Akcje i ETF – czym są?

Akcje to rodzaj papierów wartościowych, które potwierdzają udział w kapitale spółki. Decydując się na zakup akcji, stajemy się jednocześnie współwłaścicielami przedsiębiorstwa i mamy prawo zarabiać na wzroście ich wartości, a także wypłacanych dywidendach. Wyniki inwestycji zależą jednak od danej sytuacji firmy, a także kondycji rynku.

ETF (Exchange Traded Fund) jest natomiast funduszem notowanym na giełdzie, który odwzorowuje wyniki konkretnego indeksu sektora gospodarki, koszyka aktywów czy surowca. Zamiast inwestować w jedną spółkę, możemy kupić więc udział w funduszu, który posiada wiele różnych instrumentów finansowych.

Sprawdź nasz najnowszy ranking IKE/IKZE
Otwórz konto i oszczędzaj!

Jakie są najważniejsze różnice pomiędzy akcjami a ETF-ami?

Aby lepiej zrozumieć różnice pomiędzy akcjami i ETF-ami, warto przeanalizować poniższą tabelę. Choć oba instrumenty dostępne są na giełdzie, ich specyfika jest zupełnie inna.

Akcje

ETF

Dotyczą jednej konkretnej spółki.

Obejmują wiele spółek lub innych aktywów.

Ryzyko w dużej mierze zależy od wyników wybranej firmy.

Zapewniają większą dywersyfikację ryzyka.

Wymagają analizy sytuacji i perspektyw konkretnej spółki.

Zwykle wymagają mniej czasu na analizę.

Dają możliwość samodzielnego wyboru spółek do portfela.

Pozwalają jednym instrumentem inwestować w cały indeks lub koszyk aktywów.

Częściej wybierane przez inwestorów aktywnych.

Dobrze sprawdzają się w inwestowaniu pasywnym.

Dość sporą przewagą ETF-ów nad akcjami jest opcja ograniczenia ryzyka poprzez inwestowanie w szeroki koszyk spółek i cały indeks. Przy pojedynczych akcjach wyniki inwestycji są zależne głównie od kondycji wybranego przedsiębiorstwa.

Kiedy akcje mogą być dobrym wyborem?

Kupno pojedynczych akcji to możliwość uzyskania ponadprzeciętnych stóp zwrotu. Wiąże się to jednak także z większym ryzykiem. Akcje mogą być dobrym wyborem dla osób, które:

  • chcą samodzielnie dokonywać analizy spółki,

  • akceptują większe wahania wartości portfela,

  • interesują się rynkiem kapitałowym,

  • dysponują czasem, który mogą poświęcić na śledzenie wyników finansowych przedsiębiorstw,

  • chcą budować portfel, który oparty jest na własnych analizach.

Jednak trzeba pamiętać, że wybór nieodpowiedniej spółki może wiązać się ze znacznie większymi stratami niż przy dobrze zdywersyfikowanym ETF-ie.

Kiedy warto zdecydować się na ETF?

ETF-y dość często polecane są osobom, które dopiero rozpoczynają inwestowanie, a także tym, którzy nie chcą poświęcać zbyt wielu godzin na analizowanie rynku. Rozwiązanie to bywa dobrym wyborem, jeśli:

  • inwestujemy długoterminowo,

  • zależy nam na szerokiej dywersyfikacji portfela,

  • chcemy ograniczyć wpływ spółek pojedynczych na wyniki inwestycji,

  • planujemy dokonywanie regularnych wpłat niewielkich sum,

  • preferujemy strategię pasywnego inwestowania.

Dzięki temu nawet te osoby, które dopiero zaczynają inwestowanie, mogą uzyskać ekspozycję na setki, a nawet tysiące spółek za pośrednictwem jednego instrumentu.

Akcje i ETF-y a ryzyko inwestycyjne – co warto wiedzieć?

Każda forma inwestycji związana jest z pewnym ryzykiem, choć jego poziom może się znacznie różnić. Jeśli wybieramy akcje, największe zagrożenie to pogorszenie sytuacji finansowej danej spółki. Problemy konkretnego przedsiębiorstwa przekłada się często na gwałtowny spadek kursu czy nawet utratę dużej części zainwestowanego kapitału.

W przypadku ETF-ów także należy liczyć się z wahaniami rynku, jednak poprzez dywersyfikację ryzyko związane z pojedynczą spółką jest znacznie mniejsze. W sytuacji, gdy jedna firma osiągnie słabsze wyniki, wpływ na cały fundusz będzie wyraźnie ograniczony i nie stracimy tak wiele.

Czy można połączyć akcje i ETF-y?

Akcje i ETF-y z powodzeniem można połączyć i robi tak wielu inwestorów. Przykładowa strategia inwestycyjna może polegać na tym, że większą część portfela stanowić będą ETF-y, które zapewnią szeroką i stabilną ekspozycję na rynek inwestycyjny. Mniejszą część można natomiast przeznaczyć na akcje wybranych spółek, dzięki czemu inwestor widzi potencjał wzrostu.

Tego typu podejście umożliwia połączenie korzyści, które wynikają z dywersyfikacji z opcją osiągnięcia wyższych zysków dzięki pojedynczym inwestycjom.

ETF czy akcje w IKE i IKZE?

Ostatnio osoby, które chcą oszczędzić na emeryturę, coraz częściej decydują się na inwestowanie w ETF czy akcje w ramach kont i KE i IKZE. Oferta tych kont w zależności od instytucji finansowej umożliwia samodzielne budowanie portfela inwestycyjnego, a tym samym korzystanie również z preferencji podatkowych przewidzianych dla tego typu rachunków.

Wielu ekspertów finansowych wskazuje, że w przypadku długoterminowego inwestowania szeroko zdywersyfikowane ETF-y mogą stanowić się świetny fundament portfela emerytalnego. Akcje to natomiast dobre uzupełnienie dla tych, którzy akceptują wyższe ryzyko.

Refinansuj swój kredyt już dziś!
Sprawdź, ile możesz zyskać

Inwestowanie na emeryturę – co wybrać na początek?

Nie ma jednego, uniwersalnego rozwiązania, które byłoby odpowiednie dla każdego inwestora. Wybór powinien w tym przypadku zależeć od doświadczenia, wiedzy, a także horyzontu inwestycyjnego czy akceptowanego poziomu ryzyka.

Jeżeli dopiero zamierzamy zacząć inwestować i zależy nam na prostym czy dobrze zdywersyfikowanym rozwiązaniu, ETF-y mogą stanowić dobry punkt wyjścia. Jeśli chcielibyśmy dokonywać analizy spółek oraz aktywnie zarządzać portfelem większą satysfakcję może przynieść natomiast inwestowanie w pojedyncze akcje. 

ETF-y i akcje nie są rozwiązaniami konkurencyjnymi. Wręcz przeciwnie – mogą się świetnie wzajemnie uzupełniać. ETF to szansa na szeroką dywersyfikację i prosty sposób inwestowania. Akcje to możliwość samodzielnego wyboru spółek, potencjalnie wyższych zysków, ale i wyższe ryzyko. Jeśli chcesz zacząć jako początkujący inwestor, dobrym wyborem mogą być ETF-y. Kiedy zdobędziesz doświadczenie, stopniowo możesz rozszerzać portfel o starannie wybrane akcje.