REKLAMA

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – lipiec 2016

Michał Kisiel2016-07-15 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2016-07-15 06:00
Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – lipiec 2016
Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – lipiec 2016
/ Materiały dla mediów

Mieszkania w lokalizacjach oddalonych od centrum miasta zazwyczaj przyciągają atrakcyjną ceną. Niższy koszt inwestycji może być argumentem, który równoważy niedogodności związane z gorszym dostępem do infrastruktury. W lipcowej edycji rankingu sprawdziliśmy, jakie warunki zaproponują banki singlowi decydującemu się na kupno niewielkiego lokalu na peryferiach.

W najnowszym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla 30-letniego singla, który chce kupić niedrogie mieszkanie w Warszawie. Profilowy kredytobiorca zdecydował się na lokal z rynku wtórnego znajdujący się w dzielnicy Białołęka. 40-metrowe mieszkanie kosztuje 280 tys. zł.

fot. Marek Kuwak / / FORUM

W symulacji założyliśmy, że klient czerpie dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony. Co miesiąc na jego rachunek wpływa 3500 zł. Kredytobiorca nie ma na utrzymaniu rodziny, obciąża go tylko utrzymanie samochodu. Historia kredytowa klienta nie zawiera obecnie żadnych otwartych zobowiązań, a ocena punktowa w BIK w ostatnim raporcie konsumenckim wyniosła 493 punkty.

Kredyt z minimalnym wkładem własnym

Przyjmując, że klient chce w jak największym stopniu posiłkować się kredytem zakładamy, iż wnoszony przez niego wkład własny stanowi 1/10 kosztów inwestycji. Z własnej kieszeni kredytobiorca będzie musiał wyłożyć 28 tys. zł. Kwota zobowiązania zaciąganego na 30 lat wyniesie 252 tys. zł.

Kredyt na 252 tys. zł, na 30 lat, LTV 90%, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,31%

1,60%

1 248 zł

163 797 zł

2.

Bank Zachodni WBK

zapytaj o kredyt»

3,60%

1,89%***

1 156 zł

170 314 zł

3.

PKO BP

zapytaj o kredyt»

3,60%

1,89%

1 183 zł

170 757 zł

4.

Bank Pekao

zapytaj o kredyt»

3,78%

2,09%

1 171 zł

176 711 zł

5.

Deutsche Bank

zapytaj o kredyt»

4,01%

2,30%

1 253 zł

197 308 zł

6.

mBank

zapytaj o kredyt»

3,88%

2,20%

1 185 zł

200 767 zł

7.

BOŚ

zapytaj o kredyt»

3,99%

2,20%

1 320 zł

208 477 zł

8.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,51%

2,80%

1 278 zł

213 244 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

***  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 04-11.07.2016 r.

W opcji kredytu z 10-procentowym wkładem własnym lista banków gotowych sfinansować transakcję jest stosunkowo krótka. Najlepszą ofertę zaprezentował Bank BPS, który proponuje marżę na poziomie 1,6 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła PKO Bankowi Polskiemu.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Grono instytucji, które mogą zaproponować kredyt klientowi dysponującemu wkładem własnym w wysokości 20 proc. ceny mieszkania, jest znacznie szersze. W tej opcji kwota kredytu obniża się do 224 tys. zł, a kredytobiorca musi zaangażować 56 tys. zł z własnych oszczędności.

Kredyt na 224 tys. zł, na 30 lat, LTV 80%, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPH

zapytaj o kredyt»

3,06%

1,35%

954 zł

131 521 zł

2.

Bank BPS

3,31%

1,60%

982 zł

131 851 zł

3.

Citi Handlowy

zapytaj o kredyt»

3,40%

1,69%

997 zł

136 983 zł

4.

PKO BP

zapytaj o kredyt»

3,43%

1,71%

999 zł

143 496 zł

5.

Bank Zachodni WBK

zapytaj o kredyt»

3,60%

1,89%***

1 028 zł

151 390 zł

6.

ING Bank Śląski

zapytaj o kredyt»

3,68%

1,89%

1 028 zł

153 574 zł

7.

Bank Pekao

zapytaj o kredyt»

3,78%

2,09%

1 041 zł

156 076 zł

8.

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj o kredyt»

3,54%

1,75%

1 012 zł

156 829 zł

9.

Bank Millennium

zapytaj o kredyt»

3,80%

2,09%

1 043 zł

158 150 zł

10.

Raiffeisen Bank

zapytaj o kredyt»

3,71%

2,00%

1 034 zł

161 007 zł

11.

Eurobank

zapytaj o kredyt»

3,77%

2,06%

1 042 zł

162 443 zł

12.

Deutsche Bank

zapytaj o kredyt»

3,81%

2,10%

1 046 zł

163 308 zł

13.

BOŚ

zapytaj o kredyt»

3,79%

2,00%

1 069 zł

166 348 zł

14.

mBank

zapytaj o kredyt»

3,78%

2,10%

1 041 zł

173 681 zł

15.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,21%

2,50%

1 096 zł

175 294 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

***  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 04-11.07.2016 r.

Na czele rankingu znalazł się Bank BPH proponujący marżę na poziomie 1,35 pp. Klient decydujący się na tę ofertę musi prowadzić w banku ROR z regularnymi wpływami i aktywnie korzystać z karty debetowej oraz karty kredytowej.

Kolejne miejsca zajmują Bank BPS oraz Citi Handlowy. W pierwszej piątce ulokowały się jeszcze instytucje, które okupowały czołówkę zestawienia w wariancie kredytu z 10-procentowym wkładem własnym – Bank Zachodni WBK oraz PKO Bank Polski.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
0 zł za prowadzenie konta! Otwórz PKO Konto za Zero >>

0 zł za prowadzenie konta! Otwórz PKO Konto za Zero >>

Komentarze (31)

dodaj komentarz
~szkoda
Szkoda tylko że w tym BPS-ie nie potrafią wyliczyć zdolności kredytowej. to pewnie dobre warunki mają tylko nie idzie tego sprawdzić. Panie tam są tylko od pożyczek gotówkowych - z tym sobie w miarę radzą.
~Oko
Hola hola, w pierwszym wypadku klient od BPS wcale nie dostanie marży 1,6%, tylko 2,19%! BPS owszem, ma dobrą marżę na poziomie 1,6% ale dla kredytów na mniej niż 30% wartości mieszkania. W drugim też nie dostanie 1,6. Jeżeli będzie miał więcej niż 20% środków własnych, może liczyć na 1,79%. Wszystko do sprawdzenia Hola hola, w pierwszym wypadku klient od BPS wcale nie dostanie marży 1,6%, tylko 2,19%! BPS owszem, ma dobrą marżę na poziomie 1,6% ale dla kredytów na mniej niż 30% wartości mieszkania. W drugim też nie dostanie 1,6. Jeżeli będzie miał więcej niż 20% środków własnych, może liczyć na 1,79%. Wszystko do sprawdzenia na oficjalnej stronie banku.
~Majki
Prawda!!! BPS nie daje na dzień dobry dla 10% wkładu 1,6%!!! To kłamstwo!! Przy 40% wkładzie zaproponowali mi 1,7!!!!
~aaa
Który daje we frankach, bo jakośnie doczytałem. To chyba świetka okazja dla banków, które na walucie nie zarabiają :) :) :) To oczywiście pytanie retoryczne.
~niepelnosprawny_org
broń Boże jakieś hipoteki...
~Jacko
Ha ha ha BPH. Wszystko pięknie do momentu składania dokumentów z wekslem in blanco.
Zabezpieczaniem dla banku ma być nieruchomość, a tu jest wymóg jeszcze weksla na rzecz banku.
~gotówkaKING
za gotówke takie mieszkanie/klitka/ powinno kosztować góra 120tys zł a na kredyt dwa razy tyle 240tys zł ..........
~adasko1976
na 30 lat BPS rata wyższa o prawie 100 PLN m-c od drugiego banku na liście.
Błąd - ?
~Kasia
a gdzie jest Getin Bank? Sama mam kredyt hipoteczny w Getin Banku i jestem bardzo zadowolona. Widzę, że ten portal schodzi na psy
~Ja
Racja, a powiedz czy w twoim przypadku bankier Getinu też płakał jak dawał ci kredyt?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki