W tym poradniku pokażę Ci, m.in.:
-
Kiedy warto skorzystać z kredytu inwestycyjnego?
-
Jak przygotować wniosek?
-
Co zrobić, by bank spojrzał na Twój projekt z entuzjazmem, a nie z niepokojem?
Kredyt inwestycyjny – jak działa i dlaczego może odmienić rozwój Twojej firmy?
Kredyt inwestycyjny dla firm to narzędzie, dzięki któremu możesz przyspieszyć rozwój Twojej firmy. To jak nitro wstrzykiwane do paliwa, które zapewni Ci dodatkową moc.
Tego rodzaju finansowania umożliwia realizację konkretnych projektów np.:
-
zakup maszyn;
-
zakup nieruchomości;
-
modernizację infrastruktury;
-
wdrożenie innowacji.
👉 Ważne! Pieniądze muszą być przeznaczone na konkretny cel. Bank będzie oczekiwał od Ciebie biznesplanu, wykazu środków trwałych i zdolności kredytowej.
Zanim wybierzesz się na spotkanie z bankiem, warto się przygotować. Doradca obsługujący firmy zapyta Cię m.in. o:
-
okres kredytowania;
-
sposób wypłaty środków – transze/jednorazowa zapłata;
-
wkład własny;
-
obsługę kredytu.
W zamian możesz liczyć na wnioskowaną kwotę kredytu, atrakcyjne oprocentowanie i realne wsparcie w rozwoju swojej firmy. Kredyt inwestycyjny dla firmy to nie tylko pieniądze, ale strategiczna decyzja, która wpływa na Twoją działalność.
⏳ Przeczytaj także: Czy przelew z konta firmowego na prywatne jest bezpieczny i zgodny z przepisami?
(shutterstock_Hryshchyshen Serhii ) Kto dostanie kredyt inwestycyjny, a kto nie?
Bank może wysłuchać Twoich marzeń i bajek, ale po wszystkim odrzuci wniosek. Jeśli jednak te pomysły przekujesz na liczby, to drastycznie zwiększysz swoje szanse na uzyskanie finansowania. Ale to nie wszystko.
❌ Jeśli działasz na rynku krócej niż 12 miesięcy, brakuje Ci zdolności kredytowej, a na domiar tego masz opóźnienia w ZUS-ie i urzędzie skarbowym, to bank nie pożyczy Ci nawet złotówki.
✅ Natomiast, gdy masz wszystko poukładane, prowadzisz konto firmowe, Twoja firma generuje przychody, to dla instytucji finansowej jesteś partnerem do rozmowy.
Chcesz wziąć kredyt inwestycyjny? Wiele wymagań jest podobnych jak w przypadku innych zobowiązań bankowych:
-
Udokumentowane podstawy finansowe wpływające na Twoją zdolność kredytową.
-
Brak zaległości wobec urzędu skarbowego i ZUS.
-
Projekt inwestycji sporządzony wg wymagań banku.
-
Plan finansowy przedsięwzięcia, obejmujący całościowy kosztorys, szczegółową analizę marketingową oraz prawną planowanej inwestycji, zawierający wyliczenia.
-
Wymagany przez bank wkład własny.
Na podstawie tych informacji bank chce wiedzieć, czy stać Twoją firmę na terminową obsługę kredytu. Daj mu odpowiedzi, zanim zada pytania.
⏳ Przeczytaj także: Split payment - jak wygląda podzielona płatność?
Na ile pieniędzy możemy liczyć i co wpływa na decyzję banku?
Wysoka kwota kredytu to nie kwestia szczęścia, tylko matematyki. Bank analizuje Twoją zdolność kredytową, obroty firmy i poziom ryzyka. Wiele zależy także od specyfiki inwestycji. Im lepiej przygotujesz wniosek i plan finansowania, tym większa szansa na atrakcyjne warunki. Czasami to nawet 100% kosztów inwestycji, choć standardem jest wkład własny na poziomie 20–30%.
Okres kredytowania może wynosić 3, 10, a nawet 20 lat. Dłuższy termin oznacza niższą miesięczną ratę, ale wyższy całkowity koszt obsługi kredytu. Dlatego, zanim podpiszesz umowę z bankiem, policz wszystko: transzach wypłat, karencji, oprocentowanie i całkowity koszt połączenia zaciągniętego zobowiązania z rozwojem Twojej firmy.
Na co dostaniemy kredyt inwestycyjny? Sprawdź, zanim złożysz wniosek
Bank nie da Ci pieniędzy „na wszelki wypadek”. Jeśli chcesz skorzystać z kredytu inwestycyjnego, musisz jasno określić cel:
-
zakup nieruchomości;
-
budowa hali;
-
modernizacja parku maszynowego;
-
rozwój infrastruktury IT;
-
inwestycje w odnawialne źródła energii.
Każde przedsięwzięcie musi być uzasadnione, konkretne i wpisane w plan rozwoju Twojej firmy.
Wniosek, który zawiera wykaz środków trwałych, specyfikę inwestycji i harmonogram w transzach, zwiększa Twoje szanse na finansowanie.
📣Pamiętaj. Im lepiej udokumentujesz, co chcesz osiągnąć i za ile, tym szybciej bank podejmie decyzję, która może odmienić Twój biznes.
⏳ Przeczytaj także: Jak instytucje finansowe stają się partnerami na każdym etapie życia klienta?
(shutterstock_Hryshchyshen Serhii) Kredyt inwestycyjny na prawa, licencje i inne „niewidzialne” aktywa? Tak, ale…
Jeśli Twoja inwestycja dotyczy licencji, patentów, praw autorskich czy know-how, to nadal możesz skorzystać z kredytu inwestycyjnego. Ale bank wymaga więcej niż tylko pomysłu. Musisz udowodnić, że te aktywa przełożą się na realny rozwój Twojej firmy i poprawią jej zdolność do obsługi kredytu.
W niektórych przypadkach środki z kredytu możesz przeznaczyć także na zakup udziałów w innym biznesie, kampanię marketingową czy rozwój działalności w nowych walutach.
➡️ Warunek jest jeden: przedsięwzięcie musi mieć jasno określony cel i wpływać na przyszłe przychody firmy. Bank nie finansuje wizji, ale finansuje liczby.
Inne kredyty, które mogą wesprzeć Twój biznes
Kredyt inwestycyjny to nie jedyne rozwiązanie. Gdy potrzebujesz środków na bieżące wydatki, sięgnij po kredyt obrotowy. Pomoże sfinansować wypłaty, zakup surowców czy opłaty za usługi. Utrzymuje płynność, gdy kasa świeci pustkami.
Czekasz na zwrot dotacji lub przelew od kontrahenta? Kredyt pomostowy wypełni lukę między dziś a „jutro”. A jeśli już masz kredyt w innym banku, ale warunki są zbyt twarde, to postawa na refinansowanie, które może być tańszą drogą do spłaty kredytu i niższego oprocentowania. W biznesie czas to pieniądz, ale dobre finansowanie to przewaga.
Kredyt inwestycyjny dla nowych firm? Tak, ale z ograniczeniami
Nowa firma też może skorzystać z kredytu inwestycyjnego, choć nie w pełnym wymiarze. Jeśli dopiero zaczynasz działalność gospodarczą, przygotuj się na większe wymagania:
-
dokładniejszy biznesplan;
-
krótszy okres kredytowania;
-
ograniczoną kwotę kredytu.
Bank oceni Twoją zdolność kredytową z dużą ostrożnością, ale dobrze przygotowany wniosek może zdziałać więcej, niż myślisz.
Jak wybrać najlepszy kredyt inwestycyjny?
Wybierając kredyt firmowy, nie kieruj się tylko tym, co krzyczy z baneru. Oprocentowanie to nie wszystko. Sprawdź warunki spłaty, okres karencji, liczbę transz, prowizje i zapisy drobnym drukiem w umowie. Skorzystaj z kalkulatora kredytowego i porównaj oferty, ale nie tylko w jednym banku. Najlepszy kredyt inwestycyjny to taki, który pracuje na rozwój Twojej firmy, a nie ją spowalnia.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze