Na ROR-ach nie da się oszczędzać

Oprocentowanie rachunków w większości banków jest bliskie zeru. W takim razie trzymanie tam nadwyżek finansowych to czysta strata.

Za zgromadzone na rachunkach środki tylko dziewięć banków, na ponad 30 przez nas przeanalizowanych, płaci więcej niż 1 proc. odsetek. Co więcej, część z nich dopiero po spełnieniu określonych warunków. Na przykład w BGŻ w ramach promocji oprocentowanie konta wynosi 4 proc., ale tylko do końca miesiąca. Z kolei w Polbanku podstawowy ROR jest nieoprocentowany, ale można ustawić automatyczną dyspozycję, dzięki której nadwyżka środków trafia na konto oszczędnościowe przynoszące 4,25 proc. W Meritum Banku możemy dostać 5,5 proc., ale dopiero jeśli saldo przekroczy 10 tys. zł. W Alior Banku oprocentowanie ROR-u to 0,1 proc., ale klienci mają możliwość założenia dla połowy środków lokaty overnight z oprocentowaniem 5 proc. W Inteligo oprocentowanie rośnie wraz z wysokością salda, by osiągnąć 1,2 proc., ale dopiero po wpłaceniu 50 tys. zł.

Bankiem, w którym nazwa Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy jest uzasadniona, bo faktycznie pozwala oszczędzać, jest BOŚ. Na Koncie Wyjątkowym oprocentowanie waha się od 4 do 8 proc. w zależności od salda. Z kolei w Eurobanku na koncie online możemy liczyć na 3,5 proc., a w Toyota Banku na 2,25 proc.

I na tym lista ROR-ów powinna się skończyć. Reszta to RR, czyli rachunki rozliczeniowe. W pozostałych bankach oprocentowanie jest bowiem bliskie zeru. Czasami jest to zero absolutne, jak na przykład w Millennium, Pocztowym, ING czy mBanku. Wbrew pozorom trzeba te banki pochwalić, może nie za wysokość stawki, ale za uczciwe postawienie sprawy. Inaczej będzie z tymi instytucjami, gdzie oprocentowanie rachunku wynosi 0,1 proc. (Allianz, BPS, DB Nord, Invest Bank, PKO BP, Volkswagen Bank direct) czy nawet 0,01 proc. (BPH, Kredyt Bank, Nordea, Pekao). Po co takie oprocentowanie rachunku? Żeby ładnie wyglądało? Żeby klient miał wrażenie, że jednak konto jest oprocentowane? To ewidentnie mydlenie oczu. Wystarczy samemu policzyć. Jeśli przez miesiąc będziemy na koncie z oprocentowaniem 0,01 proc. trzymali 2 tys. zł, to po zaokrągleniu do góry naliczone odsetki wyniosą… dwa grosze. Jeśli widzimy konto z takim oprocentowaniem, to po prostu powinniśmy ignorować te jedynki, umieszczone gdzieś po przecinku. Nie mają one dla nas większego znaczenia.

Są jednak banki, które wykazują się jeszcze większym poczuciem humoru. Środki na CitiKoncie w CitiBanku nie są oprocentowane, chyba że saldo przekroczy 50 tys. zł, wtedy bank zapłaci nam w skali roku 0,05 proc. Niewiele lepiej jest w Getin Banku na Koncie Uniwersalnym. Tu oprocentowanie dla kwot poniżej 2 tys. zł wynosi zero, potem rośnie do 0,25 proc., a po przekroczeniu 100 tys. zł do 0,5 proc.

Oprocentowanie rachunków bankowych

Źródło: Open Finance

Nie ma się jednak co łudzić, że banki podniosą oprocentowanie rachunków. W większości instytucji zostanie ono na poziomie bliskim zeru. Klienci muszą się do tego przyzwyczaić i dostosować. A można to zrobić zakładając oprócz podstawowego rachunku konto oszczędnościowe, które będzie już dużo wyżej oprocentowane. W aktualnej ofercie banków rolę prawdziwego ROR-u pełni więc tandem: rachunek bankowy i konto oszczędnościowe.

Komentarz Głównego Ekonomisty Bankier.pl, dr. Bogusława Półtoraka:

Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe wbrew swojej nazwie nie mają charakteru oszczędnościowego w dłuższym horyzoncie czasowym. Stanowią raczej rachunek podstawowy lub bieżący dla klientów indywidualnych. Brak oprocentowania powoduje, że korzystanie z ROR staje się relatywnie drogie, nawet jeśli nie ponosimy comiesięcznych opłat. Utrzymywanie relatywnie wysokiego salda w skali roku daje wymierne koszty utraconych korzyści w postaci braku odsetek. ROR w takich warunkach powinien być więc raczej bazą dla kolejnych usług i produktów banku, co te zresztą skwapliwie wykorzystują. Oferowanie pakietów obudowanych wokół ROR-ów staje się szansą dla aktywnych klientów do skorzystania z nowych, ciekawych usług, ale dla klientów tradycyjnie korzystających z konta, tylko incydentalnie, pogarsza opłacalność usług bankowych.

Dodaj komentarz

Komentarze do artykułu

Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~miskov   2010-03-20 21:29

niestety autor nie raczyl nawet przesledzic dokaldnie oferty wyzej wymienionych banku. i wprowadza wielu ludzi w blad.

Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~roxyyyyzior   2010-03-10 12:09

a w fm banku jest 3,5 i nie tylko dla osob fizycznych ale dla firm tez....:)

w SKOK Z .CHMIELEWSKIEGO mam 4% na ROR ! Autor: ~jack   2010-03-10 11:08

Od każdej kwoty i przez każdy czas!!! w banku nie trzymam ani 1 grosza bo to złodzieje!

Re: Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~Ja   2010-03-10 10:40

ROR - rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy :P

Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~pankracy   2010-03-10 10:25

Tylko że w Polbanku rachunek oszczędzający jest rachunkiem ROR i ma 4,25 % więc mozna go załozyc jako podstawowy .... ten artykuł wprowadza w błąd

Re: Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~cube   2010-03-10 10:15

oszczednosciowy powinien byc taki, zeby nas nie korcilo za bardzo, a wlasnie jeden przelew w miesiacu powinien wystarczyc na ewentualna awarie w finansach. a zwykle rory to sa po to, zeby sobie z nich (..)

Re: Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~toph   2010-03-10 09:38

Chłopie, jaki z ciebie doradca? Jak nie wiesz, co to ROR, to się lepiej nie odzywaj. Mowa o rachunkach podstawowych, a nie oszczędnościowych, z których zwykle możesz wykonać jeden bezpłatny przelew w (..)

Re: Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~maaciekw   2010-03-10 09:16

załóż konto http://maaciekw-biznesplan.systempartnerski.pl/

Na ROR-ach nie da się oszczędzać Autor: ~Robert   2010-03-10 09:08

DLa mnie ten artykuł to kpina, autor wprowadza czytelników w błąd piszać półprawdę. Wiekszość z tych banków dzieli swoje rachunki, na rozliczeniowe i oszczędnościowe. Rachunek TOP w GETIN&NOBLE (..)