Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Paweł Łaniewski
Redaktor SMART Bankier.pl


Mamy sporo powodów do narzekań na służbę zdrowia. Jednym z nich są przedłużające się kolejki i trudny dostęp do specjalistów. W wielu sytuacjach pomocne może okazać się prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Stan Narodowego Funduszu Zdrowia pozostawia wiele do życzenia. W mediach trwa przy tym od wielu lat debata na temat prywatyzacji sektora usług medycznych. Chociaż ich trzon nadal jest publiczny, do naszej dyspozycji pozostaje wiele sposobów na uzyskanie dodatkowej ochrony. Ubezpieczenie prywatne występuje w wielu różnych wariantach, spełnia przy tym różne role: z jednej strony gwarantuje dostęp do specjalistycznej opieki bez konieczności długiego czekania, z drugiej może zapewnić także dostęp do zaawansowanych zabiegów medycznych czy okazać się nieocenionym wsparciem podczas zagranicznych podróży. Oferta prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo bogata. Warto dopasować ją do indywidualnych możliwości i oczekiwań.

Prywatne ubezpieczenie medyczne. Co obejmuje ubezpieczenie prywatne? (fot. SuperOhMo / Shutterstock)

Ubezpieczenie medyczne: nie tylko publiczne

Od wielu lat publicznemu sektorowi opieki zdrowia towarzyszy ten prywatny. Istnieją nie tylko przychodnie, ale również szpitale świadczące odpłatnie usługi medyczne. Co ważne: bardzo często korzystają z niego również osoby ubezpieczone w NFZ. Wynika to z wielu czynników, w tym wyższego standardu opieki czy możliwości zastosowania nowocześniejszych rozwiązań. Bardzo wiele osób decyduje się na to przede wszystkim ze względu na zdecydowanie krótsze kolejki, które są prawdziwą zmorą osób, które wprawdzie posiadają publiczne ubezpieczenie, ale muszą długo czekać nie tylko na zabiegi, ale również wizytę w gabinecie. Dotyczy to przy tym zarówno specjalistów, jak i lekarzy pierwszego kontaktu. Dobrze dobrane ubezpieczenie medyczne może stać się wobec tego nieocenionym wsparciem dla całej rodziny.

Co gwarantuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Podobnie jak w przypadku innych nieobowiązkowych ubezpieczeń, również segment ubezpieczeń medycznych jest wewnętrznie bardzo zróżnicowany. Przekłada się to oczywiście z jednej strony na kwestie finansowe, z drugiej na możliwości, jakie będzie oferować polisa. Decydując się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, przede wszystkim należy zwrócić uwagę na:

  • Zakres ochrony: w segmencie dodatkowego ubezpieczenia medycznego znajdziemy zarówno bardzo ograniczone pakiety świadczeń, sprowadzające się do wizyt w gabinetach lekarzy pierwszego kontaktu i specjalistów, jak i zdecydowanie bardziej rozbudowane opcje, które zapewnią również leczenie szpitalne, przeprowadzenie operacji czy terapię bardziej zaawansowanych chorób. Warto pamiętać, że nie każde prywatne ubezpieczenie zdrowotne zagwarantuje taki sam przekrój usług medycznych: w jednych otrzymamy więc np. dostęp do specjalistów ze ściśle określonych dziedzin, w innym zdecydowanie bardziej rozbudowane pakiety, uwzględniające niemal wszystkie specjalizacje czy typy zabiegów. Oczywiście znajduje to przełożenie na cenę: im wyższa liczba opcji, tym wyższe koszty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.
  • Dostęp do placówek: firmy oferujące ubezpieczenie medyczne współpracują z określonymi placówkami ochrony zdrowia. W związku z tym może się okazać, że pozornie atrakcyjna oferta będzie w rzeczywistości trudno dostępna, ponieważ skorzystanie z jej usług będzie się wiązało np. z długimi dojazdami.
  • Dodatkowe usługi: często uzupełnieniem ubezpieczenia medycznego są również dodatkowe usługi. Należą do nich m.in. szczepienia i badania laboratoryjne i diagnostyczne. Ich zakres również może być bardzo zróżnicowany. W umowie będą wskazane konkretne usługi, wobec czego warto skrupulatnie zapoznać się z jej zapisami.
  • Połączenie z innymi ubezpieczeniami: bardzo często prywatne ubezpieczenie zdrowotne występuje w pakiecie z innymi ubezpieczeniami, w tym z NNW czy ubezpieczeniem na życie. W takim wariancie może okazać się zdecydowanie tańsze, gwarantując przy tym wyższy poziom ochrony i zabezpieczając nas przed wieloma różnymi sytuacjami.

Ubezpieczenie zdrowotne: indywidualne czynniki

Wpływ na wysokość składki prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może mieć wiele zróżnicowanych czynników. Najważniejszy okaże się oczywiście zakres usług. Najtańsze polisy będą kosztować już kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca. Zapewnią jednak w większości przypadków dostęp jedynie do podstawowej opieki medycznej, w tym do lekarza pierwszego kontaktu i kilku określonych specjalistów. Za opiekę obejmującą bardziej wyspecjalizowaną pomoc trzeba będzie zapłacić znacznie więcej. Koszty mogą być poza tym uzależnione od czynników indywidualnych, w tym wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego (często niezbędne staje się wypełnienie ankiety informującej o bieżącym stanie zdrowia, przechodzonych chorobach czy uzależnieniach).

Ubezpieczenie zdrowotne: prywatne nie zastąpi publicznego

Wiele osób interesuje się ubezpieczeniem prywatnym, chcąc w ten sposób znaleźć alternatywę dla ubezpieczenia w ramach NFZ, które często nie jest satysfakcjonujące, wiąże się natomiast ze stosunkowo wysokimi i stałymi kosztami. W większości przypadków nie jest to jednak możliwe: zarówno pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę czy umowy zlecenie, jak i przedsiębiorcy są zobligowani do odprowadzania składki na narodowy fundusz zdrowia. Sam fakt posiadania prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w żaden sposób nie zwalnia ich z tego obowiązku. Warto poza tym pamiętać, że wiele pakietów, z których chętnie korzystamy, nie zabezpiecza nas przed wszystkimi problemami ze zdrowiem. Może się okazać, że ubezpieczenie prywatne nie obejmuje np. bardzo drogiego i długotrwałego leczenia onkologicznego, pozwoli na to natomiast ubezpieczenie w ramach NFZ.

Ubezpieczenie medyczne a wyłączenia

Podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń również w ogólnych warunkach umowy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych może znaleźć się sporo wyłączeń, które uniemożliwią pokrycie kosztów leczenia czy wypłatę środków. Różne towarzystwa ubezpieczeniowe podchodzą do nich w różny sposób. Często można spotkać się z wyłączeniami dotyczącymi samobójstwa, samookaleczenia, zażywania narkotyków czy alkoholu, ubezpieczenie może nie objąć również kuracji odwykowych, leczenia zaburzeń psychicznych albo komplikacji związanymi z zabiegami zmiany płci czy eksperymentami medycznymi. Poza tym częstym wyłączeniem jest również nosicielstwo wirusa HIV. Odmowa pokrycia kosztów będzie związana także z zatajeniem istnienia chorób.


2020-08-25

Ubezpieczenia psa lub kota: jak wybrać ubezpieczenie zwierząt?

Domowy pupil dla większości z nas jest jak członek rodziny. Warto objąć go więc dodatkową opieką ubezpieczeniową. Będzie to możliwe także dzięki ubezpieczeniom nieruchomości.

2020-08-20

Prywatne ubezpieczenie medyczne. Co obejmuje ubezpieczenie prywatne?

Mamy sporo powodów do narzekań na służbę zdrowia. Jednym z nich są przedłużające się kolejki i trudny dostęp do specjalistów. W wielu sytuacjach pomocne może okazać się prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

2020-08-17

Jak obliczyć emeryturę? Wysokość emerytury, na którą możesz liczyć

Dla wielu z nas emerytura to odległa perspektywa, a odkładanie na nią wiecznie odkładamy w czasie. Warto poznać szacowaną wysokość emerytury jak najwcześniej, aby w porę podjąć odpowiednie działania.

Ubezpieczenie na życie. Przed czym chroni polisa na życie?

Śmierć to olbrzymia tragedia, która często wydarza się nieoczekiwanie. Obawiamy się przy tym, jak po naszym odejściu poradzą sobie najbliższe nam osoby. Dobrym rozwiązaniem jest wykupienie ubezpieczenia na życie.

Ubezpieczenie NNW. Czym jest? Co obejmuje NNW?

W szerokiej gamie ubezpieczeń szczególne miejsce zajmuje NNW. Często występuje również w charakterze dodatku do podstawowej polisy. Warto dowiedzieć się, jak działa i czy warto z niego skorzystać.

Podwójne OC: wypowiedzenie podwójnego OC

Koszty związane z ubezpieczeniem OC potrafią zaskoczyć. Warto mieć jednak świadomość, że w niektórych przypadkach możemy mieć do czynienia z podwójnym OC, to oznacza z kolei dodatkowe wydatki.

Ubezpieczenie Assistance. Na czym polega i kiedy warto o nie zadbać?

Na drodze może przytrafić się wiele sytuacji. Wypadek, a nawet niewinna stłuczka czy awaria mogą zakończyć się sporymi problemami. Wówczas docenimy działanie ubezpieczenia Assistance.