2 min. czytania
Zostają razem dla kredytu? Tak odpowiada co trzeci badany
Wspólny kredyt hipoteczny potrafi zatrzymać parę w związku. Z badania ANG Odpowiedzialne Finanse z 2024 r. „Jak kredyt hipoteczny wpływa na relacje w związkach?” wynika, że najważniejszym powodem, dla którego ludzie trwają w związku mimo myśli o rozstaniu, są dzieci. Na drugim miejscu znalazł się właśnie kredyt hipoteczny, który wskazało 35% badanych.
Wyrok sądu to nie umowa z bankiem
Podział majątku w sądzie nie zmienia umowy kredytowej. Jeśli sąd orzeknie, że nieruchomość przypada jednej osobie, druga wciąż figuruje w umowie jako kredytobiorca.
– Obie osoby widniejące na umowie kredytowej pozostają odpowiedzialne za spłatę zobowiązania do momentu wyrażenia przez bank zgody na zwolnienie jednej osoby z długu i wprowadzenia stosownych zmian w umowie. I to niezależnie od tego, czy kredyt dotyczy małżeństwa, czy związku partnerskiego – mówi Hanna Hadryś.
Rozwiązaniem może być przejęcie długu lub przeniesienie zobowiązania na jedną osobę, ale zawsze za zgodą banku.
Mieszkanie za 500 tys. zł i 300 tys. zł długu. Kto ile dostaje?
Osoba, która zostaje w mieszkaniu, zwykle spłaca drugą stronę. Ekspertka pokazuje to na przykładzie:
-
mieszkanie jest warte 500 000 zł,
-
do spłaty zostało 300 000 zł kredytu,
-
po odjęciu długu wartość nieruchomości wynosi 200 000 zł, czyli po 100 000 zł na osobę.
Osoba, która zostaje w nieruchomości, dalej spłaca raty i przekazuje byłemu partnerowi 100 000 zł. Wszystko musi się odbyć w porozumieniu z bankiem, a osoba przejmująca mieszkanie musi mieć odpowiednią zdolność kredytową.
Brak zdolności kredytowej? Masz jeszcze cztery wyjścia
Brak zdolności nie zamyka sprawy. Ekspertka ANG wskazuje kilka możliwości:
-
Nowy kredyt w innym banku. Warto poprosić eksperta kredytowego o ponowne przeliczenie zdolności. Inny bank może udzielić nowego finansowania, którym spłaca się dotychczasowy kredyt. Wtedy jasne jest, kto jest właścicielem nieruchomości i kto odpowiada za nowe zobowiązanie.
-
Nowy współkredytobiorca. Do umowy może dołączyć np. rodzic, siostra lub brat, a ich dochody pomogą uzyskać potrzebną zdolność. Każdy bank ma jednak własne zasady dołączania kredytobiorców.
-
Wykup udziałów przez nowego partnera. To opcja, gdy osoba zostająca w mieszkaniu jest w nowym związku.
-
Sprzedaż nieruchomości. Pieniądze ze sprzedaży spłacają resztę kredytu, a nadwyżkę byli partnerzy mogą podzielić, np. na wkład własny do kolejnego mieszkania.
Kredyt jak ślub? Dla 70% kredytobiorców to naturalny krok w dorosłość
Mimo trudnych sytuacji Polacy oceniają kredyty hipoteczne głównie przez pryzmat korzyści. Osiem na dziesięć osób w badaniu ANG uważa, że kredyt dał im niezależność. Niemal tyle samo wskazało, że pozwolił na wygodniejsze życie. Prawie 70% badanych traktuje go jako naturalny krok w dorosłym życiu.
Pary najczęściej biorą kredyt po trzech do pięciu latach związku (25%), ale niemal tyle samo decyduje się na to dopiero po ponad dekadzie (24%). Dla 16% osób kredyt wpłynął na decyzję o formalizacji związku: w 11% przypadków przyspieszył ślub, a w 5% go opóźnił.
Źródła:
Badanie „Jak kredyt hipoteczny wpływa na relacje w związkach?” zrealizowała firma Maison&Partners metodą CAWI w sierpniu 2024 r. na próbie celowej 325 osób, które mają kredyt hipoteczny, są w związku (formalnym lub nieformalnym) i mieszkają razem.
