Dlaczego warto pomyśleć o dodatkowym oszczędzaniu?

Osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę odprowadzają składki emerytalne do ZUS przez całą swoją aktywność zawodową. Nie oznacza to jednak, że przyszłe świadczenie emerytalne będzie odpowiadało wysokości obecnych zarobków. Zgodnie z prognozami ZUS, jak i Komisji Europejskiej w 2060 roku w ramach emerytury możemy otrzymać zaledwie 25% ostatniego otrzymanego wynagrodzenia.

Na wysokość przyszłego świadczenia emerytalnego wpływa wiele czynników. To m.in.:

  •  wysokość odprowadzanych składek,

  •  długość okresu składkowego,

  •  wiek, w którym przejdziemy na emeryturę,

  •  liczba osób pracujących i bieżąca sytuacja demograficzna.

Dlatego też coraz częściej mówi się o konieczności budowania tzw. drugiego filaru prywatnych oszczędności. W tym przypadku nawet niewielkie sumy, ale odkładane regularnie w perspektywie kilkudziesięciu lat mogą zbudować znaczący kapitał.

Sprawdź nasz najnowszy ranking IKE/IKZE
Otwórz konto i oszczędzaj!

Co to jest IKE? 

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne jest dobrowolnym produktem finansowym służącym długoterminowemu oszczędzaniu na emeryturę. IKE możemy prowadzić w:

  • bankach, 

  • domach maklerskich,

  • zakładach ubezpieczeń, 

  • towarzystwach funduszy inwestycyjnych,

  • dobrowolnych funduszach emerytalnych.

Jedną z najważniejszych zalet IKE jest możliwość uniknięcia podczas wypłaty środków podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki wynoszącego 19%. Aby tak było, muszą zostać spełnione warunki określone w ustawie. Wybierając IKE, właściciel rachunku sam decyduje, jaką sumę wpłaca oraz kiedy dokonuje wpłat, a także, w jaki sposób inwestowane będą środki.

Na czym polega korzyść podatkowa z IKE?

Podatek od zysków kapitałowych wynoszący 19% oznacza, że w przypadku standardowych inwestycji czy konta oszczędnościowego, właśnie o tyle zostaną pomniejszone nasze zarobki czy wypracowane odsetki. W przypadku IKE sytuacja wygląda inaczej. Jeżeli oszczędzający spełni warunki ustawowe co do wypłaty środków, będzie możliwe uzyskanie zarówno kapitału, jak i odsetek bez płacenia podatku od osiągniętych zysków.

W ujęciu praktycznym oznacza to, że:

  •  całość osiągniętych zysków pozostaje na rachunku,

  •  wypracowane środki trafiają do właściciela konta w zdecydowanej większości,

  •  kapitał może rosnąć znacznie szybciej dzięki procentowi składanemu.

W przypadku dłuższego okresu oszczędzania różnice są naprawdę odczuwalne.

Dlaczego IKE to dobry wybór dla osób pracujących na etacie?

Osoby, które pracują na etacie, zazwyczaj otrzymują regularne wynagrodzenie, dzięki czemu mogą systematycznie odkładać określoną sumę pieniędzy. Co ważne, nie muszą to być wysokie sumy. O wiele istotniejsza od wysokości pojedynczej wpłaty jest tu systematyczność i regularność. 

Dobrym rozwiązaniem i wsparciem w oszczędzaniu może być zatem:

  • odkładanie określonego procentu swojego wynagrodzenia,

  • automatyczny przelew wykonywany po otrzymaniu każdej wypłaty,

  • zwiększanie wpłat wraz ze wzrostem swoich dochodów.

Dzięki tego typu działaniom oszczędzanie stanie się nawykiem, a nie tylko jednorazową, impulsywną decyzją.

Sprawdź nasz najnowszy ranking IKE/IKZE
Otwórz konto i oszczędzaj!

Jakie formy inwestowania są dostępne w ramach IKE?

Dostępne formy inwestowania w ramach oferty Indywidualnego Konta Emerytalnego zależą od instytucji, w której prowadzone jest dane konto. Najczęściej jednak środki na IKE można lokować w:

  • fundusze inwestycyjne,

  • obligacje,

  • akcje,

  • ETF-y,

  • lokaty bankowe,

  • ubezpieczenia funduszy kapitałowych.

Dzięki dostępowi do tylu opcji każdy może dopasować rozwiązanie, które odpowiada własnemu doświadczeniu, a także poziomowi akceptowanego ryzyka.

Czy rozpoczęcie oszczędzania od niewielkich kwot może przynieść dobry efekt?

Jednym z największych błędów w gromadzeniu kapitału i myśleniu o oszczędzaniu na przyszłość jest odkładanie decyzji o rozpoczęciu inwestowania i oszczędzania do chwili, aż osiągać będziemy wyższe dochody. Tymczasem o końcowym rezultacie oszczędzania zazwyczaj decyduje czas inwestowania, a także regularność wpłat i konsekwencja.

Osoby, które odkładają niewielkie sumy przez 30 lat, zgromadzą większy kapitał niż ci, którzy zaczną wpłacać znacznie większe sumy, jednak dopiero na kilka lat przed emeryturą.

Na co zwrócić uwagę, wybierając IKE?

IKE to produkt finansowy funkcjonujący na podstawie tych samych przepisów. Jednak oferty dostępne w poszczególnych instytucjach finansowych różnią się między sobą kilkoma parametrami. Dlatego przed założeniem konkretnego rachunku IKE warto porównać:

  • koszty zarządzania kontem,

  • opłaty za prowadzenie rachunku,

  • minimalną kwotę wpłaty,

  • dostępne instrumenty inwestycyjne,

  • wygodę obsługi online,

  • opcję samodzielnego inwestowania.

IKE jest propozycją, którą umożliwia osobom pracującym na etacie samodzielne budowanie kapitału na przyszłość. Jednocześnie można też korzystać z preferencji podatkowych. Należy przy tym pamiętać, że odpowiednio dopasowana oferta IKE ma istotny wpływ na efektywne i długoterminowe oszczędzanie. Ważne są regularne wpłaty oraz odpowiednio długi horyzont inwestycyjny. Dzięki efektowi procentu składanego możemy znacznie zwiększyć wartość zgromadzonych oszczędności, nawet jeśli będziemy wpłacać niewielkie sumy.

Pamiętaj, że najlepszy moment na rozpoczęcie oszczędzania na przyszłość to nie wtedy, gdy zaczniesz osiągać wysokie dochody, ale teraz, kiedy masz możliwość rozpoczęcia odkładania niewielkich sum, jednak systematycznie i konsekwentnie!

Sprawdź nasz najnowszy ranking IKE/IKZE
Otwórz konto i oszczędzaj!