W obliczu niepokojących wieści ze światowych gospodarek lokaty bankowe cieszą się niesłabnącą popularnością. Banki starają się przejąć kapitał wycofywany z funduszy inwestycyjnych, oferując korzystne oprocentowanie lokat. Tym samym magazynują środki na wypadek, gdyby doszło do dalszego pogorszenia sytuacji i spadku zaufania na rynku międzybankowym. Wówczas nie tylko byłoby trudniej o pieniądze, ale byłyby one znacznie droższe.
Dodatkowym czynnikiem, który może mieć wpływ na rosnące oprocentowanie lokat, jest niejasna sytuacja z podatkiem Belki. Nadal nie wiadomo, czy i kiedy rząd zdecyduje się zlikwidować lukę umożliwiającą unikanie podatku na lokatach z dzienną kapitalizacją odsetek. Pierwotnie zmiany miały wejść w życie już 1 stycznia 2012 roku, ale przed wyborami wyrok ten odroczono. Banki obawiają się, że likwidacja lokat antybelkowych może doprowadzić do spadku zainteresowania depozytami.
Ranking Bankier.pl: najlepsza lokata 2M w neoBanku
Obawy banków nie są bezzasadne, bo lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek dominują w czołówkach najlepszych lokat. Najnowszy ranking lokat Bankier.pl pokazuje, że niemal wszystkie najlepsze lokaty na rynku zakładane na okres dwóch, trzech, sześciu miesięcy i roku to lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek.
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | neoBank | Lokata Wysoki Procent | standardowa | 9,00% ■ | 121,00 zł |
| 2 | Idea Bank | Lokata na dobry początek | dzienna | 6,44% ■ | 108,20 zł |
| 3 | Getin
Bank (GetinOnline) |
Lokata na Start | dzienna | 6,04% ■ | 101,45 zł |
| 4 | FM Bank | Lokata z dzienną kap. | dzienna | 5,60% ■ | 94,02 zł |
| 5 | Open Finance | Lokata z Doradcą* | dzienna | 5,25% ■ | 88,12 zł |
| 6 | Bank Millennium | Lokata Morze Zysków | dzienna | 5,06% ■ | 84,92 zł |
| 7 | Kredyt Bank | eConstans | dzienna | 4,86% ■ | 81,55 zł |
| 8 | PKO Bank Polski | Lokata
z dzienną kap. (nowe środki) |
dzienna | 4,50% ■ | 75,48 zł |
| 9 | VW Bank Direct | Lokata Plus | standardowa | 4,60% ■ | 61,67 zł |
| 10 | Euro Bank | Lokata terminowa | standardowa | 4,30% ■ | 57,67 zł |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu * - możliwość uzyskania wyższego oprocentowania podczas negocjacji i rozmowy z doradcą, maksymalnie do 6,85% Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 19.10.2011 r. |
|||||
W zestawieniu najlepszych lokat dwumiesięcznych nie doszło do istotnych zmian od czasu ostatniego rankingu. Jedyną nowością jest lokata 2M w PKO BP ze stawką 4,5 proc. dla nowych środków. W tej kategorii ponownie dominuje oferta Spółdzielczego Banku Wielkopolskiego, który działa pod marką neoBank. Lokata kusi zyskiem 9 proc., ale ze względu na standardową kapitalizację odsetek zysk będzie niższy o wysokość podatku Belki. Aby skorzystać z oferty, trzeba też założyć konto osobiste w banku.
Blisko 7 proc. na najlepszych lokatach 3M
NeoBank oferuje również najlepszą na rynku lokatę trzymiesięczną z oprocentowaniem 6,86 proc. Także i w tym przypadku konieczne jest otworzenie rachunku osobistego. Po piętach depcze mu jednak Meritum Bank ze swoją Lokatą Powitalną, która od października weszła już do stałej oferty banku. Wcześniej była dostępna jedynie w promocji. Podobnie jak w przypadku pierwszej lokaty, również tutaj wymagane jest otwarcie konta osobistego.
