Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Lombard: jak działa? Co można zastawić w lombardzie?

Istnieje wiele sposobów na pozyskanie dodatkowej gotówki. Jednym z nich jest skorzystanie z usług lombardu. Jak działają takie miejsce i co można w nich zastawić? Warto się o tym przekonać, aby ocenić opłacalność takiego zabiegu.

Spis treści
więcej Ikona strzałki

Popularność lombardów sprawiła, że goszczą już nie tylko na ulicach wielu miejscowości, ale część z nich doskonale radzi sobie również w internecie. Z jednej strony pozwalają na uzyskanie szybkich pieniędzy w ramach pożyczki pod zastaw, z drugiej umożliwiają nabywanie wybranych przedmiotów po okazyjnych cenach. 

Jak można się domyślić, sprzedaż w lombardzie nie zawsze jest korzystna. Warto mieć świadomość, że zwykle osoby korzystające z tego typu finansowania otrzymają środki zdecydowanie niższe od faktycznej wartości zastawionego przedmiotu. Niezaprzeczalną zaletą jest jednak to, że za przedmiot zastawu dostaniemy natychmiastową gotówkę do ręki. A to sprawia, że lombardy cieszą się  wciąż znaczną popularnością.

(fot. Sascha Steinach / FORUM)

Lombard – co to?

Lombardy na stałe już wrosły w krajobraz polskich miast. A na dodatek stają się także coraz bardziej zauważalne w przestrzeni wirtualnej. Osoby, które nigdy nie korzystały z ich usług, rzadko kiedy wiedzą jednak, jak wygląda mechanizm ich działania. W dużym uproszczeniu: lombardy to instytucje udzielające pożyczek pod zastaw np. ruchomości czy papierów wartościowych. Ich nazwa wzięła się natomiast od włoskich bankierów, lombardów, których historia sięga przełomu XIV i XV wieku. Stanowią przez to dobrą alternatywę dla osób bez zdolności kredytowej, a w potrzebie uzyskania dodatkowych środków.

Jak widać: sprzedaż w lombardzie ma bardzo długą tradycję, a ze względu na stosunkowo łatwy dostęp do środków i bardzo uproszczoną weryfikację, lombardy wciąż cieszą się znaczną popularnością. Wiele osób zadaje sobie pytanie, jak właściwie działa lombard. 

Lombard: jak działa?

Sama idea jest bardzo prosta: pożyczkobiorca decydujący się na współpracę z lombardem zaciąga krótkoterminową pożyczkę (zazwyczaj na okres miesiąca). Ta z kolei zabezpieczona jest zastawem, która najczęściej ma postać ruchomości pozostawionej w lombardzie. Co ważne: do upłynięcia okresu spłaty przedmiot ten objęty jest jedynie ograniczonym prawem rzeczowym. Czyli lombard nie nabywa przez ten czas prawa własności zastawu. Oznacza to, że lombard nie może go wówczas np. wystawić na sprzedaż. 

Jest natomiast zobligowany do przechowywania zastawu w sposób zabezpieczający go przed utratą wartości. Jeżeli klient lombardu spłaci w określonym terminie pożyczkę lombardową, otrzyma zastaw z powrotem. Choć może również wnioskować o wydłużenie terminu spłaty. Jeżeli tego nie zrobi, lombard uzyska prawa do pełnego dysponowania przedmiotem i najprawdopodobniej wystawi go na sprzedaż.

Lombard: pożyczki nie są tanie

Tak samo, jak w przypadku każdej innej dostępnej na rynku pożyczki, również pożyczki lombardowe są oprocentowane. Osoba korzystająca z usług instytucji tego typu zawiera umowę pożyczki i jeżeli będzie chciała odzyskać zastawiony przedmiot, będzie wobec tego musiała zwrócić pożyczoną kwotę, powiększoną o odsetki lombardowe. Ich maksymalną wysokość określa ustawa. Zgodnie z jej postanowieniami może wynosić dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktów procentowych w skali roku. Na tym jednak koszty zwykle się nie kończą: oprócz tego doliczane mogą być dodatkowe opłaty i prowizje, co sprawia, że pożyczka lombardowa nie będzie najkorzystniejszą opcją.

Szukasz dodatkowej gotówki? Sprawdź ofertę najlepszych kredytów gotówkowych na 4000 zł

Pożyczka w lombardzie krok po kroku

Największą zaletą lombardów jest stosunkowo prosta procedura poprzedzająca udzielenie pożyczki. Zwykle formalności zabierają zaledwie kilka do kilkunastu minut. Najważniejszym punktem stanie się wycena rzeczy, która jest przedmiotem zastawu. Dokonuje jej pracownik lombardu. I to od niej zależeć będzie wysokość pożyczki. Zaproponowana wycena zwykle jest znacząco niższa od realnej rynkowej ceny, choć ostatecznie wszystko zależy jednak od polityki przyjętej przez konkretny podmiot. 

Czy można negocjować w lombardzie? Tak. Choć elastyczność podawanych kwot zależy już od polityki przyjętej przez daną firmę. Wartość przedmiotu szacowana przez pracownika musi uwzględniać sytuację, gdy klient nie będzie uczestniczył w spłacie pożyczki, a sam przedmiot zostanie sprzedany z zyskiem. Zwykle wyceniona wartość opiewa na mniej niż połowę rzeczywistej wartości przedmiotu. 

Jeżeli pożyczkobiorca przystanie na zaproponowane warunki, dochodzi do sporządzenia umowy pożyczki pod zastaw. Określa się w niej wszystkie warunki, w tym oprocentowanie, prowizję oraz inne koszty, termin spłaty i wartość zastawianego przedmiotu. Środki zostaną przekazane natychmiast, natomiast sam klient będzie mógł zdecydować, czy spłaci zadłużenie i odzyska przedmiot, czy dokona w ten sposób sprzedaży w lombardzie.

Co można sprzedać w lombardzie?

Kolejną zaletą lombardów jest szeroka gama przedmiotów, które można przedstawić jako zastaw. Znów wiele zależy od strategii przyjętej przez konkretny lombard, jednak w większości z nich możliwe stanie się zastawienie m.in.:

  • Złota i srebra, 

  • Sprzętu RTV, AGD,

  • Rowerów, hulajnóg elektrycznych,

  • Perfum, 

  • Telefonów komórkowych,

  • Sprzętu elektronicznego, w tym komputerów, konsoli do gier,

  • Sprzętu budowlanego i narzędzi, np. wiertarek czy wkrętarek,

  • Elementów wystroju domu,

  • Biżuterii,

  • Antyków.

Oczywiście im cenniejszy przedmiot, tym wyższa pożyczka. Klient musi być także przygotowany na skrupulatną weryfikację przedmiotów: zarówno ich pochodzenia, jak i stanu technicznego. Pracownicy mogą odmówić udzielenia pożyczki lombardowej, jeżeli będą mieli podejrzenia, że rzecz pochodzi z nielegalnego źródła, albo klient nie będzie w stanie przedstawić dokumentów potwierdzających swoją tożsamość. Mogą się także zdarzać oferty zastawiania nieruchomości, choć należy dziesięć razy najpierw przemyśleć i przeliczyć korzystność takiej transakcji mimo pokusy szybkiego zastrzyku gotówki.  

Lombard: wady i zalety pożyczki

Pożyczki lombardowe mają jednak zarówno wady, jak i zalety. Warto je poznać przed zdecydowaniem się na skorzystanie z ich oferty. 

Zalety sprzedaży w lombardzie to m.in.:

  • Szybki dostęp do gotówki: w przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów gotówkowych udzielanych przez banki, a nawet wielu chwilówek, pożyczki w lombardzie udzielane są bardzo szybko na podstawie bardzo ograniczonych formalności. W praktyce to często sposób na uzyskanie dodatkowych funduszy jak najszybciej.

  • Możliwość spieniężenia zastawu: w przypadku innych pożyczek nie mamy możliwości spieniężenia posiadanego przez nas majątku, lombard daje natomiast taką możliwość, w związku z czym nie zadłużamy się długofalowo.

  • Minimum formalności: w lombardzie pożyczka jest udzielana na podstawie samego dowodu. Nie potrzeba np. zaświadczeń z miejsca pracy, czy badania zdolności czy historii kredytowej.

  • Łatwa dostępność: znaczna liczba lombardów sprawia, że każdy chętny może skorzystać z ich oferty.

Wady pożyczki lombardowej:

  • Zaniżona wycena: nie da się ukryć, że w większości przypadków przedmiot zostanie wyceniony znacznie poniżej realnej wartości rynkowej (30-50 proc.). Oznacza to więc realną stratę w stosunku do możliwości np. sprzedaży takiego produktu przez popularne serwisy z ogłoszeniami. 

  • Wyższe oprocentowanie: oprocentowanie pożyczek lombardowych jest wyższe od kredytów gotówkowych, a czasem nawet niektórych chwilówek. W związku z tym wykup zastawu nie zawsze jest opłacalny.

Tańsze alternatywy

Jeżeli poszukujesz dodatkowej gotówki, warto przede wszystkim poznać inne, tańsze opcje. Bez wątpienia najpewniejszym źródłem środków będzie bank udzielający kredytów gotówkowych. Regulacje nakładane na instytucje finansowe sprawiają, że ich oferta musi być jasna i przejrzysta, a klient z góry zna wszystkie koszty związane ze spłatą zobowiązania. Dobrym pomysłem będzie skorzystanie z rankingu kredytów gotówkowych, który pomoże w dobraniu najtańszej opcji.

Szczególnie że niektóre firmy rozpatrują nasze wnioski naprawdę szybko. Warto wobec tego najpierw wyczerpać tę drogę uzyskania odpowiadającej nam kwoty pożyczki, zanim skorzystamy z usług lombardów. 



Znajdź najlepszy kredyt gotówkowy

miesięcy

Poradniki