Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego trzeba złożyć w banku? LISTA

Kredyt gotówkowy – co to właściwie jest?

Zanim przejdziemy do dokumentów, warto chwilę zatrzymać się przy samym pojęciu kredytu gotówkowego. To forma zobowiązania finansowego, które możesz przeznaczyć właściwie na dowolny cel: od nowej lodówki, przez wakacje, po leczenie czy spłatę innych zobowiązań. Nie musisz tłumaczyć się bankowi, na co wydasz pieniądze, nie potrzebujesz ani zabezpieczeń, ani poręczycieli.

Jednak zanim podpiszesz umowę i dostaniesz przelew, bank musi sprawdzić, czy jesteś osobą godną zaufania. A to wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających tożsamość oraz źródło i wysokość pozyskiwanych dochodów.

Wniosek kredytowy – pierwszy krok, aby otrzymać gotówkę z banku

Zacznijmy od samego początku: wniosek kredytowy. Możesz go złożyć online, telefonicznie, przez aplikację bankową lub klasycznie w placówce przy pomocy doradcy.

Co musi zawierać wniosek kredytowy?

✔️ Dane osobowe: imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego,

✔️  Informacje o zatrudnieniu i dochodach,

✔️ Miesięczne wydatki,

✔️  Liczba osób w gospodarstwie domowym,

✔️  Dane kontaktowe i adresowe,

✔️  Wnioskowana kwota kredytu oraz preferowany okres spłaty,

✔️ Zgody marketingowe i przetwarzanie danych.

Ile razy trzeba wypełnić wniosek kredytowy? Wystarczy raz, ale uważnie. Nawet literówki mogą opóźnić rozpatrywanie wniosku albo – w najgorszym razie – zakończyć proces odmową. Tak samo jak przekłamywanie rzeczywistości odnośnie do tego, ile zarabiasz. Pamiętaj, że bank ma prawo (i raczej na pewno z niego skorzysta), aby upewnić się np. u pracodawcy, że otrzymujesz zadeklarowane wynagrodzenie.

Dokument potwierdzający tożsamość – absolutna podstawa

Oczywiście pierwszym krokiem jest potwierdzenie tożsamości kredytobiorcy. Dokumenty tożsamości, które banki honorują:

➡️ dowód osobisty (najczęściej wymagany),

➡️  paszport (czasem akceptowany jako alternatywa),

➡️  karta pobytu (dla cudzoziemców),

➡️  inny dokument potwierdzający legalność pobytu i tożsamość.

Banki wymagają, aby dokument był ważny i czytelny. Nie może też być zastrzeżony.

Dokumenty potwierdzające dochód – tu robi się ciekawie

Zaświadczenie o dochodach to kolejny dokument, o który banki proszą kredytobiorców. Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów są wymagane w większości przypadków, zwłaszcza jeśli nie jesteś długoletnim klientem banku.

Pamiętaj, że lista dokumentów wymaganych przez bank przy wniosku kredytowym zależy głównie od tego, gdzie jesteś zatrudniony i z jakiego źródła uzyskujesz dochody. Ostatecznie, możesz zostać poproszony o mniej dokumentów lub o inne, gdy bank uzna to za stosowne.

🟡 Umowa o pracę 🟡 

• Zaświadczenie o dochodach wystawione przez pracodawcę (z datą, pieczątką, stanowiskiem),

• Czasem: kopia umowy o pracę,

• Ostatnie 3 wyciągi z konta bankowego.

🟡 Działalność gospodarcza 🟡 

• PIT za ostatni rok,

• Księga przychodów i rozchodów (lub ewidencja przychodów),

• Wyciąg z konta firmowego,

• Zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu.

🟡 Emerytura / renta 🟡 

• Decyzja ZUS o przyznaniu świadczenia,

• Odcinki emerytalne,

• Wyciągi z konta potwierdzające wpływy.

🟡 Umowa zlecenie / o dzieło 🟡 

• Umowy zawarte w ostatnich miesiącach,

• Wyciąg z konta,

• PIT-11 lub PIT-37.

🟡 Dochody z wynajmu 🟡 

• Umowa najmu,

• Potwierdzenia wpływów na konto bankowe.

