Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Obecnie ubezpieczenie kredytu jest oferowane w różnych typach polis. Zastanowienie budzi, którą wybrać polisę ubezpieczenia na wypadek śmierci, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty pracy czy inne. Ubezpieczenie kredytowe to rozwiązanie preferencyjne, dzięki niemu wielu kredytobiorców uzyskuje niższe koszty kredytu. Decydując się na ubezpieczenie, warto poznać jego specyfikę i możliwość wypowiedzenia ubezpieczenia, zasady wyliczenia zwrotu ubezpieczenia.

Ubezpieczony kredyt to rozwiązanie bezpieczne. Dzięki niemu kredytobiorca ma pewność, że gdy umrze, zachoruje lub utraci pracę, ubezpieczyciel przekaże środki na poczet spłaty kredytu. To również ochrona w pośredni sposób bliskich kredytobiorcy, gdyż nie będą jako krewni, czy spadkobiercy odpowiedzialni za spłatę jego długów. Kredyt bez ubezpieczenia jest bardzo ryzykowny i może doprowadzić do poważnych problemów finansowych w rodzinie kredytobiorcy.

Ubezpieczenie kredytu - czy warto i czy można zrezygnować? (YAY Foto)

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Ubezpieczenie kredytu to polisa, z której zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia będą wypłacone środki na poczet spłaty kredytu, gdy nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe, którego dotyczy polisa. W praktyce zakup polisy ubezpieczenia kredytowego jest najczęściej finansowany z uruchomionych środków kredytu, a bank występuje w roli pośrednika w sprzedaży tego ubezpieczenia. To ubezpieczenie może występować w różnych typach, np. jako ubezpieczenie kredytu na wypadek śmierci, ubezpieczenie od utraty pracy czy życia. Polisa ubezpieczeniowa jest obecnie dostępna jako produkt do różnych typów kredytów, np. jako ubezpieczenie kredytu gotówkowego, ubezpieczenie kredytu kupieckiego, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a nawet ubezpieczenie kredytu ratalnego. Znane są również bardziej specjalistyczne polisy, np. ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego, czy niskiego wkładu własnego. Wielu przyszłych kredytobiorców zastanawia się, jak działa ubezpieczenie kredytu. W uproszczeniu wygląda to tak, że gdy nastąpi nagłe, negatywne zdarzenie w ich życiu, ubezpieczyciel wypłaci środki na dedykowany rachunek bankowy, doprowadzając do spłaty części lub całości kredytu (w zależności od zakresu ubezpieczenia).

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego najczęściej jest obowiązkowe - stanowi dla banku dodatkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania kredytowego, udzielanego zwykle na wiele lat (podwyższone ryzyko). Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy bywa również obowiązkowe przy wielu umowach kredytów gotówkowych, gdy kredytobiorca zawiera umowę kredytową, a ma zatrudnienie na czas nieokreślony.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu? Czy ubezpieczenie kredytu jest zwracane?

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu jest możliwa, a ubezpieczony uzyskuje wówczas zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres ochrony. Tu pojawia się pierwsze pytanie, jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu. Odbywa się to zwykle tak, że ubezpieczony musi do banku złożyć specjalną dyspozycję, o tytule: rezygnacja z ubezpieczenia/wypowiedzenie ubezpieczenia/odstąpienie od ubezpieczenia.

Po rezygnacji, pojawia się kolejne pytanie – ile się czeka na zwrot ubezpieczenia kredytu? To zależy od rodzaju polisy, zawartej umowy z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym, najczęściej od 14-60 dni.

Ubezpieczeni mają też wątpliwości, jak obliczyć zwrot ubezpieczenia kredytu. To wbrew pozorom jest proste, wystarczy zastosować zasadę proporcjonalności, wyliczając następujące działanie: iloczyn opłaconej składki polisy ubezpieczeniowej (S) oraz ilorazu wykorzystanych dni ochrony ubezpieczeniowej/ całkowita liczba dni opłaconej ochrony ubezpieczeniowej. Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu ratalnego również jest możliwa, tu jednak warto dokładnie przeczytać umowę kredytu ratalnego. Powszechną praktyką rynkową jest, że takie ubezpieczenie jest produktem sprzedawanym przez sklep, a nie bank. Wówczas polisa rezygnacji z ubezpieczenia powinna być skierowana do sklepu, w którym zakupiono kredytowany towar.

