To paradoks rozwoju. Wielki sukces, który może stać się przyczyną poważnych problemów z płynnością finansową. To pułapka, w którą wpada wielu przedsiębiorców: zamrażają wszystkie środki w jednym, dużym projekcie, tracąc zdolność do bieżącego funkcjonowania.
➡️ W tym artykule pokażemy, jak strategicznie podejść do finansowania kontraktu, by wielka wygrana przełożyła się na realny zysk, a nie na walkę o przetrwanie.
💡Chcesz dogłębnie zrozumieć, jak działa kredyt obrotowy i jakie są jego rodzaje? Przeczytaj nasz poradnik: Kredyt obrotowy – co to? Kompletny przewodnik dla małych firm.
Pułapka wielkiego zlecenia: Dlaczego wygrany kontrakt może zagrozić Twojej firmie?
Wyobraź sobie, że Twój cykl konwersji gotówki, czyli czas od wydania pieniędzy na realizację zlecenia do otrzymania zapłaty, nagle wydłuża się z 30 do 120 dni. Dokładnie to dzieje się po wygraniu dużego kontraktu.
Musisz ponieść ogromne koszty początkowe:
-
Zakupić materiały lub towar, co często wymaga natychmiastowej płatności.
-
Zatrudnić dodatkowych ludzi. Niezależnie od wybranej formy zatrudnienia, czy to umowa o pracę regulowana przez przepisy kodeksu pracy, czy umowa zlecenie, generuje to koszty takie jak składki ZUS i podatek dochodowy.
-
Nawiązać współpracę z podwykonawcami (często na kontrakt b2b), którzy również oczekują szybkich płatności za świadczenie usług.
Wszystkie te wydatki obciążają Twój kapitał obrotowy netto tu i teraz. Tymczasem Twój klient, często duża korporacja lub instytucja publiczna, ma w umowie długie terminy płatności. Powstaje niebezpieczna luka finansowa. Nawet jeśli kontrakt jest bardzo rentowny na papierze, bez zewnętrznego wsparcia może zabraknąć Ci środków na bieżące pensje, podatki czy obsługę mniejszych, ale stałych klientów.
💡Przeczytaj także: Skonto, czyli jak zarobić na rabacie od dostawcy (nawet bez gotówki)?
(shutterstock_skipper_sr) Umowa o pracę a kontrakt B2B w ramach działalności gospodarczej
👉Kluczowym elementem kosztorysu jest zespół.
Decyzja między nawiązaniem stosunku pracy a elastyczną umową B2B ma ogromne konsekwencje finansowe. Umowa o pracę, podlegająca pod przepisy kodeksu pracy, oznacza dla Ciebie jako pracodawcy stałe koszty: opłacania składek na ubezpieczenie społeczne, Fundusz Pracy oraz gwarancję płatnego urlopu.
Z drugiej strony, współpraca z osobami samozatrudnionymi w ramach kontraktu B2B daje większą elastyczność i często wiąże się z wyższymi zarobkami dla specjalisty, ale dla Ciebie jest to prosty koszt uzyskania przychodu na podstawie faktur.
💡Analizując wady i zalety obu rozwiązań, weź pod uwagę nie tylko wyższe wynagrodzenie, ale też kwestie odpowiedzialności i specyfikę rynku pracy w Twojej branży.
💡Przeczytaj także: Jak płacić dostawcom gotówką i negocjować lepsze ceny, nawet gdy czekasz na przelewy?
Kredyt obrotowy: Twoje paliwo rakietowe do realizacji kontraktu
👉Jak zatem uniknąć tej pułapki?
Odpowiedzią jest inteligentne finansowanie pomostowe, które zasypuje lukę między kosztami a przychodami.
Kredyt obrotowy jest stworzony dokładnie do takich celów.
To jak zatankowanie rakiety przed startem. Umowa z klientem to Twoja misja na Księżyc, a kredyt obrotowy to paliwo, które pozwoli Ci w ogóle wystartować i bezpiecznie dotrzeć do celu.
