Kredyt dla lekarza - skąd ten pomysł?

Lekarz to jedna z szanowanych profesji, która należy do zawodów zaufania publicznego, podobnie jak przedstawiciele wolnych zawodów takich jak np. adwokat. Jednocześnie, aby zostać lekarzem, należy najpierw ukończyć trudne 6-letnie studia, a następnie odbyć staż. Większość lekarzy podejmuje także naukę w ramach specjalizacji, co zajmuje kolejne lata. Jednak tak długa nauka nagrodzona zostaje nie tylko solidnym tytułem zawodowym, ale również uzyskaniem uprawnień do wykonywania zawodu, na który jest zapotrzebowanie. Przejście przez taką ścieżkę nauki gwarantuje stabilność zatrudnienia. Dla instytucji finansowych oznacza to natomiast gwarancję możliwości spłaty zobowiązań kredytowych.

Obecnie w Polsce występuje znaczny deficyt lekarzy sięgający 70 000 specjalistów. Problem jest na tyle poważny, że pojawiły się różnego rodzaju formy zachęcające medyków nie tylko do podejmowania studiów medycznych, ale też zatrudnienia w Polsce. Jednym z powodów tak dużych braków jest bowiem emigracja i prowadzenie działalności za granicą ze względu na wyższe wynagrodzenie czy łatwiejsze możliwości co do prowadzenia działalności gospodarczej.

Pomocne w rozwiązaniu problemu z brakiem lekarzy może być również zaoferowanie przez wiele banków specjalnych kredytów dla lekarzy. To produkty finansowe na preferencyjnych warunkach, które mają zachęcić medyków różnych specjalności do pozostania w kraju i praktykowania zawodu w różnych formach. To od lekarza zależy, na co przeznaczy kredyt. Do wyboru są różne oferty kredytowe.

W przypadku kredytów dla lekarzy korzystne są nie tylko same warunki kredytu, ale również ułatwiony został cały proces kredytowy. Niższe są także koszty okołokredytowe. Wszystko po to, aby lekarz mógł otrzymać kredyt szybciej, łatwiej i w kwocie, która umożliwi mu otworzenie własnej praktyki lub rozwinięcie dotychczas prowadzonej działalności gospodarczej. Dużym zainteresowaniem cieszy się również kredyt dla lekarzy na oświadczenie.

Ponadto w ramach kredytu dla lekarzy można również skorzystać ze wsparcia finansowego na cele prywatne. Przykładem może tu być choćby kredyt hipoteczny, który może być wykorzystany na zakup mieszkania czy budowę domu, w którym nie będzie jednocześnie prowadzona praktyka lekarska.

Co to jest kredyt dla lekarzy i czym się wyróżnia?

Kredyt dla lekarzy jest nazwą potoczną kredytu udzielanego na preferencyjnych warunkach pracownikom służby zdrowia, ale również należących do innych branż. To specjalny rodzaj finansowania, którego charakterystyczne cechy to:

  • niższe oprocentowanie kredytu,

  • niższe koszty ogólne,

  • wysoka maksymalna kwota kredytu,

  • preferencyjne warunki oceny zdolności kredytowej,

  • uproszczone procedury ubiegania się o kredyt,

  • indywidualne podejście do kredytobiorcy,

  • możliwość wcześniejszej spłaty kredytu,

  • możliwość indywidualnego negocjowania warunków umowy kredytowej,

  • długi okres kredytowania.

Oferty kredytów hipotecznych, jak i oferty kredytów innego typu dla lekarzy w porównaniu z propozycjami dla pozostałych osób zainteresowanych są znacznie korzystniejsze. Poza tym na złożenie wniosku kredytowego mogą zdecydować się zarówno pracownicy służby zdrowia pracujący na etatach, prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i zatrudnieni na kontraktach. Nie ma też znaczenia, w jakiej instytucji pracuje dana osoba. Może być zatrudniona tak w miejscu publicznym, jak i prywatnym.

Z jakich rodzajów kredytów dla lekarzy można skorzystać?

W zależności od indywidualnych planów i potrzeb można zdecydować się na różne formy wsparcia i finansowania. Osoby planujące budowę lub zakup nieruchomości pod prowadzenie własnej praktyki lekarskiej mogą wybrać kredyt hipoteczny dla lekarzy. Lekarze zakładający spółkę mogą rozważyć kredyt firmowy, natomiast Ci, którzy myślą o poszerzeniu już dostępnej oferty usług medycznych, mają możliwość wzięcia kredytu gotówkowego.