Sama rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa w trakcie spłaty kredytu. Oczywiście kredytobiorca odzyska środki za niewykorzystaną ochronę (zaleta rezygnacji), jednakże utraci zabezpieczenie jego spłaty (wada rezygnacji). Wiele banków, również (o ile przewidują to zapisy umowy kredytowej) po rezygnacji z ubezpieczenia w trakcie spłaty kredytu podnosi jego oprocentowanie. To niestety kolejna wada rezygnacji z polisy w czasie spłaty kredytu.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a śmierć kredytobiorcy – jak postępować?

Co daje ubezpieczenie kredytu wiemy, zasadne jest w tym miejscu zweryfikować, jak wygląda postępowanie, gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego kredytobiorcy. Jeśli posiadał w dniu śmierci wciąż aktywną polisę ubezpieczenia na życie, rodzina powinna zawiadomić o tym zdarzeniu stosowne towarzystwo ubezpieczeniowe oraz bank, poprzez dostarczenie przede wszystkim aktu zgonu takiej osoby, ale i warto (jeśli jest wydany) okazać dokument spadkowy (potwierdzenie nabycia spadku, akt poświadczenia dziedziczenia). To gwarantuje danej osobie dostęp do pełnych informacji, np. chronionych tajemnicą bankową w sprawie wypłaty świadczenia. Ważne jest też pozostawanie w kontakcie z ubezpieczycielem, np. gdyby prosił o dostarczenie dodatkowych dokumentów np. historii choroby, przyczyny śmierci ubezpieczonego. W tym przypadku, gdy mamy do czynienia z ubezpieczeniem kredytu od śmierci, po wypłaceniu świadczenia środki są wpłacane na dedykowany rachunek kredytowy, a kolejno, gdy kwota jest wystarczająca, dochodzi do jego zamknięcia. Gdy jest to ubezpieczenie kredytu hipotecznego po śmierci, to pojawia się potem jeszcze jeden etap, po zamknięciu spłaconego kredytu - wykreślenie banku z hipoteki danej nieruchomości kredytowanej lub nieruchomości, na której było ustanowione zabezpieczenie spłaty kredytu.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

2019-05-23

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

2019-05-22

Jak wybrać najlepszy kredyt na samochód?

Kupno samochodu, zarówno dla osoby prywatnej, jak i dla firmy, bywa dość poważną inwestycją. Niewielu kupujących dysponuje gotówką, którą mogliby przeznaczyć na taki cel. Jedynym rozwiązaniem wydaje się zatem być zaciągnięcie kredytu na samochód. Jaki kredyt będzie jednak najlepszym wyborem?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Jak wyjść z długów? Praktyczny poradnik krok po kroku

Obecnie niemal na każdym kroku proponowane są nam najróżniejszego rodzaju pożyczki, które znajdują się w ofercie tradycyjnych banków, jak i innych instytucji finansowych. Do tego dochodzą jeszcze atrakcyjne limity na kartach debetowych i oczywiście karty kredytowe, z których chętnie korzysta bardzo duża liczba Polaków.

W jaki sposób wyczyścić złą historię kredytową?

Zła historia kredytowa może przysporzyć nam sporo kłopotów, gdy zechcemy skorzystać z oferty kredytowej większości instytucji finansowych. Przyczyn takiego stanu rzeczy może być bardzo wiele, choć najczęściej chodzi o nieterminową spłatę naszych wcześniejszych zobowiązań. Czasem jest to poprzednia pożyczka, a innym razem zaległości w spłacie czynszu lub niespłacony dług na karcie kredytowej. Niezależnie jednak od tego, co spowodowało, że nasza historia kredytowa jest nienajlepsza, każdy dąży do tego, aby ją poprawić. Czy da się ją jednak wyczyścić?

Co to jest kredyt studencki i jak go otrzymać?

Podjęcie studiów wiąże się z dużymi kosztami. Osoby, które nie posiadają odpowiednich dochodów, mają możliwość skorzystać z kredytu studenckiego.

Ikona informacji
poradniki