Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Spłata kilku kredytów jednocześnie, terminowe opłacanie rat, do tego zadłużenia, w postaci nieuregulowanego rachunku czy mandatów... Wszystko to powoduje, że bardzo łatwo popadamy w “dziurę finansową”. W takiej sytuacji prawdziwym wybawieniem może okazać się konsolidacja. Na czym dokładnie polega i w jaki sposób ułatwi nam życie, dowiecie się z dzisiejszego artykułu.

Konsolidacja to bardzo często połączenie kilku różnych zobowiązań w jedną całość. Nie możemy tego mylić z refinansowaniem kredytu, który stosujemy wyłącznie przy jednym kredycie.

Konsolidacja - co to jest? Kredytu, długów, chwilówek?

Konsolidacja - wszystkie zobowiązania w jednym

Scalenie kilku zobowiązań w jedno, nierzadko z niższą ratą nosi miano konsolidacji, o czym wspomnieliśmy na samym początku. Co ważne łączyć ze sobą możemy nie tylko wcześniej zaciągnięte kredyty, ale również inne rodzaje świadczeń, jak: kredyt gotówkowy, pożyczki ratalne, zadłużenie na rachunku bankowym, ba - nawet debet na karcie kredytowej. Konsolidacja długów może objąć swoim zasięgiem także kredyt samochodowy czy kredyt hipoteczny. Dzięki niej wszystkie nasze usługi, które dotychczas realizowane były w różnych bankach i  w innych terminach, mamy pod wspólnym “parasolem ochronnym”.  Konsolidację można też nazwać oddłużaniem.

Konsolidacja kredytu - na czym polega?

O konsolidację kredytu najczęściej pytają klienci, którzy mają problemy finansowe, a ilość i wysokość spłacanych rat zdecydowanie przekracza ich miesięczne możliwości. Dlatego pierwszą korzyścią tej formy płatności jest obniżenie wysokości comiesięcznych wydatków. Taka możliwość istnieje dzięki wydłużeniu okresu spłaty bądź przeniesieniu zobowiązań do banku, który oferuje nam lepsze warunki finansowe. Co więcej, ułatwia pozbycie się zadłużenia ciążącego na karcie kredytowej bądź na koncie - a są to przecież zobowiązania, które nie mają charakteru ratalnego i odnoszą się zazwyczaj do minimalnej spłaty należności czy odsetek.

Konsolidacja dla zadłużonych jest również doskonałą okazją do polepszenia warunków cenowych dotychczas regulowanych kredytów. Znacznie droższe są kredyty w rachunku czy karta kredytowa, ale również te zwykłe w gotówce z dodatkowymi ubezpieczeniami. Dlatego oferty kredytów, które stanowią połączenie wszystkich zobowiązań w jedno są o wiele bardziej korzystne niż te, które udzielane są nam przez banki na dowolny cel. Dlaczego? Otóż, firma finansowa nie oferuje nam nowego kredytu, lecz niejako przejmuje w spadku istniejący dług klienta, którego wiarygodność już raz została zbadana.

Czy każdy z nas może dokonać konsolidacji? Bardziej ułatwione zadanie mają zdecydowanie osoby z dobrą historią kredytową, atrakcyjnymi dla banku dochodami i “wzorcową” opinią BIK. W przypadku reszty może być to bardziej utrudnione...

Konsolidacja długów - jak to zrobić?

Jeżeli zdecydowaliśmy się na skonsolidowanie długów, w pierwszej kolejności powinniśmy udać się do banku, choć zajmują się tym również niektóre instytucje pozabankowe. Do wyboru mamy dwie możliwości: konsolidację kredytową bez zabezpieczenia oraz konsolidację kredytu hipotecznego z zabezpieczeniem. Pierwszy sposób wymaga od nas zdolności kredytowej i polega na zaciągnięciu kredytu, w celu spłaty zadłużenia. Z kolei drugi typ jest znacznie tańszy, jednak niesie ze sobą pewne ryzyko. W przypadku gdy nie będziemy spłacali należności, to bank bez przeszkód może przejąć przedmiot, który stanowił nasze zabezpieczenie finansowe, a więc: dom, mieszkanie, samochód bądź działkę.

Konsolidacja chwilówek w banku jedyną deską ratunku?

Niestety droga do konsolidacji chwilówek jest dość wyboista, ponieważ duża część instytucji finansowych nie jest chętna do restrukturyzacji tego typu zadłużenia. Dlatego inaczej niż przy konsolidacji kredytów, klienci muszą wykazać się dużą dozą kreatywności. Ponadto są między nimi znaczne różnice. Konsolidacja pożyczek gromadzi całe zadłużenie w jedną ratę i obniża jej wysokość. Nie bierze również pod uwagę zdolności kredytowej osoby zadłużonej, nie jest również wymagany BIK czy inne zaświadczenia.

Oczywiście na pierwszy rzut oka taka transakcja może wydawać się ryzykowna. Nie jest jednak złym pomysłem, gdy podejdziemy do tego z rozsądkiem i “trzeźwą” głową. Dlatego przed podjęciem decyzji o połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno, weźmy pod uwagę kilka czynników:

  • Liczba rat - bardzo ważne jest to, na jak długo rozkładamy dług. Od tego będzie zależeć  wysokość comiesięcznych wydatków. Pamiętajmy, że im dłuższy okres spłaty wybierzemy,  tym wyższa będzie całościowa suma chwilówki.
  • Wysokość pożyczki - nie kuśmy losu i zdecydujmy się wyłącznie na taką kwotę, która potrzebna jest nam do uregulowania długu.
  • Czas - ważne jest to, by wnioskować o konsolidację jeszcze przed pojawieniem się pierwszych problemów ze spłatą pożyczek. W przeciwnym razie może to wpłynąć negatywnie na naszą historię kredytową i utrudnić proces zrealizowania konsolidacji.

Dlatego jeśli do konsolidacji chwilówek podejdziemy lekceważąco, to będzie ona jedynie odłożeniem w czasie tego, co nieuniknione, czyli wpadnięcia w “spiralę” niekończących się długów i problemów…

Pamiętajmy, że połączenie wszystkich zobowiązań w jedną całość, owszem jest dobrym rozwiązaniem, dzięki któremu możemy wykaraskać się z finansowego “dołka”, jednak nie zawsze jest korzystne. Bowiem propozycje różnych firm bankowych mogą różnić się między sobą, w kwestii wysokości kredytu. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji rozsądnie wybierzmy ofertę nie decydując się na pierwszą z brzegu i traktujmy nasze zobowiązania finansowe terminowo. Wówczas bank zgodzi się na konsolidację i to na dobrych warunkach.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-09-21

Chwilówki na raty - jak wybrać? Czy warto wziąć chwilówkę ratalną?

Chwilówki na raty mogą mieć większe kwoty niż chwilówki do jednorazowej spłaty. Wybór oferty warto oprzeć na porównaniu parametrów chwilówek ratalnych.  

2018-09-21

Pożyczki na raty – jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną?

Pożyczki raty pozwalają na zdobycie pieniędzy na dowolny cel. Są pozbawione wielu formalności oraz wymogów, dzięki czemu pozwalają zaciągnąć zobowiązanie osobom, które nie otrzymały finansowania w banku. Pożyczka ratalna umożliwia otrzymanie pieniędzy w kilka chwil.

2018-09-21

Gwarancja bankowa - czym jest i jak uzyskać? Umowa

W umowie gwarancji bankowej w roli gwaranta samoistnego jest bank, który zobowiązuje się do zapłacenia drugiej stronie takiej umowy kwoty maksymalnej, uwzględnionej w gwarancji bankowej, gdy zleceniodawca gwarancji będzie niewiarygodny, nie wypełni swojego zobowiązania.

Raty annuitetowe – na czym polega metoda annuitetowa

Raty annuitetowe to nic innego, jak raty równe, występujące w każdym rodzaju zobowiązania finansowe. Rata annuitetowa to schemat spłaty długu, polegający na spłacaniu rat w równej wysokości od początku do końca zobowiązania. Przeciwieństwem raty annuitetowej jest rata malejąca.

Raty 0 - czym charakteryzuje się pożyczka z ratami 0 procent?

Raty 0 procent dostępne są w ofertach zakupów ratalnych i promocyjnych chwilówek. Żeby mieć prawdziwe raty 0 procent, należy dokładnie czytać umowę.

Należności - czym są? Rodzaje, przedawnienie, windykacja

Należności ma każdy z nas. Jedni nie mogą wyegzekwować ich zapłaty od innych. Innym problemem jest zapłata własnych należności. Skuteczna windykacja należności budzi wiele obaw. Sprawdź już teraz, czym są należności, jak prowadzić zarządzanie należnościami.

Pożyczki długoterminowe - co ją charakteryzuje? Jak wziąć?

Pożyczki długoterminowe to pożyczki z dłuższym terminem spłaty. Dowiedz się, jak wziąć pożyczkę długoterminową i co trzeba zrobić, by ją dostać.

Ikona informacji
poradniki