W artykule znajdziesz wskazówki, jak skutecznie budować finansowe wsparcie dla swojego dziecka, kiedy zacząć oszczędzać, oraz jak bezpiecznie inwestować środki. Dowiesz się również, dlaczego systematyczność i wybór odpowiednich produktów finansowych są kluczem do sukcesu.
Najważniejsze informacje
🟢 Im szybciej zaczniesz oszczędzać pieniądze dla dziecka, tym większą kwotę jesteś w stanie uzbierać i zarobić na odsetkach.
🟢 Ważna jest systematyczność. Zdecydowanie łatwiej jest regularnie odkładać mniejsze kwoty niż jednorazowo większą.
🟢 Wybieraj produkty finansowe, które zapewniają wysoki poziom ochrony kapitału.
Najlepszy moment na rozpoczęcie oszczędzania był wczoraj. Kolejny dobry jest dzisiaj
▶️ Bezpieczeństwo finansowe swoich pociech możesz zacząć budować w dowolnym momencie. Jednak im szybciej zaczniesz, tym więcej korzyści możesz uzyskać.
Chcesz odłożyć pieniądze dla pociechy, aby ta mogła wyprawić wymarzone wesele z gośćmi specjalnymi, atrakcjami i półgodzinnym pokazem fajerwerków. Jeśli jednak nie zarabiasz miesięcznie w dziesiątkach lub setkach tysięcy złotych, to może być trudno w rok uzbierać na takie wydarzenie.
(shutterstock/Julia Zavalishina) Nie musi jednak chodzić o pompę i rozgłos. Twoja córka lub syn mogą okazać się świetnymi specjalistami w danej dziedzinie nauki. Mogą nawet chcieć aplikować na Harvard, MIT czy Cambridge. Jeśli tylko opłata czesnego i pieniądze na życie tam na miejscu będą przeszkodą w dostaniu się na te prestiżową uczelnię, to szkoda by było nie skorzystać z takiej szansy. Co więcej, wiąże się z tym ogromny bagaż emocjonalny, który może ciążyć na Tobie przez wiele lat.
O opinię na temat oszczędzania na przyszłość dzieci zapytaliśmy eksperta finansowego:
„Przyszłość dzieci to obok emerytury jeden z najważniejszych aspektów w planowaniu finansów osobistych. Koszt wyprawienia dziecka w dorosłość liczymy już zawsze w dziesiątkach, a czasem i setkach tysięcy złotych. Wyprawienie wesela? Wkład własny pod mieszkanie? Pieniądze na studia? Wszyscy wiemy, ile to kosztuje.
Weźmy na tapet tylko same studia, ale w obcym mieście. Koszt wynajmu pokoju? 1000-1500 PLN. Czesne (jeśli występuje) ~2000 PLN. Wyżywienie i cała reszta – 1000+ PLN. Daje nam to 4000 PLN. Miesięcznie!” – Kamil Gerc, doradca finansowy w Phinance S.A.
Wspomnianych dylematów można uniknąć dzięki oszczędnościom. Same pieniądze są ważne, ale równie istotne jest to, co z nimi robisz. Odpowiednio ulokowane ochronią gromadzony kapitał i pomogą wypracować dodatkowe odsetki. Dzięki temu zgromadzone środki pokryją w części lub całości pokryć określone wydatki.
„Ziarnko do ziarnka, a zbierze się miarka”.
Systematyczne oszczędzanie to klucz do sukcesu
▶️ Regularność jest fundamentem w oszczędzaniu dla dziecka.
W teorii możesz liczyć na spadek czy pieniądze ze sprzedaży jakiegoś aktywa, które przekażesz swoim pociechom. Możesz także planować rozwój własnej kariery i duże tantiemy w przyszłości. Nie zawsze jednak istnieje taka perspektywa. Co, jeśli jednak tego rodzaju scenariusze się nie sprawdzą?
W nawiązaniu do powyższego ciekawy przykład ze swojej praktyki przytacza doradca finansowy Kamil Gerc:
„Mam świetny przykład, który pokazuje, że warto systematycznie oszczędzać. Jedni z moich klientów, z którymi pracuje już 12 lat, na początku naszej współpracy zaczęli odkładać na przyszłość córki, jednak po miesiącu się z tego wycofali. Dodam, że dobrze im się wiodło, bo Pan jest marynarzem, więc zrezygnowali nie ze względów finansowych.
Minęło 12 lat i ich córka w tym roku wychodzi za mąż. I zwróciła się do nich o pomoc. Jakże nie pomóc jedynaczce? Sęk w tym, że przez pewne perturbacje zawodowe nie mogli sobie na to pozwolić z bieżących środków, z tego samego powodu finansowanie bankowe nie wchodziło w grę. Efekt? Państwo musieli sięgnąć do oszczędności emerytalnych i drastycznie je uszczuplić”.
Licz na to, co najlepsze, ale szykuj się na najgorsze. Jeśli Twoja sytuacja w przyszłości diametralnie się poprawi, to otworzą się przed Twoją rodziną nowe możliwości. Wówczas będziesz mógł pozwolić sobie na więcej i jeszcze lepiej zadbać o dobrobyt swojej rodziny.
Natomiast, gdy plan się nie powiedzie, warto być gotowym i umieć sobie poradzić z tym, co masz. Dlatego dobrze mieć cokolwiek, co może pomóc Twojemu dziecku w starcie, w dorosłość. Coś więcej niż tylko dobre słowo lub zapewnienie „jakoś to będzie”. Tym czymś będą regularnie gromadzone oszczędności, których nikt nie rusza przez ustalony okres np. rok, pięć lat lub dwadzieścia lat.
💡Przykład
Założenia:
|
Kwota odkładana co miesiąc |
200 zł |
|
Okres oszczędzania |
20 lat |
|
Roczna stopa procentowa |
5% |
Odkładając co miesiąc 200 zł na rachunek z oprocentowaniem 5,0% i kapitalizacją miesięczną, po 20 latach uzbierasz 74 017 złotych.
Źródło: Bankier.pl
🧮 Najlepiej samemu sprawdzić, jakie są możliwości przy własnych założeniach, np. co do wysokości wpłat i okresu, przez jaki chcesz gromadzić pieniądze. To zadanie ułatwi Ci kalkulator systematycznego oszczędzania.
Zadbaj o bezpieczeństwo gromadzonych pieniędzy
▶️ Wybieraj instrumenty finansowe, które zapewniają ochronę kapitału i możliwie przewidywalne zyski (stopę zwrotu).
Jednym z filarów oszczędzania na przyszłość pociech jest ochrona środków. Jako rodzicowi powinno Ci zależeć, aby pieniędzy przybywało, a nie ubywało. W związku z tym unikaj ryzykownych produktów finansowych, które nie zapewniają ochrony kapitału lub wiążą się z dużym ryzykiem.
(shutterstock/Studio Romantic) W to miejsce pomyśl o rozwiązaniach, które cechuje wysoki poziom bezpieczeństwa i możliwie przewidywalne stopy zwrotu. Wówczas jedynym zagrożeniem będą zmiany wysokości stóp procentowych czy wzrost inflacji, ale na to nie masz wpływu.
Jeśli będziesz trzymać pieniądze wyłącznie na nieoprocentowanym koncie bankowym lub w „skarpecie”, to na pewno stracą one na wartości. Inwestowanie, choć wiąże się z ryzykiem, daje szansę na ochronę środków i wypracowanie zysków ponad inflację. Rozsądek podpowiada, że warto wpłacać środki, choćby na konto oszczędnościowe lub lokatę.
Finanse osobiste a odkładanie pieniędzy dla dziecka
▶️ Zadbaj o obecne bezpieczeństwo i dobrobyt rodziny. W kolejnym kroku pomyśl o przyszłości swojej i swoich pociech.
