Najlepsze kredyty hipoteczne – grudzień 2016 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

W 2015 r. końcówka roku okazała się okresem, w którym po kredyty hipoteczne  sięgnęła zaskakująco duża liczba klientów. Kredytobiorcy obawiali się wówczas wzrostu marż związanych z planowanym wprowadzeniem podatku bankowego. W tym roku na rynku jest spokojniej. W grudniowej edycji rankingu sprawdziliśmy oferty kredytów na ok. 200 tys. zł, czyli dotyczące kwoty zbliżonej do średniej, „typowego zobowiązania”.

W styczniu banki zaczną wymagać od potencjalnych kredytobiorców co najmniej 20-procentowego wkładu własnego. Zmiana wynikająca z zaleceń KNF nie oznacza jednak rewolucji. Nadal absolutnym minimum „gotówkowym” pozostanie 10 proc. ceny nieruchomości, a brakującą część wkładu własnego będzie można zastąpić dodatkowym zabezpieczeniem.  Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie instytucje oferują możliwość zaciągnięcia kredytu na takich warunkach, a za dodatkowe zabezpieczenie zapłacimy zazwyczaj ponosząc koszt podwyższonej marży.

Najtańsze kredyty mieszkaniowe - grudzień 2016
Najtańsze kredyty mieszkaniowe - grudzień 2016 (YAY Foto)

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki zaoferują banki kredytobiorcom starającym się o zakup nieruchomości kosztującej 235 tys. zł. 55-metrowe mieszkanie znajduje się w Opolu i pochodzi z rynku pierwotnego. Kredytobiorcami jest bezdzietne małżeństwo o łącznym miesięcznym dochodzie netto 4500 zł. Klienci nie posiadają żadnych otwartych rachunków kredytowych, a w ich historii spłaty zobowiązań nie ma śladów nierzetelności. Kredytobiorcy zamierzają spłacić zobowiązanie w ciągu 25 lat.

Najlepszy kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym

Decydując się na kredyty z minimalnym wymaganym wkładem własnym, klienci muszą zaangażować z własnych środków kwotę 23 500 zł. Bank udzieli finansowania na 211,5 tys. zł – to kwota zbliżona do średniej wartości kredytu hipotecznego w Polsce (224 tys. zł w III kw. 2016 r.).

Kredyt na kwotę 211,5 tys. zł, na 25 lat. LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

zapytaj o kredyt»

3,54%

1,81%

1 066 zł

115 096 zł

2.

Bank Zachodni WBK****

zapytaj doradcę»

3,62%

1,89%

1 082 zł

118 020 zł

3.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,82%

2,09%

1 095 zł

122 794 zł

4.

Bank BPS

3,63%

1,90%

1 107 zł

124 634 zł

5.

Raiffeisen Bank

zapytaj doradcę»

3,73%

2,00%

1 087 zł

125 776 zł

6.

Deutsche Bank

zapytaj doradcę»

3,73%

2,00%

1 110 zł

127 404 zł

7.

mBank

zapytaj doradcę»

3,91%

2,20%

1 108 zł

128 278 zł

8.

BOŚ

zapytaj doradcę»

4,01%

2,20%

1 117 zł

134 124 zł

9.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,53%

2,80%

1 179 zł

146 487 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania.

Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.12.2016 r.

Ofertę dla klientów przygotowało 9 instytucji spośród banków biorących udział w rankingu. Najkorzystniejsze warunki zaproponował PKO Bank Polski, w którym marża ustalona została na poziomie 1,81 pp. Dodatkowo w pierwszym roku spłaty klienci ponoszą obniżone koszty. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, w którym minimalna stawka wynosi 1,89 pp. Warto jednak podkreślić, że cena pożyczanego pieniądza w tej instytucji uzależniona jest od indywidualnej oceny ryzyka kredytowego klienta. Na trzeciej pozycji znalazł się Bank Pekao.

Najlepszy kredyt hipoteczny z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc dwukrotnie wyższy wkład własny kredytobiorcy mogą liczyć na uzyskanie ofert od kolejnych instytucji. Lista propozycji wydłuża się do piętnastu pozycji. Kwota kredytu wyniesie w tym scenariuszu 188 tys. zł, a wkładu własnego – 47 tys. zł.

Kredyt na kwotę 188 tys. zł, na 25 lat. LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,33%

1,70%

943 zł

98 529 zł

2.

ING Bank Śląski

zapytaj o kredyt»

3,50%

1,69%

941 zł

100 089 zł

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj doradcę»

3,48%

1,75%

940 zł

100 371 zł

4.

PKO BP***

zapytaj o kredyt»

3,55%

1,82%

945 zł

101 415 zł

5.

Citi Handlowy

zapytaj doradcę»

3,42%

1,69%

951 zł

102 632 zł

6.

Bank Zachodni WBK****

zapytaj doradcę»

3,62%

1,89%

961 zł

104 924 zł

7.

Bank Millennium

zapytaj o kredyt»

3,82%

2,09%

973 zł

105 864 zł

8.

Raiffeisen Bank

zapytaj doradcę»

3,72%

1,99%

965 zł

106 982 zł

9.

BOŚ

zapytaj doradcę»

3,81%

2,00%

972 zł

107 575 zł

10.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,82%

2,09%

974 zł

108 498 zł

11.

Eurobank

zapytaj doradcę»

3,72%

1,99%

966 zł

110 998 zł

12.

Deutsche Bank

zapytaj doradcę»

3,73%

2,00%

966 zł

111 737 zł

13.

mBank

zapytaj doradcę»

3,86%

2,15%

980 zł

112 534 zł

14.

Credit Agricole*****

zapytaj doradcę»

3,68%

2,00%

1 017 zł

114 709 zł

15.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,23%

2,50%

1 016 zł

120 669 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania.

Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

***** Oferta w wersji „niższa marża”

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.12.2016 r.

Najkorzystniejszą ofertę przedstawił Bank BPS, a na kolejnych miejscach znalazły się ING Bank Śląski oraz Bank BGŻ BNP Paribas. Banki proponują osobom wnoszącym wyższy wkład własny niższe marże – stawka poniżej 2 pp. jest do uzyskania w ośmiu instytucjach.

Stopy procentowe są nadal niskie

Klienci zaciągający dzisiaj zobowiązania oparte na zmiennej stopie procentowej powinni być świadomi, że prezentowane koszty są pochodną niskiej stawki WIBOR. Od kilkunastu miesięcy wskaźnik ten znajduje się blisko historycznych minimów. W przyszłości kredyt hipoteczny związany będzie jednak prawdopodobnie z wyższymi kosztami, chociaż momentu pierwszej od dłuższego czasu podwyżki stóp procentowych nie można jeszcze dziś dokładnie prognozować.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ~waldek

Szukam dobrego brokera forex. ktoś ma jakieś doświadczenia np. z Hot forex?

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
2 0 ~Chris

Uwaga!!!

Ramsay Hill Finance Plc oferuje przedsiębiorcom możliwość łatwego dostępu do kredytów w szybki, przejrzysty i skuteczny środowiska. Nasza wiedza i międzynarodowe normy zapewnić naszym Klientom wysokiej jakości usługi i dostawy, nasz główny serwis jest zapewnienie międzynarodowego finansowania projektów dla firm, przedsiębiorstw i organizacji działających na rzecz znaczących projektów zagospodarowania przestrzennego w rekreacji, turystyki, rozrywki i budownictwa, oferujemy także indywidualny kredyt pożyczka prywatna, kredyt spłaty długu;

Ramsay Hill Finance Plc pożyczki Przegląd:

Pożyczki obecnie wahają się od $ 5,000.00 do $ 4,5 mln; maksymalny okres to 18 miesięcy; W przypadku większych rozmiarów kredytowych, odwiedź sekcję MSP *
Nie zbadane sprawozdanie finansowe wymagane *
Elastyczne rozwiązania zabezpieczeń w zależności od wielkości kredytu (towary gospodarstwa domowego, wyposażenie dla firm, towarów w magazynie, pojazdy, nieruchomości etc.) Elastyczne wymagania dotyczące dokumentacji *

Wieloletnie klientów z nienaganną rekord spłaty zakwalifikować się do kolejnych rabatów stóp procentowych, a nawet szybsze przetwarzanie pożyczki * Prosimy pamiętać, że wszystkie wnioski poddane ocenie na miejscu przez jednego z naszego agenta uprzedniej
od decyzji komisji.

Ramsay Hill Finance Plc Informacje kontaktowe:

Kontakt e-mail: ramsayhillfinance@yandex.com lub ramsayhillfinance@usa.com
WWW: http://ramsayhillfinance.wixsite.com/mysite

Dzięki za poświęcony czas, życzę ...

Z poważaniem,
Młody Chris
Jawność Officer
Ramsay Hill Finance Plc

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~Gordon_Ramsay

Młody Chrisu, czego mi życzysz nie dopisałeś!! :)

! Odpowiedz
0 2 ~Piotr

Jestem doradcą kredytowym od 10 lat i naprawdę nie wiem ska w rankingach biorą te liczby a w szczególności marże. Zarys mniej więcej jest ale detale, które są istotne odbiegają od rzeczywistości... np.... kto dostanie marże 1,89% w BZ WBK???

! Odpowiedz
0 2 ~Piotr

Jestem doradcą kredytowym od 10 lat i naprawdę nie wiem ska w rankingach biorą te liczby a w szczególności marże. Zarys mniej więcej jest ale detale, które są istotne odbiegają od rzeczywistości... np.... kto dostanie marże 1,89% w BZ WBK???

! Odpowiedz
6 3 ~niizk

Osobiście nie wyobrażam sobie brania kredytu na 25 lat, wyjeżdżając za granicę w parę lat idzie odłożyc na kupno własnego m w PL, chyba że ktoś kompletnie nie ma możliwości wyjazdu

! Odpowiedz
1 6 ~fakty

errata, szukasz mieszkania, OMIJAJ banki.

! Odpowiedz
0 0 ~Exciter

No to grubo ja łącznego oprocentowania mam niewiele więcej niż teraz marże o prowizji i innych dodatkach nie wspomnę. No cóż czasem się można wstrzelić czasem nie.

! Odpowiedz
16 10 ~Michał_

Nie kupuj taniej jest wynająć kupując mieszkanie na kredyt zarabia tylko bank. Mieszkanie za 500 tys po spłacie kosztuje 1 milion doliczyć trzeba czynsz adm. i Stres bankowy

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Porównaj i kup ubezpieczenia turystyczne

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl