Branie kredytów najczęściej kojarzone jest z problemami finansowymi. Tymczasem kredyt dla firm może być szansą na rozwój. Dobrze wykorzystane pieniądze są w stanie przynieść zyski wielokrotnie wyższe niż kwota zaciągniętego zobowiązania powiększona o odsetki. Oczywiście kredyty mogą też służyć łagodzeniu przejściowych problemów finansowych, ale nigdy nie poleca się, aby traktowane były jako lekarstwo zapobiegające upadkowi. Nie na darmo mówi się, że to właśnie zbyt luźne podejście do zadłużania się stoi u podnóża obecnego kryzysu gospodarczego. Na jakie kredyty mogą liczyć przedsiębiorcy? Zapraszam do lektury!
Zasada nr 1 – negocjuj!
Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt dla firm, postaraj się negocjować z bankiem jego warunki. Zaproponuj niższą stawkę oprocentowania lub marży. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu od banku sporej kwoty finansowania, możesz w zamian zaproponować, że przeniesiesz do instytucji kredytującej konto firmowe lub skorzystasz z innych dodatkowych usług oferowanych przez bank. Negocjacje nie zawsze kończą się sukcesem, ale zdecydowanie warto ich spróbować.
(fot. Justyna Redzik / Opracowanie własne)
Z doświadczenia wiem, że banki są przygotowane na to, że klienci będą chcieli negocjować warunki, dlatego w większości przypadków pozostawiają ku temu pole na proponowanym oprocentowaniu, marży czy ubezpieczeniach obowiązkowych.
Negocjacje pójdą Ci zdecydowanie lepiej, jeśli będziesz dysponował dobrymi argumentami. Najlepiej sprawdź, jaką ofertę proponują inne instytucje i jeśli jest ona lepsza, to nie wahaj się wspomnieć o tym w „swoim” banku. Gwarantuję Ci, że tak rozpoczęte negocjacje w 99% kończą się sukcesem. Żaden bank nie chce przecież stracić klientów, szczególnie wartościowych i zaangażowanych klientów firmowych. Pamiętaj, że im więcej produktów i środków posiadasz w danym banku, tym cenniejszym klientem jesteś, a więc i na więcej możesz sobie pozwolić.
📌Kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy to najpopularniejsze rozwiązanie, na jakie decydują się przedsiębiorcy. Kredyt obrotowy to rodzaj kredytu gotówkowego, który ma za zadanie pomóc w utrzymaniu płynności finansowej w firmie. Środki z takiego kredytu przeznaczane są najczęściej na:
-
spłatę rat innych kredytów i pożyczek;
-
wypłaty dla pracowników;
-
zakup towarów i surowców niezbędnych dla podtrzymania płynnej działalności przedsiębiorstwa.
Dzięki „obrotówkom” przedsiębiorstwa mogą nieprzerwanie funkcjonować i generować dochody.
Kredyt obrotowy może być wypłacany w ratach lub jednorazowo. Najczęściej przyznawany jest na 12 miesięcy, ale zdarzają się też dłuższe okresy.
Aby przedsiębiorca mógł starać się o kredyt obrotowy, banki wymagają najczęściej, aby jego przedsiębiorstwo funkcjonowało już od co najmniej roku, a najlepiej, aby był w stanie przedstawić dokumenty finansowe za jeden pełny okres rozliczeniowy.
Kredyty obrotowe nie są dedykowane przedsiębiorstwom borykającym się z dużymi problemami finansowymi i posiadającym spore zaległości w płatnościach. Im stabilniejsza i korzystniejsza sytuacja finansowa firmy, tym bank będzie w stanie zaoferować lepsze warunki kredytowania.
📌Kredyt inwestycyjny
Ambicja i chęć realizowania odważnych celów biznesowych to cechy, które wyróżniają ludzi sukcesu. Prawdą jest jednak, że większość przedsiębiorców nie posiada wystarczająco dużych środków własnych, aby za ich pomocą móc realizować duże inwestycje. W takich przypadkach z pomocą przychodzi kredyt inwestycyjny.
Kredyt inwestycyjny to produkt gotówkowy służący finansowaniu konkretnych celów biznesowych. Najczęściej przedsiębiorcy zaciągają ten rodzaj kredytu firmowego, kiedy chcą kupić lub wybudować nieruchomość, nabyć pojazdy lub maszyny lub też zainwestować na giełdzie i nabyć konkretny rodzaj papierów wartościowych.
Kredyt inwestycyjny bierze się wówczas, gdy koszty planowanej inwestycji przekraczają możliwości finansowe firmy, ale ich poniesienie wydaje się opłacalne z perspektywy zdecydowanie wyższych przewidywanych zysków.
Kredyt inwestycyjny to specyficzny produkt bankowy. Przede wszystkim jest on dedykowany realizacji konkretnych celów. Bank udzieli finansowania jedynie wówczas, jeśli będzie w stanie dostrzec potencjał w planowanej inwestycji.
Zazwyczaj banki nie określają górnej granicy kredytu inwestycyjnego w swoich regulaminach. Jest ona uzależniona od aktualnej kondycji finansowej przedsiębiorstwa oraz wysokości oczekiwanego zwrotu z inwestycji.
Zazwyczaj zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego będzie się wiązało z koniecznością posiadania wkładu własnego. Najczęściej jego minimalna wysokość wynosi 20% lub 30% wartości inwestycji. Jeśli nie posiadasz takiej kwoty, ale mimo to masz odwagę marzyć o ogromnym sukcesie Swojego innowacyjnego pomysłu, to poszukaj banku, który będzie wymagał minimalnego wkładu lub nie będzie chciał go zupełnie.
Przygotuj się na to, że kredyty inwestycyjne, szczególnie te opiewające na bardzo wysokie kwoty to zobowiązania zabezpieczone. Oznacza to, że bank będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia w postaci na przykład nieruchomości lub poręczenia.
Kredyt inwestycyjny może być spłacany nawet przez kilkanaście lat. Dzięki temu jego raty są przystępne. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby wybrać krótszy okres lub spłacić kredyt firmowy przed czasem.
📌Kredyt pomostowy
O kredyt pomostowy możesz wnioskować, kiedy czekasz na dotację unijną, a chciałbyś rozpocząć realizowanie inwestycji od zaraz, albo też chcesz utrzymać płynność finansową, a bez dofinansowania z Unii nie jest to możliwe. Kredyt pomostowy może pokrywać całą wartość inwestycji lub tylko jej część.
Produkty kredytowe pomostowe nie są łatwe w uzyskaniu. Wymagają posiadania bardzo dobrej zdolności finansowej oraz szeregu dokumentów, gdzie najważniejszy jest biznesplan. Warto również dysponować potwierdzeniem o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o dotację.
📌Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny dla Twojej firmy to sposób na sfinansowanie budowy, modernizacji, adaptacji, remontu lub zakupu mieszkania, domu, lokalu użytkowego lub działki budowlanej pod zabudowę na działalność gospodarczą. To kredyt na konkretny cel, zabezpieczony na kredytowanej nieruchomości, Oznacza to, że w księdze wieczystej nieruchomości znajdzie się zapis o banku występującym w charakterze wierzyciela hipotecznego.
Finansowanie hipoteczne jest stosunkowo łatwe w uzyskaniu oraz tanie, ponieważ ryzyko utraty środków przez bank jest tutaj niewielkie. Banki chętnie pożyczają środki na realizację inwestycji, bo w razie problemów ze spłatą zobowiązania, mogą przejąć i spieniężyć nieruchomość.
📌Kredyt technologiczny
Kredyt technologiczny to specjalny rodzaj kredytu celowego, którego spłata może zostać częściowo dofinansowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Produkt konstrukcją przypomina kredyt inwestycyjny. Przeznaczony jest na realizację inwestycji w nowe maszyny i inne cele związane z wdrażaniem nowych technologii. Produkt oferowany jest jedynie przez nieliczne instytucje.
📌Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm to dodatkowe środki dostępne w formie limitu na koncie właściciela działalności lub spółki. To doskonałe rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy po borykają się chwiejną płynnością finansową.
Środki pożyczone w ramach kredytu są udostępniane w formie limitu, po który można sięgnąć, kiedy nie posiada się wystarczającej ilości środków własnych. Limit wypłacany jest z konta w ostatniej kolejności i spłacany automatycznie z każdym wpływem. Po całkowitym lub częściowym „wypełnieniu” pieniędzmi puli przeznaczonej na limit można je ponownie wydać na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności.
