Pożyczka online na konto - gdzie się o nią ubiegać?
Świat zmienia się w zawrotnym tempie, nic więc dziwnego, że nadeszła era usług bankowych dostępnych “online”. Obietnica otrzymania pożyczki w 15 minut i to bez wychodzenia z domu to dość silny argument, który przemawia za skorzystaniem z tego typu oferty.
Wniosek o pożyczkę przez internet na konto można złożyć zarówno w firmie pożyczkowej, jak i w niektórych bankach. W przypadku pożyczek online często środki są przyznawane na podstawie oświadczeń, gdzie tożsamość wnioskującego potwierdza się przez wykonanie przelewu weryfikacyjnego. To ułatwia uzyskanie finansowania i znacznie upraszcza całą procedurę, choć oczywiście wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Bez niej, nawet szybka pożyczka online jest niedostępna.
Kiedy możesz potrzebować szybkiego zastrzyku gotówki?
Nieplanowane wydatki mogą dopaść każdego z nas. Budżet domowy wymaga “podreperowania”, a my musimy szukać doraźnego rozwiązania - najlepiej od ręki. Wówczas dobrym pomysłem okazuje się szybka gotówka w formie pożyczki pozabankowej, choć oczywiście nie jest to jedyna sytuacja, w której przydaje się dodatkowa gotówka. Pamiętaj, że pożyczki ratalne, kredytu konsumpcyjne itp. nie są celowe. Oznacza to, że gdy pieniądze wpłyną na Twoje konto bankowe, banku nie będzie interesowało to, na co je wydasz. Masz w tym względzie pełną swobodę działania.
Sfinansowanie wakacji? Zakup nowej pralki? Obóz wakacyjny dla dziecka? Zabieg stomatologiczny? O ile masz zdolność kredytową i jesteś świadom, jaka będzie całkowta kwota kredytu wraz z kosztami okołokredytowymi, możesz ubiegać się o pożyczki internetowe.
Przeczytaj także 👉 Kredyt to nie tylko kapitał i odsetki. Wielu zapomina o kosztach okołokredytowych
A czy warto brać pożyczkę, aby spłacić zobowiązania w innym banku? Tego zdecydowanie nie rekomendujemy. Całkowita kwota kredytu może wówczas wzrosnąć, a Ty nie będziesz w stanie wywiązywać się z postanowień umowy zawartej z bankiem. Niestety, jest to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać.
Co zrobić, gdy potrzebujesz pożyczki, ale masz już kredyt?
Nie ma odgórnej regulacji, która mówiłaby o tym, że nie można mieć więcej niż jednej pożyczki. Owszem można, ale pod warunkiem, że posiadasz wystarczającą zdolność kredytową do spłaty kilku rat. A co, jeśli zalegasz z ratami na poprzednim kredycie konsumenckim? Informacja o tym już prawdopodobnie widnieje w Biurze Informacji Kredytowej, a to automatycznie zmniejsza Twoje szanse na pożyczkę krótkoterminową. Pamiętaj, że podobnie jak bank, instytucja pozabankowa też musi weryfikować wiarygodność wnioskującego w bazach takich jak BIK, KRD czy innych.
Przeczytaj także 👉 Kredyt bez baz - czy bank udzieli pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej?
Jeśli jednak masz już kredyt albo pożyczki ratalne i uznasz zawczasu, że miesięczne raty równe czy zmienne są dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem, zawsze możesz je skonsolidować. Pożyczka konsolidacyjna to zazwyczaj niższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania, a co za tym idzie łatwiejsza do udźwignięcia miesięczna rata. Konsolidacja dotyczy pożyczki ratalnej, kredytu, limitu odnawialnego, karty kredytowej i innych i może zostać rozłożona na dłuższy okres spłaty.
Jak bezpiecznie wziąć kredyt gotówkowy online?
Dzisiaj mamy już duże zaufanie do firm, które działają online. Zwłaszcza jeśli chodzi o banki, które znamy. Zdarza się jednak, że znajdujemy atrakcyjną ofertę, np. pożyczki pozabankowe, pożyczki ratalne, chwilówki i inne w instytucjach, o których wcześniej nie słyszeliśmy. Czy to jest ryzykowne? Niekoniecznie, o ile dokładnie sprawdzimy przedsiębiorstwo, zaglądając np. do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wiarygodność instytucji zweryfikujemy też, sprawdzając ją w bazie KRS lub ZFP, do których mamy bezpłatny dostęp. Taka szybka weryfikacja zdecydowanie ułatwi nam podjęcie decyzji przy wyborze pożyczkodawcy.
💡 Oczywiście dobrym pomysłem jest także zweryfikowanie naszych rankingów, gdzie możesz od razu złożyć wniosek online na korzystnych dla siebie warunkach.
O bezpieczeństwo zadbasz też, dokładnie czytając swoją umowę. Brak konieczności wychodzenia z domu, aby wziąć pożyczkę, nie oznacza, że trzeba bezrefleksyjnie podpisywać to, co zostanie nam podsunięte. Przeciwnie - masz czas i możliwości, aby spokojnie poznać warunki pożyczki. Najważniejsze to rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO, miesięczna rata (a dokładnie wysokość raty), całkowita kwota kredytu do spłaty, całkowity koszt kredytu i ewentualnie warunki, na których możliwa jest wcześniejsza spłata.
