Rachunek osobisty to narzędzie, bez którego trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie. Siłą rzeczy jest on powiązany z wieloma elementami naszego życia. Korzystają z niego nie tylko właściciele, ale również podmioty zewnętrzne, takie jak pracodawca, urząd skarbowy czy dostawcy mediów. Wszystko jest bardzo wygodne: często nie musimy podejmować praktycznie żadnej aktywności, aby regulować rachunki, wykorzystując płatności stałe.

Problem zaczyna się w momencie, w którym zaczynamy myśleć o porzuceniu starego konta. Nawet jeśli interesuje nas nowy rachunek, obawiamy się, że liczne formalności spadną na naszą głowę.

➡️ Warto jednak uzmysłowić sobie, że cały proces może przebiec praktycznie automatycznie, a wszystkimi niezbędnymi działaniami zajmie się bank, z którego oferty chcemy skorzystać.

Dlaczego warto przeglądać na bieżąco oferty innych banków?

Ludzie mają tendencję do przyzwyczajania się do swojego rachunku. Co może jednak zmotywować Cię do tego, aby założyć nowe konto i zdecydować się na przeniesienie rachunku płatniczego?

🟢 Brak dbałości o lojalnych klientów: Banki w Polsce rzadko premiują staż. Po zakończeniu promocji oprocentowanie na koncie oszczędnościowym drastycznie spada.

🟢 Premie dla nowych klientów: W nowym banku często można zyskać bonusy o wartości kilkuset złotych za samo otwarcie nowego rachunku bankowego.

🟢 Testowanie funkcjonalności: Zanim sfinalizujesz zamknięcie konta w poprzednim banku, możesz przetestować nowoczesną aplikację mobilną u konkurencji.

🟢 Oszczędność czasu: Nowoczesne interfejsy i dodatkowe usługi (jak płatności Blik czy łatwe zarządzanie limitami karty płatniczej) realnie ułatwiają życie.

Zauważasz podobne rzeczy u siebie w banku? Pomyśl o nowym lub dodatkowym koncie „na wszelki wypadek” czy „na drobne wydatki lub oszczędności”. Daj sobie trzy lub cztery miesiące na sprawdzenie nowego banku. W tym czasie możesz odebrać premię finansową po spełnieniu warunków. Często to wykonanie kilku transakcji płatniczych i wpływ na konto. Nie napocisz się, a za 15 minut swojego czasu możesz odebrać nawet kilkaset złotych.

Przeczytaj także: Co każdy rozsądny człowiek powinien wiedzieć o nowym sposobie dbania o własny portfel? 

(shutterstock/fizkes)


Przeniesienie konta bankowego jest prostsze, niż myślisz

Konto bankowe to fundament finansów, o którym często zapominamy, godząc się na niższe opłaty u konkurencji. Może się okazać, że funkcje, za które obecnie płacimy, w innej instytucji finansowej są zupełnie bezpłatne.

Wiele osób odkłada przeniesienie konta osobistego, obawiając się o polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Ich odtworzenie wydaje się żmudne, ale chcesz przenieść konto bez stresu? 

Instytucje finansowe oferują pomoc. Wystarczy wypełnić odpowiedni wniosek, a bank zajmie się resztą. Warto zatroszczyć się o swoje bezpieczeństwo i sprawdzić, co oferuje inna instytucja.

Zmiana banku: kiedy warto o niej pomyśleć?

Co konkretnie powinno skłonić Cię do zmiany konta?

  1. Atrakcyjniejsza oferta: Jeśli Twój rachunek bankowy generuje koszty, których można uniknąć, to jasny sygnał, by przenieść konto.

  2. Cross-selling: Przy kredycie hipotecznym w innym banku, prowadzenie konta u nich może obniżyć marżę. Utrzymywanie dwóch kont jest nieopłacalne, więc lepiej zdecydować się na przeniesienie rachunku.

  3. Nowoczesne usługi: Jeśli Twój dotychczasowy bank nie wspiera najnowszych standardów, warto rozważyć przeniesienie rachunku, by zyskać dostęp do lepszych technologii.

Jeśli zastanawiasz się, gdzie uciekają Ci pieniądze, to zacznij od sprawdzenia swojego konta. Często te drobne opłaty zbierają się w pokaźną sumę w ciągu roku. To dla Ciebie wydatek, który możesz zminimalizować. Wystarczy zerknąć na ranking kont osobistych, wybrać jedno i przetestować je przez 3-4 miesiące.

Warto zwrócić uwagę nie tylko na wysokość premii finansowej, ale także poziom trudności jej zdobycia. Niektóre wymagają od Ciebie zaledwie kilku przelewów i wpływu min. 500 zł na konto. Inne oczekują wpływu 3000 zł i wydania określonej kwoty na zakupy. To nic złego. Po prostu wybierz to konto, które najłatwiej będzie Ci spełnić warunki lub te, gdzie widzisz największą korzyść dla siebie.

Przeczytaj także: Sztuczna inteligencja w Twoim banku: Czy robot lepiej zadba o Twoje pieniądze niż człowiek?

(shutterstock/khunkornStudio)


Jak przenieść konto bankowe? Procedura krok po kroku

Jeśli interesuje Cię przeniesienie konta do innego podmiotu, procedura zamknie się w kilku punktach:

  1. Założenie nowego konta: Możesz to zrobić w oddziale banku lub przez internet. Podczas procesu przygotuj dowód osobisty (lub inny dokument tożsamości). Często wystarczy telefon i aplikacja mobilna.

  2. Złożenie wniosku o przeniesienie: Aby bank załatwił wszystko za Ciebie, musisz złożyć odpowiednią dyspozycję oraz wniosek o przeniesienie. Można go wysłać online lub złożyć osobiście.

  3. Wybór zakresu usług: Wskazujesz, czy bank ma przenieść stałe zlecenia, saldo ze starego konta oraz czy ma poinformować pracodawcę o zmianie numeru konta.

  4. Finalizacja: Po otrzymaniu Twojego upoważnienia, nowa instytucja finansowa kontaktuje się ze starym bankiem.

➡️ Pamiętaj, że numer rachunku zawsze ulegnie zmianie. Możesz jednak zlecić bankowi, by wysłał powiadomienie o nowym numerze konta do wybranych osób i firm (podając im poprawny numer rachunku odbiorcy).

Przeczytaj także: Obligacje indeksowane inflacją: czym są i ile można na nich zarobić? 

Jak wybrać najlepsze konto bankowe?

Szukając nowego konta, zwróć uwagę na koszty karty płatniczej i wypłat z bankomatów. Przeczytaj dokładnie regulamin, zanim klikniesz „załóż konto”. Sprawdź też, czy dostępna jest karta kredytowa na preferencyjnych warunkach oraz jakie usługi dodatkowe oferuje dany podmiot.

Przeniesienie konta bankowego w ramach systemu Ognivo

W Polsce system Ognivo pozwala na automatyczną komunikację między bankami. Dzięki niemu zmiana rachunku i przekazanie informacji o nowym numerze rachunku zachodzi bardzo sprawnie. System ten obejmuje większość podmiotów działających w Polsce, co sprawia, że przeniesienie konta jest kwestią dni, a nie tygodni.

(fot. echoevg / Shutterstock)

Rola Biura Informacji Kredytowej (BIK) i Bezpieczeństwo

BIK pozwala zachować historię kredytową budowaną na dotychczasowym koncie. Pamiętaj, że podczas zmianie numeru Twoje dane są chronione zgodnie z RODO. Jeśli jednak wahasz się przed odejściem, sprawdź, czy Twój obecny bank nie zaproponuje Ci lepszych warunków w ramach retencji – czasem warto negocjować, zanim ostatecznie złożysz wniosek.

Ważne: Jeśli chcesz przenieść swoje finanse, pamiętaj, aby po wszystkim zaktualizować dane w pozostałych usługach (np. subskrypcjach VOD), które mogą być podpięte bezpośrednio pod starą kartę.