Za przyznanie limitu najczęściej nie płaci się prowizji. Wykorzystane środki są oprocentowane, a opłata za korzystanie z nich pobierana co miesiąc. Jeśli pobierane z limitu środki są zwracane podczas trwania okresu bezodsetkowego, to korzystanie z nich jest bezpłatne.
Czas trwania umowy limitu wynosi najczęściej kilka lat. Po upływie tego czasu można wydłużyć okres kredytowania poprzez podpisanie odpowiedniego aneksu. Limit można zwiększać i zmniejszać w czasie, a jego dostępna wysokość jest uzależniona od wielkości przychodów, obrotów i dochodów firmy-wnioskodawcy.
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć raty kilku zobowiązań firmowych w jedno, które będzie mniej obciążało firmowy budżet. W takim produkcie wydłuża się okres kredytowania, aby w ten sposób móc płacić niższe miesięczne raty i z powodzeniem prowadzić biznes.
Warto mieć świadomość, że chociaż marża kredytu konsolidacyjnego często jest niższa niż w przypadku produktów, które zostały nim spłacone, to dłuższy okres kredytowania sprawia, że całkowity koszt kredytu będzie nieco wyższy niż suma kosztów całkowitych zobowiązań skonsolidowanych.
Produkt konsolidacyjny skierowany jest dla firm znajdujących się w dobrej kondycji finansowej. W przypadku braku płynności, słabych wyników finansowych lub sporych opóźnień w spłatach rat konsolidowanych zobowiązań, bank nie przedstawi przedsiębiorcy oferty konsolidacji. Oznacza to, że o konsolidacji warto pomyśleć w chwili pojawienia się lub przewidywania pierwszych problemów finansowych.
Nie możesz wziąć kredytu firmowego? Spróbuj z kredytem gotówkowym dla osób fizycznych!
Jeśli okres działalności Twojej firmy jest zbyt krótki, aby móc starać się o finansowanie, a Ty jesteś przekonany, że dodatkowe środki pozwoliłyby przyspieszyć jej rozwój, możesz skorzystać z kredytu gotówkowego dla osób fizycznych przyznawanego na dowolny cel. Ten rodzaj kredytu cechuje minimum formalności, oszczędność czasu oczekiwania na decyzję kredytową oraz bardzo szybkie udostępnienie środków.
Czy pozabankowe pożyczki dla firm będą dobrym rozwiązaniem?
Jeśli okres działalności Twojej firmy jest zbyt krótki, a posiadane zobowiązania lub dochody zbyt niskie, aby móc otrzymać kredyt bankowy, możesz rozważyć ofertę kredytową firm parabankowych. Polityka funkcjonowania i portfel produktowy oferowany przez te instytucje silnie ewoluowały na przestrzeni ostatnich kilku lat.
Obecnie niektóre parabanki oferują finansowanie dla firm na dowolny cel na naprawdę korzystnych, mocno porównywalnych do bankowych warunkach. Proponują długi okres kredytowania, ich marża jest konkurencyjna, a oferty mocno zróżnicowane.
Firmy parabankowe oferują zarówno pożyczki przez Internet, gdzie spełniasz minimum formalności i uzyskujesz szybki zastrzyk gotówki, ale również zdecydowanie większe produkty, których przyznanie uzależnione jest od uzyskania poręczenia lub wniesienia zabezpieczenia hipotecznego.
Produkty kredytowe dla przedsiębiorców – pigułka z wiedzą
Jeśli prowadzisz biznes, to masz do wyboru szeroki wachlarz produktów kredytowych. Możesz skorzystać z oferty banków lub parabanków i wybrać kredyt celowy lub na dowolny cel, poręczony lub nie wymagający poręczenia, zabezpieczony na nieruchomości lub zupełnie niezabezpieczony, o długim lub krótkim okresie kredytowania. Dostępne są propozycje sprzyjające nowym inwestycjom oraz pozwalające na zachowanie bieżącej płynności finansowej. Banki robią wszystko, aby wyjść naprzeciw zmieniającym się oczekiwaniom klientów biznesowych.
👉 Przeczytaj również: Obowiązkowy rachunek przedsiębiorców – czy trzeba mieć konto firmowe?
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze