Konto oszczędnościowe to kolejny produkt bankowy, w którym banki po macoszemu traktują przedsiębiorców. Konta oszczędnościowe dla osób indywidualnych mają bowiem znacznie wyższe oprocentowanie niż te oferowane firmom.
Osoba fizyczna, która ulokuje 10 tys. zł na takim koncie, może liczyć na oprocentowanie nawet w wysokości 8 proc. i po miesiącu cieszyć się odsetkami w kwocie ponad 50 zł. Z kolei przedsiębiorca wpłacając na firmowe konto oszczędnościowe również 10 tys. zł, dostanie maksymalnie oprocentowanie 5,5 proc.
foto: Thinkstock
Najlepsza oferta w FM Banku
Najwyżej oprocentowane konto to "Konto na 5-tkę" FM Banku, które daje 5,5 proc. z miesięczną kapitalizacją odsetek. To oznacza, że po miesiącu naszemu przedsiębiorcy zostaną dopisane odsetki w wysokości 37,72 zł (już po odprowadzaniu podatku).
Drugie miejsce zajęło "Firmowe Konto Oszczędnościowe" Banku Pocztowego. Oferuje ono oprocentowanie w wysokości 5 proc. z miesięczną kapitalizacją i zyskiem po miesiącu – 34,30 zł. Oferta Pocztowego nieznacznie prześcignęła "Konto Oszczędnościowe Biznes" oferowane przez Idea Bank, które zajęło 3. miejsce w rankingu.
Konto to także jest oprocentowane 5 proc. , jednak kapitalizacja dzienna sprawia, że przedsiębiorca dostanie po miesiącu 9 groszy mniej niż w Banku Pocztowym.
| Nazwa Banku | Nazwa produktu | Liczba bezpłatnych wypłat/przelewów w miesiącu | Koszt kolejnych wypłat/przelewów w miesiącu | Rodzaj kapitalizacji | Wysokość oprocentowania | Miesięczny zysk netto |
| FM Bank | Konto na 5-tkę | 300 przelewów internetowych | 1 zł | miesięczna | 5,50% | 37,72 zł |
| Bank Pocztowy | Firmowe Konto Oszczędnościowe | 3 (wypłata gotówkowa, przelew zewnętrzny i przelew wewnętrzny) | 5 zł | miesięczna | 5% | 34,30 zł |
| Idea Bank | Konto Oszczędnościowe Biznes | 1 przelew internetowy | przelew - 4,99 zł; oddział/call centre - 4,99 zł (pierwszy), 9,99 zł (kolejny) | dzienna | 5% | 34,21 zł |
| Credit Agricole | Rachunek Oszczędzam | 1 | 10 zł | kwartalna | 4,25% | 29,16 zł |
| Credit Agricole | Rachunek Oszczędzam | 1 | 10 zł | dzienna | 4,05% | 27,53 zł |
| BNP Paribas Bank Polska SA | Rachunek lokacyjny | nieograniczona liczba bezpłatnych przelewów wewnętrznych z i na rachunek bieżący | nieograniczona liczba bezpłatnych przelewów wewnętrznych z i na rachunek bieżący | miesięczna | 4% | 27 zł |
| Millennium Bank | Premia On Line w PLN | Millenet 0 PLN; Oddział/Telefon 5 PLN. | Millenet 7,50 PLN; Oddział/Telefon 10 PLN. | miesięczna | 3,80% | 26,07 zł |
| Bank BPH | Symetria Profit | 1 | 8 zł | miesięczna | 3,70% | 25,38 zł |
| ING Bank Śląski | Otwarte Konto Oszczędnościowe | 1 | 6 zł / wypłata gotówkowa: 0,15% min 3 zł | miesięczna | 3,50% | 24,00 zł |
| Citi Handlowy | Firmowy Rachunek SuperOszczędnościowy | 1 | 9 PLN | miesięczna | 3,50% | 24,00 zł |
| Bank BGŻ | Rachunek lokacyjny Biznes Eskalacja | 1 | 25 zł | kwartalna | 3,45% | 23,66 zł |
| Alior Bank | Rachunek lokacyjny | 1 | 5 zł | miesięczny | 3,40% | 23,32 zł |
| Citi Handlowy | Firmowy Rachunek Oszczędnościowy | 1 | 9 PLN | miesięczna | 3% | 20,58 zł |
| Deutsche Bank | Konto db Oszczędna Firma | 1 | 15 zł | miesięczna | 3%* | 20,58 zł |
| Raiffeisen Bank | Konto lokacyjne | 0 | internetowy 0zł/ oddział 15 zł | miesięczna | 2,80% | 19,21 zł |
| BPS | Rachunek lokacyjny | 1 | 10 zł | miesięczna | 2,25% | 18,50 zł |
| Nordea Bank | Nordea Progres | 1 | 0,2% od kwoty przelewu min. 10 PLN | kwartalna | 2,60% | 17,83 zł |
| Kredyt Bank | rachunek depozytowy | 1 | 20 zł | miesięczna | 2,50% | 17,14 zł |
| Bank PEKAO | Dobry zysk dla firm | 0
| pierwszy przelew 2 zł, każdy kolejny 10 zł/ oddział 0,5% | miesięczna | 2,20%** | 17,14 zł |
| Polbank | Dynamiczne Konto Firmowe | nieograniczona ilość wypłat w bankomatach własnych i Euronetu/100 szt. przelewów w m-c | nieograniczona ilość wypłat w bankomatach własnych i Euronetu/100 szt. przelewów w m-c | miesięczna | 2,50% | 17,14 zł |
| BOŚ Bank | Konto Lokacyjne | 2 | 5 zł | miesięczna | 2,30% | 15,77 zł |
| mBank | mBiznes plus | 0 | pierwszy 1zł, każdy kolejny 5 zł | miesięczna | 2,20% | 15,08 zł |
| *dla posiadaczy rachunku dbOszczędna Firma w pakiecie dbNET Biznes oprocentowanie wynosi 5% **dla firm, które założą konto do końca sierpnia, przez pierwsze 2 miesiące oprocentowanie zostanie podwyższone do 4% | ||||||
Kolejne dwa miejsce należą do Credit Agricole, gdzie na "Rachunku Oszczędzam" z kapitalizacją kwartalną, możemy liczyć na oprocentowanie w wysokości 4,25 proc., a z kapitalizacją dzienną - 4,05 proc. Oprócz jeszcze "Rachunku lokacyjnego" w BNP Paribas, gdzie oprocentowanie wynosi 4 proc., żaden bank nie zaoferuje na koncie oszczędnościowym dla przedsiębiorcy więcej niż 4 proc.
Najmniejsze odsetki zyskamy w mBanku na koncie "mBiznes plus", gdzie oprocentowanie w wysokości 2,2 proc. z kapitalizacją miesięczną, wyniosą one 15,08 zł.
Niezbyt popularny produkt
Z naszej analizy wynika, że 21 banków zaoferuje przedsiębiorcy konto oszczędnościowe. Są jednak i takie instytucje, które w swojej ofercie nie mają takich produktów. Chodzi o takie banki jak: BZ WBK, Meritum Bank, Multibank, Volkswagen Bank, Toyota Bank, Getin Bank PKO BP, Inteligo i Invest Bank. 
W dodatku w tego typu produktach niewiele się zmienia w kwestii wysokości oprocentowania, chociaż mają one duży potencjał wśród klientów prowadzących działalność gospodarczą. Są one cenione, ponieważ konto oszczędnościowe nie zamraża firmowych pieniędzy jak lokata, a z drugiej strony pieniądze nie leżą bezczynnie, tak jak w przypadku zwykłych kont dla przedsiębiorców.
Oprocentowanie to nie wszystko
My przedstawiliśmy oferty kont oszczędnościowych pod względem ich oprocentowania. Należy jednak pamiętać, że to nie jedyne kryterium, którym należy się sugerować przy wyborze tego produktu. Warto zwrócić uwagę na koszty chociażby prowadzenia rachunku oraz przelewów tak, aby się nie okazało, że koszty zjedzą nam wypracowane na koncie zyski.
Są zyski – jest podatek
Stawki oprocentowania kont oszczędnościowych to stawki brutto. Oznacza to, że z zysku przedsiębiorca musi jeszcze odprowadzić podatek dochodowy. Taki zysk traktowany jest bowiem przez banki jako przychód z działalności gospodarczej. Wielkość tego podatku uzależniona jest od formy rozliczeń z fiskusem i kosztów uzyskania przychodów przedsiębiorcy.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
