Nowe podejście: od transakcji do relacji
Bankowość zorientowana na życie (life-centric banking) polega na dostosowywaniu usług finansowych do indywidualnych potrzeb klientów, uwzględniając ich sytuację życiową i cele. Zamiast oferować standardowe produkty, banki starają się być partnerami, którzy wspierają klientów na każdym etapie ich życia.
Przykładem takiego podejścia jest Bank Jago w Indonezji, który oferuje rozwiązania finansowe dostosowane do codziennych potrzeb klientów, pomagając im realizować marzenia i aspiracje.
💡Przeczytaj także: 💳 Karta kredytowa – promocja. Możesz stracić setki złotych, jeśli nie znasz tych bonusów!
(shutterstock_Miljan Zivkovic ) Wyzwania transformacji
Przejście na model zorientowany na życie wiąże się z wyzwaniami, takimi jak:
-
modernizacja przestarzałych systemów IT;
-
zapewnienie bezpieczeństwa danych;
-
zapewnienie zgodności z regulacjami, takimi jak RODO.
Banki muszą również dostosować się do rosnących oczekiwań klientów w zakresie personalizacji usług i dostępności cyfrowej.
Technologia w służbie klienta
Sztuczna inteligencja (AI) odgrywa kluczową rolę w transformacji bankowości. Banki wykorzystują AI do:
-
automatyzacji procesów;
-
analizy danych;
-
personalizacji usług.
Na przykład Bank of America wdrożył wirtualnego asystenta Erica, który pomaga klientom w zarządzaniu finansami, udzielając spersonalizowanych porad i informacji. W Polsce VeloBank oferuje asystenta Vela, który wspiera klientów w podejmowaniu decyzji finansowych.
💡Przeczytaj także: Lokata na nowe środki – jak obejść warunek nowych środków?
(shutterstock_insta_photos ) Włączenie finansowe i zrównoważony rozwój
Banki odgrywają istotną rolę w promowaniu włączenia finansowego, szczególnie w regionach o ograniczonym dostępie do tradycyjnych usług bankowych. Przykładem jest M-PESA w Kenii. Narzędzie umożliwia użytkownikom przechowywanie i transfer środków za pomocą telefonów komórkowych. Dzięki temu operator znacząco zwiększył dostęp do usług finansowych w regionie.
Równocześnie rośnie znaczenie zrównoważonego rozwoju w sektorze finansowym. Banki, takie jak Triodos Bank, koncentrują się na inwestycjach odpowiedzialnych społecznie i ekologicznie, oferując produkty finansowe wspierające cele ESG (Environmental, Social, Governance).
Segmentacja klientów i personalizacja usług: fundament bankowości zorientowanej na życie
W centrum modelu life-centric leży głębokie zrozumienie klienta. Nie tylko jego danych finansowych, ale też życiowych celów, nawyków, priorytetów i problemów. Banki coraz częściej odchodzą od masowej sprzedaży identycznych produktów, stawiając na segmentację klientów i personalizację usług, które odpowiadają na rzeczywiste potrzeby różnych grup użytkowników.
💡Przeczytaj także: Lokata czy skarpeta? Polacy wybierają zaskakująco… źle.
(shutterstock_Roman Samborskyi) Różne potrzeby, różne rozwiązania
25-latek wchodzący na rynek pracy oczekuje czegoś zupełnie innego niż 45-letni przedsiębiorca czy 65-letni emeryt.
🟢 Dla młodego klienta ważne będą narzędzia do nauki zarządzania budżetem, mobilna aplikacja z analizą wydatków i łatwy dostęp do konta oszczędnościowego.
🟢 Dla osoby prowadzącej firmę – elastyczna linia kredytowa, narzędzia do fakturowania i szybki kontakt z doradcą.
🟢 Natomiast seniorzy mogą potrzebować wsparcia w zakresie zabezpieczenia emerytalnego, prostych rozwiązań online i dodatkowej ochrony przed cyberzagrożeniami.
Banki analizują te różnice, tworząc persony klientów – fikcyjne profile oparte na danych demograficznych, zachowaniach i potrzebach. Dzięki nim możliwe jest dostarczanie bardziej trafnych rekomendacji i ofert dopasowanych do danego momentu życia klienta.
Personalizacja w praktyce
Coraz częściej banki wykorzystują analizę danych i sztuczną inteligencję, by personalizować nie tylko oferty, ale także doświadczenia użytkownika. Dotyczy to zarówno aplikacji mobilnej, jak i bankowości internetowej.
Przykładowo, klient otrzymuje powiadomienie: „Twoje miesięczne wydatki na restauracje wzrosły o 30% – chcesz ustawić limit budżetu?”
albo
„Zbliżają się wakacje – sprawdź ofertę ubezpieczenia podróżnego dopasowaną do Twojego stylu życia”.
Takie podejście jest już stosowane przez liderów rynku. Wspomniana już Erica z Bank of America analizuje historię konta i podsuwa klientom wskazówki, jak lepiej zarządzać finansami. Natomiast Vela od VeloBanku łączy funkcje doradcy finansowego z chatbotem dostarczającym pomoc „na żądanie”.
💡Przeczytaj także: Masz Revoluta? W 2025 roku zacznie mówić ci, co robić z pieniędzmi – i to ma sens!
(shutterstock_Inside Creative House ) Od oferty banku do planu życiowego klienta
Dobrze zaprojektowana segmentacja nie kończy się na wieku czy dochodzie. Nowoczesne systemy biorą pod uwagę styl życia, wartości, poziom wiedzy finansowej czy nawet preferencje komunikacyjne. Celem jest przejście od „sprzedaży konta z kartą” do pomocy klientowi w realizacji jego planu życiowego – czy to zakup mieszkania, edukacja dzieci, czy bezpieczna emerytura.
Przyszłość personalizacji
👉 Z raportu McKinsey wynika, że 82% klientów oczekuje od banku zrozumienia ich sytuacji życiowej i dostarczania rozwiązań szytych na miarę. W tym kierunku zmierzają też działania największych graczy rynkowych. Dotyczy to zarówno banków tradycyjnych, jak i challengerów fintechowych, którzy bazują na modelu „embedded finance”, czyli finansów zintegrowanych z codziennym życiem.
W tym świecie to nie klient dopasowuje się do oferty banku. To bank dynamicznie dostosowuje się do klienta – jego rytmu życia, celów i wyzwań.
Przyszłość bankowości
Bankowość zorientowana na życie to nie tylko trend, ale konieczność w obliczu zmieniających się oczekiwań klientów i dynamicznego środowiska technologicznego. Instytucje finansowe, które skutecznie wdrożą to podejście, będą w stanie budować trwałe relacje z klientami, oferując im wsparcie na każdym etapie życia.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze