Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Szybkie pożyczki pozabankowe na krótki okres czasu, czyli tak zwane chwilówki, to dla wielu osób jedyna deska ratunku. Gdy nasza sytuacja finansowa jest trudna lub też kiedy pojawią się niespodziewane wydatki, a z różnych powodów nie mamy szans na zdobycie zwykłej pożyczki, taka forma kredytowania to nasza jedyna opcja. Niestety, czasem prowadzi to do spirali zadłużeń i braku realnej możliwości ich spłaty. Wówczas warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek, dzięki czemu raty mogą stać się niższe a czas spłaty kredytu dłuższy.

Jak skonsolidować chwilówki? (fot. dabjola / YAY Foto)

Chwilówki - dlaczego są dla nas atrakcyjne?

Pożyczki pozabankowe jest wyjątkowo łatwo zdobyć. Tak naprawdę może je dostać każdy wnioskodawca, niezależnie od tego czy posiada on stałe źródła dochodu i jak przedstawia się jego historia kredytowa. Jest to zatem idealne rozwiązania dla osób, które nie mogą liczyć na kredyt w banku. Chodzi tutaj chociażby o klientów pracujących bez umowy, a więc bez udokumentowanych dochodów, oraz o osoby, które w przeszłości miały problem ze spłatą swoich zadłużeń. Co więcej, chwilówki są także idealnym rozwiązaniem dla klientów, którzy potrzebują gotówki w bardzo krótkim czasie. Takie pożyczki mogą być wypłacone nawet w ciągu jednego dnia od momentu złożenia wniosku.

Jak jednak można się domyślić, zapożyczanie się w taki właśnie sposób ma również swoje wady. Jedną z nich są wysokie koszty związane z chwilówkami. W zależności od oferty może być to bardzo wysokie oprocentowanie, duże koszty obsługi kredytu albo wszelkiego typu opłaty dodatkowe, o istnieniu których klienci często nie mają pojęcia. Krótki czas spłaty długu, także może stanowić problem dla kredytobiorcy, który nie jest w stanie zgromadzić wystarczających środków, by wpłacić wymaganą kwotę. Wszystko to sprawia, że na uregulowanie jednego długu, zaciągamy kolejną chwilówkę i w mgnieniu oka możemy wpaść w spiralę zadłużeń, z której ciężko się wydostać.

Konsolidacja chwilówek - na czym polega?

Kiedy wisi nad nami widmo spłaty większej liczby chwilówek i mamy świadomość tego, że nie podołamy temu finansowo, pozostaje nam konsolidacja wszystkich pożyczek. Polega ona na swego rodzaju skumulowaniu zaciągniętych chwilówek i ich zamianie na jedną pożyczkę zaciąganą na lepszych dla nas warunkach. Nasz nowy kredyt spłaca zatem wszystkie chwilówki. W takiej sytuacji, nie musimy już pamiętać o spłacaniu kilku różnych rat, ale tylko jednej o określonym oprocentowaniu.

W związku z tym, że konsolidacja chwilówek ma nam pomóc w spłaceniu takiego zadłużenia, ustalana wówczas wysokość raty jest dostosowywana do naszych możliwości finansowych. Dzięki temu, że comiesięczna rata jest niższa, możemy swobodnie ją spłacać, nie generując jednocześnie jeszcze większego zadłużenia. Oczywiście, w takiej sytuacji czas spłaty pożyczki również jest dłuższy, ale musimy pamiętać o terminowym wpłacaniu kolejnych rat, aby uniknąć konieczności płacenia odsetek.

Konsolidacja chwilówek - czy to się opłaca?

W przypadku wielu pożyczkobiorców, konsolidacja chwilówek wydaje się być jedynym racjonalnym rozwiązaniem. Aby jednak było to dla nas rozwiązanie faktycznie opłacalne, musimy się upewnić, iż zgodnie z warunkami takiej nowy umowy kredytowej, nasze raty zostaną znacząco obniżone. Tylko wtedy, spłata takich zobowiązań stanie się dla nas łatwiejsza. Jeśli natomiast nowy kredyt tylko w niewielkim stopniu obniży nasze comiesięczne zobowiązania, konsolidacja może okazać się dla nas mało opłacalnym wyjściem z trudnej sytuacji.

Dlatego też, tak ważne jest to, aby przejrzeć oferty różnych instytucji finansowych i dokładnie zapoznać się z proponowanymi nam warunkami konsolidacji długów. Przede wszystkim, powinniśmy zwrócić uwagę na wysokość raty, która musi być dla nas realna do spłacania. Ale pod uwagę weźmy także całkowity koszt takiego kredytu, który nie może być nadmiernie wysoki, aby nie wprowadzić nas w kolejne kłopoty finansowe.

Kredyt konsolidacyjny - gdzie się o niego starać?

Bardzo często, kiedy zastanawiamy się nad możliwością skonsolidowania naszego zadłużenia, na myśl przychodzi nam pożyczka w banku. Niestety, w przypadku chwilówek, otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej w takich instytucjach wydaje się być jednak niemożliwe. Banki bardzo skrupulatnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów, dlatego problemy ze spłatą jakichkolwiek zobowiązań finansowych w przeszłości i nasze nazwisko widniejące w bazie BIK z pewnością poskutkują odmową konsolidacji z ich strony.

W związku z tym, o pożyczkę tego typu najlepiej jest się starać w pozabankowych firmach pożyczkowych. Procedury udzielania kredytów są w nich znacząco uproszczone, przez co mogą je otrzymać również osoby, których historia kredytowa nie jest dobra. Oczywiście, trzeba się jednak liczyć z większymi kosztami pożyczki konsolidacyjnej w firmach pozabankowych.

Dlatego przeglądając ich oferty powinniśmy sprawdzić między innymi to, jakie oprocentowanie jest nam proponowane. Do innych kosztów kredytu, jakie muszą zwrócić naszą uwagę należą wszelkie wyszczególnione opłaty dodatkowe oraz prowizje. Naturalnie dowiedzmy się także ile ostatecznie będzie wynosiła nasza miesięczna rata, tak by mieć pewność, iż faktycznie będziemy w stanie spłacać taką pożyczkę. Pamiętajmy, że taki kredyt ma przecież pomóc nam wyjść z problemów finansowych związanych z nadmiernym zadłużeniem. Nie pozwólmy zatem, aby konsolidacja chwilówek okazała się dla nas zupełnie nieopłacalna.


2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-04-23

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2020-04-23

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Krajowy Rejestr Dłużników (KRD) - jak sprawdzić? Baza KRD

Krajowy Rejestr Długów BIG umożliwia monitoring sytuacji finansowej każdej osoby fizycznej. Sprawdź, czy nie padłeś ofiarą zaciągnięcia kredytu na Twoje dane.

Pożyczka z komornikiem - jak zdobyć środki na spłatę komornika?

Pożyczka z komornikiem po przeprowadzonym postępowaniu egzekucyjnym to nie sytuacja bez wyjścia. Przeciwnie na rynku są udzielane pożyczki dla osób z zajęciami komorniczymi. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, by skorzystać z takiej pożyczki.

Windykacja: należności, długów, bankowa, faktur. Co to jest?

Skuteczna windykacja długów to obecnie usługa świadczona dla klientów indywidualnych i firmowych przez wiele przedsiębiorstw. Sprawdź, jak zlecić windykację oraz jak się zachować, gdy cię windykują.

Chwilówka dla zadłużonych - na czym polega? Pomoc dla zadłużonych

Pożyczki chwilówki dla zadłużonych przeważnie mają ograniczenia co do wielkości zadłużenia lub wymagają dodatkowego zabezpieczenia spłaty.  

Ikona informacji
poradniki