Jak wziąć kredyt? Co powinieneś wiedzieć przed złożeniem wniosku kredytowego?

Chociaż kredyty są bardzo popularną formą finansowania, to cały czas istnieje szeroka grupa osób, które nigdy z nich nie korzystały. Nic zatem dziwnego, że zastanawiają się one, jak wziąć kredyt? Jeśli i Ty należysz do takich osób, które właśnie myślą o zaciągnięciu swojego pierwszego zobowiązania i czujesz się nieco zagubiony w natłoku otaczających Cię informacji, to ten krótki poradnik powstał z myślą o Tobie! Poruszę w nim szereg podstawowych, ale jednocześnie najistotniejszych kwestii, o których powinieneś wiedzieć, zanim podpiszesz umowę kredytową. Serdecznie zapraszam do lektury!

Na początku zastanów się, czy w ogóle potrzebujesz kredytu!

Kiedy zastanawiasz się nad wzięciem kredytu, powinieneś odpowiedzieć sobie na pytanie, czy naprawdę go potrzebujesz? Często decyzje o zadłużaniu się podejmowane są pod wpływem emocji, a te zazwyczaj nie są dobrymi doradcami, szczególnie w kwestiach finansowych. Przemyśl zatem dokładnie, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków już teraz, czy może nowy zakup może poczekać, aż samodzielnie uzbierasz odpowiednią sumę pieniędzy.

Kiedy już podejmiesz decyzję, że nie chcesz czekać z zakupem nowej pralki, lodówki, wyjazdem na wymarzony urlop, czy uważasz, że trafiła Ci się nieruchomościowa perełka i nie chciałbyś, aby ta okazja uciekła Ci sprzed nosa, powinieneś pomyśleć nad kwotą, którą potrzebujesz. Osobiście polecam, żeby pożyczać możliwie jak najmniej środków. Wiadomo – im więcej pożyczysz, tym więcej będzie trzeba oddawać.

Nie dobieraj dodatkowych środków, jeśli w chwili podpisywania umowy nie masz dokładnie sprecyzowanych planów, na co chciałbyś je wydać. Zasada ta dotyczy głównie kredytów gotówkowych, gdzie nie ma możliwości, żeby bezkosztowo zwrócić nadmiar pożyczonego kapitału. Jeśli myślisz o wzięciu kredytu hipotecznego z dodatkową sumą pieniędzy “na zapas”, to wybierz instytucję, gdzie będziesz mógł bezpłatnie nadpłacić zobowiązanie w dowolnym momencie.

👉 Sprawdź, czym jest kredyt gotówkowy i na co można go przeznaczyć!

Co musisz wiedzieć, zanim zaczniesz szukać kredytu?

Zanim zaczniesz szukać najlepszej dla siebie oferty finansowania, musisz dokładnie określić swoje preferencje:

• Na co potrzebujesz pieniędzy?

• Ile czasu chciałbyś spłacać zobowiązanie?

• Jak wysoką miesięczną ratę możesz płacić, aby nie ucierpiał na tym Twój domowy budżet?

• Czy do kredytu chciałbyś przystąpić sam, czy może ze współkredytobiorcą?

Na tym etapie wcale nie musisz wiedzieć, gdzie wziąć kredyt. Ba! Nie musisz nawet wiedzieć, jaki rodzaj zobowiązania miałby to być. Jeśli jednak nie znasz odpowiedzi na to drugie pytanie, to zasięgnij porady eksperta finansowego. W odpowiedzi na pierwsze z powodzeniem pomogą Ci internetowe porównywarki.

Sprawdź, czy posiadasz odpowiednią zdolność kredytową!

Zdolność kredytowa to możliwość regulowania rat zobowiązań w terminie. Jest ona wypadkową wielu czynników, wśród których najistotniejsze są:

• forma zatrudnienia i staż pracy;

• wysokość osiąganego wynagrodzenia;

• sytuacja rodzinna i mieszkaniowa;

• posiadana historia kredytowa.

Zdolność kredytowa określa, ile bank będzie Ci w stanie maksymalnie pożyczyć pieniędzy na dany okres i przy konkretnym rodzaju zobowiązania. Im dłuższy będzie okres kredytowania, tym zdolność będzie wyższa. Warto pamiętać, że każda instytucja stosuje nieco inne algorytmy do obliczania zdolności kredytowej. Oznacza to, że brak wystarczającej zdolności kredytowej w jednym banku wcale nie przekreśla Twoich szans na otrzymanie finansowania w innej instytucji.

👉 Sprawdź, czym jest zdolność kredytowa!

Jeśli chcesz poznać swoją dokładną zdolność kredytową w kilku instytucjach, poproś o pomoc eksperta finansowego reprezentującego wiele banków jednocześnie. Możesz również wybrać się do każdego z banków samodzielnie i w każdym poprosić o obliczenie Twoich możliwości finansowych. Jeśli natomiast wystarczą Ci obliczenia szacunkowe i ustandaryzowane, to możesz skorzystać z dostępnych w Internecie kalkulatorów zdolności kredytowej. Jeden z nich znajdziesz u nas.

Znajdź najlepszą ofertę finansowania!

Jeśli już jesteś pewien, że potrzebujesz pożyczyć pieniądze, wiesz, na jaki cel je wydasz i jak wysoki będzie to kredyt, to czas zastanowić się nad tym, z którym bankiem warto podjąć współpracę. Nigdy nie wybieraj pierwszej lepszej instytucji – porównaj co najmniej kilka ofert i wybierz najlepszą z nich.

Oferty możesz porównać samodzielnie za pomocą dostępnych w sieci kalkulatorów i porównywarek (takie znajdziesz na naszym serwisie), ale możesz również zasięgnąć porady wyspecjalizowanego eksperta finansowego. W tym celu możesz zadzwonić na naszą infolinię lub poprosić eksperta pracującego stacjonarnie gdzieś w Twojej okolicy.

Na co zwrócić uwagę wybierając najlepszą ofertę kredytową?

Istnieje kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę, porównując oferty kredytowe:

• wysokość oprocentowania;

• wysokość RRSO;

• wysokość miesięcznych rat;

• wysokość prowizji za udzielenie kredytu;

• katalog koniecznych do wykupienia produktów dodatkowych, np.: ubezpieczenia, konto w banku, karta kredytowa;

• rodzaj oprocentowania – stałe, czy zmienne;

• rodzaj rat – malejące lub równe.

Jakie dokumenty będą niezbędne?

Oczywiście lista koniecznej do skompletowania dokumentacji będzie uzależniona od rodzaju zobowiązania, jakie planujesz zaciągnąć. Najszybciej i najprościej wnioskuje się o kredyt gotówkowy. Znacznie bardziej jest skomplikowany proces ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Niezależnie od rodzaju zobowiązania, jakie planujesz uzyskać, będziesz potrzebował:

• dokumentu potwierdzającego tożsamość;

• wniosku o udzielenie kredytu;

• dokumentów umożliwiających źródło, rodzaj i wysokość osiąganego dochodu.

Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, to konieczne będzie dostarczenie szeregu dokumentów dotyczących stanu prawnego nieruchomości. Jeśli miałby to być kredyt konsolidacyjny, to niezbędne będą dokumenty potwierdzające ilość, rodzaj i wysokość zobowiązań, które planujesz skonsolidować.

Pełną listę dokumentów, które będziesz potrzebował zgromadzić, aby móc złożyć wniosek kredytowy, otrzymasz od swojego doradcy bankowego lub znajdziesz na stronie banku.

👉 Dowiedz się, jakich dokumentów możesz potrzebować do kredytu hipotecznego, gotówkowego i konsolidacyjnego!

Jak wziąć kredyt – najistotniejsze informacje

1. Przed zawnioskowaniem o finansowanie, zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz pożyczyć pieniądze.

2. Zastanów się, ile środków potrzebujesz pożyczyć i na jaki cel planujesz je wydać. Pomyśl również o tym, jak wysoką ratę będziesz w stanie regulować miesięcznie.

3. Aby wziąć kredyt, konieczne jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej i dobrej historii kredytowej.

4. Zanim weźmiesz kredyt, porównaj oferty kilku instytucji.

5. Proces udzielania zobowiązania znacznie przyspieszy skompletowanie pełnej listy dokumentacji wymaganej przez bank.