Zamiast zamrażać własne pieniądze, korzystasz ze środków banku, aby pokryć wszystkie niezbędne wydatki. Dzięki temu Twoja płynność bieżąca pozostaje nienaruszona, a firma może normalnie funkcjonować.
⚠️ Co ważne, dla banku podpisany, rentowny kontrakt jest bardzo silnym argumentem.
Często kluczowym elementem jest przedstawienie wiarygodnego kosztorysu oraz harmonogramu rzeczowo-finansowego. Finansowanie może przybrać formę elastycznej linii kredytowej w rachunku lub jednorazowego kredytu, a jego spłata jest naturalnie powiązana z wpływami od kontrahenta.
📊>> Sprawdź ranking kredytów dla firm << 📊
Solidne strony umowy, czyli co bank sprawdzi w Twoim kontrakcie
Przed udzieleniem finansowania bank dokładnie przeanalizuje umowę zawartą między Tobą a Twoim klientem. Solidny kontrakt B2B to podstawa.
Kluczowe dla analityka będą:
🔵 dokładne określenie przedmiotu umowy;
🔵 precyzyjnie zdefiniowana wysokość wynagrodzenia;
🔵 realistyczne terminy realizacji.
Bank zwróci też uwagę na zapisy dotyczące rozstrzygania sporów wynikających z umowy, np. wskazanie, który sąd właściwy będzie je rozpatrywał zgodnie z przepisami ogólnymi kodeksu cywilnego.
➡️ Jasno określone warunki współpracy między stronami umowy minimalizują ryzyko dla wszystkich, w tym dla instytucji finansującej.
💡Przeczytaj także: Twoja kluczowa maszyna stanęła? Zobacz, jak w 24h uratować produkcję i kontrakty (nawet bez oszczędności na koncie).
(shutterstock_fizkes) Od ryzyka do rekordu: Historia firmy IT, która postawiła na mądre finansowanie
Mały software house z Gdańska wygrał przetarg na stworzenie systemu dla dużej firmy logistycznej. Wartość zlecenia przekraczała ich roczne obroty.
Radość szybko przerodziła się w obawę, ponieważ aby rozpocząć, musieli natychmiast zatrudnić trzech drogich programistów.
Zdecydowali się na elastyczną formę współpracy, czyli kontrakt B2B z osobami samozatrudnionymi, prowadzącymi jednoosobową działalność gospodarczą. Ta opcja, choć oznaczała wyższe wynagrodzenie dla specjalistów i konieczność regularnego opłacania ich faktur, dawała im większą elastyczność niż klasyczne zatrudnienie.
Mimo to, koszty zakupu sprzętu (serwerów) i pierwszych faktur od programistów wyczerpałyby ich rezerwy w miesiąc.
Zamiast rezygnować z życiowej szansy, właściciele udali się do banku. Przedstawili podpisaną umowę, szczegółowy plan projektu i prognozy przepływów pieniężnych. Na tej podstawie uzyskali kredyt obrotowy na realizację kontraktu. Jako zabezpieczenie kredytu posłużyła między innymi cesja wierzytelności z kontraktu.
Dzięki finansowaniu bez problemu zrealizowali projekt, a po otrzymaniu płatności spłacili zobowiązanie. Ogromny zysk pozwolił im podwoić zespół i pozyskać kolejnych dużych klientów.
Zamień ryzyko w zysk
Wygrany kontrakt to ogromna szansa, a nie zagrożenie.
Kluczem jest świadome zarządzanie finansami i zabezpieczenie płynności bieżącej.
Kredyt obrotowy to nie jest „zwykły dług”, ale strategiczne narzędzie, które zamienia potencjalne ryzyko w trampolinę do rozwoju. Daje Ci bezcenny spokój, pozwala maksymalizować zyski ze zdobytego zlecenia i pomaga skupić się na tym, co robisz najlepiej.
📞 Masz przed sobą duży kontrakt? Porozmawiaj o tym, jak bank może pomóc Ci go bezpiecznie sfinansować. Wybierz wstępne finansowanie z rankingu i wypełnij formularz kontaktowy, a doradca skontaktuje się z Tobą.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze