Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Pożyczki społecznościowe udzielane są nie przez banki czy firmy pożyczkowe. Pożyczkodawcami są osoby fizyczne, a całość procesu odbywa się online. Pośrednikiem jest internetowa platforma, na której skontaktować się mogą poszukujące kapitału firmy lub indywidualni klienci oraz potrzebujący pieniędzy przedsiębiorcy i konsumenci.

Pożyczka społecznościowa różni się pod wieloma względami od kredytu bankowego. Cały proces odbywa się w internecie, a obie strony transakcji łączy platforma online, na której rejestrują się pożyczkobiorcy poszukujący finansowania i pożyczkodawcy, którzy chcą inwestować w prywatne pożyczki.

Pożyczki społecznościowe – czym są?

Pożyczki społecznościowe w Polsce pojawiły się w 2008 roku, wkrótce po starcie pierwszej takiej platformy na rynku brytyjskim. Idea social lending (po polsku – pożyczek społecznościowych) opiera się na pominięciu pośrednika, którym zwykle jest bank. Bank przyjmuje depozyty, za które płaci swoim klientom. Tak zdobyte środki przeznacza m.in. na kredyty, pobierając wynagrodzenie od kredytobiorców. W uproszczeniu, bank zarabia na różnicy pomiędzy oprocentowaniem depozytów i kredytów. Serwisy pożyczek społecznościowych zarabiają na prowizjach za transakcje, w których pośredniczą. Pożyczkobiorca może pożyczyć taniej niż w banku, a pożyczkodawca – zarobić więcej niż na lokacie (ale musi liczyć się z ryzykiem, że partner nie spłaci zobowiązania).

Zobacz też: Pożyczki dla firm - jak otrzymać?

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Osoba, która chce stać się pożyczkodawcą musi zarejestrować się w serwisie pożyczek społecznościowych. Zwykle oprócz podania danych osobowych, kontaktowych i wyrażeniu zgody na regulamin, konieczne jest zweryfikowanie tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny.

Na platformach pożyczek społecznościowych można spotkać się z kilkoma schematami inwestowania:

  1. Pożyczkodawca sam wybiera partnera transakcji i określa kwotę, jaką chce pożyczyć. Odbywa się to poprzez wybór projektów z listy ogłoszeń publikowanych przez serwis. W takich ogłoszeniach pożyczkobiorcy informują m.in. o celu pożyczki, posiadanych dochodach i zobowiązaniach oraz odpowiadają na pytania potencjalnych inwestorów. Pożyczkodawca zgłasza na aukcji, ile środków jest gotów zaangażować. Jeśli zbierze się odpowiednia liczba zgłoszeń i projekt zostanie ufundowany, wpłaca się pieniądze przelewem, a serwis pożyczkowy przekazuje je odbiorcy.
  2. Inwestor wpłaca deklarowaną kwotę, a platforma sama zajmuje się wyborem pożyczkobiorców i rozdziela pomiędzy nimi pieniądze. Podział pozwala zmniejszyć ryzyko – jeśli jeden partner nie spłaci zobowiązania, inwestor traci tylko część swoich środków.

Warto pamiętać, że inwestowanie w pożyczki społecznościowe wiąże się z ryzykiem. Umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy osobami fizycznymi. Sami musimy śledzić, czy zobowiązanie jest spłacane terminowo, a serwisy pożyczkowe mogą na nasze zlecenie wysyłać przypomnienia lub zająć się windykacją długu. Platforma pożyczkowa nie jest jednak stroną transakcji – pełni wyłącznie rolę aranżującego i pośredniczącego w kontakcie.

Dla pożyczkobiorców pożyczki społecznościowe mogą być atrakcyjne m.in. dlatego, że nie trzeba spełniać wymogów narzucanych zwykle przez banki i firmy pożyczkowe. Osoby, które mają złą historię kredytową w BIK również mogą liczyć na otrzymanie finansowania. Wszystko zależy od tego, czy znajdą się inwestorzy gotowi zaufać klientowi i zaangażować własne pieniądze.

Pożyczki społecznościowe dla firm

Z pożyczek społecznościowych mogą korzystać także firmy. W ich przypadku zwykle w grę wchodzą wyższe kwoty, konkretny cel inwestycyjny (np. nowa maszyna produkcyjna) i  konieczne jest zaproponowanie inwestorom zabezpieczeń. Przykładem może być zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie albo hipoteka.

Pożyczki społecznościowe w Polsce, mimo dość długiej historii, nie są popularne. Przyczyną jest m.in. nie do końca jasne prawo. Odsetki od udzielonych pożyczek należy wykazać w zeznaniu i zapłacić od nich podatek (podobnie jak od odsetek z lokat bankowych). Jeśli pożyczamy na dużą skalę, to może to zostać uznane za prowadzenie działalności gospodarczej i będziemy zmuszeni do zarejestrowania firmy. W 2018 r. wejść mają nowe przepisy dotyczące tzw. działalności nierejestrowanej. Prowadzona działalność nie będzie uznawana za działalność gospodarczą wtedy, gdy uzyskiwane z niej przychody nie przekroczą w żadnym miesiącu 50 proc. kwoty minimalnego wynagrodzenia. To powinno wyjaśnić status inwestorów w serwisach pożyczek społecznościowych.

Zobacz też: Pożyczki online bez weryfikacji - jakie są zasady?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-04-12

Jak dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Pożyczkę bez zaświadczeń można otrzymać nie tylko w firmie pozabankowej, ale też i w banku. Jak ją można dostać? Dla kogo jest przeznaczona?

2019-04-12

500+ a kredyt gotówkowy - podstawowe informacje

Czy dodatkowy dochód w postaci świadczenia "Rodzina 500+" jest brany pod uwagę przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy?

2019-03-29

Wiarygodność firmy pożyczkowej - jak i gdzie ją sprawdzić?

Na rynku nie brakuje ofert pożyczek pozabankowych. Nie wszystkie mogą być jednak uczciwe. Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Różnice między kredytem a pożyczką. Sprawdź zanim podejmiesz decyzję

W artykułach często słowo kredyt i pożyczka traktowane są jak synonimy. Tymczasem między jednym i drugim zachodzą ogromne różnice.

Pożyczka online - kiedy warto zdecydować się na pożyczkę przez internet?

Pożyczanie pieniędzy jest coraz łatwiejsze. Obecnie można to zrobić nawet przez internet. Wyjaśniamy na jakiej zasadzie działają pożyczki udzielane online.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych - co warto o nich wiedzieć?

Rozwiązaniem dla osób zadłużonych może być wybór firmy pozabankowej. Sprawdzamy jak można otrzymać taką pożyczkę oraz jak znaleźć dobrą ofertę.

Pożyczka na wakacje - jak wybrać najlepszą ofertę?

Pożyczka w banku lub firmie pozabankowej może sfinansować wyjazd na wakacje. Przed jej zaciągnięciem warto sprawdzić, czym się kierować przy jej wyborze.

Ikona informacji
poradniki