Prowadzenie gospodarstwa rolnego to wymagające zajęcie. Oprócz sił fizycznych i wiedzy wiąże się jednak również z koniecznością angażowania znacznych środków. Te muszą zapewnić zarówno bieżącą działalność, jak i umożliwić inwestycje, które są kluczowe dla utrzymania rentowności, rozwoju i konkurowania na bardzo trudnym rynku. Według raportu e-Agribus, stworzonego przez Martin & Jacobs, aż 60% rolników ma problemy z pozyskaniem finansowania rozwoju. Z drugiej strony aż co czwarty wykorzystuje kredyty, a w tej grupie większość decyduje się na kredyty inwestycyjne. To jednak nie jedyna możliwość. Rolnicy często sięgają również po kredyty obrotowe lub kredyty gotówkowe, które w wielu przypadkach również przeznaczane są na rozwój działalności.
Kredyty dla rolników: wiele oblicz
Działalność rolnicza jest bardzo zróżnicowana. Dokładnie tak samo prezentuje się sytuacja na rynku kredytów dla rolników. Podobnie jak w przypadku innych przedsiębiorców mogą liczyć przede wszystkim na kredyty obrotowe, przeznaczane na bieżącą działalność, oraz inwestycyjne, pokrywające inwestycje w biznes. Równocześnie jednak w bogatej gamie kredytów rolniczych znajdziemy również produkty adresowane konkretnie do tej grupy zawodowej: uwzględniające przy tym jej specyfikę oraz model finansowania, oparty w dużej mierze na cyklach przyrody czy transzach wypłat dotacji dla rolników. Szczególną formą wsparcia są natomiast kredyty preferencyjne, realizowane przy współpracy z instytucjami rządowymi. Osoby zainteresowanie kredytami dla rolników powinny więc w pierwszej kolejności sprecyzować swoje potrzeby i odnaleźć idealnie pasującą ofertę. Może się okazać, że można skorzystać z bardzo taniego sposobu pozyskania gotówki.
Kredyt preferencyjny
Szczególną grupę kredytów dla rolników stanowią kredyty preferencyjne, z dopłatami do oprocentowania zapewnianymi przez Agencję Modernizacji i Restrukturyzacji Rolnictwa. Obecnie o finansowanie tego typu ubiegać można się w następujących bankach:
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
- SGB-Bank S.A.
- Krakowski Bank Spółdzielczy
- Bank BGŻ BNP Paribas S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
Otrzymanie pomocy ze strony AMiRR możliwe jest w wielu przypadkach. Od konkretnego celu pozyskania kredytu rolniczego zależy natomiast to, z jakiej linii kredytowej skorzystamy:
- Linia Z przewidziana jest dla kredytów na zakup ziemi (użytków rolnych)
- Linia RR umożliwia pozyskanie środków na inwestycje w rolnictwie i rybactwie śródlądowym.
- Linia inwestycyjna K01 i Linia obrotowa K02 umożliwia pozyskanie środków na wznowienie produkcji w gospodarstwach dotkniętych szkodami spowodowanymi m.in. przez suszę, grad, nawalny deszcz, przymrozki wiosenne, powódź, huragany, burze, lawiny czy obsunięcia ziemi, o ile szkody nie przekroczyły 30% średniej rocznej produkcji rolnej.
- Linia inwestycyjna DK01 i linia obrotowa DK02 – kredyty rolnicze dla dużych przedsiębiorstw przeznaczone na odtworzenie środków trwałych i wznowienie produkcji.
- Linia KO – nieoprocentowane kredyty obrotowe dla rolników.
- Linia MRcsk – kredyty rolnicze z częściową spłatą kapitału dla młodych rolników na zakup użytków rolnych.
- Linia PR umożliwia z kolei nabywanie akcji lub udziałów w spółkach zajmujących się przetwórstwem rolnym, a także inwestycje w przetwórstwie produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mięczaków
Limit wsparcia dla kredytów preferencyjnych w przypadku linii Z i K02 wynosi 15 000 euro w ciągu 3 lat podatkowych. Jeżeli interesuje nas natomiast możliwość nabycia akcji lub udziałów w spółkach o takim profilu, limit osiąga kwotę 200 000 euro na trzy lata podatkowe.
Kredyt na zakup ziemi
Jednym z najpopularniejszych kredytów dla rolnika jest z pewnością kredyt na zakup ziemi. Tym można sfinansować nabycie:
- Gruntów rolnych w celu rozpoczęcia produkcji rolnej lub specjalnego działu produkcji rolnej,
- Gruntów rolnych w celu powiększenia posiadanego areału.
W takim zakresie wpisują się w szeroki zakres kredytów inwestycyjnych, warto jednak przede wszystkim zaznajomić się z ofertą kredytów preferencyjnych: umożliwia to w wielu przypadkach pozyskanie znacznie tańszego kredytowania. Należy również pamiętać o tym, że zakup użytków rolnych wiąże się z pewnymi prawnymi utrudnieniami: jeżeli nie jesteśmy rolnikiem, a jedynie planujemy rozpoczęcie działalności w tym zakresie, wymagane będzie uzyskanie zgody ARiMR. Agencja udziela również poręczeń i gwarancji spłaty kredytów inwestycyjnych i klęskowych: może więc okazać się to znakomitą alternatywą, znacznie podnoszącą zdolność kredytową.
Kredyty inwestycyjne
Zakup gruntów, sprzętu mechanicznego czy środków do prowadzenia produkcji rolnej wiąże się z wysokimi kosztami. Na szczęście oferta banków w tym zakresie jest bardzo szeroka, nie bez przyczyny kredyty inwestycyjne należą zresztą do najchętniej wykorzystywanych kredytów dla rolników. Umożliwiają pozyskanie środków na rozwój w różnym zakresie, do wniosku będzie natomiast konieczne załączenie biznesplanu, który przedstawi nowe perspektywy, oraz szczegółowych planów inwestycyjnych, uwzględniających – oprócz ich zakresu – również terminy.
W przypadku korzystania z dotacji dla rolników (w tym dotacji unijnych dla rolników), warto znaleźć ofertę wykorzystującą kredyt pomostowy. Dzięki temu środki, których wypłata jest zwykle rozciągnięta w czasie, mogą zostać przekazane wcześniej, co przełoży się także na wymierne kredytowe oszczędności.
Kredyty obrotowe dla rolników
Kolejną istotną grupą kredytów dla rolników są kredyty obrotowe, przeznaczane na bieżącą działalność przedsiębiorstwa, w tym np. koszty stałe czy zatrudnienie pracowników. Wybierając ten wariant kredytu dla rolnika, warto jednak znaleźć produkt przeznaczony konkretnie dla tej grupy zawodowej: wiele banków przygotowało bowiem oferty dostosowane np. do warunków sezonowych. Takie kredyty dla rolników zakładają możliwość zawieszenia spłaty w wybranym okresie lub płynnego regulowania daty spłaty kolejnych rat. Jeżeli potrzebujemy dodatkowych środków regularnie, warto również pomyśleć o odnawialnym kredycie obrotowym dla rolników lub kredycie w rachunku bieżącym. W tym pierwszym przypadku często możliwe jest wielokrotne zadłużanie się do wysokości przyznanego limitu.
Kredyt dla rolnika na dowolny cel
Oczywiście rolnicy mogą korzystać również z bogatej oferty kredytów gotówkowych. Te co do zasady można przekazać na dowolny cel. Ich podstawową zaletą jest szybka i prosta procedura przyznawania gotówki oraz spora elastyczność: znajdziemy na rynku zarówno propozycje szybkich, doraźnych pożyczek na niewielkie kwoty, jak i duże finansowania, sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych. Dużo zależy od tego, czego oczekujemy od kredytu dla rolnika w tej formie. Wiele ofert umożliwi uzyskanie kapitału praktycznie bez większych formalności i zabezpieczeń. Może być to więc znakomity sposób zarówno na uzyskanie stosunkowo tanich i łatwych środków w momencie kryzysowym, jak i solidny zastrzyk gotówki w dłuższej perspektywie czasowej.
Sprawdź też: Linia kredytowa — jak działa i kto może z niej skorzystać?
