Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Pożyczki społecznościowe udzielane są nie przez banki czy firmy pożyczkowe. Pożyczkodawcami są osoby fizyczne, a całość procesu odbywa się online. Pośrednikiem jest internetowa platforma, na której skontaktować się mogą poszukujące kapitału firmy lub indywidualni klienci oraz potrzebujący pieniędzy przedsiębiorcy i konsumenci.

Pożyczka społecznościowa różni się pod wieloma względami od kredytu bankowego. Cały proces odbywa się w internecie, a obie strony transakcji łączy platforma online, na której rejestrują się pożyczkobiorcy poszukujący finansowania i pożyczkodawcy, którzy chcą inwestować w prywatne pożyczki.

Pożyczki społecznościowe – czym są?

Pożyczki społecznościowe w Polsce pojawiły się w 2008 roku, wkrótce po starcie pierwszej takiej platformy na rynku brytyjskim. Idea social lending (po polsku – pożyczek społecznościowych) opiera się na pominięciu pośrednika, którym zwykle jest bank. Bank przyjmuje depozyty, za które płaci swoim klientom. Tak zdobyte środki przeznacza m.in. na kredyty, pobierając wynagrodzenie od kredytobiorców. W uproszczeniu, bank zarabia na różnicy pomiędzy oprocentowaniem depozytów i kredytów. Serwisy pożyczek społecznościowych zarabiają na prowizjach za transakcje, w których pośredniczą. Pożyczkobiorca może pożyczyć taniej niż w banku, a pożyczkodawca – zarobić więcej niż na lokacie (ale musi liczyć się z ryzykiem, że partner nie spłaci zobowiązania).

Zobacz też: Pożyczki dla firm - jak otrzymać?

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Osoba, która chce stać się pożyczkodawcą musi zarejestrować się w serwisie pożyczek społecznościowych. Zwykle oprócz podania danych osobowych, kontaktowych i wyrażeniu zgody na regulamin, konieczne jest zweryfikowanie tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny.

Na platformach pożyczek społecznościowych można spotkać się z kilkoma schematami inwestowania:

  1. Pożyczkodawca sam wybiera partnera transakcji i określa kwotę, jaką chce pożyczyć. Odbywa się to poprzez wybór projektów z listy ogłoszeń publikowanych przez serwis. W takich ogłoszeniach pożyczkobiorcy informują m.in. o celu pożyczki, posiadanych dochodach i zobowiązaniach oraz odpowiadają na pytania potencjalnych inwestorów. Pożyczkodawca zgłasza na aukcji, ile środków jest gotów zaangażować. Jeśli zbierze się odpowiednia liczba zgłoszeń i projekt zostanie ufundowany, wpłaca się pieniądze przelewem, a serwis pożyczkowy przekazuje je odbiorcy.
  2. Inwestor wpłaca deklarowaną kwotę, a platforma sama zajmuje się wyborem pożyczkobiorców i rozdziela pomiędzy nimi pieniądze. Podział pozwala zmniejszyć ryzyko – jeśli jeden partner nie spłaci zobowiązania, inwestor traci tylko część swoich środków.

Warto pamiętać, że inwestowanie w pożyczki społecznościowe wiąże się z ryzykiem. Umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy osobami fizycznymi. Sami musimy śledzić, czy zobowiązanie jest spłacane terminowo, a serwisy pożyczkowe mogą na nasze zlecenie wysyłać przypomnienia lub zająć się windykacją długu. Platforma pożyczkowa nie jest jednak stroną transakcji – pełni wyłącznie rolę aranżującego i pośredniczącego w kontakcie.

Dla pożyczkobiorców pożyczki społecznościowe mogą być atrakcyjne m.in. dlatego, że nie trzeba spełniać wymogów narzucanych zwykle przez banki i firmy pożyczkowe. Osoby, które mają złą historię kredytową w BIK również mogą liczyć na otrzymanie finansowania. Wszystko zależy od tego, czy znajdą się inwestorzy gotowi zaufać klientowi i zaangażować własne pieniądze.

Pożyczki społecznościowe dla firm

Z pożyczek społecznościowych mogą korzystać także firmy. W ich przypadku zwykle w grę wchodzą wyższe kwoty, konkretny cel inwestycyjny (np. nowa maszyna produkcyjna) i  konieczne jest zaproponowanie inwestorom zabezpieczeń. Przykładem może być zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie albo hipoteka.

Pożyczki społecznościowe w Polsce, mimo dość długiej historii, nie są popularne. Przyczyną jest m.in. nie do końca jasne prawo. Odsetki od udzielonych pożyczek należy wykazać w zeznaniu i zapłacić od nich podatek (podobnie jak od odsetek z lokat bankowych). Jeśli pożyczamy na dużą skalę, to może to zostać uznane za prowadzenie działalności gospodarczej i będziemy zmuszeni do zarejestrowania firmy. W 2018 r. wejść mają nowe przepisy dotyczące tzw. działalności nierejestrowanej. Prowadzona działalność nie będzie uznawana za działalność gospodarczą wtedy, gdy uzyskiwane z niej przychody nie przekroczą w żadnym miesiącu 50 proc. kwoty minimalnego wynagrodzenia. To powinno wyjaśnić status inwestorów w serwisach pożyczek społecznościowych.

Zobacz też: Pożyczki online bez weryfikacji - jakie są zasady?


2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-04-23

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2020-04-23

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Chwilówka bez weryfikacji - jak wziąć chwilówkę bez sprawdzania baz?

Chwilówki bez sprawdzania w bazach dłużników to domena parabanków, ale udzielają ich także niektóre firmy pożyczkowe. To rozwiązanie dla zadłużonych.

Chwilówka dla zadłużonych - na czym polega? Pomoc dla zadłużonych

Pożyczki chwilówki dla zadłużonych przeważnie mają ograniczenia co do wielkości zadłużenia lub wymagają dodatkowego zabezpieczenia spłaty.  

Windykacja: należności, długów, bankowa, faktur. Co to jest?

Skuteczna windykacja długów to obecnie usługa świadczona dla klientów indywidualnych i firmowych przez wiele przedsiębiorstw. Sprawdź, jak zlecić windykację oraz jak się zachować, gdy cię windykują.

Pożyczka z komornikiem - jak zdobyć środki na spłatę komornika?

Pożyczka z komornikiem po przeprowadzonym postępowaniu egzekucyjnym to nie sytuacja bez wyjścia. Przeciwnie na rynku są udzielane pożyczki dla osób z zajęciami komorniczymi. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, by skorzystać z takiej pożyczki.

Ikona informacji
poradniki