W ramach dostępnych rodzajów kredytów dla pracowników służby zdrowia istnieje możliwość uzyskania:

Szukasz najlepszej oferty kredytu hipotecznego?
Sprawdź tutaj!

Trzeba pamiętać, że nie każda instytucja finansowa może posiadać w swojej ofercie typowy kredyt dla lekarzy. Niekiedy też w ofercie banku dostępnej na przykład na stronie internetowej nie jest wymieniony wprost kredyt dla lekarzy. Dlatego też warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego lub też zapytać w banku o ofertę skierowaną dla pracowników służby zdrowia. Bardzo często okazuje się, że dana instytucja finansowa posiada interesującą i rozbudowaną ofertę dla pracowników służby zdrowia, a na stronie internetowej banku nie ma o niej żadnej wzmianki.

Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym dla lekarza lub innym rodzajem finansowania dla pracowników służby zdrowia powinny również porównać oferty w kilku bankach. Niekiedy instytucje mają dość odmienne zasady udzielania takich form wsparcia, a porównanie ofert może okazać się korzystne i doprowadzić do znalezienia idealnego rozwiązania oraz najtańszego kredytu. Czasami też atrakcyjna oferta może nie obejmować takiej wysokości kwoty, o jaką chcemy wnioskować lub o wiele korzystniejszą opcją w ogólnym rozrachunku okaże się wzięcie nieco wyższego kredytu i np. poszerzenie planu rozbudowy działalności o dodatkowy sprzęt medyczny.

Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny dla lekarzy - kto może z niego skorzystać?

Wśród medyków znajdują się nie tylko lekarze. Dlatego prawo do skorzystania z oferty kredytowej na preferencyjnych warunkach mają nie tylko osoby wykonujące ten zawód. Zgodnie z obowiązującymi zasadami z kredytu dla lekarzy udzielanego na korzystnych zasadach mogą skorzystać osoby uprawiające tzw. wolne zawody. W tym gronie i w rozumieniu przyjmowanym przez banki znajdują się:

  • lekarze wszystkich specjalności, a tym także stomatolodzy i w większości instytucji weterynarze,

  • farmaceuci,

  • pielęgniarki i położne,

  • fizjoterapeuci,

  • księgowi,

  • adwokaci i radcowie prawni,

  • notariusze,

  • doradcy podatkowi.

Zdarza się, że niektóre instytucje bankowe poszerzają grupę wolnych zawodów, oferując kredyty na korzystnych warunkach także innym grupom zawodowym. Jest to związane z akcjami promocyjnymi banku lub też prowadzoną polityką. Przykładem może tu być kredyt na preferencyjnych warunkach udzielany pracownikom IT przez mBank w ramach jednej z minionych promocji. Tego typu okazje pojawiają się także w innych bankach, a warunki kredytu bywają równie korzystne, jak w przypadku kredytu dla lekarzy.

Kredyt dla lekarzy - warunki kredytowe

Jak w każdym rodzaju finansowania, tak i w tym przypadku należy spełnić określone warunki kredytu dla lekarzy. Choć cały proces kredytowy jest uproszczony, liczenie zdolności kredytowej jest tu niezbędne i wnioskujący musi ją posiadać, aby kredyt został przyznany. Zarobki kredytobiorcy powinny być adekwatne do kwoty, o jaką wnioskuje. Banki jednak traktują lekarzy w tym przypadku nieco łagodniej ze względu na wysoką stabilność zatrudnienia.

Zdolność kredytowa w przypadku lekarzy zależy przede wszystkim od:

  • wysokości uzyskiwanego dochodu,

  • wydatków na codzienne potrzeby,

  • liczbę osób pozostających na utrzymaniu (im jest ich mniej, tym wyższa zdolność kredytowa),

  • regularnych zobowiązań finansowych (opłat mieszkaniowych, alimentów i innych spłacanych rat).

Bardzo ważna w liczeniu zdolności kredytowej jest także pozytywna historia kredytowa i dotychczasowe terminowe dokonywanie wszelkich spłat. Istotne jest także to, czy widniejemy w rejestrze BIK. Jeżeli kredytobiorca miał nawet kilkudniowe opóźnienia, zdolność kredytowa może być niższa. Jeżeli jednak opóźnienia lub zaległości były kilkumiesięczne, instytucje finansowe mogą nawet odmówić udzielenia kredytu hipotecznego czy gotówkowego.

W jaki sposób liczona jest zdolność kredytowa?

Kiedy zastanawiamy się nad wzięciem kredytu hipotecznego czy kredytu gotówkowego, często korzystamy z kalkulatora kredytowego. To wygodne narzędzie pozwala szybko ocenić przy podanej kwocie kredytu i okresie kredytowania, jaka będzie wysokość rat. Podobnie jest w przypadku kalkulatorów zdolności kredytowej. Podając zarobki i podstawowe kwoty dotyczące zobowiązań czy osób na utrzymaniu, można ustalić orientacyjną wartość posiadanej zdolności.

Jednak w przypadku lekarzy banki są w stanie pożyczyć w ramach kredytu większą sumę niż osobom pracującym w innych zawodach. Lekarz należy do grupy zawodów zaufania publicznego. Poza tym osoby należące do tej grupy niemal zawsze spłacają raty kredytu na czas. W przypadku przejściowych trudności finansowych medycy mają także możliwość zorganizowania dodatkowego zarobku w dość łatwy sposób choćby poprzez prywatną praktykę czy dyżury i nadgodziny. Lekarz to także zawód o stabilnym zatrudnieniu. Osoby w tym zawodzie bardzo rzadką tracą pracę, a nawet jeśli do tego dojdzie, łatwo jest im znaleźć ponowne zatrudnienie.

Lekarze są również atrakcyjnymi klientami dla banków. To osoby będące aktywne zawodowo do późnego wieku i często korzystające z produktów finansowych, inwestycyjnych, a także ubezpieczeń. Otrzymanie nowego kredytu na dobrych warunkach czy umowa kredytowa na wyjątkowo korzystnych zasadach, oferując np. wyższe kwoty i dłuższy okres kredytowania to dla banków zdobycie cennego klienta.

Kredyt dla lekarzy - wymagane dokumenty

Aby uzyskać kredyt dla lekarzy, niezbędne jest złożenie wniosku kredytowego, a wraz z nim niezbędnych dokumentów. W tym przypadku konieczny będzie:

  • dowód osobisty,

  • dokumenty potwierdzające prawo wykonywania zawodu lekarza,

  • dokumenty finansowe potwierdzające uzyskiwane dochody.

Dokumenty finansowe będą różniły się w zależności od rodzaju zatrudnienia. W przypadku osób zatrudnionych w placówkach medycznych należy dostarczyć zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie. Medycy prowadzący działalność powinni dostarczyć wyciąg z KPiR lub inny dokument finansowy potwierdzający uzyskiwane dochody oraz zaświadczenie o braku zaległości w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i Urzędzie Skarbowym.

Wymagane dokumenty mogą się nieco różnić w zależności od instytucji finansowej. Niekiedy wystarczającym dokumentem finansowym może okazać się jedynie deklaracja roczna PIT czy wyciąg bankowy. Zdarza się, że to wystarczy, aby uzyskać pozytywną decyzję kredytową.

Czy można uzyskać kredyt dla lekarzy bez zaświadczeń?

Niektóre banki oferują także kredyt dla lekarzy na oświadczenie. Taka oferta wymaga dostarczenia wraz z wnioskiem dowodu osobistego, dokumentu potwierdzającego prawo wykonywania zawodu lekarza oraz oświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Nie jest wówczas konieczne dołączanie żadnych innych dokumentów finansowych.

Kredyt dla lekarzy bez zaświadczeń jest jednak skierowany do osób prowadzących własną działalność gospodarczą, a oświadczenie składane jest pod rygorem odpowiedzialności karnej. Przykładem banku, który umożliwia zaciągnięcie kredytu dla lekarza na oświadczenie jest BNP Paribas. To możliwość uzyskania wsparcia w wysokości do 300 000 zł.

Należy jednak pamiętać, że uzyskanie dokładnej oferty kredytów hipotecznych, konsolidacyjnych czy kredytów gotówkowych możliwe jest poprzez kontakt z daną placówką. Nigdy nie należy się kierować wyłącznie reklamą, która nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego. Kredyty dla lekarzy oferują m.in. takie banki jak Credit Agricole, Santander Bank Polska i wiele innych.

Kredyt dla lekarzy - ile może wynieść?

Wysokość kredytu dla lekarzy ściśle zależy od posiadanej zdolności kredytowej, ale też danej oferty kredytowej. W niektórych bankach można wnioskować nawet o sumę sięgającą 1 mln złotych. Na takie kwoty może opiewać kredyt gotówkowy, z którego można sfinansować dowolny cel kredytu. W przypadku kredytów firmowych może to być suma nawet do 3 mln złotych.

Pod względem maksymalnej kwoty kredytu oferty banków również mogą różnić się diametralnie. Warto pod tym względem trzeba zrobić dokładne rozeznanie, przeanalizować ogólnodostępne rankingi kredytowe lub skorzystać z pomocy doradcy kredytowego.

Na co można wziąć kredyt dla lekarzy?

To, na co lekarz przeznaczy kredyt, ściśle zależy od rodzaju kredytu i umowy podpisanej z bankiem. Najczęściej zaciągane są kredyty gotówkowe, które wyróżnia dowolny cel. Po złożeniu wniosku i przyznaniu środków przelewane są one na konto kredytobiorcy, po czym można je wydać zarówno na bieżące wydatki, zakup nowego sprzętu do gabinetu, jak i nabycie samochodu.

Decydując się na kredyt firmowy, można założyć własną praktykę lekarską i rozpocząć działalność na własny rachunek.

Kredyt dla lekarzy umożliwia również skorzystanie z kredytu hipotecznego. Wówczas kwota może być nieco wyższa, a okres kredytowania dłuższy. W przypadku umowy na kredyt hipoteczny można sfinansować zakup domu, mieszkania, działki, a także budowę nieruchomości czy remont. Po otrzymaniu kredytu pieniądze przekazywane są na konto bankowe kredytobiorcy.

Rozważasz pożyczkę?
Sprawdź ranking szybkich chwilówek

Jeżeli medyk ma już do spłaty określoną kwotę kredytu lub kilka bieżących zobowiązań, możliwe jest zmniejszenie sumy ich rat poprzez uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Uzyskanymi z kredytu pieniędzmi można spłacić zarówno zobowiązania firmowe, jak i prywatne.

Kredyt dla lekarzy - o czym należy pamiętać?

Każde zaciągnięte zobowiązanie finansowe, w tym także kredyt dla lekarzy, taki jak kredyt hipoteczny czy gotówkowy powinien być decyzją przemyślaną. Choć kredyty dla lekarzy zawierane są na preferencyjnych warunkach, które dodatkowo często można negocjować z bankami, trzeba pamiętać, że zazwyczaj suma do spłaty w całości będzie wyższa niż pożyczona kwota. Na ile to możliwe, warto spłacać raty kredytu z nadwyżką, co zmniejszy kwotę, od której naliczane będą odsetki.

Jeżeli istnieje taka możliwość, dobrze jest też pomyśleć o wcześniejszej spłacie kredytu. Natomiast podczas ustalania kwoty, na jaką chcemy zaciągnąć kredyt dla lekarzy, należy zawsze uwzględnić nie tylko bieżące wydatki i zobowiązania, ale też przewidzieć nieprzewidziane wydatki.

Co jeszcze oferują banki lekarzom?

Poza korzystnymi warunkami kredytowymi w porównaniu do pozostałych klientów instytucje finansowe dysponują również innymi produktami, które mogą być bardzo dobrym rozwiązaniem i zabezpieczeniem dla osób pracujących w służbie zdrowia.

Wśród korzystnych metod finansowania samochodu, jak i sprzętu medycznego, którego zakup wiąże się niejednokrotnie z dużymi kwotami, znajduje się leasing. Dzięki skorzystaniu z takiej opcji nie jest konieczne lokowanie w zakup wszystkich oszczędności. Raty leasingowe można też dość łatwo zaplanować w budżecie prowadzonej działalności.

Wśród ofert bankowych, z których często korzystają pracownicy służby zdrowia, a zwłaszcza lekarze, znajdują się także ubezpieczenia. To różne opcje polis, z których szczególnym zainteresowaniem cieszy się ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OC wypłacane osobie poszkodowanej w przypadku popełnienia przez lekarza błędu lekarskiego.