Maksymalne RRSO - Twoje interesy zabezpiecza Kodeks cywilny
Czasami, zwłaszcza wobec nowych klientów, firmy pozabankowe stosują preferencyjne warunki udzielania pożyczek. Np. pierwsza pożyczka może być... darmowa, tzn. oddajesz tyle, ile pożyczasz. A co z innymi produktami? Składając wniosek online masz pewność, że wszystko przebiegnie sprawnie i bezpiecznie, zgodnie z przepisami. Okazuje się bowiem, że całkowity koszt kredytu nie może przekroczyć pewnych pułapów, podobnie jak maksymalne RRSO jest regulowane przez Kodeks cywilny:
Art. 359. [Odsetki]
§ 1. Odsetki od sumy pieniężnej należą się tylko wtedy, gdy to wynika z czynności prawnej albo z ustawy, z orzeczenia sądu lub z decyzji innego właściwego organu.
§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.
§ 21. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).
Jeśli umowa o pożyczkę lub wywiązywanie się z niej budziłyby Twoje wątpliwości, pamiętaj o tym, że do Twojej dyspozycji jest np. rzecznik finansowy
Kto może wziąć pożyczkę internetowo?
Każda firma i bank mają inne, własne, wewnętrzne regulacje czy ograniczenia dotyczącego tego, kto może zaciągnąć u nich zobowiązania kredytowe. Pożyczkę zazwyczaj mogą otrzymać:
📍 pełnoletni,
📍 mający pełną zdolność do czynności prawnych,
📍 posiadający zdolność kredytową, a więc m.in. stałe źródło dochodu z akceptowanego źródła wystarczające na pokrycie aktualnych zobowiązań i utrzymanie gospodarstwa domowego,
📍 posiadający pozytywną historię w BIK i innych bazach,
📍 mający konto (lub gotowi założyć konto), na które wpłyną pieniądze, jeśli otrzymasz pożyczkę.
Jeśli wstępna weryfikacja wypada pomyślnie, możesz otrzymać pożyczkę. Pamiętaj jednak o tym, że oferta produktowa mocno różni się w zależności od banku (głównie roczną stopą oprocentowania wpływającą na to, ile wynosi miesięczna rata i całkowity koszt kredytu), dlatego porównaj opcje zanim podpiszesz umowę, czy to internetowo, czy przez aplikację mobilną.
Pożyczka na konto w firmie pozabankowej
Pożyczka na konto osobiste to podstawowy produkt oferowany przez firmy pozabankowe. Zdecydowana większość z nich nie posiada oddziałów i swoją działalność prowadzi w internecie. Ma to wpływ zarówno na metodę złożenia wniosku, jak i sposób przekazania pożyczki.
W ich przypadku pożyczka przez internet na konto polega na wypełnieniu formularza informacyjnego, który oprócz danych osobowych, może zawierać pytania bardziej osobiste, odnoszące się do uzyskiwanych dochodów, sytuacji finansowej bądź osób, które są na naszym utrzymaniu. Nie mniej istotne dla firmy są dane kontaktowe takie jak adres e-mail oraz numer telefonu komórkowego. To właśnie w ten sposób będzie się ona kontaktowała z klientem, jak już podejmie decyzję w sprawie przyznania pożyczki - czy to pozytywną, czy negatywną.
💡 Pamiętaj także, aby w tym przypadku podawać prawdziwe informacje. Są one podstawą w procesie indywidualnej oceny zdolności kredytowej i służą nie tylko bankowi. W ten sposób dowiesz się realnie, czy masz szansę udźwignąć koszt pożyczki i czy cel, który Ci przyświeca, jest tego wart.
Gotówka przez internet bez zaświadczeń
Wiele instytucji pozabankowych nie wymaga od klientów żadnych zaświadczeń ani przesyłania dodatkowych dokumentów. Weryfikacja odbywa się jedynie na podstawie dowodu osobistego, a wypełniony wniosek rozpatrywany jest w ciągu kilkunastu minut, by już po krótkim czasie pożyczka online znalazła się na koncie klienta.
Przeczytaj także 👉 Pożyczki dla zadłużonych – czym są i kiedy warto po nie sięgać?
Nie oznacza to jednak, że firma udzielająca pożyczki nie sprawdza tożsamości klienta. Mimo tego że firmy pożyczkowe nie zagłębiają się w naszą przeszłość kredytową, o powodzeniu całej transakcji decyduje wiarygodność pożyczkobiorcy, która jest weryfikowana na podstawie przelewu weryfkacyjnego z konta osobistego pożyczkobiorcy. Przelew ten, zazwyczaj w wysokości 1 grosza lub 1 złotego zapobiega ewentualnym oszustwom i wyłudzeniom na dane innego klienta. To właśnie na ten numer konta trafią później pieniądze. Warto pamiętać, że w przypadku pożyczki internetowej w firmie pozabankowej przelew musi zostać zrealizowany z konta indywidualnego. Firma nie bierze pod uwagę przelewów z kont wspólnych.
💡 Zazwyczaj wygląda to tak: wypełnij wniosek, mając ważny dowód osobisty i źródło dochodów akceptowane w banku lub firmie pożyczkowej --> zrób przelew weryfikacyjny (w tytule przelewu podaj dane, o jakie poprosi bank lub firma) --> zaczekaj na decyzję kredytową (jeśli będzie pozytywna, pieniądze wpłyną na podane konto).
Pożyczka online w banku
Coraz większa liczba banków decyduje się również na udzielenie kredytu gotówkowego bez konieczności udawania się w tym celu do placówki. Pożyczki online w bankach różnią się nieco od tych w firmach pożyczkowych. Zainteresowany tego typu pożyczką klient może być jednak postawiony przed koniecznością spełnienia kilku wymogów. Najczęstszym jest posiadanie konta osobistego, na które wpływa wynagrodzenie (w ten sposób bank szybko zweryfikuje, czy klient jest w stanie spłacać zobowiązanie czy nie). W takiej sytuacji jest ona dostępna w bankowości internetowej.
Wybierając pożyczkę online w banku, klient może zwykle pożyczyć mniej niż w przypadku standardowej oferty banku. Zdarza się również, że złożenie wniosku ze strony internetowej banku jest możliwe, ale resztę formalności trzeba będzie dopełnić przez infolinię lub dopiero w oddziale.
Alternatywa dla pożyczki przez internet na konto
Posiadacze konta osobistego w banku mają jeszcze jedną możliwość, o której niewielu pamięta. To kredyt w rachunku bieżącym, niekiedy nazywany limitem w koncie. Jest on zwykle dostępny dla użytkowników ROR-u, którzy korzystają już z niego przez kilka miesięcy. Klienci, którzy posiadają uruchomiony limit w koncie, mogą wybrać z konta więcej niż w danym momencie posiadają do wysokości udzielonego limitu. Od tej kwoty bank nalicza później odsetki. Spłata kredytu następuje po otrzymaniu na rachunek wpływu.
Szybka pożyczka na konto. Czy tylko na raz?
Krótkoterminowa pożyczka przez internet na konto bankowe cieszy się bardzo dużą popularnością. Owszem, możemy z niej skorzystać na wypadek utraty pracy czy choroby, które wiążą się z pewnym kryzysem finansowym w oszczędnościach. Jednak może to być również coś bardziej przyziemnego, jak remont mieszkania, kupno samochodu czy nawet chęć przeżycia zagranicznej podróży. Jakie są jeszcze ich zalety? To m.in.:
✔️ szybka weryfikacja potencjalnego klienta - nie musimy udawać się do placówki, a pieniądze i tak w ciągu kilkunastu minut trafią na nasze konto. Co więcej, przy zaciąganiu pożyczki na konto bez BIK nie musimy okazywać żadnych dokumentów czy zaświadczenia o zarobkach, z wyjątkiem dowodu osobistego,
✔️ ekspresowe rozpatrywanie wniosku - brak zbędnej papierologii znanej z placówek bankowych, czasami może uratować nam życie. Choć formularze mogą być rozpatrywane do 2 dni, to i tak okres oczekiwania na gotówkę jest skrócony do minimum i zazwyczaj już po kilku minutach otrzymujemy decyzję dotyczącą przyszłej pożyczki,
✔️ niewygórowane wymagania wobec pożyczkobiorców - otóż, klientami firm pożyczkowych mogą zostać osoby, które ukończyły 20 lat. Wiele z nich oferuje swoim pożyczkobiorcom pomoc, w sytuacji gdy zobowiązania finansowe utrudniają im uregulowanie innych należności, co dla takich dłużników staje się jedyną “deską ratunku”,
✔️ zobowiązania dopasowane do potrzeb i możliwości użytkowników - przy tego typu transakcjach sami decydujemy, jakie zobowiązania najbardziej nam odpowiadają. Oczywiście, nie zawsze uda się uzyskać “wymarzoną” pożyczkę, ale często pożyczkodawca po konsultacji z klientem przedstawia kilka wariantów propozycji,
✔️ pożyczanie przez Internet jest niezwykle dyskretne i wygodne - wszelkie formalności załatwiamy online w zaciszu własnego domu. W dodatku nikt nie musi wiedzieć, że to właśnie my zostaliśmy klientami firmy pożyczkowej
Przez Internet możesz szybko i wygodnie wziąć pożyczkę, wybierając okres spłaty, czy rodzaj rat. Aby było to bezpieczne, zawsze weryfikuj firmę, w której zaciągasz kredyt. Pamiętaj też, że koszt pożyczki to nie tylko to, co faktycznie pożyczasz, ale też odsetki, prowizje, czy ubezpieczenia. Dokładnie przeczytaj umowę i upewnij się, że rozumiesz jej zapisy oraz jesteś w stanie się z nich wywiązać w każdej sytuacji.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze