Kredyt hipoteczny w VeloBanku – zasady, opinie

Co warto wiedzieć o VeloBanku?

VeloBank, który jest najnowszym bankiem komercyjnym na polskim rynku, zaczął funkcjonować 3 października 2022 roku w wyniku przymusowej restrukturyzacji poprzednio istniejącego Getin Noble Banku S.A. Jego powstanie było odpowiedzią na potrzebę stabilizacji i zabezpieczenia interesów klientów oraz wierzycieli poprzedniej instytucji. Dzięki solidnym fundamentom i strategicznemu podejściu VeloBank szybko zyskał na stabilności, co pozwoliło mu na rozwijanie swojej oferty produktowej.

W ofercie VeloBanku znajdują się różnorodne produkty finansowe skierowane zarówno do klientów indywidualnych, jak i firmowych. Bank proponuje szeroką gamę rozwiązań oszczędnościowych, które umożliwiają bezpieczne gromadzenie kapitału, a także produkty zobowiązaniowe, takie jak: kredyty i pożyczki, które są dostosowane do potrzeb i możliwości finansowych klientów. Dodatkowo VeloBank oferuje różne rodzaje rachunków płatniczych, które zapewniają komfort i elastyczność w zarządzaniu codziennymi finansami zarówno dla osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw.

Strategia banku skupia się na innowacyjności i dostępności usług, wykorzystując nowoczesne technologie, aby umożliwić klientom łatwy dostęp do operacji bankowych i szybką komunikację z doradcami. Dzięki temu VeloBank zdobywa zaufanie i rośnie w siłę, coraz bardziej umacniając swoją pozycję na rynku finansowym.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w VeloBanku?

❗Kwota: od 100 tys. do 3 mln złotych – maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez Klienta zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: od 60 do 420 miesięcy – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej oraz wieku kredytobiorcy. Rekomendowanym przez Bank maksymalnym okresem spłaty jest 25 lat.

❗Dodatkowe środki na dowolny cel: 15% – 15% kwoty kredytu możesz przeznaczyć na realizację dowolnego celu.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 90% – wnioskując o kredyt, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 10%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIRON 1M.

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki, jeśli dokupisz ubezpieczenie do kredytu hipotecznego VeloBezpieczny.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w VeloBanku konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania.

❗Cel: nieruchomość + 15% na cel dowolny – podstawowym celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości. VeloBank dopuszcza również dobranie nawet do 15% kwoty kredytu z przeznaczeniem na cel dowolny.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe – obowiązuje przez pierwsze 5 lat kredytowania, a następnie automatycznie jest zmieniane na oprocentowanie zmienne.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

VeloBank – kredyt hipoteczny – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

Poniżej prezentujemy podstawowe parametry kredytu hipotecznego VeloDom od VeloBanku. To bardzo istotne informacje, z którymi koniecznie powinieneś się zapoznać, zanim złożysz swój wniosek kredytowy.

📍 KWOTA KREDYTU

Minimalna kwota kredytu to 100 tysięcy złotych. Kwota maksymalna to 3 miliony złotych. Oczywiście, aby Bank zgodził się udzielić takiego finansowania, konieczne jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 90%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 10% wartości kredytowanej nieruchomości. Bank nie uczestniczy w Programie Mieszkanie bez wkładu własnego.

👉 Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o Programie Mieszkanie bez wkładu własnego i sprawdzić, które z banków w nim uczestniczą, koniecznie przeczytaj ten artykuł!

📍 STOPA REFERENCYJNA

Bank posługuje się wskaźnikiem referencyjnym WIRON 1M Stopa Składana. Oprocentowanie kredytów hipotecznych w VeloBanku jest okresowo stałe, co oznacza, że w okresie pierwszych 60 miesięcy wysokość Twojej raty pozostanie bez zmian.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 420 miesięcy. Okres minimalny to 60 miesięcy. Bank zaleca jednak, aby zaciągać kredyty na okres nie dłuższy niż 25 lat, ponieważ wydłużenie okresu kredytowania wpływa negatywnie na koszty jego obsługi.

📍 WALUTY

W VeloBanku zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

📍 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Oznacza to, że już od samego początku kredytowania możesz dokonywać bezpłatnych nadpłat rat. Jeśli będziesz chciał i miał ku temu sposobność, to możesz również bezkosztowo dokonać całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania. Nadpłata kredytu skutkująca skróceniem okresu kredytowania, będzie wymagała podpisania dodatkowo płatnego aneksu do umowy.

Cele kredytowania – kredyt mieszkaniowy w VeloBaknu

VeloBank wyszczególnia szereg celów mieszkaniowych, na które można przeznaczyć środki pochodzące z zaciąganego zobowiązania. Dodatkowo pozwala na pożyczenie dodatkowych środków przeznaczonych na cel dowolny.

VeloBank daje możliwość pożyczenia 15% kwoty kredytu na cel dowolny. Te pieniądze Klienci najczęściej przeznaczają na opłaty około kredytowe, czyli:

• opłaty notarialne związane z zawarciem umowy kupna nieruchomości;

• sądowe i notarialne koszty związane z ustanowieniem hipoteki;

• prowizję dla agencji nieruchomości.

Zdarza się jednak, że z tych pieniędzy finansują zakup nowego samochodu, czy wyposażenia nowo nabywanej nieruchomości w elementy, które nie będą trwale związane z nieruchomością (np.: meble, AGD i RTV), a więc nie mogą stanowić celu podstawowego finansowania hipotecznego.

Wśród akceptowanych przez VeloBank celów mieszkaniowych, znajdują się:

• zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym;

• zakup budynku mieszkalnego jednorodzinnego na rynku wtórnym;

• zakup budynku mieszkalnego jednorodzinnego na rynku pierwotnym;

• zakup lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym;

• wykup lokalu mieszkalnego komunalnego lub zakładowego;

• budowa budynku mieszkalnego jednorodzinnego systemem gospodarczym;

• przeniesienie własności lokalu na członka spółdzielni, któremu przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego;

• zakup działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego i dokończenie tej budowy;

• refinansowanie kredytu mieszkaniowego;

• nadbudowa / przebudowa / rozbudowa budynku mieszkalnego jednorodzinnego;

• wykończenie/remont/modernizacja budynku mieszkalnego jednorodzinnego/lokalu mieszkalnego.  

Kredyt hipoteczny VeloBank – zabezpieczenie

Każdy kredyt hipoteczny zaciągnięty w VeloBanku musi zostać zabezpieczony hipoteką ustanowioną na rzecz Banku. Informacja O tym zabezpieczeniu musi zostać wpisana na pierwszym miejscu IV-go działu księgi wieczystej nieruchomości. Kredytowana nieruchomość musi również zostać ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych. Cesja praw z tego ubezpieczenia powinna zostać przeniesiona na rzecz banku.

Dodatkowo jeśli Klienci zaciągają kredyt na kwotę wyższą niż 2 miliony złotych, to Bank wymaga podpisania oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Dokument powinien zostać podpisany w formie aktu notarialnego.

Produkty dodatkowe obniżają oprocentowanie, marżę lub prowizję!

Możesz wybrać kredyt hipoteczny bez produktów dodatkowych, ale możesz też wraz z umową o kredyt podpisać umowę o otworzenie konta osobistego lub ubezpieczenia i w ten sposób obniżyć koszty obsługi zobowiązania. Jeśli chcesz jednocześnie nie zapłacić prowizji i skorzystać z obniżenia marży lub oprocentowania, to możesz podpisać umowy o kilka produktów dodatkowych.

📍KONTO Z PAKIETEM → obniżenie oprocentowania lub marży

Jeśli przez 5 lat od podpisania umowy kredytowej będziesz spełniał warunki konta z pakietem, to VeloBank S.A. obniży oprocentowanie lub marżę Twojego kredytu hipotecznego.

Konto z pakietem to:

• rachunek płatniczy VeloKonto lub inny rachunek płatniczy w VeloBanku S.A., na który co miesiąc wpływa min. 3000 zł;

• aktywna umowa o kanały zdalne z dostępem do bankowości internetowej;

• zgoda na e-korespondencję, czyli na to, aby Bank kontaktował się z Tobą w sprawach dotyczących umowy kredytu hipotecznego z wykorzystaniem kanałów elektronicznych – mail, sms, czy bankowość internetowa.

📍UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI Z OFERTY DOSTĘPNEJ W BANKU → obniżenie oprocentowania lub marży

Jeśli wykupisz ubezpieczenie nieruchomości z oferty Banku i zachowasz ciągłość ochrony przez co najmniej 5 lat, to będziesz mógł skorzystać z obniżenia oprocentowania lub marży. Mowa tutaj o ubezpieczeniu nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych “Mój Bezpieczny Dom” świadczonym przez TU Europa S.A. z siedzibą we Wrocławiu.

📍UBEZPIECZENIE KREDYTU HIPOTECZNEGO → obniżenie oprocentowania lub marży

Obniżenie oprocentowania lub marży będzie również możliwe dzięki wykupieniu ubezpieczenia “VeloBezpieczny” świadczonego przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje:  zgon ubezpieczonego, trwała i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu.

Bank wymaga, aby ciągłość tego ubezpieczenia została zachowana przez cały okres kredytowania. W innym wypadku podniesie oprocentowanie lub marżę Twojego kredytu, co spowoduje podwyższenie płaconych przez Ciebie rat.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych VeloBank akceptuje następujące źródła dochodów:

• umowa o pracę na czas nieokreślony;

• umowa o pracę na czas określony;

• umowa o zlecenie;

• umowa o dzieło;

• kontrakt menedżerski/wojskowy lub dochody pokrewne;

• diety i delegacje – brane pod uwagę jedynie jako dodatkowe źródło dochodów;

• emerytura;

• renta;

• kontrakt menadżerski;

• najem lub dzierżawa – brane pod uwagę jedynie jako dodatkowe źródło dochodów;

• powołanie na stanowisko prezesa lub członka zarządu w spółkach akcyjnych i z o.o.;

• prowadzenie działalności gospodarczej;

• kontrakt B2B;

• działalność rolnicza.

Wniosek o kredyt hipoteczny w VeloBanku złożysz w 100% online!

Wniosek o kredyt hipoteczny w VeloBanku można złożyć na pięć sposobów. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl (wystarczy, że klikniesz przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku podczas wideorozmowy;

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie Banku.

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

VeloBank – kredyt hipoteczny – opinie

Opinie o kredycie hipotecznym w VeloBank S.A. są pozytywne, szczególnie ze względu na przejrzystość oferty i elastyczne opcje finansowania. Klienci cenią sobie pzejrzystość w opcjach oprocentowania, które obejmuje zarówno oprocentowanie stałe na początkowym etapie kredytowania, jak i oprocentowanie zmienne w dalszym okresie, oparte na WIRON 1M Stopa Składana. Takie podejście pozwala na większą kontrolę nad rachunkiem kredytu w całym okresie kredytowania.

Systematyczne raty równe ułatwiają planowanie domowego budżetu, a możliwość nadpłaty kredytu bez dodatkowych kosztów jest wysoce ceniona przez tych, którzy chcą przyspieszyć spłaty kredytu i zmniejszyć całkowity koszt pożyczonego kapitału. Ponadto VeloBank oferuje opcje ubezpieczenia nieruchomości, co dodaje dodatkowego poczucia bezpieczeństwa, zabezpieczając inwestycję klienta na wypadek nieprzewidzianych okoliczności.

Kredyty hipoteczne w VeloBank S.A. są więc dobrze oceniane za ich wszechstronność i adaptacyjność do potrzeb klientów, co sprawia, że oferta banku staje się atrakcyjna zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych poszukujących solidnych i bezpiecznych rozwiązań finansowych w zakresie nieruchomości.