Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Obecnie ubezpieczenie kredytu jest oferowane w różnych typach polis. Zastanowienie budzi, którą wybrać polisę ubezpieczenia na wypadek śmierci, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty pracy czy inne. Ubezpieczenie kredytowe to rozwiązanie preferencyjne, dzięki niemu wielu kredytobiorców uzyskuje niższe koszty kredytu. Decydując się na ubezpieczenie, warto poznać jego specyfikę i możliwość wypowiedzenia ubezpieczenia, zasady wyliczenia zwrotu ubezpieczenia.

Ubezpieczony kredyt to rozwiązanie bezpieczne. Dzięki niemu kredytobiorca ma pewność, że gdy umrze, zachoruje lub utraci pracę, ubezpieczyciel przekaże środki na poczet spłaty kredytu. To również ochrona w pośredni sposób bliskich kredytobiorcy, gdyż nie będą jako krewni, czy spadkobiercy odpowiedzialni za spłatę jego długów. Kredyt bez ubezpieczenia jest bardzo ryzykowny i może doprowadzić do poważnych problemów finansowych w rodzinie kredytobiorcy.

Ubezpieczenie kredytu - czy warto i czy można zrezygnować? (YAY Foto)

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Ubezpieczenie kredytu to polisa, z której zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia będą wypłacone środki na poczet spłaty kredytu, gdy nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe, którego dotyczy polisa. W praktyce zakup polisy ubezpieczenia kredytowego jest najczęściej finansowany z uruchomionych środków kredytu, a bank występuje w roli pośrednika w sprzedaży tego ubezpieczenia. To ubezpieczenie może występować w różnych typach, np. jako ubezpieczenie kredytu na wypadek śmierci, ubezpieczenie od utraty pracy czy życia. Polisa ubezpieczeniowa jest obecnie dostępna jako produkt do różnych typów kredytów, np. jako ubezpieczenie kredytu gotówkowego, ubezpieczenie kredytu kupieckiego, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a nawet ubezpieczenie kredytu ratalnego. Znane są również bardziej specjalistyczne polisy, np. ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego, czy niskiego wkładu własnego. Wielu przyszłych kredytobiorców zastanawia się, jak działa ubezpieczenie kredytu. W uproszczeniu wygląda to tak, że gdy nastąpi nagłe, negatywne zdarzenie w ich życiu, ubezpieczyciel wypłaci środki na dedykowany rachunek bankowy, doprowadzając do spłaty części lub całości kredytu (w zależności od zakresu ubezpieczenia).

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego najczęściej jest obowiązkowe - stanowi dla banku dodatkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania kredytowego, udzielanego zwykle na wiele lat (podwyższone ryzyko). Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy bywa również obowiązkowe przy wielu umowach kredytów gotówkowych, gdy kredytobiorca zawiera umowę kredytową, a ma zatrudnienie na czas nieokreślony.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu? Czy ubezpieczenie kredytu jest zwracane?

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu jest możliwa, a ubezpieczony uzyskuje wówczas zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres ochrony. Tu pojawia się pierwsze pytanie, jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu. Odbywa się to zwykle tak, że ubezpieczony musi do banku złożyć specjalną dyspozycję, o tytule: rezygnacja z ubezpieczenia/wypowiedzenie ubezpieczenia/odstąpienie od ubezpieczenia.

Po rezygnacji, pojawia się kolejne pytanie – ile się czeka na zwrot ubezpieczenia kredytu? To zależy od rodzaju polisy, zawartej umowy z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym, najczęściej od 14-60 dni.

Ubezpieczeni mają też wątpliwości, jak obliczyć zwrot ubezpieczenia kredytu. To wbrew pozorom jest proste, wystarczy zastosować zasadę proporcjonalności, wyliczając następujące działanie: iloczyn opłaconej składki polisy ubezpieczeniowej (S) oraz ilorazu wykorzystanych dni ochrony ubezpieczeniowej/ całkowita liczba dni opłaconej ochrony ubezpieczeniowej. Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu ratalnego również jest możliwa, tu jednak warto dokładnie przeczytać umowę kredytu ratalnego. Powszechną praktyką rynkową jest, że takie ubezpieczenie jest produktem sprzedawanym przez sklep, a nie bank. Wówczas polisa rezygnacji z ubezpieczenia powinna być skierowana do sklepu, w którym zakupiono kredytowany towar.

Sama rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa w trakcie spłaty kredytu. Oczywiście kredytobiorca odzyska środki za niewykorzystaną ochronę (zaleta rezygnacji), jednakże utraci zabezpieczenie jego spłaty (wada rezygnacji). Wiele banków, również (o ile przewidują to zapisy umowy kredytowej) po rezygnacji z ubezpieczenia w trakcie spłaty kredytu podnosi jego oprocentowanie. To niestety kolejna wada rezygnacji z polisy w czasie spłaty kredytu.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego a śmierć kredytobiorcy – jak postępować?

Co daje ubezpieczenie kredytu wiemy, zasadne jest w tym miejscu zweryfikować, jak wygląda postępowanie, gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego kredytobiorcy. Jeśli posiadał w dniu śmierci wciąż aktywną polisę ubezpieczenia na życie, rodzina powinna zawiadomić o tym zdarzeniu stosowne towarzystwo ubezpieczeniowe oraz bank, poprzez dostarczenie przede wszystkim aktu zgonu takiej osoby, ale i warto (jeśli jest wydany) okazać dokument spadkowy (potwierdzenie nabycia spadku, akt poświadczenia dziedziczenia). To gwarantuje danej osobie dostęp do pełnych informacji, np. chronionych tajemnicą bankową w sprawie wypłaty świadczenia. Ważne jest też pozostawanie w kontakcie z ubezpieczycielem, np. gdyby prosił o dostarczenie dodatkowych dokumentów np. historii choroby, przyczyny śmierci ubezpieczonego. W tym przypadku, gdy mamy do czynienia z ubezpieczeniem kredytu od śmierci, po wypłaceniu świadczenia środki są wpłacane na dedykowany rachunek kredytowy, a kolejno, gdy kwota jest wystarczająca, dochodzi do jego zamknięcia. Gdy jest to ubezpieczenie kredytu hipotecznego po śmierci, to pojawia się potem jeszcze jeden etap, po zamknięciu spłaconego kredytu - wykreślenie banku z hipoteki danej nieruchomości kredytowanej lub nieruchomości, na której było ustanowione zabezpieczenie spłaty kredytu.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-02-19

Kredyt konsolidacyjny – jakie rodzaje zadłużenia można połączyć w jeden kredyt?

Nie w każdym banku uda się zaciągnąć kredyt konsolidacyjnych na spłatę dowolnego rodzaju zadłużenia. Szczególnie uważnie trzeba prześwietlać oferty banków pod kątem konsolidacji pożyczek spoza sektora bankowego – nie każdy będzie chciał je uwzględnić.

2019-02-05

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Refinansowanie kredytu – co to jest kredyt refinansowy?

Ceny kredytów, podobnie jak innych usług, zmieniają się dość dynamicznie. Jeśli zaciągnęliśmy zobowiązanie w czasach, gdy kredyt był drogi, możemy później wykorzystać zmianę nastawienia banków i przenieść swój dług do innej instytucji. Temu służy właśnie kredyt refinansowy.

Kredyt na oświadczenie - gdzie i jak wziąć kredyt na oświadczenie?

Obecnie z kredytu na oświadczenie mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmy. To forma kredytu z najmniejszą ilością formalności do załatwienia. Kredytobiorca musi jedynie oświadczyć, jakie wpływy miesięczne uzyskuje – bez dodatkowych dokumentów od pracodawcy i instytucji podatkowych.

Zobowiązania krótkoterminowe - na czym polegają?

Zobowiązania krótkoterminowe są ujmowane w bilansie, a dokładniej po stronie pasywów w zobowiązaniach i rezerwach na zobowiązania. Określają ogół zobowiązań firmy, których termin spłaty powinien nastąpić w ciągu 12 miesięcy. 

Ikona informacji
poradniki