Wyobraź sobie taką sytuację. Lecisz samolotem rejsowym i zaczyna się dziać coś niedobrego, aż w pewnym momencie spadają maseczki tlenowe. W takiej sytuacji najpierw zakładasz ją sobie, a dopiero później dziecku. Wszystko dlatego, że musisz być przytomny i zdolny do działania, aby pomóc swojemu podopiecznemu. Utrata przytomności z powodu braku tleniu uniemożliwiłaby udzielenie pomocy, a to mogłoby zagrozić zarówno Tobie, jak i dziecku.
(shutterstock/PeopleImages.com - Yuri A) Przekładając ten przykład na język finansów, sprawa wygląda następująco. Odkładanie pieniędzy na przyszłość dziecka w przypadku złej sytuacji finansowej rodziny nie jest najlepszym pomysłem. Jeśli dzisiaj nie jesteś w stanie zapewnić swoim dzieciom bezpieczeństwa i dobrostanu, to najlepsze strategie inwestycyjne i plany na przyszłość nie mają znaczenia. Zadbaj więc o bieżące potrzeby swojej rodziny i dopiero wtedy zaplanuj przyszłe działania.
Duże znaczenie w kontekście domowego budżetu mają także obciążenia takie jak kredyty i pożyczki. Kredyt hipoteczny jest uzasadnioną inwestycją, ale pozostałe długi postaraj się możliwie szybko spłacić. Kiedy to zrobisz, pomyśl o tym, jak zgromadzić oszczędności na przyszłość dziecka.
Zacznij od siebie i stwórz poduszkę finansową, która pomoże Ci ograniczyć skutki nieprzewidzianych sytuacji i zminimalizuje ryzyko dużych kłopotów finansowych.
💡 Sprawdź, skąd wziąć pieniądze i jak spłacić kredyty, aby zmniejszyć swoje obciążenia.
Ustal cel i horyzont czasowy
▶️ Aby lepiej zaplanować i konsekwentnie realizować oszczędzanie, warto jasno określić cel oraz czas gromadzenia środków. Taki plan ułatwia monitorowanie postępów i zwiększa motywację do systematycznego odkładania pieniędzy.
Rodzice, którzy gromadzą kapitał na przyszłość dziecka, przeważnie nie udzielają konkretnej odpowiedzi, na co zostaną przeznaczone pieniądze. Przeważnie można usłyszeć, że „przydadzą się w przyszłości”. Niesie to jednak za sobą pewne zagrożenia.
Bez jasnego celu i strategii oszczędzania możesz po pewnym czasie stracić chęć do odkładania pieniędzy. Szczególnie gdy pojawią się trudności wychowawcze lub finansowe. Co gorsza, możesz sięgnąć po zgromadzone oszczędności, a to zawsze zły pomysł.
Czego jeszcze unikać? Doradca finansowy Kamil Gerc podpowiada: „rekomenduję moim klientom, żeby raczej celowali w horyzont 23/24 r.ż. dziecka, zamiast w osiemnaste urodziny. Młodość, świeżo nabyta pełnia praw obywatelskich i mała kupka pieniędzy to rzadko kiedy dobre połączenie”.
Jeśli chcesz uniknąć dylematów, to warto mieć ułożony plan, jak oszczędzać dla dziecka. Najlepiej zapisz go gdzieś. Dla przykładu, jeśli celem są studia, to nazwij tak konto lub subkonto do rachunku, aby pamiętać, na co odkładasz pieniądze.
Poza określeniem celu ustal także horyzont inwestycji:
🟢 krótkoterminowy (1-2 lata) – pieniądze odkładasz np. na wakacje, hobby lub kurs rozwijający zainteresowania pociechy;
🟢 długoterminowe – pieniądze zbierasz na studia, wesele, zakup samochodu lub domu.
Mając jasny cel i horyzont czasowy, łatwiej Ci będzie ułożyć i systematycznie realizować plan oszczędzania.
Jak oszczędzać dla dziecka? Przykładowe rozwiązania
W długim okresie nawet niewielkie kwoty mogą zamienić się na sporą sumę, która dodatkowo urośnie dzięki wypracowanym zyskom. Kluczowe pozostaje bezpieczeństwo środków. Z uwagi na powyższe elementy powstała lista poniższych propozycji, które warto rozważyć, odkładając pieniądze na przyszłość dzieci.
(shutterstock/maxim ibragimov) [ Konto oszczędnościowe ]
Jedno z najprostszych rozwiązań, które może wypracować zyski, choć nie zawsze. Banki często oferują promocyjne oprocentowanie, które ochroni środki przed inflacją i wypracuje dodatkowy zysk. Niestety nic nie trwa wiecznie.
Po okresie promocji oprocentowanie jest zwykle wyraźnie niższe. W takiej sytuacji warto poszukać nowego miejsca, w którym uzyskasz wyższy zwrot z inwestycji. Z pomocą przychodzi nasz ranking, dzięki któremu znajdziesz najbardziej atrakcyjne oferty na rynku.
▶️ Ranking kont oszczędnościowych.
[ Lokata ]
Rodzice, którzy chcą odkładać na przyszłość dziecka, mogą rozważyć lokatę bankową jako alternatywę dla konta oszczędnościowego. Lokata charakteryzuje się z góry określonym czasem trwania umowy, podczas którego wpłacone środki są zamrożone i nie można nimi swobodnie dysponować.
To rozwiązanie sprawdzi się dla osób mających jednorazową kwotę do zabezpieczenia, np. pieniądze z komunii czy urodzin dziecka. Lokata pozwala bezpiecznie przechować środki i chronić je przed wydatkami.
Pamiętaj, aby nadal systematycznie odkładać pieniądze w okresie trwania lokaty. Możesz je przechować na przeznaczonym do tego koncie lub koncie oszczędnościowym. Po zakończeniu lokaty zsumujesz środki i dzięki temu możesz je ponownie ulokować, ale tym razem już większej kwocie.
▶️ Ranking lokat.
[ Polisa posagowa ]
Polisa posagowa to produkt łączący ubezpieczenie z możliwością oszczędzania. Chroni dziecko w razie wypadku, choroby lub śmierci rodzica, jednocześnie pozwalając na gromadzenie środków na jego przyszłość.
Okres ubezpieczenia wynosi minimum 10 lat, a zgromadzony kapitał można wypłacić po 18. lub 25. roku życia dziecka. Miesięczne składki są ustalone z góry, a ostateczna suma zależy od możliwości rodziców. To dobre rozwiązanie, które zabezpiecza dziecko finansowo i zdrowotnie na przyszłość.
[ Fundusze inwestycyjne ]
Fundusze inwestycyjne lub powiernicze to sposób na oszczędzanie, który polega na lokowaniu środków w papiery wartościowe, takie jak akcje czy obligacje. Specjaliści zarządzający funduszem dbają o minimalizację ryzyka spadków. Wpłacane pieniądze są przeliczane na jednostki uczestnictwa, a wartość inwestycji może wzrosnąć z czasem.
Rodzice powinni jednak pamiętać, że tego typu inwestycje wiążą się z ryzykiem. Kluczowe jest określenie czasu trwania programu, wysokości wpłat i poziomu akceptowalnego ryzyka, aby dopasować fundusz do swoich potrzeb.
Jak oszczędzać dla dziecka, aby odkładanie środków było bezpieczne i skuteczne?
Bezpieczne i skuteczne oszczędzanie dla dziecka wymaga wyboru odpowiedniej strategii. Możesz ją zaplanować samodzielnie lub skorzystać z pomocy planerów i doradców finansowych.
Układając plan, należy rozważyć możliwości finansowe rodziny, określić wysokość i częstotliwość wpłat oraz jasno sprecyzować cel oszczędzania, np. na edukację lub mieszkanie. Warto także zaangażować innych członków rodziny, takich jak dziadkowie czy chrzestni.
👉 Kluczem do sukcesu jest regularność i długoterminowe planowanie. Ważne, aby pamiętać, że te środki mają wspierać przyszłość dziecka, a nie służyć jako zabezpieczenie na nieprzewidziane wydatki rodzinne.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze