Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Płatności za granicą są bardzo proste, czasem jednak wkrada się do nich dodatkowy krok. DCC, czyli dynamiczne przeliczanie walut, może okazać się bardzo kosztowne.

Niemal każdy turysta podróżujący poza granice Polski spotkał się z taką sytuacją. Po włożeniu karty do bankomatu oprócz standardowego wprowadzenia numeru PIN i wskazania sumy, którą chcemy uzyskać, pojawia się jeszcze dodatkowe okienko, w którym musimy wybrać, czy chcemy zrealizować transakcję w normalny sposób, czyli skorzystać z kursu naszego banku, czy przeliczyć ją natychmiast z waluty obcej na własną. Ten drugi model, nazywany DCC, często wydaje się korzystny, ponieważ od razu dowiadujemy się, ile zapłacimy. W rzeczywistości tak jednak nie jest, zwłaszcza jeżeli posiadamy konto walutowe. Niewłaściwy wybór może okazać się kosztowny, dlatego warto poznać stojący za nim mechanizm.

DCC - czy dynamiczne przeliczanie walut się opłaca? (Shutterstock)

Czym jest DCC?

DCC (Dynamic Currency Conversion, dynamiczne przeliczanie walut) umożliwia dokonanie płatności w walucie karty. W dużym uproszczeniu: bankomat lub terminal działa wówczas jak kantor, który oferuje klientowi własny kurs, według którego rozliczona zostanie transakcja. Wiele osób, zwłaszcza tych, które nie zastanawiają się nad tym, w jaki sposób działa DCC, decyduje się na skorzystanie z tej opcji. Dodatkowo zachęcają do tego chwytliwe hasła, informujące, że tylko w takim przypadku zyskujemy pewność co do kursu i z góry dowiadujemy się, ile zapłacimy. Transparentność, zwłaszcza po wprowadzeniu zmian prawnych, jest bez wątpienia plusem DCC. Trudno jednak o inne zalety tego systemu.

Transakcja DCC czy bez konwersji?

Zasadniczo wypłacając pieniądze z bankomatu za granicą (choć w niektórych przypadkach dotyczy to również płatności w terminalu płatniczym), będziemy mieć do wyboru dwie opcje:

  • Withdrawal wihout conversion: wówczas bankomat wskaże wyłącznie kwotę w lokalnej walucie.
  • Withdrawal with conversion: oprócz kwoty, którą chcemy wypłacić, poinformuje nas również o kursie i od razu wskaże kwotę w walucie, w której prowadzone jest konto, jaką zostaniemy obciążeni.

Wydawałoby się, że druga opcja, a więc DCC jest zdecydowanie korzystniejsza: o ile w pierwszym przypadku zostajemy poinformowani wyłącznie o kwocie, którą chcemy wypłacić w walucie lokalnej, w drugim dowiadujemy się od razu, jakie będą realne koszty całej transakcji. W pierwszym przypadku aby je poznać, musielibyśmy znać aktualny kurs oferowany przez nasz bank oraz jego prowizję, a mało kto zaprząta sobie tym głowę w czasie urlopu. Jak pokazuje praktyka, transakcja DCC może okazać się jednak zdecydowanie bardziej kosztowna: zwykle kurs, który jest reklamowany jako niski i pewny, okazuje się nawet o 10% wyższy od tego, który otrzymamy wybierając opcję „withdrawal without conversion”.

Co wpływa na cenę DCC?

Usługa DCC jest znakomitym źródłem dochodu dla firm zajmujących się rozliczeniami bezgotówkowymi, stąd bierze się także jej duża popularność. Tak samo jak na wymianie walut zarabia kantor, swój zysk musi odnieść również taka organizacja. W proponowanym kursie czai się więc prowizja od transakcji DCC. Ten z kolei, choć na pierwszy rzut oka opłacalny, po przeliczeniu okazuje się zdecydowanie mniej korzystny od tego, który zaoferuje nasz bank, nawet w przypadku posiadania jedynie zwyczajnego konta złotowego.

Na co uważać?

Dokonując zakupów za granicą albo wypłacając tam pieniądze z bankomatu, powinniśmy zwracać szczególną uwagę na komunikaty pojawiające się na ekranie, a jeżeli ich nie rozumiemy – lepiej zrezygnować z transakcji i najpierw dokładnie zaznajomić się z konsekwencjami, z którymi się wiążą. Naganną praktyką, niestety wciąż wykorzystywaną przez wielu operatorów, jest manipulowanie wyborem klientów. Często DCC będzie wyświetlało się jako podstawowa opcja na całym ekranie. Aby z niego zrezygnować, konieczne będzie wybranie specjalnego przycisku. Poza tym wyświetlane są również sugestywne komunikaty, sugerujące, że pozostanie przy kursie własnego banku będzie mniej opłacalne. Również z tego względu transakcjom DCC przyjrzały się organy Unii Europejskiej.

Co wybrać za granicą?

Dokonując transakcji poza granicami Polski bez wątpienia warto unikać DCC. Zakazanie tej praktyki postuluje m.in. Europejska Organizacja Konsumentów (BEUC). Na podstawie przeprowadzonych badań jej eksperci doszli do wniosku, że praktycznie każda transakcja DCC jest mniej korzystna dla konsumenta. Najlepszym rozwiązaniem okaże się wykorzystanie karty walutowej. Otwarcie konta walutowego jest niezwykle proste i często zajmuje zaledwie kilka chwil. Wówczas możemy korzystać ze środków bez jakiegokolwiek przewalutowania transakcji, co oczywiście przekłada się na zdecydowanie niższe koszty.

Nawet jeżeli nie posiadamy konta walutowego, a w czasie podróży posługujemy się standardową kartą płatniczą podpiętą do zwykłego konta złotowego, taka transakcja nadal będzie korzystniejsza bez DCC. Przyjdzie nam wprawdzie zapłacić prowizję za przewalutowanie, jednak w dalszym ciągu kurs banku będzie zdecydowanie korzystniejszy. Przede wszystkim przed wyruszeniem w drogę warto poznać koszty, z jakimi będzie się wiązała wyplata gotówki czy dokonywanie płatności. Pozwoli to na uniknięcie nieprzyjemnych sytuacji.


2020-02-21

Karta Revolut: czy to dobra alternatywa dla tradycyjnego banku?

Szybki rozwój usług bankowych sprawia, że do dyspozycji klientów pozostaje wiele nowych rozwiązań. Jednym z nich jest konto i karta Revolut. Czy to jednak dobra alternatywa dla tradycyjnych rozwiązań?

2020-02-19

Mikrorachunek podatkowy. Jak założyć mikrorachunek?

Jednym z nowych rozwiązań, które powinny zainteresować każdego podatnika, jest wprowadzony od 1 stycznia 2020 roku przez Ministerstwo Finansów mikrorachunek podatkowy. Warto dowiedzieć się, jak z niego korzystać.

2020-02-18

Zeznanie podatkowe: kto musi złożyć deklarację podatkową?

30 kwietnia upływa termin składania najpopularniejszych deklaracji podatkowych PIT-36 i PIT-37. PIT roczny to podstawowy obowiązek każdego podatnika. Warto dowiedzieć się, kto musi dostarczyć go fiskusowi.

Chargeback: jak wygląda obciążenie zwrotne?

Płatność kartą oznacza nie tylko dużą wygodę, ale również bezpieczeństwo. Jednym z ważnych aspektów, o którym często zapominamy, jest chargeback, czyli obciążenie zwrotne.

Wpłatomat. Jak korzystać z wpłatomatu? Wpłata BLIK

Jeszcze jakiś czas temu, aby wpłacić pieniądze na konto, konieczne było udanie się do oddziału banku. Obecnie dzięki wpłatomatom jest to niezwykle proste. Warto dowiedzieć się, co umożliwiają.

PIT-37 online. Rozliczenie PIT przez Internet

Rozliczenie podatków stało się w ostatnim czasie bardzo łatwe. Każdy z nas może uregulować swoje zobowiązania wobec fiskusa w ciągu kilku minut bez wychodzenia z domu.

Zerowy PIT dla młodych. Jak wygląda podatek do 26 roku życia

Składanie deklaracji podatkowych nie należy do najłatwiejszych zadań, zwłaszcza w świetle pojawiających się co jakiś czas zmian prawa. Jedną z nowości jest zerowy podatek do 26 roku życia.

Ikona informacji
poradniki