Czym jest giełda długów i do czego służy?
Giełda długów, określana także jako internetowa giełda wierzytelności, to nowoczesna platforma internetowa umożliwiająca publikację i sprzedaż długów, czyli niespłaconych należności. Jej główną funkcją jest łączenie wierzycieli – czyli osób fizycznych, firm oraz instytucji posiadających wierzytelności – z potencjalnymi nabywcami, takimi jak firmy windykacyjne, fundusze sekurytyzacyjne czy inwestorzy prywatni.
W dużym uproszczeniu można powiedzieć, że giełda wierzytelności pełni rolę cyfrowego rynku wtórnego dla zadłużeń. Pozwala zbyć prawa do długu innemu podmiotowi, który następnie samodzielnie podejmuje czynności windykacyjne. Sprzedaż długu na giełdzie oznacza więc nie tylko odzyskanie części środków, ale również przeniesienie ciężaru dochodzenia należności na inny podmiot.
Dla kogo jest internetowa giełda wierzytelności?
Z możliwości internetowej giełdy długów mogą skorzystać różne grupy uczestników rynku:
-
Wierzyciele indywidualni – osoby prywatne, które udzieliły pożyczki lub zostały poszkodowane przez nierzetelnych kontrahentów.
-
Przedsiębiorcy – firmy zmagające się z opóźnieniami w płatnościach ze strony klientów lub partnerów biznesowych.
-
Firmy pożyczkowe i parabanki – instytucje finansowe często wystawiają długi wynikające z niespłaconych pożyczek konsumenckich.
-
Firmy windykacyjne – które nabywają pakiety wierzytelności, by samodzielnie podejmować działania w celu ich odzyskania.
Giełda wierzytelności może służyć zarówno jako narzędzie ostatecznego dochodzenia roszczeń, jak i jako forma nacisku psychologicznego na dłużników – sama świadomość publikacji zadłużenia w przestrzeni internetowej często prowadzi do nagłej spłaty.
Jak działa internetowa giełda długów?
Proces działania giełdy długów jest stosunkowo prosty i intuicyjny, szczególnie w przypadku platform działających całkowicie online. Poniżej przedstawiamy krok po kroku, jak wygląda sprzedaż długu za pośrednictwem internetowej giełdy wierzytelności:
📍Rejestracja i weryfikacja konta
Aby wystawić wierzytelność na giełdzie, konieczne jest założenie konta na platformie oraz potwierdzenie swojej tożsamości. W przypadku przedsiębiorców wymagane mogą być również dokumenty rejestrowe firmy.
📍Wystawienie długu
Po zalogowaniu się do systemu użytkownik wypełnia formularz zgłoszeniowy, w którym podaje dane dłużnika, kwotę zadłużenia, termin wymagalności oraz dokumenty potwierdzające istnienie wierzytelności (np. faktury, umowy, wezwania do zapłaty). Giełda weryfikuje zgłoszenie przed jego publikacją.
📍 Publikacja oferty
Po zatwierdzeniu, dług trafia do publicznego katalogu dostępnego na giełdzie wierzytelności. Widoczna jest nazwa dłużnika, wysokość zadłużenia oraz pozostałe dane (zgodnie z RODO i obowiązującym prawem).
📍 Transakcja
Zainteresowani nabywcy mogą składać oferty zakupu długu. Po dokonaniu transakcji dochodzi do cesji wierzytelności – prawa do długu przechodzą na nowego właściciela.
📍Dochodzenie należności przez nabywcę
Nowy wierzyciel podejmuje działania windykacyjne w swoim imieniu – telefoniczne, pisemne lub sądowe. Dotychczasowy wierzyciel otrzymuje ustaloną kwotę i nie musi już zajmować się dochodzeniem długu.
Jakie są korzyści z zastosowania giełdy wierzytelności?
Giełda długów oferuje liczne korzyści zarówno dla wierzycieli, jak i dla inwestorów.
Dla wierzycieli:
-
Szybsze odzyskanie należności – nawet częściowa sprzedaż długu poprawia płynność finansową.
-
Brak konieczności prowadzenia windykacji – cały proces egzekwowania należności przejmuje nabywca.
-
Możliwość sprzedaży wielu typów długów – zarówno długów prywatnych, jak i handlowych czy bankowych.
-
Publiczny nacisk na dłużnika – sama publikacja zadłużenia może skutkować szybką spłatą.
Dla inwestorów i firm windykacyjnych:
-
Zakup wierzytelności po niższej cenie – często możliwe jest nabycie długów z dużym dyskontem.
-
Zysk z późniejszego odzyskania pełnej kwoty – opłacalność inwestycji zależy od skuteczności egzekucji.
-
Dostęp do różnorodnych ofert – platforma zapewnia dużą bazę dłużników i zadłużeń.
Jak długo wierzytelność widnieje na giełdzie długów?
Wystawiona na giełdzie wierzytelność pozostaje opublikowana na stronie internetowej przez okres do 6 lat od dnia publikacji – chyba że wcześniej zostanie spłacona lub usunięta na wniosek wierzyciela. Oznacza to, że dane o zadłużeniu są dostępne publicznie przez długi czas, co stanowi skuteczny element nacisku psychologicznego na dłużnika.
Taki okres publikacji jest zgodny z przepisami prawa cywilnego dotyczącymi przedawnienia roszczeń i pozwala wierzycielom utrzymywać stałą presję na nierzetelnych kontrahentów. Co istotne, dłużnik może złożyć wniosek o usunięcie danych jedynie w przypadku spłaty całej należności lub jeśli zgłosi uzasadnione zastrzeżenia co do zasadności długu.
Czy korzystanie z internetowej giełdy długów jest bezpieczne?
Tak, pod warunkiem, że korzystasz z renomowanej i zarejestrowanej platformy – np. Krajowej Giełdy Długów, która działa zgodnie z przepisami prawa oraz normami bezpieczeństwa. Tego typu internetowa giełda wierzytelności:
-
weryfikuje dokumenty i zgłoszenia,
-
kontroluje tożsamość użytkowników,
-
zapewnia szyfrowanie danych i poufność informacji.
Dodatkowo każda transakcja zawiera jasne warunki cesji wierzytelności, a użytkownicy mogą skorzystać z pomocy prawnej i wsparcia konsultantów.
Ile kosztuje wystawienie długu na giełdzie?
W większości przypadków wystawienie długu na internetowej giełdzie długów jest darmowe. Opłaty pojawiają się dopiero przy korzystaniu z usług dodatkowych, takich jak:
-
Promowanie oferty na stronie głównej (ok. 49 zł za 30 dni),
-
Obsługa poczekalni długów – usługi przypominające miękką windykację,
-
Wysyłka powiadomień do dłużnika o wystawieniu długu.
Dzięki temu nawet mikroprzedsiębiorcy i osoby prywatne mogą skorzystać z giełdy długów bez dużych nakładów finansowych.
Czy giełda długów kontaktuje się z dłużnikiem?
Tak – większość giełd wierzytelności prowadzi działania informacyjne wobec dłużników. Może to obejmować:
-
Wysyłkę SMS-ów lub e-maili z informacją o wystawieniu długu,
-
Wezwania do zapłaty,
-
Powiadomienia o publikacji danych w przestrzeni internetowej.
Dzięki tym działaniom dłużnik często decyduje się na szybką spłatę, zanim jego nazwisko trafi do publicznego rejestru.
Giełda wierzytelności jako część większego rynku
Internetowa giełda wierzytelności wpisuje się w szerszy trend cyfryzacji usług finansowych i sądowniczych. W dobie rosnącej liczby zatorów płatniczych i problemów z terminową spłatą zobowiązań, giełdy długów stają się realnym narzędziem wspierającym płynność finansową polskich firm. Co ważne – są dostępne praktycznie dla każdego, kto posiada odpowiednio udokumentowaną wierzytelność.
Czy warto skorzystać z giełdy długów?
Tak, jeśli zależy Ci na skutecznym odzyskaniu pieniędzy, poprawie płynności finansowej lub zminimalizowaniu strat wynikających z nieściągalnych długów. Internetowa giełda wierzytelności to:
✅ Szybki sposób na sprzedaż długu
✅ Szansa na odzyskanie części środków
✅ Legalne i bezpieczne rozwiązanie
✅ Dostępne dla osób prywatnych i przedsiębiorców
✅ Praktyczne narzędzie nacisku na dłużników
Warto rozważyć to rozwiązanie zwłaszcza wtedy, gdy inne metody dochodzenia należności zawiodły – giełda długów to nowoczesne narzędzie do czynienia skutecznych kroków prawnych i finansowych w kierunku odzyskania swoich pieniędzy.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze