Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Paweł Łaniewski
Redaktor SMART Bankier.pl


Koszty ubezpieczenia OC często są niemiłym zaskoczeniem, zwłaszcza dla młodych kierowców. Jednym ze sposobów na obniżenie składki jest dopisanie kierowcy z większym stażem jako współwłaściciela pojazdu.

Na wysokość OC wpływ ma wiele czynników. Jednym z podstawowych jest drogowe doświadczenie i wiek kierowcy. Nie jest żadną tajemnicą, że z największymi kosztami muszą liczyć się najmłodsi użytkownicy dróg. Zwyżki do 26 roku życia są standardem, który ma zabezpieczyć towarzystwa ubezpieczeniowe przed ryzykiem związanym z nikłym stażem. Nie może więc w żaden sposób dziwić to, że młodzi kierowcy poszukują skutecznych sposobów na uniknięcie wysokich płatności. Jednym z najpopularniejszych i jednocześnie najbardziej efektywnym z nich jest skorzystanie ze zniżek wypracowanych przez innego, bardziej doświadczonego kierowcę. W tym celu musi on stać się jednak współwłaścicielem pojazdu. Choć wymaga to dodatkowych czynności, wbrew pozorom nie jest to trudny czy pracochłonny zabieg, a korzyści finansowe mogą być naprawdę znaczne. Warto dowiedzieć się wobec tego, jak dopisać współwłaściciela samochodu oraz w jaki sposób osiągnąć dzięki temu oszczędności.

Współwłaściciel samochodu: jak go dopisać i z czym się to wiąże? (Pexels)

Współwłaściciel samochodu: co to oznacza?

Z formalnego punktu widzenia współwłasność jest bardzo łatwa do określenia. Ma miejsce w sytuacji, w której właścicielem danej rzeczy jest więcej niż jedna osoba i znajduje to odzwierciedlenie w dziale czwartym Kodeksu cywilnego. Zgodnie z jego postanowieniami „Własność tej samej rzeczy może przysługiwać niepodzielnie kilku osobom (współwłasność)” (art. 195). Myśląc o współwłaścicielu samochodu, zwykle jednak zwracamy uwagę przede wszystkim na to, jakie wymierne korzyści ubezpieczeniowe to przyniesie. Te mogą być naprawdę spore, jednak takie rozwiązanie niesie ze sobą również pewne zagrożenia, zwłaszcza dla strony, która ma bogatszą historię ubezpieczeniową.

Współwłaściciel a OC

Samotny młody kierowca ma sporo powodów do niezadowolenia. Te są przede wszystkim związane ze stosunkowo wysokimi kosztami polisy OC. Jak ją obniżyć? Przede wszystkim należy wybrać najtańszą opcję w kalkulatorze OC. Finalnie koszty można jednak znacząco ograniczyć, jeśli właścicielem pojazdu jest nie tylko osoba z nikłym stażem za kółkiem. Sam fakt istnienia współwłaściciela może być w tym przypadku solidnym argumentem, ponieważ niejako „dzieli się” swoimi zniżkami z drugim kierowcą. Aby zabieg ten miał sens, musi być oczywiście przemyślany: przede wszystkim współwłaściciel samochodu powinien mieć na swoim koncie zniżki (najlepiej w maksymalnym wymiarze).

Współwłaściciele samochodu: specyficzne połączenie

Warto jednak pamiętać, że „dzielenie się” zniżkami to nie tylko korzyść dla młodego kierowcy, ale również pewne ryzyko dla bardziej doświadczonej strony: współwłaściciele będą je solidarnie tracić w przypadku kolizji. Oczywiście działa to także w drugą stronę: jeżeli sprawcą zdarzenia będzie starszy ze współwłaścicieli samochodu, młodszy straci wypracowane zniżki. Nadal powinno to być dla niego jednak korzystne finansowo. Z tego powodu najczęściej współwłaścicielem zostaje osoba bliska młodemu kierowcy: jego rodzic, dziadek lub inny krewny. Pozwala to jednocześnie na osiągnięcie sporych oszczędności, z drugiej strony: w niewielkim stopniu wpływa na kwestie czysto użytkowe.

Kwestia głównego kierowcy

To, ile oszczędności na OC uda się uzyskać dzięki dopisaniu współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego i polisy, zależeć będzie dodatkowo od tego, który ubezpieczony będzie widniał jako główny kierowca. Rzecz jasna z finansowego punktu widzenia znacznie korzystniejsze będzie ujęcie bardziej doświadczonej osoby jako głównego kierowcy, a wskazanie młodszego spośród współwłaścicieli jako innej osoby poruszającej się pojazdem. Jeżeli odwrócimy te role, oszczędności będą natomiast mniejsze. Część osób decyduje się przy tym na niezgłaszanie młodszego kierowcy, aby nie podwyższać ceny OC. Jest to jednak bardzo nierozsądne rozwiązanie: w przypadku kolizji TU może rekalkulować składkę lub domagać się zwrotu poniesionych kosztów. Poza tym: w ten sposób młody kierowca nie będzie pracował na własne zniżki, więc długofalowo straci spore fundusze.

Szukasz gotówki na zakup samochodu? Sprawdź ofertę najlepszych kredytów gotówkowych na 10000 zł

Dopisanie współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego

Wiadomo już, że dopisanie współwłaściciela samochodu, który posiada bogate doświadczenie drogowe i dysponuje zniżkami, jest bardzo korzystne z punktu widzenia młodego kierowcy. Należy jednak dowiedzieć się, w jaki sposób można dopisać współwłaściciela. Warto skorzystać z dwóch najprostszych schematów:

  • Umowa sprzedaży samochodu a współwłaściciele: kwestię istnienia współwłaściciela można uregulować już podczas podpisywania umowy sprzedaży pojazdu. Wówczas wystarczy po prostu zapisać to w dokumencie, a następnie zarejestrować pojazd. W rezultacie współwłaściciel zostanie wpisany do dowodu rejestracyjnego.
  • Umowa darowizny połowy samochodu: jeżeli pojazd został już zakupiony (np. posiadają go rodzice, którzy chcą podarować go dziecku) możliwe staje się sporządzenie umowy darowizny połowy samochodu. Wówczas ścieżka będzie nieco dłuższa, ale formalności nie są przesadnie skomplikowane. Oczywiście udział we własności może prezentować się także inaczej, nie ma to znaczenia z punktu widzenia ubezpieczyciela.

Współwłasność samochodu a rejestracja

Jeżeli współwłaściciele samochodu widnieją w umowie kupna, powinni przygotować się na normalną procedurę. Warto mieć jednak świadomość, że w takim przypadku muszą pojawić się w wydziale komunikacji stosownego urzędu gminy razem, aby zarejestrować pojazd. Jeżeli jeden z nich nie będzie mógł tego zrobić, konieczne stanie się sporządzenie pełnomocnictwa. To jest natomiast bezpłatne w gronie najbliższej rodziny (małżonkowie, dzieci, rodzice, wnuki, dziadkowie), w innym scenariuszu będzie natomiast kosztować 17 zł. W następnym kroku trzeba natomiast wybrać odpowiednią ofertę ubezpieczenia OC i uzupełnić dane dotyczące pojazdu oraz jego kierowców. Nieco inaczej będzie to wyglądało w przypadku umowy darowizny połowy samochodu.

Darowizna a formalności

Utworzenie współwłasności samochodu poprzez darowiznę wbrew pozorom nie jest dużym problemem. Musimy jednak pamiętać o nieco większych formalnościach, związanych przede wszystkim ze sprawami prawnymi i podatkowymi. Kwestia podatku od darowizny jest dosyć skomplikowana i zależeć będzie od stopnia pokrewieństwa łączącego strony umowy, a w drugiej kolejności wartości samego pojazdu. Kosztów z tego tytułu udaje się uniknąć w zerowej grupie podatkowej – nadal jednak pamiętać należy o zgłoszeniu darowizny w ciągu 6 miesięcy po jej uzyskaniu. W przeciwnym wypadku podatek zostanie naliczony.

Warto przy tym pamiętać, że z punktu widzenia ubezpieczyciela nie ma znaczenia, w jakiej części zachodzi współwłasność. Chociaż bez sprecyzowania ustala się ją na 50%, w rzeczywistości proporcje mogą prezentować się inaczej. Po zgłoszeniu darowizny w Urzędzie Skarbowym należy udać się do wydziału komunikacji wraz z dokumentami pojazdu oraz umową darowizny w celu dopisania współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego.


2020-06-02

Wycena samochodu i naprawy. Eurotax i Audatex

Właściwa ocena wartości samochodu oraz kosztów jego naprawy to czynniki ważne zarówno dla ubezpieczyciela, jak i kierowcy. Warto dowiedzieć się, czym są systemy Eurotax oraz Audatex.

2020-06-02

Wypowiedzenie OC: jak skutecznie wypowiedzieć umowę OC?

Dla większości z nas dobre OC oznacza jedno: niską cenę. Często będzie się to wiązać z koniecznością wypowiedzenia OC u dotychczasowego ubezpieczyciela. Warto wiedzieć, jak to zrobić.

2020-05-29

Ubezpieczenie GAP: czym jest i kiedy warto je wykupić?

Standardowe ubezpieczenia nie są w stanie uchronić nas przed konsekwencjami wszystkich sytuacji. Jedną z nich jest kradzież pojazdu lub wystąpienie szkody całkowitej. Wówczas zbawienne okazuje się ubezpieczenie GAP.

Kara za brak OC. Ile wynoszą kary UFG?

Wykupienie polisy OC to nie tylko spory wydatek, ale również ważny obowiązek. Jego zlekceważenie może okazać się bardzo kosztowne. Warto dowiedzieć się, ile wynosi kara za brak OC.

Zniżki OC: od czego zależą i jak je liczyć?

Koszty związane z ubezpieczeniem OC potrafią być bardzo wysokie, przez co zwykle kojarzą się z przykrym obowiązkiem. Sporą ulgą okazują się zniżki za bezszkodową jazdę. Warto wiedzieć, jak są obliczane i kto może na nie liczyć

Zielona karta. Do czego potrzebna jest zielona karta OC?

Samochód sprawia, że podróżowanie staje się niezwykle proste. Z drugiej strony czasami wiąże się to także z dodatkowymi obowiązkami. Jednym z nich jest uzyskanie zielonej karty.

Rezygnacja z PPK: wzór. Czy warto złożyć deklarację rezygnacji z PPK?

Oszczędzanie środków na emeryturę to podstawa odpowiedzialnego życia finansowego. Jedną z propozycji są PPK. Chociaż zostajemy do nich zapisani automatycznie, w każdym momencie możemy złożyć deklarację rezygnacji z PPK.

Ikona informacji
poradniki