit Agricole, Getin Bank, Grupa PBS, ING Bank Śląski, Millennium Bank, Velo Bank), mają możliwość wypłat gotówki z ich maszyn bez żadnych ograniczeń. Dla klientów spoza tych instytucji  wyznaczono limit wypłat na poziomie 1000 złotych.

Poniżej jeszcze znajdziesz dzienny limit wypłaty w zależności od banku. Należy pamiętać, że większość instytucji posiada nie tylko maksymalny limit dzienny, ale także limit miesięczny. 

Ustalenie limitu

Jak widać, system limitów stosowanych przez banki jest skomplikowany, dotyczy przy tym różnych poziomów oraz ujęć czasowych. Warto mieć przy tym świadomość, że maksymalne limity mogą się różnić w zależności od konkretnego produktu. W przypadku kont młodzieżowych są np. zdecydowanie niższe niż w segmencie premium. Korzystając z podstawowych rachunków, może się więc okazać, że opłacenie wysokich kwot czy zlecenie transakcji na wysokie sumy będzie niemożliwe. 

Użytkownik może ustalać limit tylko w oferowanym przez bank zakresie. Po raz pierwszy definiuje się je podczas zakładania konta. Później można je jednak w wygodny sposób zmienić. Warto mieć jednak świadomość, że nie zawsze instytucja umożliwia to z poziomu aplikacji mobilnej. Może być to niemożliwe np. podczas zakupów przy kasie. Jeżeli więc planujemy wydanie większej kwoty, warto skontrolować limity (w tym zarówno ogólny limit konta, jak i dzienny limit transakcji bezgotówkowych) przed wyruszeniem do sklepu.

Bezpieczeństwo jest ważne

Jednocześnie należy również pamiętać, że limity kont czy limity płatności kartą są ustalane ze względów bezpieczeństwa. Choć zdarza się, że utrudniają nam życie, równolegle zdecydowanie częściej ratują nasze finanse przed zdecydowanie większymi stratami. Nieuprawnione osoby również nie będą mogły ich przekroczyć. Poza tym – pośrednio limity chronią nas również przed nierozsądnymi decyzjami. 

Konieczność ich podwyższenia może skłonić do powtórnej refleksji nad zasadnością kolejnego zakupu. Ostatecznie warto ustalić je więc na bezpiecznym poziomie. Jednocześnie ich jednorazowa zmiana nie jest trudna, nie powinna więc sprawić problemu w momencie, w którym pojawi się taka potrzeba.

Sprawdź również: Limity płatności gotówką