W skrócie: wszystkie wymagane dokumenty muszą udowodnić, że masz z czego spłacać raty kredytu. Im stabilniejszy dochód, tym większa szansa na pozytywną decyzję kredytową.

Historia konta bankowego z wpływami

Wyciąg z konta bankowego to dla banku ogromna ilość informacji na temat Twojego stylu życia oraz stosunku wydatków do dochodów. Pokazuje, czy wpływają regularne dochody, jakie masz stałe wydatki, czy zdarza Ci się debet na koncie.

Banki często proszą o:

• wyciągi z ostatnich 3 lub 6 miesięcy,

• pełne zestawienie transakcji (nie tylko wpływy!),

• potwierdzenie posiadania konta (czasem wymagany jest dokument bankowy).

Zdolność kredytowa i historia kredytowa – duet decydujący

Nie wystarczy zarabiać. Trzeba jeszcze zarabiać „wystarczająco” – i regularnie. Na tej podstawie powstaje Twoja ocena zdolności kredytowej.

W grę wchodzą:

👉🏻  Twoje zobowiązania finansowe (np. inne kredyty, alimenty, leasingi),

👉🏻 wysokość i stabilność dochodów,

👉🏻  liczba osób na utrzymaniu,

👉🏻 wydatki stałe.

Z kolei historia kredytowa sprawdzana jest w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz w rejestrach BIG i KRD. Jeśli kiedyś spóźniłeś się z ratą albo zapomniałeś o rachunku – może to wpłynąć na decyzję banku.

Dokumenty dotyczące innych kredytów – bo bank chce znać Twoje kulisy

Masz inne zobowiązania? Bank może poprosić o dokumenty dotyczące aktualnych kredytów, np.:

• harmonogramy spłat,

• umowy kredytowe,

• saldo do spłaty.

To standard w przypadku, gdy starasz się np. o kredyt konsolidacyjny albo masz kilka aktywnych pożyczek.

Kredyt gotówkowy online – dokumenty, które masz pod ręką

Czasem mniej formalności i mniej dokumentów pociąga za sobą kredyt gotówkowy online. W tym wariancie możesz:

• złożyć wniosek bez wychodzenia z domu,

• wypełnić wniosek kredytowy w aplikacji lub na stronie,

• załączyć dokumenty w wersji PDF (np. wyciąg z konta),

• podpisać umowę kredytową elektronicznie.

💡 Co ciekawe, jeśli jesteś stałym klientem banku, niekiedy wszystkie wymagane dokumenty są już w systemie i wystarczy „klik” – tak działa tzw. pożyczka gotówkowa na uproszczonych zasadach.

Kiedy bank może odmówić kredytu?

Odrzucenie wniosku kredytowego to jeden ze scenariuszy, z którym powinien liczyć się każdy kredytobiorca. Nawet, jeśli dostarczysz wszystkie dokumenty i złożysz kompletny wniosek kredytowy, decyzja finalnie może okaząc się odmowna. Jakie są tego najczęstsze przyczyny?

❌  Zbyt niska zdolność kredytowa,

❌  negatywna historia kredytowa,

❌  brak wymaganych dokumentów,

❌  zbyt duża liczba zobowiązań,

❌  nieprawidłowo wypełniony wniosek kredytowy.

Nie poddawaj się – czasem wystarczy uregulować wcześniejsze kredyty lub poprawić dokumentację, by przy kolejnym podejściu otrzymać kredyt gotówkowy. Ewentualnie alternatywą mogą okazać się chwilówki. Bywają one udzielane bardziej liberalnie, wymagają zazwyczaj mniej formalności, ale też są poprzedzane weryfikacją klienta. 

Kredyt gotówkowy – ile to wszystko kosztuje?

Przejrzystość kosztów to podstawa. W gąszczu formalności nie zapomnij o tym, aby sprawdzić:

• całkowity koszt kredytu (w tym prowizje i opłaty),

• wysokość raty,

• okres spłaty,

• czy możesz nadpłacić kredyt bez prowizji,

• czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne.

Porównuj oferty kredytu gotówkowego z różnych banków. Nie każda propozycja jest dla Ciebie. Czasem może okazać się, że formalności jest więcej i jesteś proszony o więcej dokumentów, ale gra toczy się o atrakcyjną ofertę promocyjną z niskim oprocentowaniem.