Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Paweł Łaniewski
Redaktor SMART Bankier.pl


Świeżo upieczeni przedsiębiorcy mają często problem z uzyskaniem finansowania, które oferuje się ich bardziej doświadczonym kolegom. Jednym z takich produktów jest leasing dla nowych firm.

Branża leasingowa odmieniła oblicze polskiej przedsiębiorczości. Jak wynika z danych Związku Polskiego Leasingu, obecnie całkowita wartość jej aktywnego portfela wynosi 160,4 mld zł i pod tym względem nieznacznie przewyższa wartość udzielonych przez banki kredytów inwestycyjnych. Przedsiębiorcy najczęściej są zainteresowani leasingiem pojazdów osobowych (to 45,3% rynku), jednak chętnie finansują w ten sposób również inne maszyny i urządzenia niezbędne do rozwoju biznesu. Jednocześnie z tej opcji nie zawsze mogą skorzystać właściciele nowych firm. Nie oznacza to jednak, że jest to niemożliwe. Dobrą alternatywą pozostają również inne formy finansowania pojazdów czy urządzeń dla biznesu.

Leasing dla nowych firm: kiedy jest możliwy leasing dla nowej firmy? (Pexels)

Nowi przedsiębiorcy: trudna sytuacja

Osoby, które nie mają zbyt długiego stażu jako przedsiębiorcy, znajdują się często w niezbyt komfortowej sytuacji: z jednej strony potrzebują sporych środków na inwestycje, umożliwiające rozwój biznesu, z drugiej – nie zdążyli jeszcze wypracować kapitału, który mógłby pokryć rosnące wydatki. W takiej sytuacji oczywiście pierwszym odruchem jest skorzystanie z bogatego asortymentu kredytów dla firm lub leasingu. Niestety, często okazuje się, że banki lub firmy leasingowej od potencjalnych klientów oczekują zestawu dokumentów, w tym takich, które nierozerwalnie wiążą się z dłuższym stażem za sterami firmy. W takim przypadku zazwyczaj jedyne, co pozostaje, to cierpliwe oczekiwanie na spełnienie wymogów formalnych. W okresie intensywnej rynkowej rywalizacji to nie zawsze proste. Dlatego poszukując leasingu dla nowych firm warto rozważyć kilka propozycji i poszukać instytucji, której warunki są bardziej liberalne.

Leasing dla nowych firm – to możliwe

Przede wszystkim warto rozwiać jeden z popularnych mitów: leasing dla nowych firm jest możliwy. Udziela go sporo instytucji, w tym również banki i tzw. autobanki, współpracujące bezpośrednio z dystrybutorami lub producentami konkretnych marek. Firmy jednak różnie odnoszą się do pojęcia „nowej firmy”. Zwykle także rekompensują sobie większe ryzyko poprzez wyższą marżę i dodatkowe opłaty. Szczególnie widać to na przykładzie leasingu dla nowych firm bez wpłaty własnej: wprawdzie jego otrzymanie nie jest wcale zadaniem nie do wykonania, jednak koszty takiego produktu mogą okazać się bardzo wysokie, w związku z czym jest po prostu nieopłacalne. Wówczas warto pomyśleć o alternatywach, takich jak np. kredyt gotówkowy.

Leasing a kredyt

Choć oczywistą alternatywą dla leasingu dla nowej firmy jest kredyt dla przedsiębiorstw, w wielu przypadkach zdecydowanie łatwiej będzie o ten pierwszy produkt. Wynika to przede wszystkim z odmiennego mechanizmu działania leasingu. Ten łączy w sobie cechy dzierżawy i kredytu, a w przypadku najpopularniejszego na naszym rynku leasingu operacyjnego (wybiera go ok. 80% przedsiębiorców) to leasingodawca pozostaje przez cały czas właścicielem przedmiotu, wobec czego ryzyko jest znacznie mniejsze niż w przypadku np. kredytu inwestycyjnego udzielanego przez bank. Łatwiej także o zwrot przedmiotu udzielonego leasingobiorcy. Nie oznacza to jednak, że instytucje udzielające leasingu dla nowych firm bez wpłaty własnej nie będą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub np. proponować mniej korzystnych warunków finansowych.

Zabezpieczenie leasingu dla nowej firmy

Aby umowa była zabezpieczona w odpowiedni sposób, leasingodawca może stosować różne sposoby kontrolowania swojego kontrahenta. W przypadku leasingu bez BIK i dodatkowych procedur umożliwiających ocenę wypłacalności firmy możliwe jest np. zobowiązanie leasingobiorcy do udostępnienia dokumentów finansowych na wniosek leasingodawcy, prawo do przeprowadzania kontroli przedmiotu umowy leasingowej czy prawo do natychmiastowego rozwiązania umowy w przypadku problemów z terminowym regulowaniem należności. Jednocześnie leasingodawca może również żądać np. poręczenia innej firmy lub osoby prywatnej czy gwarancji odkupu przedmiotu. Zabezpieczeniem umowy może również stać się np. hipoteka nieruchomości. Jeżeli decydujemy się na leasing dla nowych firm bez wpłaty własnej, bardzo często spotkamy się z zabezpieczeniami tego typu.

Czym jest „nowa firma”?

W przypadku leasingu dla nowych firm kluczowe znaczenie będzie miało spełnienie określonego wymogu dotyczącego długości działania na rynku. Różne podmioty w różny sposób kształtują swoją politykę. Te najbardziej konserwatywne wymagają, aby przedsiębiorstwo decydujące się na leasing dla nowych firm działało przynajmniej od 12 miesięcy. Inne skracają ten czas do 6 miesięcy, a najbardziej liberalne do trzech. Znajdą się jednak oczywiście również takie, które umożliwiają uzyskanie leasingu bez BIK świeżo utworzonym podmiotom. Wówczas wiąże się to jednak zazwyczaj z dodatkowymi procedurami bezpieczeństwa.

Leasing dla nowej firmy: dokumenty

Znaczną przewagą leasingu dla nowej firmy nad kredytem jest przede wszystkim prosta ścieżka wnioskowania i niezbyt skomplikowana procedura. W większości przypadku do podpisania umowy niezbędne będą:

  • Wpis do CEIDG,
  • Kserokopia dowodu osobistego wnioskodawcy lub wnioskodawców,
  • Zaświadczenie potwierdzające NIP,
  • Umowa spółki wraz z aneksami, wypis z KRS, zaświadczenie o numerze REGON (o ile o leasing dla nowej firmy ubiega się spółka).

Decydując się na leasing bez wpłaty własnej powinniśmy również przygotować się na konieczność okazania dokumentów pozwalających na ocenę kondycji finansowej podmiotu. Mogą być to więc zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i opłatami związanymi z obowiązkowymi ubezpieczeniami, wyciągi z konta firmowego czy roczna deklaracja podatkowa.

Leasing bez BIK – nie najlepsze rozwiązanie

Wielu właścicieli poszukuje również leasingu bez BIK. Zazwyczaj wynika to ze złej dotychczasowej historii kredytowej. Wprawdzie oferty tego typu można spotkać w ofercie kilku prywatnych firm leasingowych, jednak nie jest to dobre rozwiązanie przynajmniej z dwóch powodów: po pierwsze – za leasing bez BIK trzeba dodatkowo zapłacić: możliwość „ominięcia” weryfikacji będzie się po prostu wiązała z większymi kosztami rat. Po drugie – podpisanie umowy może przyczynić się do pogorszenia i tak złej sytuacji finansowej. Zamiast leasingu bez BIK warto więc przeprowadzić solidną reorganizację firmowych i osobistych finansów, aby móc wnioskować o finansowanie na regularnych warunkach.

Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2020-10-08

Terminal płatniczy w Twojej firmie. Postaw na płatności bezgotówkowe

Wraz z rozwojem płatności bezgotówkowych coraz rzadziej korzystamy z tradycyjnych pieniędzy. Warto pomyśleć o terminalu płatniczym w firmie. Olbrzymie szanse na rozwój biznesu wcale nie muszą wiązać się z wysokimi kosztami.

2020-10-08

Jak założyć profil zaufany?

Już na samą myśl o konieczności załatwienia jakiejś sprawy w urzędzie, wiele osób zaczyna się denerwować. Dobrym rozwiązaniem okaże się skorzystanie z profilu zaufanego.

2020-10-02

Nowa firma: zgłoszenie do ZUS. Druk ZUS ZUA, ZUS ZZA

Bycie przedsiębiorcą wiąże się z wieloma obowiązkami. Jednym z nich jest zgłoszenie do ZUS oraz opłacanie składek na ubezpieczenia społeczne. Warto dowiedzieć się, jak to zrobić w konkretnym przypadku.

Ulga ZUS dla nowych firm

Posiadanie własnej firmy to nie tylko zyski, ale również i koszty. Obniżyć je można, korzystając z ulg ZUS dla nowych działalności.

Kredyt dla nowych firm na start - jak dostać? Warunki

Własna działalność gospodarcza to marzenie bardzo wielu osób. Poważnym problemem może stać się jednak brak funduszy na start. Warto wówczas pomyśleć o kredycie dla nowych firm.

Współpraca B2B. O czym musisz pamiętać, podpisując umowę B2B?

W dzisiejszych czasach formuła współpracy B2B staje się coraz powszechniejszą alternatywą dla standardowej umowy o pracę. Choć może okazać się bardzo korzystna, jednocześnie warto pamiętać o najważniejszych kwestiach dotyczących tej relacji.

Jak założyć działalność gospodarczą?

Praca na etacie nie jest przeznaczeniem każdego. Wiele osób marzy o tym, aby pracować na własny rachunek i wiele z nich ma świetne pomysły na biznesy. Warto dowiedzieć się, jak założyć działalność gospodarczą.