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | neoBank | Lokata onLine* | dzienna | 6,86% ■ | 174,30 zł |
| 2 | Meritum Bank | Lokata Powitalna | dzienna | 6,83% ■ | 173,53 zł |
| 3 | FM Bank | FM lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 6,05%▲ | 153,57 zł |
| 4 | Getin Bank (GetinOnline) |
Lokata na start | dzienna | 6,04% ■ | 153,31 zł |
| 5 | Alior Bank | Lokata 100-dniowa ** | dzienna | 6,03% ■ | 153,05 zł |
| Idea Bank | Lokata nr 1** | dzienna | 6,03% ■ | ||
| 6 | Bank Millennium | Lokata Morze Zysków | dzienna | 5,27% ■ | 133,64 zł |
| Raiffeisen Bank | Lokata Zyskowna | dzienna | 5,27% ▼ | ||
| 7 | Kredyt Bank | eConstans | dzienna | 5,00% ■ | 126,75 zł |
| 8 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,00% ■ | 126,75 zł |
| Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 4,87% ■ | 123,43 zł | |
| 9 | Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 4,86% ■ | 123,18 zł |
| 10 | Santander Consumer Bank | Lokata doskonała | dzienna | 4,50% ■ | 114,00 zł |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu * - edycja specjalna dla lokat zakładanych dokładnie na kwotę 10 000 zł ** - promocja obowiązuje do 21.10.2011 r. Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 19.10.2011r. |
|||||
Swoja pozycję w rankingu znacząco poprawił FM Bank, który w tym tygodniu podwyższył oprocentowanie do 6,05 proc. Jedyną nowością od czasu ostatniego rankingu lokat Bankier.pl jest promocyjna oferta Idea Banku, który proponuje 6,03 proc. na Lokacie nr 1. Choć początkowo określono czas trwania promocji do 19 października, uległ on wydłużeniu o kilka kolejnych dni.
Niewiele zmian w lokatach 6 i 12M
W zestawieniu lokat półrocznych pojawiają się dwie nowości. Bank Pocztowy podwyższył oprocentowanie lokaty 6M na 6 proc., tym samym trafił na wysokie miejsce podium, minimalnie przegrywając z liderem zestawienia – FM Bankiem. Drugą nowością jest Lokata Października Bis, którą proponuje Getin Bank.
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 6,01% ■ | 305,38 zł |
| 2 | Bank Pocztowy | Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 6,00% ■ | 304,86 zł |
| 3 | Meritum Bank | Lokata internetowa z kapitalizacją dzienną | dzienna | 5,87% ■ | 298,16 zł |
| 4 | Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,44% ■ | 276,02 zł |
| 5 | Getin Bank | Lokata Października Bis | dzienna | 5,27% ■ | 267,28 zł |
| 6 | Toyota Bank | Lokata kapitalna | dzienna | 5,25% ■ | 266,25 zł |
| 7 | Inteligo | igo lokata | dzienna | 5,00% ■ | 253,42 zł |
| neoBank | Lokata e-Codzienna bis | dzienna | 5,00% ■ | 253,42 zł | |
| 8 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 4,95% ■ | 250,85 zł |
| 9 | Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 4,86% ■ | 250,34 zł |
| 10 | Euro Bank | Lokata z dzienną kapitalizacją (internet, telefon) | dzienna | 4,85% ■ | 245,72 zł |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 19.10.2011r. |
|||||
W zestawieniu dziesięciu najlepszych rynkowych lokat rocznych doszło w ciągu ostatniego miesiąca tylko do jednej zmiany. Santander Consumer Bank (wcześniej działający pod marką AIG Bank) podwyższył oprocentowanie Lokaty Doskonałej do 5,52 proc.
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,90% ■ | 608,05 zł |
| 2 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85% ■ | 602,74 zł |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% ■ | 602,74 zł | |
| 3 | Inteligo | Dobolokata | dzienna | 5,59% ■ | 575,20 zł |
| 4 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 5,52%▲ | 567,80 zł |
| 5 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,50% ■ | 565,68 zł |
| 6 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% ■ | 521,38 zł |
| 7 | Euro Bank | Lokata
z dzienną kapitalizacją (internet, telefon) |
dzienna | 5,05% ■ | 518,23 zł |
| 8 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% ■ | 515,07 zł |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% ■ | 515,07 zł | |
| 9 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% ■ | 485,66 zł |
| 10 | Polbank EFG | Lokata dynamiczna** | dzienna | 5,90% ■ | 478,00 zł |
| ▲- wzrost oprocentowania ▼- spadek oprocentowania ■ - oprocentowanie bez zmian ■ - nowość w zestawieniu ** - lokata progresywna dostępna w promocji "Zyskowna jesień", oprocentowanie średnie po 12 miesiącach Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 19.10.2011r. |
|||||
Banki nie są skore do oferowania tak wysokich stawek w lokatach 12M, jak w depozytach o krótszych terminach zapadalności. Pocieszający jest jednak fakt, że oferta dobrych lokat rocznych nie ogranicza się jedynie do 2-3 stałych banków.
Banki promują niestandardowe terminy lokat
Ostatni miesiąc przyniósł natomiast kilka nowości i zmian w lokatach o mniej standardowych terminach, takich jak 4 czy 5 miesięcy, których nie uwzględniamy w tabelach. Niemniej warto o nich wspomnieć ze względu na korzystne stawki.
W eurobanku pojawiła się 4-miesięczna lokata o oprocentowaniu stałym 5,2 proc. i dziennej kapitalizacji odsetek. Stawka ta obowiązuje lokaty zakładane przez system bankowości internetowej, bo w placówkach oprocentowanie jest o 0,1 punktu proc. niższe. Lokata 4M pojawiła się także w ofercie Millennium. Bank proponuje lokatę Morze Zysków oprocentowaną na 5,67 proc. z dzienną kapitalizacją.
Raiffeisen Bank wprowadził do oferty Lokatę Urodzinową o terminie 20 tygodni (czyli niecałych pięciu miesięcy). Oprocentowanie lokaty wynosi 5,51 proc., a odsetki są naliczane codziennie. Credit Agricole (dawny Lukas Bank) podwyższył oprocentowanie Lokaty Porannej. Lokata na 150 dni (5M) oferuje stawkę 4,56 proc., jeśli klient założy ją przez internet. Pięciomiesięczną lokatę wprowadził do oferty także Santander Consumer Bank (dawny AIG Bank). Oferuje stawkę 6,08 proc. z dzienną kapitalizacją odsetek.
Zwolennicy bezpiecznych produktów oszczędnościowych nie powinni mieć powodów do narzekania. Mimo utrzymywania się od czerwca stóp procentowych NBP na poziomie 4,5 proc. wiele banków proponuje stawki na lokatach wyższe nawet o 1 punkt procentowy. Ze względu na niestabilną sytuację na rynkach banki będą nadal oferować korzystne stawki i gromadzić depozyty. Dodatkowo już wkrótce na rynku mogą pojawić się dwa nowe banki internetowe, które nastawione będą na zbieranie depozytów i prawdopodobnie zaoferują korzystne warunki. Nad nowymi projektami pracują Bank BGŻ i grupa Raiffeisen.
Niestety, nadal wiszącym w powietrzu zagrożeniem dla lokat mogą być zmiany w ordynacji podatkowej. Jeśli rząd zlikwiduje możliwość unikania podatku na lokatach z dzienną kapitalizacją odsetek, zyski z lokat prezentowanych w tabelach spadną o około jedną czwartą.
Wojciech Boczoń, Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Źródło:
