5 min. czytania
🛑 Warto wiedzieć
Otwarcie konta firmowego nie jest obowiązkowe w przypadku JDG. Niemniej obowiązek posiadania konta bankowego pojawia się w momencie, gdy wartość transakcji przekracza kwotę 15 000 złotych. W takim wypadku płatności muszą być realizowane za pomocą konta bankowego.
W przypadku spółki z o.o. i spółki jawnej otwarcie konta firmowego jest wymogiem prawnym.
Jak założyć konto firmowe online?
1️⃣ Wybierz bank
2️⃣ Przygotuj dokumenty
3️⃣ Wypełnij wniosek
4️⃣ Potwierdź tożsamość
5️⃣ Aktywuj konto
6️⃣ Zacznij korzystać z konta
W ostatnich 3-4 latach zmieniło się podejście banków do otwierania kont bankowych dla firm przez internet. Lockdown sprawił, że wiele procesów zostało zdigitalizowanych i usprawnionych, aby przedsiębiorcom było łatwiej korzystać z usług instytucji finansowych.
Założenie konta firmowego w większości banków jest obecnie szybkie i intuicyjne. Warto jednak rozważyć kilka kwestii przed podjęciem ostatecznej decyzji. Poniżej znajdziesz ogólne kroki, które należy przejść, aby założyć konto firmowe przez internet.
1️⃣ Wybierz bank
Masz już wybrany bank? Świetnie! Przejdź do kroku nr 2️⃣.
Jeśli jednak szukasz i porównujesz oferty, to warto zajrzeć do:
We wspomnianych zestawieniach znajdziesz aktualne propozycje i promocje. Dzięki temu możesz znaleźć np. konta bez opłat czy uzyskać bonus finansowy. Warto zerknąć do rankingów przed ostateczną decyzją, aby mieć lepszy pogląd na to, co oferują banki.
Przeglądając propozycje kont firmowych, warto zwrócić uwagę na:
-
opłaty za prowadzenie konta;
-
opłaty za przelewy krajowe i zagraniczne;
-
dostępność dodatkowych usług jak np. karta płatnicza (Mastercard Business, VISA Business), terminal płatniczy, systemy księgowe;
-
możliwość integracji bankowości z narzędziami księgowymi lub innymi systemami biznesowymi.
[ Funkcjonalności ]
Pomyśl o funkcjonalnościach, których możesz dodatkowo potrzebować na obecnym etapie rozwoju działalności i w przyszłości. Dla przykładu, jeśli zamierzasz sprzedawać produkty lub usługi za granicą, to zwróć uwagę na opłaty za konta walutowe, za korzystanie z karty debetowej poza krajem (delegacje) czy dostępność kantoru wymiany walut.
Wszelkiego rodzaju integracje bankowości z narzędziami księgowymi i systemami biznesowymi ułatwiają zarządzanie finansami przedsiębiorstwa. Dostęp do aktualnych informacji, również tych bankowych, umożliwia podejmowanie lepszych decyzji, z korzyścią dla Twojej firmy. Warto więc pomyśleć o możliwości zastosowania tego typu rozwiązań w kontekście prowadzonego przedsiębiorstwa.
Niemal do każdej aplikacji mobilnej można się szybko przyzwyczaić. Zazwyczaj są one intuicyjne i proste w obsłudze. Dzięki temu wiele spraw załatwisz z poziomu swojego smartfona lub tabletu.
2️⃣ Przygotuj dokumenty
Konto biznes założysz przez internet zarówno dla jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i spółki. Różnica polega przede wszystkim na rodzaju dokumentów, które należy dostarczyć. Podstawowe z nich, które wymagają banki, wymieniliśmy poniżej w podziale na jednoosobową działalność gospodarczą oraz spółki z o.o. i jawną.
|
Jednoosobowa działalność gospodarcza – JDG |
Spółka z o.o. Spółka jawna |
|
NIP |
KRS |
|
REGON |
NIP |
|
Dowód osobisty właściciela firmy |
REGON |
|
Potwierdzenie wpisu do CEIDG |
Dowody osobiste osób uprawnionych do reprezentowania spółki |
Źródło: Opracowanie własne
🛑 Warto wiedzieć
Bank może poprosić Cię o dodatkowe dokumenty.
3️⃣ Wypełnij wniosek
Po wybraniu banku przejdź na jego stronę internetową i wypełnij formularz wniosku o rachunek firmowy. Najczęściej należy podać następujące informacje:
🟣 Dane firmy – NIP, REGON, adres.
🟣 Dane osobowe właściciela lub osób uprawnionych do reprezentacji firmy.
Po uzupełnieniu podstawowych informacji przychodzi czas na wybór odpowiednich produktów dodatkowych. Na tym etapie decydujesz czy chcesz np. kartę płatniczą, konto walutowe, konto oszczędnościowe lub dostęp do innych usług. W kolejnym kroku wniosek trafi do banku, gdzie zostanie sprawdzony pod względem formalno-prawnym.
