Smartfon stał się podstawowym narzędziem, które sprawdza się znakomicie w niemal każdej dziedzinie naszego życia. Dawno temu przestało to być urządzenie służące do rozmawiania. Dzwonienie jest właściwie w dzisiejszych czasach jego marginalną funkcjonalnością. 

Nie inaczej jest z bankowością. Przywykliśmy już do aplikacji mobilnych banków, umożliwiających szybkie i intuicyjne zarządzanie kontem. Olbrzymią popularnością cieszy się rodzimy standard płatności BLIK, dający możliwość m.in. wykonywania błyskawicznych przelewów na telefon. 

Wiele formatów płatności telefonem

Chcąc opisać fenomen, jakim jest obecnie płacenie telefonem, należy najpierw zwrócić uwagę na wszystkie rodzaje płatności, które umożliwia zwykły smartfon. Szybki rozwój technologii sprawia, że na dobrą sprawę może stać się uniwersalnym narzędziem służącym do obsługi niemal wszystkich transakcji.

📍 Szybkie płatności mobilne podczas zakupów online

W tym celu możemy wykorzystać potencjał kilku platform, takich jak Dotpay, Adyen, Tpay, PayU, Przelewy24, BLIK czy systemów oferowanych przez emitentów kart płatniczych.

📍 Płatności zbliżeniowe telefonem

Płatności zbliżeniowe telefonem to te, w których urządzenie zastępouje kartę w przypadku płatności bezgotówkowych. Aby było to możliwe, smartfon musi spełniać określone wymagania techniczne i mieć aktywną płatność kartą (płatności Google Pay czy Apple Pay).

📍 Przelewy na telefon

To sposób na zapłacenie za produkt czy usługę np. w konkretnym punkcie albo na uregulowanie zobowiązania na odległość. To system oferowany przez BLIK, który polega na wysyłaniu pieniędzy nie tyle na numer konta, co na numer telefonu kontrahenta (jeśli ma aktywną tę funkcję).

📍 Wypłaty gotówki z bankomatu

Wbrew pozorom nie zawsze potrzebujemy do tego zadania karty płatniczej. Mając telefon z aktywnym połączeniem z siecią, możemy wygenerować w aplikacji bankowej 6-cyfrowy kod BLIK, aby zrealizować wypłatę do określonego limitu.

📍 Wykonywania standardowych przelewów przy pomocy telefonu

Nie zapominajmy o podstawowych tranakcjach, takich jak przelewy, które też można zlecać przez telefon. Niemal każdy bank posiada swoją aplikację mobilną, ta z kolei umożliwia wykonywanie łatwych i szybkich płatności telefonem, w tym np. ustalania zleceń stałych czy przelewów do urzędów.

📍 Płatności SMS Premium

Wciąż jeszcze istniejący format, choć dzisiaj już sporadycznie wykorzystywany. Wówczas płatność telefonem opiera się na obciążeniu konta przez operatora sieci komórkowej.

Aplikacja konkretnego banku albo wirtualna karta płatnicza w telefonie (aplikacja ze sklepu - ogólnie mówiąc - posiadanie odpowiedniego dostępu sprawiają, że można bezpiecznie wykorzystywać system elektronicznych płatności w życiu codziennym. A kto raz spróbuje płacić telefonem zbliżeniowo czy wypłacać pieniądze z bankomatu bez fizycznego okazywania "plastiku", ten nie będzie już wyobrażał sobie życia bez tych funkcji oraz udogodnień. Zwłaszcza że obecnie możesz płacić telefonem niemal wszędzie, nawet w mniejszych sklepikach.

Potrzebujesz dobrego konta z limitem?

Sprawdź ranking!

Jak płacić telefonem?

Największą zaletą płatności telefonem jest bez wątpienia intuicyjność i szybkość działania. W zależności od tego, z jakiej funkcji chcemy skorzystać, będą nam jedynie potrzebne nieco inne narzędzia. Na początku warto ustalić więc, co będzie niezbędne, aby skorzystać z pełni możliwości oferowanych przez różne systemy i płacić telefonem.

✅ Konto osobiste w banku – to oczywista podstawa, wymagana do cieszenia się możliwością wykonywania płatności telefonem. Oferta banków jest bardzo bogata i każdy z pewnością znajdzie opcję dostosowaną do swoich preferencji, również wśród bezpłatnych produktów. UWAGA! Nie wszystkie banki współpracują z poszczególnymi dostawcami usług mobilnych płatności, np. Google Pay.

✅  Smartfon z systemem Android lub iOS – obecnie większość producentów aplikacji do płacenia telefonem na naszym rynku skupia się na użytkownikach tych dwóch systemów operacyjnych. Warto również sprawdzić, jakie wersje oprogramowania są wymagane do działania konkretnej aplikacji, a następnie pobrać ją ze sklepu Google Play czy Apple Store. Aktualizowany na bieżąco smartfon z pewnością okaże się znakomitym narzędziem płatniczym.

✅  Moduł NFC w telefonie – jeżeli zależy nam na płatnościach telefonem w sklepach stacjonarnych, smartfon powinien być wyposażony w NFC (Near Field Communication) – standard komunikacji umożliwiający łączenie się np. z terminalami płatniczymi. Po aktywacji modułu i spełnieniu innych warunków, urządzenia mobilne stają się gotowe do płatności blikiem lub innych, których nie trzeba autoryzować kodem PIN. Wystarczy zbliżyć telefon do terminala, a po charakterystycznym piknięciu środki na koncie zostaną zablokowane na poczet danej transakcji.

Do posłużenia się telefonem w przypadku płatności zbliżeniowych potrzebny jest oczywiście naładowany sprzęt. Dodatkowo, gdy chcemy wygenerować kod BLIK powinniśmy mieć dobre połączenie z Internetem.

Czym różnią się od siebie technologie HCE i NFC?

Przed pojawieniem się technologii HCE, możliwe było już dokonywanie płatności za pomocą telefonu, dzięki wykorzystaniu technologii NFC. Wiele osób zastanawia się nad różnicami pomiędzy tymi dwoma rozwiązaniami.

🔎 Płatności zbliżeniowe HCE

W przypadku HCE użytkownicy korzystają z wirtualnej karty przechowywanej w chmurze, niezależnej od operatora sieci komórkowej, z którym współpracuje telefon. Nie ma konieczności używania specjalnej karty SIM ani chipa do przeprowadzania płatności.

🔎 Płatności zbliżeniowe NFC w telefonie

Z kolei technologia NFC w telefonie potrzebuje specjalnej karty lub chipa do przesyłania danych. Dostarczanie usług ma miejsce poprzez współpracę z operatorem sieci komórkowej. NFC umożliwia przesyłanie danych cyfrowych na odległość do 20 cm, co pozwala nie tylko na dokonywanie płatności, ale również na wymianę danych między dwoma urządzeniami wyposażonymi w tę technologię.

BLIK – płatności bez karty debetowej

Z pewnością jednym z największych osiągnięć polskiej bankowości elektronicznej jest system BLIK. Dzięki niemu w wygodny sposób można dokonywać płatności telefonem w sklepach internetowych i stacjonarnych, wypłacać i wpłacać gotówkę w bankomatach, generować czeki umożliwiające dokonanie transakcji również innym osobom oraz wykonywać błyskawiczne przelewy na telefon, niezależnie od tego, w którym banku znajduje się rachunek odbiorcy.

💡 Jak wynika z danych udostępnionych przez BLIK, w pierwszych miesiącach 2024 roku ta forma płatności zanotowała spektakularny skok popularności – liczba transakcji wzrosła o blisko 40% w porównaniu do ubiegłego roku, osiągając aż 518 milionów operacji, które opiewały na 73,9 miliarda złotych. Na koniec marca aktywnie korzystało z niego już 16,3 miliona użytkowników. Największy rozmach zyskały przelewy na telefon BLIK, z których Polacy skorzystali aż 132 miliony razy! Dynamiczny wzrost odnotowano też w płatnościach w sklepach stacjonarnych i punktach usługowych – od stycznia do marca wykonano w POS-ach ponad 105 milionów transakcji, czyli niemal o połowę więcej niż rok wcześniej. Ten wzrostowy trend w płatnościach zbliżeniowych, z pomocą BLIK czy kart w telefonach utrzymuje się nadal. Jeśli jeszcze nie próbowałeś, koniecznie aktywuj płatności zbliżeniowe telefonem. To bezpieczne, szybkie i bardzo wygodne.

Sercem systemu jest kod BLIK generowany w aplikacji udostępnionej przez bank – to właśnie jego wprowadzamy na klawiaturze bankomatu, terminala płatniczego lub w okienku płatności internetowej, a po wszystkim potwierdzamy transakcję na smartfonie. To nie tylko proste, ale również niezwykle bezpieczne rozwiązanie, które eliminuje ryzyko przechwycenia danych karty przez niepowołane osoby. Na chwilę obecną z jego potencjału mogą skorzystać klienci:

  • Alior Bank

  • Bank Millennium

  • Santander Bank Polska

  • ING Bank Śląski

  • mBank

  • Bank Pocztowy

  • Bank Ochrony Środowiska

  • Citi Handlowy

  • PKO Bank Polski

  • Getin Bank

  • T-Mobile Usługi Bankowe

  • BNP Paribas

  • Credit Agricole

  • Bank Pekao S.A.

  • Spółdzielcza Grupa Bankowa

  • Noble Bank

  • VeloBank

  • Nest Bank

  • Grupa BPS

  • Banki Spółdzielcze SGB, Spółdzielczy w Brodnicy oraz Rzemiosła w Krakowie

Możliwe, że tak duża elastyczność spowodowała, że przynajmniej 2-3 w miesiącu wykorzystuje go 65% Polaków w wieku 18-65 lat. Celem dokonania takiej płatności, uruchamiasz aplikację banku, klikasz BLIK i na telefonie generuje kod, który wprowadzasz w terminalach płatniczych lub bankomacie. Transakcje potwierdzasz jeszcze w swojej bankowości mobilnej.

Przelew na telefon: szybciej i prościej

Przelewy bankowe zrewolucjonizowały życie miliardów ludzi na całym świecie. Doskonale znamy jednak ich wady: po pierwsze – aby je wykonać, należy znać numer rachunku odbiorcy, który jest długi i trudny do zapamiętania, po drugie – jeżeli rachunek znajduje się w innym banku, środki mogą pojawić się na koncie adresata dopiero po kilku godzinach, a w najgorszym przypadku – w kolejnym dniu roboczym. 

Przelew na telefon staje się więc znakomitą alternatywą, eliminującą oba te problemy. Dzięki niemu z łatwością przekażemy środki osobom, które korzystają z tego samego narzędzia i posiadają… numer telefonu. Możemy wybrać go z książki telefonicznej lub wprowadzić ręcznie. Tego typu usługę, oprócz BLIK-a, oferuje m.in. należące do Banku Pekao PeoPay lub aplikacja Revolut.

Płatność telefonem online

Funkcje smartfona są szczególnie przydatne podczas zakupów online. Płatności telefonem zrewolucjonizowały ten rynek i umożliwiają zapłacenie za wybrane usługi w ciągu zaledwie kilku sekund. Oprócz opisanej wyżej metody opartej na systemie BLIK sprawdzą się także standardowe aplikacje banków świetnie współpracujące z bardzo popularnymi na polskim rynku platformami, które integrują wiele innych metod płatności. Aplikacja umożliwia wówczas autoryzację transakcji.

📌 Warto zastanowić się nad kwestiami bezpieczeństwa: coraz więcej instytucji oferuje nam rozbudowane procedury, zastępujące standardowe kody PIN. Te wykorzystują np. zabezpieczenia biometryczne, czytniki linii papilarnych, w które wyposażone są smartfony, albo jednorazowe tokeny.

Zbliżeniowa płatność telefonem

Jeszcze do niedawna nie wyobrażaliśmy sobie codziennych zakupów bez wypchanego pieniędzmi portfela, później niemal w zupełności zastąpiła go karta płatnicza, obecnie zbędna jest również ona. Dzięki technologii Host Card Emulation wykorzystującej moduł NFC, kartę możemy zostawić w bezpiecznym miejscu, a w sklepie płacić zbliżeniowo telefonem. Z tych możemy skorzystać na kilka sposobów.

Pierwszym z nich może być wykorzystanie potencjału dostarczanej aplikacji banku. Zwykle musimy wybrać wówczas opcję takiej płatności, zbliżyć telefon do terminala płatniczego i zatwierdzić transakcję w aplikacji. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby sięgnąć po inne rozwiązania.

Jak płacić telefonem z Google Pay?

Coraz powszechniejszą metodą płatności smartfonem staje się dostarczony przez korporację Google - Google Pay. Po ściągnięciu aplikacji i zalogowaniu się do niej wystarczy dodać karty płatnicze, z których chcemy korzystać. Możemy zrobić to zarówno poprzez ręczne wprowadzanie wszystkich informacji, jak i wykonanie zdjęcia. Po autoryzacji można rozpocząć korzystanie z tej wygodnej metody płatności telefonem. W przeciwieństwie do wielu aplikacji banków wystarczy, że ekran będzie odblokowany a moduł NFC włączony. Po przyłożeniu smartfona do czytnika transakcja ulegnie realizacji. Google Pay możemy również wykorzystać do niezwykle prostych płatności telefonem w Internecie.

Jak aktywować portfel Google? Konfiguracja płatności zbliżeniowych

  1. Otwórz aplikację - portfel Google
  2. Wybierz swoje zdjęcie profilowe (prawy górny róg)
  3. Wybierz opcję "konfiguracja płatności"
  4. Sprawdź, czy masz włączone w telefonie NFC.
  5. Ustaw Google Pay jako płatność domyśną.
  6. Dodaj formę płatności zbliżeniowej.
  7. Ustaw blokadę ekranu i zastosuj rekomendowane przez bank i operatora zabezpieczenia. 

Zbliżeniowa płatność w Apple Pay

W podobny sposób cala procedura prezentuje się w przypadku użytkowników  smartfonów lub innych urządzeń firmy Apple. Po dodaniu kart płatniczych w aplikacji Wallet i ustaleniu karty domyślnej wystarczy wybudzić telefon i dokonać płatności:

✔️  Na iPhone'ach z Face ID,  w ustawieniach telefonu > Wallet i Apple Pay > Włącz "Double Click Side Button" (Podwójne kliknięcie przycisku bocznego). Na iPhone'ach z Touch ID, idź do Ustawień > Wallet i Apple Pay > Włącz "Double Click Home Button" (Podwójne kliknięcie przycisku Home).

✔️  Dla iPhone'ów z Face ID: Upewnij się, że twarz jest widoczna dla urządzenia, a następnie kliknij podwójnie przycisk boczny. Twój iPhone zeskanuje twarz za pomocą Face ID i aktywuje Apple Pay.

✔️  Dla iPhone'ów z Touch ID: Przyłóż palec do czytnika Touch ID i przytrzymaj iPhone blisko terminala płatniczego.

Podobnie jak w przypadku Google Pay również usługa oferowana przez Apple umożliwia wykonywanie błyskawicznych płatności telefonem w Internecie i aplikacjach.

Wypłaty z bankomatów BLIK

Wypłaty z bankomatów za pomocą systemu BLIK polegają na generowaniu jednorazowego, sześciocyfrowego kodu, który można użyć do wypłaty gotówki bez konieczności korzystania z karty płatniczej.

Procedura z usługą BLIK jest taka:

1️⃣  Pobierz aplikację mobilną swojego banku. Zainstaluj i aktywuj usługę BLIK. 

2️⃣ Wygeneruj kod BLIK. Gdy usługa zostanie aktywowana, możesz wygenerować jednorazowy kod BLIK. Kod ten jest ważny przez dwie minuty.

3️⃣ Podchodząc do bankomatu, wybierz opcję "BLIK" na ekranie startowym. Następnie wprowadź wygenerowany kod BLIK na klawiaturze bankomatu i potwierdź na telefonie wypłatę. 

Korzystanie z systemu BLIK jest doskonałym sposobem też na przekazywanie pieniędzy innym osobom mieszkającym w drugiej części kraju. Wystarczy, że znajdzie ona bankomat w swojej miejscowości. 

Płacenie telefonem a bezpieczeństwo

Wiele osób obawia się, że wykorzystywanie mobilnych płatności narazi ich na dodatkowe niebezpieczeństwo ze strony oszustów ⛔ Nic bardziej mylnego.

Nowoczesne technologie bankowe powstały po to, aby eliminować ryzyko przechwycenia poufnych informacji, umożliwiających dokonywanie przestępstw. Wszystkie opisane metody płatności telefonem stosują dodatkowo zabezpieczenia i procedury weryfikacyjne, które utrudniają niepowołanym osobom przechwycenie danych. Zbliżeniowe płacenie telefonem uniemożliwia również skopiowanie karty, ponieważ wykorzystuje jednorazową weryfikację. Wiele zależy jednak od nas samych: warto skorzystać z dodatkowych opcji zabezpieczenia smartfona, oferowanych przez producenta. Pozwoli to na komfortowe korzystanie z ogromnego potencjału płatności telefonem.

Sprawdź również: Co to płatność za pobraniem?