Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!

Kredyty preferencyjne to kredyty, których warunki są lepsze od rynkowych. Zwykle oznacza to, że jakaś instytucja dopłaca do kapitału lub odsetek pobieranych od kredytobiorcy. Programy kredytów preferencyjnych przygotowywane są po to, aby wspierać niektóre technologie (np. energooszczędne) lub wybrane grupy (rolników, studentów, młodych kupujących mieszkania).

Wsparcie państwa może polegać na płaceniu dotacji, dodatkowych świadczeń lub innych zachętach materialnych. Jedną z możliwości poparcia wybranych grup lub rozwiązań technicznych jest ułatwienie w dostępie do kredytu bankowego. Kredyty preferencyjne przypominają zwykłe komercyjne produkty – klient musi złożyć wniosek, przejść proces badania zdolności kredytowej i zaoferować wkład własny. Jednak w zamian otrzymuje się zwolnienie z niektórych wymogów, dopłaty do odsetek (czyli obniżenie rat) albo uwolnienie od części zobowiązania (dopłaty do kapitału).

Kredyt preferencyjny – dla kogo, jak wziąć, na czym polega? (fot. Andrzej Bogacz / FORUM)

Oferta kredytów preferencyjnych zmienia się stosunkowo często – w zależności od środków przygotowanych w budżetach różnych instytucji na wsparcie określonych zadań. Instytucją wspierającą może być bezpośrednio budżet państwa (jak w przypadku kredytów hipotecznych „Mieszkanie dla młodych”) lub jedna z wyspecjalizowanych agencji (jak w kredytach preferencyjnych dla rolników na zakup ziemi).

Zobacz: Jak otrzymać kredyt bez zdolności kredytowej?

Preferencyjny kredyt studencki

Kredyt preferencyjny dla studentów charakteryzuje się bardzo niskim oprocentowaniem oraz dogodnymi warunkami spłaty. Odsetki wynoszą połowę stopy redyskontowej NBP, w połowie 2018 r. wynosiły 0,87 proc. rocznie. Dodatkowo przez cały okres wypłaty państwo spłaca odsetki od zadłużenia.

Kredyt preferencyjny wypłacany jest w comiesięcznych transzach. Zasada spłaty jest następująca – liczba rat to dwukrotność liczby wypłat. Jeśli student otrzymywał wypłaty przez 60 miesięcy, to spłaca zobowiązanie w 120 ratach. Dodatkowo w pierwszych 2 latach po ukończeniu studiów nie trzeba w ogóle spłacać rat. Karencja służy ułatwieniu startu w dorosłe życie.

O preferencyjny kredyt studencki można starać się w czterech bankach (PKO BP, Bank Pekao, SGB, Bank BPS). Jeśli kredytobiorca wykaże się doskonałymi wynikami w nauce, czyli znajdzie się w 1 proc. najlepszych absolwentów, dług jest umorzony. Dla osób, które trafiły do najlepszych 5 i 10 proc. przewidziano odpowiednio umorzenie 35 proc. i 20 proc. zadłużenia.

Kredyty preferencyjne dla rolników

Rolnicy mogą skorzystać z preferencyjnych kredytów dofinansowanych przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Preferencje polegają albo na dopłacie do kapitału, czyli spłacie części zobowiązania, albo na dopłacie do odsetek (obniżeniu części odsetkowej raty).

Kredyt na zakup ziemi rolnej i rozpoczęcie działalności rolniczej jest preferencyjnym kredytem inwestycyjnym. Wymagany jest wkład własny wynoszący co najmniej 10 proc. wartości ziemi. Agencja spłaca do 60 proc. kwoty kredytu, nie więcej jednak niż równowartość 20 tys. euro. Pierwsza dopłata pomocy ma miejsce po zrealizowaniu inwestycji, a druga – po 5 latach od podpisania umowy kredytu.

Szczególną formą kredytów preferencyjnych dla rolników są kredyty klęskowe. Są one przeznaczone na odtworzenie majątku trwałego po powodziach, suszach i innych szkodach. Agencja spłaca część naliczanych przez bank odsetek. Dokładna wysokość pomocy zależy od m.in. posiadania ubezpieczenia oraz typu linii kredytowej.

Kredyty preferencyjne inwestycyjne z dopłatą do odsetek mogą być również przeznaczone na cele inwestycyjne. Agencja pokrywa część odsetek naliczanych przez bank. Podobnie jak w przypadku kredytów klęskowych warunki zależne są od typu kredytu preferencyjnego.

Dystrybucją kredytów preferencyjnych dla rolników zajmują się wybrane banki – w tym banki spółdzielcze należące do zrzeszeń BPS i SGB.

Przeczytaj:

Sponsorowane
Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

Co to jest kredyt studencki i jak go otrzymać?

Podjęcie studiów wiąże się z dużymi kosztami. Osoby, które nie posiadają odpowiednich dochodów, mają możliwość skorzystać z kredytu studenckiego.

Jak wybrać najlepszy kredyt na samochód?

Kupno samochodu, zarówno dla osoby prywatnej, jak i dla firmy, bywa dość poważną inwestycją. Niewielu kupujących dysponuje gotówką, którą mogliby przeznaczyć na taki cel. Jedynym rozwiązaniem wydaje się zatem być zaciągnięcie kredytu na samochód. Jaki kredyt będzie jednak najlepszym wyborem?

Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Osoby ubiegające się o kredyty, doskonale zdają sobie sprawę z tego, że umowa o pracę jest jednym z podstawowych źródeł dochodów, branych pod uwagę przez banki. Bardzo duże znaczenie ma również forma zatrudnienia osoby, która wnioskuje o pożyczkę.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Ikona informacji
poradniki