Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Wypełnij formularz, a my oddzwonimy do Ciebie!
Trwa wysyłanie formularza...
Dziękujemy!
Formularz został wysłany poprawnie.
Sprawdź swoją zdolność kredytową w innych bankach! Wybierz dodatkowe oferty i zwiększ swoją szansę na kredyt!
Trwa wysyłanie formularza...
Monika Dekrewicz
redaktor Bankier.pl


Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK) to oferta, która daje klientowi możliwość zabezpieczenia się przed nagłym wzrostem stóp procentowych. Kredytobiorca może zdecydować się na okresowo stałe oprocentowanie lub usługę „Kredyt nie droższy niż”. Produkt odznacza się również wysoką kwotą maksymalną oraz szeroką paletą celów, na które może zostać przeznaczony. Kredyt dostępny jest także dla klientów, którzy nie dysponują minimalnym wkładem własnym. 

Zobacz też: Bank Zachodni WBK zmienił nazwę na Santander Bank Polska »

Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK) Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK) (fot. Mateusz Szymański / Bankier.pl)

Na jaki cel kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK)?

Klienci, którzy wybiorą kredyt w Santander Bank Polska (BZ WBK), mogą przeznaczyć środki z niego pochodzące na wiele różnych celów. Bank stosuje szeroki wachlarz akceptowanych celów mieszkaniowych. Kredyt zaciągnięty w Santander Bank Polska (BZ WBK) pozwoli m.in. na:

  • zakup mieszkania (rynek pierwotny oraz wtórny, zakup mieszkania od spółdzielni mieszkaniowej, dewelopera lub firmy budowlanej), 
  • zakup domu (rynek pierwotny oraz wtórny),
  • zakup działki pod budowę, 
  • budowę domu,  
  • zakup lub refinansowanie nabycia miejsca postojowego. 

Bank rozpatruje również wnioski klientów, którzy chcieliby przeznaczyć kredyt na refinansowanie już poniesionych nakładów na zakup mieszkania. Santander Bank Polska (BZ WBK) stawia jednak warunek – weźmie pod uwagę wydatki z ostatnich 12 miesięcy. 

Klienci, którzy spłacają już kredyt mieszkaniowy w innym banku, mogą go refinansować dzięki uzyskanym środkom w Santander Bank Polska (BZ WBK). Taka operacja może być korzystna dla tych, którym nie odpowiadają warunki wcześniej zaciągniętego zobowiązania.  

Istnieje także możliwość przekazania dodatkowych środków na konto klienta, których kredytobiorca nie musi przekazywać na sfinansowanie wydatków powiązanych z celami mieszkaniowymi. Środki na dowolny cel mogą wynosić maksymalnie 30 proc. kosztów inwestycji. 

Ile i na jak długo można pożyczyć w Santander Bank Polska (BZ WBK)?

Bank Zachodni WBK należy do instytucji, które są skłonne przyznać środki tym klientom, którzy nie dysponują środkami pokrywającymi wyznaczony przez nadzór minimalny wkład własny.

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK) – podstawowe parametry kredytu

Maksymalne LTV*

90 proc.

Minimalna kwota kredytu

20 000 zł

Maksymalna kwota kredytu

10 000 000 zł

Minimalny okres kredytowania

12 miesięcy

Maksymalny okres kredytowania

30 lat

Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu całkowitej spłaty kredytu

Brak

*Wskaźnik obrazujący stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku.

Santander Bank Polska (BZ WBK) pomoże sfinansować plany mieszkaniowe, które wymagają wysokich nakładów. Jest to jeden z dwóch parametrów, które wyróżniają ten produkt na rynku. Drugim z nich jest możliwość ubiegania się o środki przez osoby w każdym wieku, co może być rozwiązaniem dla tych kredytobiorców, którzy zostali odprawieni w innych bankach z kwitkiem. Bank może jednak postawić przed klientem wymóg podpisania umowy ubezpieczenia na życie, jeśli suma wieku wnioskującego oraz okres kredytowania przekroczy 70 lat. 

Do wyboru klienta pozostaje formuła spłacanych rat. Kredyt można spłacać w ratach równych lub malejących

Ile kosztuje kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK)?

Największym obciążeniem finansowym dla klienta jest oprocentowanie kredytu oraz prowizja od jego przyznania. 

Wysokość prowizji standardowej wynosi do 3 proc. i dotyczy klientów zewnętrznych. Po skorzystaniu z proponowanych przez bank ubezpieczeń, kredytobiorca może obniżyć ten wydatek. Bank stosuje również obecnie obniżkę dla kredytów od 200 tys. zł z LTV w wysokości maks. 80 proc. 

Zasadniczo, oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w Santander Bank Polska (BZ WBK) jest zmienne i stanowi sumę stopy bazowej WIBOR 3M oraz marży banku, która jest uzależniona m.in. od wysokości LTV oraz segmentu do którego został przypisany klient. Kredytobiorcy, którzy prowadzą w banku konto osobiste, mogą liczyć na otrzymanie niższej stawki. Wyjściowa marża banku waha się od 2,09 proc. do 3,59 proc. Może zostać obniżona dla klientów VIP oraz pracowników wybranych firm. 

Klienci, którzy chcą zabezpieczyć się przed ewentualnym nagłym wzrostem stóp procentowych, mogą zdecydować się na oprocentowanie okresowo stałe lub usługę „Kredyt nie droższy niż”. Obie opcje obejmują wyłącznie kredyty zaciągnięte w PLN. 

Pierwsza z ofert gwarantuje oprocentowanie stałe przez okres 5 lat. Po upływie tego okresu, kredyt zostaje objęty oprocentowaniem zmiennym, które jest wyznaczone przez stopę bazową WIBOR 3M powiększoną o marżę kredytu. 

Z usługi „Kredyt nie droższy niż” mogą skorzystać klienci, którym pozostało do spłaty co najmniej 300 000 zł. Polega ona na ustaleniu z bankiem maksymalnej wartości stopy bazowej (Maksymalny Limit WIBOR 3M), która będzie obowiązywała klienta, jeśli bieżąca wysokość stopy bazowej przekroczy ten pułap. W okresie obowiązywania niskich stóp procentowych, klient płaci odsetki według standardowych warunków umowy kredytowej. Usługa jest płatna i obowiązuje przez umówiony z bankiem okres (od roku do 5 lat). Wysokość prowizji zależy od długości okresu obowiązywania oraz poziomu Maksymalnego Limitu WIBOR 3M. 

Pozostałe koszty kredytu mieszkaniowego w Santander Bank Polska (BZ WBK) zostały ujęte w poniższej tabeli.

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK) – najważniejsze dodatkowe koszty

Czynność

Opłata

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Koszt obciąża bank

Ubezpieczenie pomostowe*

1,00 pp.

Wycena wartości nieruchomości

450 zł - lokal mieszkalny, 

800 zł - dom

Wcześniejsza spłata kredytu (częściowa i całkowita)**

1%

Ubezpieczenie nieruchomości podpisane w banku

0,09 proc. wartości nieruchomości

*Pobierane do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki na rzecz BZ WBK.

**Obowiązuje w okresie pierwszych 3 lat od wypłaty kredytu.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku.


Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK) – promocje

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK) – promocje

Szczegóły

Termin obowiązywania promocji

Możliwość obniżenia prowizji, pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia Bezpieczna Hipoteka oraz ubezpieczenia na życie Bezpieczna Hipoteka.

do odwołania

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego w Santander Bank Polska (BZ WBK)

Ubezpieczeniem, które obowiązuje każdego kredytobiorcę jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Kredytobiorca jest zobowiązany dokonać cesji praw z polisy na rzecz banku. Ubezpieczenie to, poza hipoteką, stanowi podstawowe zabezpieczenie banku. Klient może ubezpieczyć się w dowolnie wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym lub skorzystać z oferty Santander Bank Polska (BZ WBK). 

Ubezpieczenie na życie jest przez bank wymagane, jeśli klient w momencie spłaty kredytu przekroczyłby 70. rok życia. 

Dodatkowym zabezpieczeniem banku jest ubezpieczenie pomostowe, pobierane do momentu dokonania wpisu hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku. Klient może również zaproponować inną formę zabezpieczenia pomostowego. 

Bank jest ponadto zobowiązany do zabezpieczenia brakującej części wkładu własnego dla kredytów z wysokością wskaźnika LTV przekraczającą 80 proc. Klient nie zostanie jednak obciążony dodatkowymi opłatami – koszt zabezpieczenia ponosi Santander Bank Polska (BZ WBK).  

Jak złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska (BZ WBK)?

Wniosek o kredyt można złożyć zarówno osobiście, jak i telefonicznie. Podczas rozmowy z doradcą, przyszły kredytobiorca pozna wstępną ocenę swojej zdolności kredytowej i złoży wniosek o decyzję wstępną. W przypadku kontaktu telefonicznego, doradca na infolinii umówi kredytobiorcę na wizytę w placówce, gdzie możliwe będzie dopełnienie wszelkich formalności. 

Santander Bank Polska (BZ WBK) kredyt mieszkaniowy – informacje dodatkowe.

  • Kredyt może zostać wypłacony jednorazowo (w przypadku kredytów na zakup nieruchomości na rynku wtórnym) lub w transzach, jednak okres pomiędzy pierwszą a ostatnią transzą nie może przekroczyć 2 lat. 
  • Bank może udzielić karencji w spłacie kredytu mieszkaniowego. Długość karencji nie może przekroczyć 36 miesięcy i jest liczona od momentu uruchomienia kredytu lub pierwszej jego transzy. W okresie karencji kredytobiorca spłaca raty odsetkowe. 
  • Oferta nie jest dostępna dla klientów, którzy mieszkają za granicą i osiągają tam dochody.
  • Posiadacze konta osobistego w banku mogą przedstawić oświadczenie o zarobkach. Na podstawie wynagrodzenia, które na nie wpływa, bank może udzielić informacji o zdolności kredytowej. 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, w Santander Bank Polska S.A. (Bank), zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,37%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 296 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 274 779 zł, całkowita kwota do zapłaty 402 406,35 zł, oprocentowanie zmienne 3,90% w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 0,69% oraz marża 3,21 p.p. (wskazana marża jest podwyższona o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 1 miesiąca od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 127 627,35 zł (w tym: prowizja 4 616,29 zł, odsetki 112 301,31 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej w Banku) 10 040,75 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 446 250 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej  nieruchomości, opłata za weryfikację wartości nieruchomości 450 zł), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego/rachunku płatniczego dla Kredytobiorcy: 0 zł, 294 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 1 322,98 zł, ostatnia rata 1 269,44 zł, (wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania 1 471,04 zł). Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulacja została dokonana na dzień 27.04.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.


2020-08-26

LtV. Czym jest wskaźnik LtV i jak wpływa na kredyt?

W słowniczku pojęć związanych z kredytem hipotecznym znajduje się wiele pozornie trudnych terminów. Jednym z nich jest LtV (Loan to Value). Choć często pomijany, w rzeczywistości ma olbrzymi wpływ na warunki kredytu.

2020-08-26

Rekomendacja S. Jakie zmiany wprowadza rekomendacja S KNF?

Jednym z najważniejszych aspektów rynku bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i działającym na nim instytucjom. Znaczne zmiany w tym zakresie wprowadza sporządzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S.

2020-08-21

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – czy warto?

Kredyt hipoteczny kojarzy się z długim okresem spłaty, a co za tym idzie również wysokimi kosztami. Nie zawsze musi tak jednak być. Dobrym sposobem na oszczędności jest wcześniejsza spłata.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: czym jest?

Wysokie ceny nieruchomości to nie tylko duży problem dla osób chcących kupić mieszkanie lub dom za gotówkę, ale również dla kredytobiorców. Pierwszą przeszkodą może stać się obowiązek wniesienia wkładu własnego.

Kredyt dla pracujących za granicą: jak go dostać i na czym polega?

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób pracuje za granicą i osiąga dochody w innej walucie. Choć często jest to korzystne finansowo, może oznaczać pewne problemy z uzyskaniem kredytu w polskich bankach.

Prowizja za udzielenie kredytu: czym jest i jak ją obniżyć?

Kredyty wiążą się z wieloma dodatkowymi kosztami. Jednym z podstawowych z nich jest prowizja za udzielenie kredytu. Ta, choć przybiera formę jednorazowej opłaty, może istotnie wpłynąć na wydatki związane z uzyskaniem środków.

Dom czy mieszkanie: co wybrać?

Poszukując własnych czterech kątów, często zastanawiamy się nad tym, czy korzystniejsza okaże się budowa lub zakup domu czy mieszkania. Warto przeanalizować argumenty i wybrać najlepszą opcję.