4️⃣ Potwierdź tożsamość
Bank jest zobowiązany do sprawdzenia Twojej tożsamości i statusu firmy. W zależności od banku może to odbywać się na różne sposoby m.in. poprzez:
🟣 przelew weryfikacyjny z konta osobistego;
🟣 wideoweryfikację;
🟣 podpisanie umowy z kurierem;
🟣 wizytę w oddziale banku;
🟣 biometrię.
W przypadku bardziej skomplikowanych form prawnych może pojawić się konieczność odwiedzenia placówki bankowej w celu załatwienia formalności.
5️⃣ Aktywuj konto
Po sprawdzeniu i akceptacji informacji bank założy Twoje konto firmowe. Otrzymasz do niego dostęp w bankowości internetowej i mobilnej. Jednocześnie bank poinformuje Cię np. o dostarczeniu i aktywacji karty płatniczej oraz uruchomieniu pozostałych usług, które zamówiłeś.
6️⃣ Zacznij korzystać z konta
Po aktywacji uzyskasz dostęp do rachunku firmowego. Warto sprawdzić, jak wygląda główny panel, jak realizuje się przelewy i gdzie znajdziesz dostęp do dotykowych usług, np. kantoru wymiany walut.
Na tym etapie możesz zasilić rachunek i realizować płatności online, wykonywać przelewy do kontrahentów, ZUS, Urzędu Skarbowego czy korzystać z księgowości.
Konto firmowe: zwróć uwagę na te parametry
Jeśli masz konto osobiste w banku X, to osobne konto firmowe w tej samej instytucji finansowej może być dobrym pomysłem. Raz, że rozdzielenie finansów prywatnych i przedsiębiorstwa to bardzo dobra decyzja. Dwa, jeśli wypłacasz sobie wynagrodzenie, to mając konta w jednym banku, zrealizujesz przelew niemal natychmiast.
Na początku współpracy bank może Ci zaproponować możliwość otrzymania kredytu na preferencyjnych warunkach lub zaproponuje Ci podwyższenie limitu w koncie. Takie rozwiązania są warte uwagi ze względu na często niższe opłaty niż standardowe. Jeśli korzystasz z kredytu w rachunku bieżącym, to zyskujesz okazję, aby obniżyć koszty obsługi długu.
W zależności od specyfiki biznesu zdarza się, że firmy operują gotówką. W takiej sytuacji przyda się duża liczba placówek stacjonarnych i bankomatów/wpłatomatów. Alternatywą może być konwój, który będzie odbierał lub dostarczał pieniądze do firmy.
Promocje dla nowych klientów to okazja, żeby otrzymać preferencyjne warunki prowadzenia konta. W wielu wypadkach możesz trafić także na premie finansowe, które wiążą się głównie z aktywnością na koncie. Dzięki temu możesz zgarnąć kilkaset, a nawet kilka tysięcy złotych.
4 korzyści, jakie zapewnia prowadzenie konta firmowego
Istnieje przynajmniej kilka powodów, aby założyć rachunek dla swojego przedsiębiorstwa, nawet jeśli nie wymaga tego prawo. Skupmy się na czterech najważniejszych:
🟣 Profesjonalizm: Własne konto firmowe ułatwia zarządzanie finansami i oddziela je od prywatnych transakcji. Poza tym rachunek biznesowy poprawia wiarygodność Twojej firmy.
🟣 Łatwiejsza księgowość: Oddzielne konto znacznie upraszcza rozliczenia podatkowe i prowadzenie ksiąg rachunkowych.
🟣 Budowanie relacji z bankiem: Konta firmowe często oferują dodatkowe usługi, takie jak kredyty obrotowe, linie kredytowe czy faktoring, które mogą być przydatne w rozwoju firmy.
🟣 Bezpieczeństwo finansowe: Oddzielenie środków firmowych od prywatnych zmniejsza ryzyko problemów finansowych w przypadku kontroli skarbowej.
Otwarcie konta firmowego nie jest wymogiem dla JDG, ale może być pomocne i ułatwić prowadzenie biznesu. Z kolei spółki mają obowiązek prawny, aby prowadzić rachunek bankowy.
Konto firmowe dla Twojego biznesu
Założenie konta firmowego online jest obecnie szybkie i wygodne, szczególnie dzięki digitalizacji procesów bankowych.
Chociaż prowadzenie konta firmowego nie jest obowiązkowe dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), może być bardzo przydatne w zarządzaniu finansami firmy. W przypadku spółek, takich jak spółka z o.o. czy spółka jawna, rachunek firmowy jest wymogiem prawnym.
Zakładając konto, warto porównać oferty banków, zwracając uwagę na opłaty po okresie trwania promocji, dodatkowe usługi oraz dostępność funkcjonalności, które mogą pomóc w rozwoju firmy.
➡️ Zachęcam do sprawdzenia rankingu kont firmowych oraz rankingu kont dla spółek, gdzie znajdziesz najlepszą ofertę dostosowaną do Twoich potrzeb biznesowych.
Dziękujemy, że jesteś z nami!
Masz dodatkowe pytania?
Potrzebujesz więcej informacji?
Odwiedź nasze social media i napisz do nas wiadomość prywatną.
