Pieniądze z programu „Rodzina 500+” mogą być świetnym zabezpieczeniem z myślą o przyszłości dziecka. W kilka lat można uskładać całkiem pokaźną sumkę. Odkładanie tych środków na koncie osobistym to jedno z rozwiązań. Innym może być ich wpłacenie na lokatę terminową lub konto oszczędnościowe. W tym drugim przypadku środki będą procentować już od pierwszej wpłaty.
Na co wrócić uwagę, wybierając konto oszczędnościowe na 500+?
Konto oszczędnościowe kontu oszczędnościowemu nierówne. Oczywiście to, co najbardziej interesuje rodziców, to stawka procentowa, którą bank oferuje. Nie jest to jednak jedyny parametr, na który warto zwrócić uwagę. Wbrew pozorom nie zawsze wyższe oprocentowanie będzie bardziej opłacalne. Decydując się na konto oszczędnościowe, należy przyjrzeć się zatem:
- ofercie w banku, w którym ma się już konto osobiste – zwykle najwyższe stawki są dostępne dla posiadaczy rachunku osobistego w danym banku,
- oprocentowanie w skali roku (promocyjne i standardowe) – banki zwykle nie chwalą się standardową stawką procentową, która sięga zazwyczaj 1 – 2 proc. w skali roku. Jej wysokość zacznie obowiązywać po zakończeniu okresu promocyjnego. Takiej informacji warto poszukać w tabeli oprocentowania,
- kwotę maksymalną objętą lepszą stawką – banki ograniczają możliwy zarobek poprzez stosowanie limitów wpłat – oczywiście nie chodzi tu o miesięczne wpłaty, a sumę całkowitą objętą tym lepszym, promocyjnym oprocentowaniem. Dobra wiadomość jest taka, że na początku rodzice nie będą musieli się tym martwić – limity sięgają zwykle kilkudziesięciu złotych lub więcej,
- długość okresu, w którym nalicza się lepsza stawka – jeden z ważniejszych czynników, nad którym powinien się zastanowić klient. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez określony z góry czas. Zazwyczaj wynosi on 2,3 miesiące, choć zdarzają się wyjątki. Po tym czasie oszczędności zgromadzone na koncie są objęte stawką standardową,
- warunki promocyjne – kolejny ważny punkt na liście. Najlepsze bowiem oprocentowanie zawsze jest zarezerwowane dla osób, które spełnią dodatkowe warunki. Może to być posiadanie statusu nowego klienta, wpłata nowych środków czy zapewnienie wpływu wynagrodzenia na konto osobiste,
- opłatę za przelew wewnętrzny/zewnętrzny – może się zdarzyć, że w pewnym momencie klient będzie musiał wypłacić środki. Warto sprawdzić, ile bank liczy sobie za taką operację. Z reguły jeden przelew w miesiącu jest darmowy (może to dotyczyć tylko przelewów wewnętrznych), ale za kolejny może pojawić się opłata,
- opłata za prowadzenie konta osobistego i warunki zwalniające – w przypadku założenia nowego konta osobistego trzeba liczyć się z opłatami za prowadzenie i obsługę karty debetowej. Aby nie wiązało się to z nieplanowanymi kosztami, trzeba spełnić warunki zwalniające, które stawia bank. Z reguły jest to dokonywanie płatności kartą czy zapewnienie wpływu.
Przykłady można mnożyć, ale są to bez wątpienia najważniejsze punkty, które na swojej liście powinien mieć każdy, kto planuje wybrać konto oszczędnościowe z myślą o wpłacaniu na nie środków z programu.
Oferty kont oszczędnościowych na środki z 500+
Na rynku jest mnóstwo rachunków oszczędnościowych z promocyjną stawką. To zwykle od nich warto zacząć. Poniżej można znaleźć kilka przykładów wraz z wyliczeniami, na jakie odsetki można liczyć przy założeniu, że klient będzie wpłacał na konto co miesiąc całą kwotę świadczenia, a stawka procentowa (promocyjna i standardowa) w tym czasie się nie zmieni. Wyliczenia zostały przeprowadzone z dokładnością do miesiąca.
- VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe
Oprocentowanie promocyjne: 8 proc. w skali roku na 92 dni do 400 tys. zł
Oprocentowanie standardowe: 1,50 proc. w skali roku do kwoty 100 tys. zł
Wymagania: wpłata nowych środków, wyrażenie zgód marketingowych
Zysk po roku: 53,03 zł
Zgromadzona suma: 6053,03 zł.
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 0 zł
- Bank Pekao – Konto oszczędnościowe
Oprocentowanie promocyjne: 8 proc. w skali roku na 183 dni do 100 tys zł
Oprocentowanie standardowe: 2 proc. w skali roku
Wymagania: posiadanie statusu nowego klienta lub utrzymywanie na rachunkach w Banku Pekao niewielkich kwot w badanym okresie, posiadanie konta osobistego
Zysk po roku wpłacania po 500 zł na początku miesiąca: 96,55 zł
Zgromadzona suma: 6096,55 zł
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 0 zł, jeśli przez bankowość mobilną
- Bank Millennium – Konto oszczędnościowe Profit
Oprocentowanie promocyjne: 7,50 proc. w skali roku na 90 dni do 300 tys. zł
Oprocentowanie standardowe: 1,25 proc. w skali roku do 100 tys. zł
Wymagania: wpłata nowych środków, posiadanie konta osobistego i wykonywanie min. 5 płatności kartą lub Blikiem
Zysk po roku wpłacania po 500 zł na początku miesiąca: 45,85 zł
Zgromadzona suma: 6045,85 zł.
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 0 zł pierwszy przelew, 9,90 zł kolejny przelew
- PKO Bank Polski – Konto oszczędnościowe Plus
Oprocentowanie promocyjne: 7,50 proc. w skali roku na 60 dni, potem 2 proc. w skali roku do 30 czerwca 2023 r.
Oprocentowanie standardowe: 0,50 proc. w skali roku
Wymagania: wpłata nowych środków
Zysk po roku wpłacania po 500 zł na początku miesiąca: 22,94 zł
Zgromadzona suma: 6022,94 zł.
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 0 zł pierwszy przelew, 9,99 zł kolejny przelew
Specjalne rozwiązania dla beneficjentów programu
A co z kontami zarezerwowanymi wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500+”? Okazuje się, że na rynku są obecnie tylko dwa takie rachunki przy czym jeden z nich ma identyczne oprocentowanie, co standardowa oferta. Analogicznie do produktów wymienionych wyżej, przeprowadziłam wyliczenia dla 12 miesięcy.
- BOŚ Bank - EKOkonto oszczędnościowe 500+
Oprocentowanie promocyjne: 6,50 proc. w skali roku do 500 tys. zł do 3 kwietnia
Oprocentowanie standardowe: 2 proc. w skali roku
Wymagania: brak
Zysk po roku wpłacania po 500 zł na początku miesiąca: 53,19 zł
Zgromadzona suma: 6053,19 zł.
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 10 zł
- Alior Bank – Konto oszczędnościowe dla beneficjentów 500+
Oprocentowanie promocyjne: 5 proc. w skali roku przez 12 miesięcy do 6000 zł
Oprocentowanie standardowe: 1 proc. w skali roku do 200 tys. zł,
Wymagania: posiadanie konta osobistego, wpływ świadczenia
Zysk po roku wpłacania po 500 zł na początku miesiąca: 133,27 zł
Zgromadzona suma: 6133,27 zł.
Opłata za przelew wewnętrzny z konta oszczędnościowego: 0 zł pierwszy przelew, 5 zł kolejny przelew
Jak widać, niekoniecznie wyższa stawka pozwoli na lepszy zarobek. Kluczowe jest jak długo obowiązuje podwyższone oprocentowanie i jaka jest stawka standardowa. Pewne jest jedno – lepszym rozwiązaniem będzie utrzymywanie środków na koncie oszczędnościowym niż na koncie osobistym. Nie obejdzie się jednak bez dyscypliny – niektóre banki pobierają opłaty za przelewy wewnętrzne.
